برخی از قسمت های این صفحه در نسخه مرورگر فعلی شما پشتیبانی نمی شوند. لطفاً به نسخه مرورگر اخیر ارتقا دهید.

بازارهای ایالات متحده بسته شد

S& P 500

30

نیل

راسل 2000

نفت خام

نقره

یورو/دلار

پیوند 10 ساله

GBP/USD

USD/JPY

BTC-USD

CMC Crypto 200

ftse 100

نیکی 225

آیا سهام زیادی در سبد خود دارید؟چگونه بگوییم

برای بیشتر سرمایه گذاران خانوار ، نمونه کارها شما به طور کلی ترکیبی از سه کلاس اصلی دارایی است: سهام ، اوراق قرضه و محصولات بانکی. با استفاده از محصولات بانکی ، منظور ما هر چیزی است که از حساب پس انداز گرفته تا گواهی سپرده که شما با موسسه سپرده گذاری خود در اختیار دارید. تعادل که سرمایه گذاران با این محصولات اعتصاب می کنند بین رشد ، ثبات و نقدینگی است. به عبارت ساده تر: سهام رشد می کند اما با هزینه نوسانات ، به ویژه در کوتاه مدت. اوراق قرضه رشد کمتری را ارائه می دهد ، اما امنیت بیشتری و نوسانات کمتری دارد. و بانک ها بسته به محصول شما ، امنیت بالایی را با نقدینگی بالقوه بالا ارائه می دهند ، اما تقریباً هیچ رشدی ندارند.

با این تعادل ، اولین سؤال برای بیشتر سرمایه گذاران این است: چند سهام باید در اختیار داشته باشند؟بیایید در مقایسه با اوراق قرضه و سایر دارایی های امنیتی محور ، چقدر سرمایه گذاری کنید.

اگر مطمئن نیستید که چه تعداد سهام برای سرمایه گذاری در آن وجود دارد ، یک مشاور مالی می تواند به شما در تعادل نمونه کارها کمک کند.

سرمایه گذاری در بازار سنگین ، کمتر از سهام فردی

وقتی صحبت از سرمایه گذاری در سهام می شود ، به طور کلی می توانید دو رویکرد را انجام دهید:

وجوه اوراق بهادار است که شما در آن سرمایه گذاری می کنید ، مانند صندوق های متقابل و ETF. یک صندوق تعداد زیادی دارایی را در نمونه کارها خود ، از چند ده تا صدها نفر بالقوه نگه می دارد. وقتی سهام را در صندوق خریداری می کنید ، در کل عملکرد آن نمونه کارها اساسی ، سهم دریافت می کنید.

این بدان معناست که با سرمایه گذاری در صندوق سهام محور ، شما سهم مالکیت را در کلیه سهام که صندوق در اختیار دارد دریافت می کنید. این به نمونه کارها شما محافظت از یک سری سرمایه گذاری های متنوع را می دهد. با فرض اینکه به خوبی ساخته شده است ، هیچ یک از شرکت ها نمی توانند عملکرد صندوق را به طور کلی مخزن کنند. اما این تنوع نیز باعث افزایش سود هر شرکت می شود. شما خطر ضرر و زیان را در معرض خطر قرار نمی دهید ، اما نمی توانید بازده های بزرگ را نیز جمع کنید.

خرید سهام فردی به این معنی است که شما در سهام یک شرکت سرمایه گذاری کرده اید. به عنوان مثال ، به جای خرید صندوق متقابل فناوری گرا ، که ممکن است در 50 شرکت مختلف در مبادله NASDAQ سرمایه گذاری کند ، شما به سادگی سهام سهام را در اپل (AAPL) خریداری می کنید. این دارای مشخصات ریسک مخالف یک صندوق است. اگر قیمت سهام شرکت کاهش یابد ، شما در معرض تمام این ضررها قرار می گیرید. اگر قیمت سهام بسیار خوب عمل کند ، به عنوان مثال ، اپل وجود دارد ، شما همه این رشد را جمع آوری خواهید کرد.

کارشناسان مالی به شدت بحث می کنند که چه تعداد سهام جداگانه را باید در یک نمونه کارها نگه دارید تا بهترین تعادل بین ریسک و پاداش را برقرار کند. بسته به اینکه کدام تحقیقات را بکشید ، می توانید استدلال هایی را پیدا کنید که نشان می دهد در هر مکانی بین 10 تا 60 سهام فردی یک سری سرمایه گذاری متنوع را تشکیل می دهد. با این حال ، برای سرمایه گذاران که به دنبال یک قانون شست هستند ، ما پیشنهاد می کنیم این موضوع را از دیدگاه اول بودجه در نظر بگیرید:

با بودجه سرمایه گذاری کنید. با سرمایه گذاری در صندوق های متقابل خوب و ETF ، تنوع را بدست آورید. مواردی را پیدا کنید که سابقه خوبی از عملکرد داشته باشند و اگر حس خوبی از چه بودجه ای برای نمونه کارها خود داشته باشید ، یک صندوق S& P 500 به خوبی شاخص یکی از بهترین سرمایه گذاری هایی است که می توانید تحت هر شرایطی انجام دهید. با پول بلند مدت خود در این وجوه سرمایه گذاری کنید. این بخشی از نمونه کارها شما است که نمی توانید از دست بدهید و برای بیشتر سرمایه گذاران باید اکثر دارایی های خود را نمایندگی کنند.

حدس و گمان با سهام. پول حدس و گمان شما ، پولی که در صورت بد شدن اوضاع می توانید از دست بدهید ، باید به سهام فردی برود. این شرکت ها را به خوبی تحقیق کرده و بر اساس اصول سرمایه گذاری کنید ، نه برای سود سریع ، بلکه از خطرات خود نترسید. اینگونه است که می توانید از همه رشد تعجب آور باشید.

این رویکرد باید شما را با یک نمونه کارها که بر بودجه متنوع تأکید می کند ، ترک کند و با چند سهام شخصی بازگردد.

مهمتر اینکه ، تعداد مشخصی از سهام موجود در نمونه کارها شما کمتر از ارزش سرمایه گذاری شما است. این که آیا شما به شدت در یک شرکت خریداری کرده اید یا پول خود را تا 10 یا 20 مورد از آنها گسترش داده اید ، عامل مهم این است که شما سهام شخصی را با سرمایه حدس و گمان خریداری می کنید. شما قبلاً نمونه کارها خود را با سرمایه سرمایه گذاری خود متنوع کرده اید ، بنابراین تعداد دقیق سهام شخصی که خریداری می کنید از اهمیت کمتری برخوردار خواهد بود.

چگونه می توان نمونه کارها خود را با گذشت زمان متعادل کرد

سوال مهم دیگر این است که چگونه سهام را به عنوان یک کلاس دارایی در برابر دارایی های ایمن تر مانند اوراق قرضه تعادل می دهید. در اصل ، ترکیب دارایی شما باید چه باشد؟متخصصان مالی پیشنهاد می کنند که سرمایه گذاران باید اوراق بهادار خود را با روشی مبتنی بر زمان بسازند. هرچه مدت زمان بیشتری برای سرمایه گذاری داشته باشید ، باید نمونه کارها شما تهاجمی تر باشد و باید نسبت به سهام بیشتر شود. هرچه زمان کمتری برای سرمایه گذاری داشته باشید ، باید نمونه کارها شما محافظه کارانه تر باشد و باید نسبت به اوراق قرضه و سایر دارایی های ایمن وزن بیشتری داشته باشد.

بیشتر مشاوره های مالی این موضوع را در زمینه پس انداز بازنشستگی قرار می دهد. به عنوان مثال ، بگویید که شما از 25 سالگی سرمایه گذاری می کنید. برای شما غیر منطقی نخواهد بود که یک نمونه کارها با 90 ٪ یا حتی 100 ٪ سهام داشته باشید. شما وقت دارید که از رشد طولانی مدت بازار سهام استفاده کنید و زمان آن است که نمونه کارها خود را از هرگونه ضرر در بازار بازیابی کنید.

با افزایش سن ، بسیاری از مشاوران توصیه می کنند که این تعادل را تغییر دهید. بنابراین در سن 40 سالگی ممکن است ترکیبی از 70 ٪ سهام و 30 ٪ اوراق قرضه داشته باشید. این امر به شما امکان می دهد تا در حالی که سبد خود را در معرض نوسانات کمتری قرار می دهید ، به ارزش خود ادامه دهید زیرا زمان کمتری برای بازیابی این ضررها دارید. در زمان 65 سالگی و نزدیک به بازنشستگی ، ممکن است نمونه کارها شما بخواهد کاملاً به هم بپیوندد ، اکنون دارایی های امن 90 ٪ یا 100 ٪ و در صورت وجود تعداد کمی از سهام را نشان می دهد.

این به طور کلی ، خرد غالب است. با این حال ، شایان ذکر است که برخی از مشاوران مالی از این رویکرد دور می شوند. آنها در عوض ، یک سرمایه گذاری سنگین تر در وجوه بازار محور را برای مدت طولانی تر توصیه می کنند. تحت این رویکرد شما به شدت در صندوق های متقابل یا ETF های خوب شاخص سرمایه گذاری می کنید و این پروفایل را برای بیشتر زندگی کاری خود حفظ می کنید ، فقط وقتی در مدت پنج تا ده سال بازنشستگی هستید ، به شدت به دارایی های ایمن تغییر می کنید.

منطق این رویکرد جایگزین این است که ، از نظر تاریخی ، بورس سهام تمایل به بازیابی ضرر و زیان در طی یک دوره سال دارد. به طور خاص ، به جز رکود بزرگ و رکود اقتصادی بزرگ ، طی 100 سال گذشته بازار سهام 12 تا 14 ماه طول می کشد تا از رکود شدید بهبود یابد. در نتیجه ، کارگران میانی شغلی که به طور کلی در بازار سرمایه گذاری کرده اند ، وقت دارند که ضررهای خود را بازیابی کنند و قبل از بازنشستگی ، ارزش خود را ادامه دهند.

این لزوماً یک تئوری گسترده نیست ، بلکه دارای کشش است. با این وجود ، توجه به این نکته حائز اهمیت است که این رویکرد فقط برای سرمایه گذاران که دارایی های بلند مدت مانند صندوق های فهرست را خریداری و نگه می دارند ، کار می کند. این برای سرمایه گذاران که به طور قابل توجهی در سهام فردی سرمایه گذاری می کنند صدق نمی کند.

خط پایین

نحوه تعادل سهام موجود در سبد سهام خود یک موضوع تحمل ریسک و زمان بندی سرمایه گذاری است. یک قانون خوب ، خرید وجوه با پول سرمایه گذاری و سهام شخصی خود با سرمایه حدس و گمان خود و نگه داشتن بیشتر از سبد سهام خود در سهام هر چه بیشتر سرمایه گذاری کنید.

نکاتی برای سرمایه گذاری

یک مشاور مالی می تواند به شما در تعادل یک نمونه کارها کمک کند. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.

اگر سرمایه گذاری زیادی برای سرمایه گذاری ندارید یا تازه کار را شروع می کنید ، ممکن است بخواهید یک مشاور روبو را در نظر بگیرید. مشاوران روبو ، که کاملاً آنلاین هستند ، نسبت به مشاوران مالی سنتی هزینه های کمتری و حداقل حساب را ارائه می دهند.

اعتبار عکس: © iStock.com/Mapodile ، © iStock.com/استودیوی Moyo ، © iStock.com/utah778 < Pan> خط پایین