چگونه کارگزاران وام مسکن کانادایی کار می کنند و راه هایی برای صرفه جویی در هزینه شما دارند

دریافت وام مسکن می تواند احساس پیچیده ای کند. هنگامی که شما شروع به جستجوی همه گزینه ها-نرخ های ثابت ، نرخ متغیر ، وام های برگشت به پول ، وام های بدون نقص ، وام های کامل ، ویژه های سریع نزدیک-تصمیم گیری در مورد وام های مناسب می تواند بسیار زیاد به نظر برسد.

این جایی است که یک کارگزار وام مسکن خوب می تواند کمک کند. به خصوص هنگامی که شما یک صاحب خانه اول هستید ، رفتن به بانک خود برای تأمین اعتبار ممکن است انتخاب آشکار به نظر برسد. اما کار با یک کارگزار وام مسکن مزایایی دارد. در میان آنها:

• شما برای خدمات آنها هیچ چیز از جیب خود پرداخت نمی کنید ، با فرض اینکه شما یک وام گیرنده واجد شرایط متوسط هستید (کارگزاران توسط وام دهنده پرداخت می شوند مگر اینکه وام "غیر پیش" داشته باشید-i. e. ، شما اعتبار بد ، درآمد غیرقابل تحمل و غیره دارید)
• کارگزاران از ده ها شرکت و بانک های دارایی وام مسکن به نرخ دسترسی دارند و این باعث افزایش شانس شما برای یافتن بهترین محصول می شود.
• آنها می توانند در برنامه ریزی مالی استراتژیک به شما کمک کنند اگر به عنوان مثال ، شما می خواهید پول نقد اضافی برای نوسازی خانه داشته باشید ، یا بدهی های دیگری نیز دارید که می خواهید ادغام کنید.

یک کارگزار وام مسکن چیست؟

کار یک کارگزار وام مسکن این است که به امور مالی خود بپردازید تا محصول وام مسکن را تعیین کنید که کمترین هزینه وام را برای شما فراهم می کند.

آنها این کار را با مقایسه وامها از طرف شما انجام می دهند ، در صورت لزوم در مورد نرخ و شرایط مذاکره می کنند. پس از انتخاب یک محصول مناسب ، آنها به جمع آوری تمام مدارک کمک می کنند و برای تأیید آن را به وام دهنده ارسال می کنند.

در طول فرآیند ، کارگزار در مورد هرگونه اقدامات اداری با وام دهنده ارتباط برقرار می کند. سرانجام ، آنها شما را در طول فرآیند راهنمایی می کنند ، و به توضیح الزامات درخواست و پاسخ دادن به سؤالاتی که ممکن است در مورد قرارداد وام خود داشته باشید ، کمک می کنند.

کارگزاری های وام مسکن و کارگزاران آنها مشمول یک سری الزامات نظارتی هستند. کمیسیون خدمات مالی انتاریو (FSCO) ، یک نهاد نظارتی که مجوز کارگزاران وام مسکن را صادر می کند ، "کارگزاران وام مسکن و نمایندگان دارای مجوزهای دارای مجوز هستند که برای کارگزاری وام دارای مجوز کار می کنند و با کارگزاری است که شما وارد یک رابطه حقوقی می شوید."

بسته به استان شما ، کارگزاران مجاز به نمایندگی وام گیرنده ، وام دهنده یا هر دو هستند. FSCO پیشنهاد می کند ، "خرید وام گیرنده برای بهترین وام باید ابتدا با کارگزار یا نماینده آینده نگر خود تأیید کند که نقش آنها این است که از طرف آنها عمل کند. طبق قانون ، یک کارگزار یا نماینده دارای مجوز لازم است تا در مورد رابطه آنها افشای کتبی برای شما فراهم کند تا بتوانید تصمیم بگیرید. "

روند استفاده از یک کارگزار وام مسکن

کارگزار وام شما نیاز به دسترسی به اطلاعات مالی شما دارد. این به آنها کمک می کند تا وضعیت مالی شما را بهتر درک کنند و شما را با وام دهندگان مناسب مطابقت دهند.

واجد شرایط برای وام مسکن

در هنگام واجد شرایط بودن وام ، کارگزار شما ممکن است درخواست کند:

• نامه اشتغال و/یا اظهارنامه مالیاتی (تأیید درآمد)
• اظهارات بانک
• اثبات دارایی یا سرمایه گذاری
• جزئیات سایر بدهی ها و تعهدات ماهانه شما
• مبلغ پیش پرداخت شما
• اطلاعات مربوط به املاکی که می خواهید خریداری کنید (معمولاً لیست MLS)

این لیست به دور از جامع است ، اما ایده ای به شما می دهد. برای یک لیست کامل از الزامات ، با کارگزار خود بررسی کنید.

گزینه های رهنی برای انتخاب

هنگام انتخاب وام ، کارگزار شما باید گزینه هایی را در اختیار شما قرار دهد که متناسب با شرایط شما باشد.

کارگزار وام مسکن همچنین دلیل خود را برای گزینه (های) شناسایی شده توضیح می دهد ، اطلاعاتی را در اختیار شما قرار می دهد که به شما در تعیین اینکه آیا می توانید وام مسکن را تهیه کنید و به شما اطلاعات مادی در مورد ماهیت ، هزینه ها و خاص به شما ارائه می دهد ، به شما کمک می کند. خطرات گزینه (های) وام مسکن برای شما مشخص شده است ، "FSCO توضیح می دهد.

درک ریسک مرتبط با دریافت وام مسکن هنگام بررسی میزان بدهی که می توانید به راحتی انجام دهید ، مهم است.

برخی ملاحظات مالی عبارتند از:

• بار بدهی فعلی شما (قبل و بعد از وام)
• ثبات اشتغال شما (آیا شما حقوق می گیرید ، درآمد شما مبتنی بر کمیسیون ها است ، آیا به مدرسه باز می گردید ، آیا به مرخصی زایمان و غیره می روید)
• کل هزینه داشتن یک خانه (مالیات بر دارایی ، آب و برق ، هزینه های کاندو ، تعمیر و نگهداری و غیره)
• سایر هزینه های برنامه ریزی شده (خرید ماشین ، انجام بازسازی های عمده ، پرداخت هزینه های دانشگاه کودک خود و غیره)
• هزینه های غیر منتظره (افزایش نرخ بهره ، بیماری خانواده و غیره)

ارسال درخواست برای تأیید

این مسئولیت کارگزار وام شما این است که به وام دهنده اطلاعاتی را ارائه دهید که به طور دقیق شرایط شما را منعکس کند. آنها باید آن را به موقع ارسال کنند تا وام دهنده بتواند در مورد تصویب شما تصمیم مناسبی بگیرد و هرگونه مهلت تأمین مالی را رعایت کند.

هنگامی که وام دهنده موافقت خود را برای پیشبرد وام موافقت کرد ، کارگزار شما شرایط اسناد وام دهنده را برآورده می کند ، ارزیابی (در صورت لزوم) ترتیب داده و تعطیلی را با وکیل یا نماینده اختتامیه خود هماهنگ می کند.

قبل از ورود به خط نقطه ، حتماً تمام شرایط و ضوابط قرارداد وام مسکن خود را کاملاً درک کنید. پاسخ دادن به چنین سؤالاتی مهمترین عملکرد یک کارگزار است با توجه به اینکه شرایط محدود کننده می تواند پس از بسته شدن برای شما هزینه کند.

آیا کارگزاران وام مسکن واقعاً رایگان هستند؟

برای وام گیرندگان که به طور معمول واجد شرایط هستند ، کارگزاران وام مسکن خدمات خود را برای "رایگان" ارائه می دهند. این به این دلیل است که آنها صرفاً روی کمیسیون کار می کنند (هزینه های Finders) ، که پس از بسته شدن وام ، توسط وام دهنده پرداخت می شود.

جبران خسارت از وام دهنده به طور کلی درصدی از مبلغ وام (مانند 1 درصد) است. این بر اساس نرخ وام و طول مدت متفاوت است. بسته به وام دهنده ، یک کارگزار می تواند هزینه یاب ، پاداش حجم ، پاداش کارآیی و/یا هزینه تریلر پرداخت شده در طول مدت وام را بدست آورد.

برای تأمین مالی ویژه یا دشوارتر (مانند وام های خصوصی در معرض خطر) ، کارگزاران معمولاً برای خدمات خود درصدی یا هزینه مسطح را پرداخت می کنند. در چنین مواردی ، میزان هزینه های دریافت شده می تواند بر کل هزینه وام شما تأثیر بگذارد.

درک میزان کارگزاران وام مسکن کمیسیون

هیچ کمیسیون نرخ مسطح در سراسر هیئت مدیره برای کارگزاران وام وجود ندارد. چندین متغیر وجود دارد که بر میزان پرداخت آنها تأثیر می گذارد.

• هرچه مدت ثابت طولانی تر باشد ، کارگزار وام مسکن می تواند کمیسیون بیشتری ایجاد کند
• شرایط ثابت گاهی اوقات کمی کمیسیون و سپس شرایط متغیر پرداخت می کند
• کارگزاری های بزرگتر ممکن است پاداش های اضافی (و نرخ پایین تر) دریافت کنند زیرا حجم بیشتری از معاملات ایجاد می کنند

مهم است که به یاد داشته باشید که جبران خسارت و وام دهنده می تواند گاهی اوقات توصیه های یک کارگزار را تغییر دهد. به همین دلیل کارگزاری همیشه "رایگان" نیست. علیرغم تلاش های تنظیم کننده برای مهار این رفتار ، دانستن اینکه چه موقع اتفاق می افتد ، یک شخص غیرمستقیم غیرممکن است. اصلی ترین کاری که می توانید انجام دهید این است که از کارگزار خود صریح بپرسید ، "آیا محصولاتی در بازار کارگزار وجود دارد که جبران خسارت کمتری به شما ارائه می دهد که در طولانی مدت پول بیشتری را برای من صرفه جویی می کند؟"

و در نظر داشته باشید ، وام با کمترین هزینه وام گرفتن ممکن است فقط برای وام گیرندگان که مستقیماً با وام دهنده سر و کار دارند (یعنی نرخ غیر کارگزار) در دسترس باشد.

کارگزاران وام مسکن چگونه نرخ بهتری کسب می کنند؟

کارگزاران همه بودجه یکسان را ارائه نمی دهند. کسانی که مشاغل زیادی را انجام می دهند ، مانند کارگزاران سالانه بیش از 150 میلیون دلار وام سالانه ، به طور معمول به دلیل حجم مشتریانی که وارد می کنند ، از وام دهندگان معاملات بهتری می گیرند. تبلیغات وام دهنده اختصاصی اغلب صرفاً برای کارگزاران بزرگتر انجام می شود. این یکی از دلایلی است که برخی از کارگزاران نسبت به سایرین نرخ کمتری ارائه می دهند.

به همین دلیل ما سعی می کنیم جامع ترین مقایسه نرخ وام را در کانادا ارائه دهیم. با افزودن پیشنهادات از کارگزاران مختلف ، بانک ها ، اتحادیه های اعتباری و سایر وام دهندگان - بدون تعصب - احتمالاً بهترین معامله موجود را مشاهده می کنید.

این مطلب بروزرسانی شدهاست.