چگونه می توان نسبت ضرر قیمت را با طبقه بندی بهتر صنعت بهبود بخشید

از نسبت های ضرر قیمت برای اندازه گیری میزان عملکرد یک شرکت بیمه در رابطه با مطالبات خود استفاده می شود. نسبت محاسبه شده با تقسیم خسارات خالص متحمل شده توسط حق بیمه ، بدون اضافه کردن مالیات یا هزینه. نسبت کم نشان می دهد که یک بخش به خوبی عمل می کند ، اما این فقط بخشی از داستان را نشان می دهد. تحقیقات بازار ما نشان می دهد که طبقه بندی صنعت در بیمه شکسته شده است ، شرکت های پیشرو برای پرداخت مطالباتی که می تواند بر سودآوری یک شرکت تأثیر بگذارد و به نسبت سود بلند مدت آسیب برساند. مطالبات پرداخت شده نیز مطابق بینش مخاطبان در صنعت بیمه در حال افزایش است.

طبقه بندی صنعت که یک شرکت از آن استفاده می کند می تواند تأثیر قابل توجهی در نسبت آن داشته باشد. بیمه گذاران بر اساس سطح ریسک درک شده خود ، سیاست های خود را در دسته های ریسک قرار می دهند و سپس هر دسته را بر این اساس قیمت می کنند. این دسته ها می توانند بسیار گسترده باشند ، مانند "تولید" یا "خرده فروشی" اما ممکن است بسیار خاص باشند ، مانند "عمده فروش ماهی و غذاهای دریایی"

اگر در صنایع متعدد سیاست هایی را می فروشید ، اطمینان حاصل کنید که آنها را به درستی در زیر هر گروه طبقه بندی می کنید. اگر به درستی طبقه بندی نمی کنید ، P& L شما نادرست خواهد بود و تعیین اینکه چه درصد از فروش سودآور است ، دشوار خواهد بود. اگر این اتفاق در شرکت شما رخ می دهد ، حتماً فرایندی را برای طبقه بندی توسط صنعت و اطمینان از ادامه و مرتبط بودن آنها انجام دهید!

نسبت ضرر را به من بگویید؟

بخش بیمه از طریق نسبت های ضرر ثبات مالی یک شرکت مالی را نشان داده است. این نسبت بین ضرر و سود حاصل از بازار بیمه است. این با مبلغی که مشتری در تسویه حساب مطالبات و مبلغ آن از مشتری پرداخت می کند ، مقایسه می شود. از فرمول زیر استفاده می کند: مطالبات بیمه پرداخت شده + هزینه تعدیل / کل حق بیمه انباشته. نتیجه ٪ است که توصیف می کند که چه میزان از درآمد شرکت در حل و فصل اختلافات در یک دوره معین استفاده می شود. بگذارید آن را به سه بخش تقسیم کنم: پرداخت بیمه: مبلغی که شرکت بیمه ای برای ادعای شهرک سازی اختصاص داده است.

مشکل این عمل این است که سیاست های موجود در هر دسته ممکن است از نظر ریسک و هزینه های مورد انتظار مطالبات متفاوت باشد. یک شرکت بیمه می تواند چندین هزار سیاست تجاری کوچک در معرض خطر داشته باشد ، اما تنها سه سیاست پیمانکار بام پرخطر و یکی از این سه نفر می تواند منجر به صدها هزار دلار ادعا شود. این که یک سیاست متوسط هزینه برای هر سیاست را در همه دسته ها کاهش می دهد و به نظر می رسد که کل بخش سیاست های تجاری کوچک سودآور نیست.

هدف از ضرر را به من بگویید؟

نسبت های ضرر راهی سریع برای شرکت های بیمه است تا ببینند وضعیت مالی و وضعیت مالی آنها چیست. اگر شرکت ها پول زیادی را برای مطالبات خرج کرده و درآمد حق بیمه کسب کنند ، این پرچم های قرمز است. همچنین این بدان معناست که آنها باید حق بیمه بیشتری را شارژ کنند و کنترل بهتری از خواص خود داشته باشند. بیمه گذاران فقط در صورت حفظ سودآوری قادر به عملکرد هستند. اگر آنها در شهرک سالانه پول خود را از دست بدهند ، حتی ممکن است هرگز به آنها پرداخت نشود. سرانجام این شرکت بسته می شود و مشتریان احساس ناراحتی می کردند. نسبت ضرر از ماه به مرور زمان نوسان می کند.

نسبت ضرر چگونه کار می کند؟

نسبت ضرر با توجه به انواع مختلف بیمه متفاوت است. به عنوان مثال ، بیمه درمانی به طور کلی گرانتر از پوشش دارایی و مسئولیت است. نسبت ضرر راهی برای ارزیابی شرکتهای بیمه سلامت و سود است. یک شرکت ممکن است پرداخت های بیمه ای را بالاتر از میزان پول دریافت شده برای یک ادعا جمع کند و بنابراین نسبت ضرر بالاتر می تواند نشانگر بحران مالی یک تجارت باشد. علاوه بر بیمه اتومبیل ، ACA به شرکتهای بیمه این قدرت را نمی دهد که در صورت کاهش حق بیمه حق بیمه حق بیمه خاصی را افزایش دهند.

نسبت ضرر پزشکی

شرکت های بیمه درمانی با پرداخت 8 دلار در هر 10 دلار حق بیمه دارای نسبت هزینه پزشکی (MCR) 80 ٪ هستند. طبق قانون مراقبت و بهداشت مقرون به صرفه ، ارائه دهندگان مراقبت های بهداشتی باید بخش قابل توجهی از حق بیمه خود را برای خدمات مراقبت های بهداشتی و بهبود کیفیت اختصاص دهند. شرکت بیمه باید مبلغ 80 ٪ حق بیمه را به فعالیتهای ارتقاء کیفیت مراقبت های بهداشتی و ارائه ارزش برای شرکت کنندگان در برنامه اختصاص دهد. اگر حامل های بیمه نتوانند حداقل 80 ٪ از هزینه های لازم را صرف کنند ، آنها در حال معکوس وجوه مازاد برای مصرف کننده هستند. مطالبات بیمه پرداخت شده همچنین یک معیار مهم برای پیگیری نسبت ضرر قابل قبول ، و همچنین کل حق بیمه ، حق بیمه جمع آوری شده و هزینه های عملیاتی/هزینه های عملیاتی است. سایر داده های مهم شامل هزینه های اداری/هزینه های اداری ، حق بیمه به دست آمده ، هزینه های سربار ، حق بیمه دریافت شده ، حق بیمه به دست آمده ، کل حق بیمه به دست آمده ، هزینه های تعدیل ، هزینه تعدیل ضرر ، نسبت هزینه ، نسبت ضرر ، نسبت ضرر کل و نسبت ضرر پزشکی است.

نسبت ضرر در مقابل هزینه

در حالی که ضرر و نسبت هزینه ها به ضرر ناشی از مزایای به دست آمده مربوط می شود ، تفاوت بین آنها متفاوت است. در نسبت ضرر ، تناسب ضرر شامل پرداخت و هزینه های مربوط به تسویه حساب است. نسبت هزینه بیمه گر نشان می دهد که برای خرید ، خدمات یا نوشته شده برای پرداخت هزینه های آن ، چه تعداد حق بیمه ای را در نظر می گیرد. هزینه ها می تواند ترکیبی از حقوق / کمیسیون های نماینده ، پرداخت مطالبات ، هزینه های تحت فشار و هزینه های مدیریت بیمه باشد. در نرخ بیمه ، شرکت های بیمه از نسبت هزینه ها برای بهبود محصولات و کاهش کل خسارات و خسارات پرداخت شده استفاده می کنند.

نسبت ضرر خوب چیست؟

شرکت های مختلف در تعیین نسبت ضرر و زیان قابل قبول در مقابل ریسک آنها متفاوت هستند. 0 - 99 درصد از افراد حق بیمه بالاتری نسبت به از دست دادن دارند ، اما این کار ساده ای نیست. بیمه گذاران همچنین با هزینه های عملیاتی روبرو هستند که هیچ ارتباطی با یک ادعا ندارد. نسبت هزینه ها با نسبت ضرر قابل مقایسه است. در عوض ، گزارش تلفیقی درآمد ، ضرر ، پرداخت و هزینه ها را مقایسه می کند. اگر ضرر و زیان را از هزینه هایی که نسبت ترکیبی دریافت می کنید ، کم می کنید ، این یک تصویر کلی از عملکرد مالی شرکت خود را به شما می دهد.

تعریف و مثال نسبت ضرر

نسبت خسارت بیمه نشان دهنده میزان پرداخت هزینه های رسیدگی به خسارت به ازای هر خسارت نسبت به حق بیمه آن است. آنها نشان دهنده درصدها هستند. نسبت زیان با برآورد خسارت و هزینه های اداری محاسبه و بر کل حق بیمه بدهی تقسیم می شود. به عنوان مثال، اگر یک شرکت 300000 دلار درآمد داشته باشد. شرکت هواپیمایی باید نسبت ضرر 80 تا 30 درصد سود داشته باشد. 600000 دلار + 1000000 دلار = 1. 75 - 70% = 70%.

نکات مهم نسبت ضرر

نرخ خسارت صرفاً معیاری است از مبلغی که بیمه گر برای خسارت پرداخت می کند در مقایسه با درآمد حق بیمه خود. زیان شرکت های بیمه معمولاً با نسبت هزینه ترکیب می شود تا نسبت ترکیبی ایجاد شود که شرکت های بیمه را قادر می سازد تا سودآوری خود را به طور کلی اندازه گیری کنند. بیمه‌گرها و خطوط بیمه مختلف بر حسب میزان افزایش نسبت خسارت متفاوت هستند، اما معمولاً 60 تا 80 درصد اعمال می‌شود.

درک نسبت ضرر

حاشیه ضرر بین محصولات مختلف بیمه گر متفاوت است. چندین قانون فدرال نرخ خسارت در پوشش پزشکی را تنظیم می کند و قوانین بیمه ایالتی حاشیه ضرر در سایر انواع طرح های بیمه را تنظیم می کند.

نسبت ضرر برای سایر محصولات بیمه

میانگین نسبت خسارت در انواع بیمه‌های فراتر از بیمه‌های درمانی، از جمله بیمه خسارت‌های تجاری یا شخصی متفاوت است. بر اساس نظرسنجی انجام شده در سال‌های 2014 تا 2018 توسط PwC، انتظار می‌رود بیمه‌گران برتر به طور متوسط 42 درصد و شرکت‌های با عملکرد پایین بیش از 70 درصد زیان داشته باشند. رگولاتور بیمه ملی گزارش داد که کل زیان خالص بیمه‌گران در سال 2019 به 89 درصد رسیده است. 6. در حالی که ناشران بیمه اموال نسبت ضرر و زیان پایینی نسبت به بیمه گذاران سلامت دارند، کدهای دولتی برای آنها قابل اعمال است.

آیا می خواهید طبقه بندی ها و تأییدیه های NAICS در زمان واقعی را برای شرکت بیمه خود به صورت خودکار انجام دهید؟ما می خواهیم به تغییر صنعت بیمه تجاری کمک کنیم. بیا حرف بزنیم. یک یادداشت به آدرس [email protected] برای ما ارسال کنید یا اینجا با ما تماس بگیرید.