چرا فرمول سنتی ثروت کوتاه می آید

این مقاله گزیده ای از راهنمای کتاب کوتاه "The Millionaire Fastlane" توسط MJ DeMarco است. Shortform بهترین خلاصه ها و تحلیل های جهان را که باید بخوانید ، دارد.

فرمول سنتی برای ثروت چیست؟آیا فرمول کار می کند؟چه عواملی غیرقابل کنترل برای آن حساب نمی کند؟

در میلیونر Fastlane ، کارآفرین و سرمایه گذار چند میلیونر MJ DeMarco حکمت متعارف را در مورد چگونگی ایجاد ثروت به چالش می کشد. او می گوید فرمول سنتی ثروت - به دست آوردن یک کار پایدار و سرمایه گذاری - ممکن است کار کند ، اما لزوماً شما را خوشحال نمی کند.

به همین دلیل است که باید دوباره به برنامه مالی خود فکر کنید.

انباشت امیدوار

DeMarco فرمول انباشت امیدوار را برای ثروت تعریف می کند: شغل + سرمایه گذاری در بازار = درآمد محدود و بازنشستگی متوسط. به گفته وی ، باتری های امیدوارکننده از روشهای رایج که توسط مشاوران مالی حمایت می شود ، به عنوان یک مسیر تضمین شده برای بازنشستگی راحت پیروی می کنند: یک آموزش گرانقیمت دریافت کنید ، 40 تا 50 سال سخت کار کنید ، لذت های فداکاری ، بودجه هر درصد ، خانه بخرید و همه مازاد را قیف کنیدپول به سمت حقوق بازنشستگی ، سرمایه گذاری ایمن و حساب پس انداز.

(توجه داشته باشید کوتاه: ممکن است گیج کننده باشد که DeMarco با روشهای بیان شده در این فرمول مخالف است ، فقط توجه داشته باشید که آنها روشهای عالی برای ارتقاء نظم و انضباط مالی هستند. برای روشن شدن ، استدلال وی این است که تکیه فقط به این روشها ثروت را تضمین نمی کند- آنها فقط باید به عنوان بخشی از برنامه ای برای ایجاد ثروت استفاده شوند. ما ایده های او را در مورد این در فرمول شماره 3 بررسی خواهیم کرد.)

قربانی کردن وقت و پول ، توهم کنترل را ایجاد می کند

DeMarco استدلال می کند که این فرمول برای ثروت ، شانس شما برای ایجاد ثروت را به شدت محدود می کند زیرا کاملاً به تعدادی از عواملی بستگی دارد که نمی توانید آنها را کنترل کنید: ارزش تحصیلات خود ، زمان صرف کار ، اقتصاد ، نرخ بهره و شماسلامتی و سلامتیبیایید این عوامل را با جزئیات بررسی کنیم:

فاکتور غیرقابل کنترل شماره 1: ارزش تحصیلات شما

DeMarco ادعا می کند که سرمایه گذاری در وقت و هزینه در یک آموزش گران قیمت ، آزادی شما را به دو روش مشخص محدود می کند: اول ، این کار شما را وادار می کند تا کار کنید تا بتوانید بدهی های خود را بپردازید - در حالی که تحصیلات شما ممکن است 20 ٪ حقوق شما را افزایش دهد ، بدهی های شمابیش از 20 سال طول می کشد تا پرداخت کنند. دوم ، این شما را به یک نوع خاص از کار که آموزش شما را "توجیه می کند" می کند. این امر آزادی مالی شما را محدود می کند ، زیرا ارزش تحصیلات شما به فرصت های موجود در حوزه شما بستگی دارد - اگر هیچ فرصتی وجود نداشته باشد ، تحصیلات شما هیچ ارزشی ندارد.

(توجه داشته باشید کوتاه: با افزایش چشمگیر هزینه آموزش (200 ٪ در 20 سال گذشته) ، هشدار DeMarco در مورد بدهی دانشجویی ارزش در نظر گرفتن دارد. آنها همچنین ادعا می کنند که یک مدرک یک مزیت رقابتی را ارائه نمی دهد-دلهره ها مشترک هستند ، بنابراین شما شما را از سایر افراد متقاضی کار متمایز نمی کند. این متخصصان پیشنهاد می کنند که مکمل مدرک شما با مهارت های عملی است. هماهنگی با حرفه در نظر گرفته شده شما به شما رقابتی می دهد.)

فاکتور غیرقابل کنترل شماره 2: زمانی که کار می کنید

DeMarco توضیح می دهد که تکیه بر دستمزد ساعتی یا حقوق و دستمزد از شغل یا تجارت شما ، چقدر می توانید درآمد کسب کنید زیرا زمان محدود است: برای دستمزد ساعتی ، شما نمی توانید بیش از 24 ساعت در روز کار کنید تا درآمد خود را افزایش دهید. برای حقوق سالانه ، شما نمی توانید بالاتر از امید به زندگی خود برای جمع آوری پول بیشتر کار کنید.

(توجه داشته باشید کوتاه: در اسرار ذهن میلیونر ، اکر پیشنهاد می کند که با تصمیم گیری برای دریافت کمیسیون ارزش تولید شده ، از این حد پیشی بگیرید. رابرت کیوساکی (پدر ثروتمند پدر) توضیح می دهد که چگونه این کار می کند: وقتی برای یک کارفرما کار می کنید ، شما"دوباره بخشی از ارزش تولید شده خود را پرداخت کنید. به عنوان مثال ، شما در هر ساعت 40 ساعت در هفته کار می کنید - 800 دلار در هفتهکمیسیون ، شما در هفته 1،250 دلار دریافت خواهید کرد (افزایش 450 دلار). برخلاف دستمزدهای استاندارد ، هرچه فروش بیشتری ایجاد کنید ، درآمد بیشتری دریافت می کنید. از آنجا که می توانید از نظر تئوریکی فروش نامحدود ایجاد کنید ، درآمد شما دیگر محدود نمی شود.)

فاکتور غیرقابل کنترل شماره 3: اقتصاد

DeMarco خاطرنشان می کند که اقتصاد بی ثبات است - یک رکود غیر منتظره می تواند به طور قابل توجهی بر توانایی شما در دریافت درآمد مداوم تأثیر بگذارد. اگر شغل یا تجارت خود را از دست داده اید ، نمی توانید به طور منظم در حساب های بازنشستگی و سرمایه گذاری خود کمک کنید ، بدهی های خود را پاک کنید یا وام خود را پرداخت کنید.

(توجه داشته باشید کوتاه: در حالی که شما نمی توانید اقتصاد را کنترل کنید ، چندین روش عملی برای آماده سازی برای رکودهای غیر منتظره و تأمین آینده مالی خود وجود دارد: هزینه های غیر ضروری را کاهش دهید ، بدهی های خود را پاک کنید (از جمله وام دانشجویی و وام خود) ، ایجاد و ایجاد کنید وبا سرمایه گذاری در حسابهای پس انداز با بهره بالا ، یک صندوق اضطراری رشد دهید و به دنبال راه های اضافی برای متنوع سازی درآمد خود به جای بسته به یک منبع واحد باشید.)

فاکتور غیرقابل کنترل شماره 4: بازارها

DeMarco استدلال می کند که علاقه مرکب شما به سرمایه گذاری ها به سه عامل متکی است تا به طور مؤثر ارزش خالص شما را افزایش دهد: زمان ، کمک های منظم به حساب شما و نرخ بازده بالا. وی توضیح می دهد که در تئوری ، سرمایه گذاری ها با ارائه نرخ بازده قابل پیش بینی و سالم در طی دهه ها ، ثروت ایجاد می کنند.

در واقعیت ، با این حال ، نرخ ها خیلی پایین است تا تأثیر قابل توجهی در مبالغ کوچک و هزینه شده دولت به شما امکان دهد تا در حساب های سرمایه گذاری خود مشارکت کنید. شما همچنین نمی توانید تضمین کنید که مدیران مالی تصمیمات ضعیفی را که پول شما را از دست می دهند ، نمی گیرند یا اینکه نرخ تورم تا زمان بازنشستگی ارزش پول سخت درآمد شما را کاهش نمی دهد.

علاوه بر این ، DeMarco استدلال می کند که برای افزایش ارزش خالص خود نمی توانید به سهام خانه خود اعتماد کنید زیرا ارزش املاک و مستغلات همیشه افزایش نمی یابد.

(توجه داشته باشید کوتاه: RAMIT SETHI (من به شما آموزش می دهم که ثروتمند باشید) بینش دیگری را ارائه می دهد که چرا نباید به عنوان یک سرمایه گذاری به خانه خود فکر کنید: داشتن املاک هزینه های اضافی مانند بیمه ، مالیات بر دارایی و هزینه های نگهداری را متحمل می شود. این هزینه هاسودآوری از حقوق صاحبان خانه خود را برای شما دشوار کنید.)

مشاور مالی دیوید باخ (میلیونر اتوماتیک) چشم انداز متضادی در مورد بازارهای DeMarco در اینجا بحث می کند. باخ ابتدا توضیح می دهد که شما از سرمایه گذاری مقادیر کمی از سرمایه گذاری به هیچ وجه درآمد بیشتری کسب خواهید کرد - همانطور که DeMarco نشان می دهد ، تأثیر ناچیز نیست. سپس ، وی پیشنهاد می کند که متنوع سازی سرمایه گذاری های شما (با قرار دادن پول در ترکیبی از پول نقد ، اوراق قرضه و سهام) ، سلامت کلی سبد سرمایه گذاری شما را تضمین می کند ، حتی در صورت مواجهه با نرخ بهره ناپایدار و تورم.

علاوه بر این ، باخ ادعا می کند که هرکسی می تواند نحوه خودکار سازی و مدیریت سرمایه گذاری های خود را بیاموزد ، بنابراین شما حتی برای مدیریت پول خود نیازی به یک مشاور مالی ندارید. این بدان معناست که شما از طرف شما تصمیمات بدی را ریسک نمی کنید.

فاکتور غیرقابل کنترل شماره 5: سلامتی و رفاه شما

DeMarco هشدار می دهد که کار ساعات طولانی برای امید به آینده مرفه بر سلامتی ، روابط و احساس آزادی شما تأثیر منفی می گذارد. حتی اگر شما خوشحال هستید که اکنون این فداکاری ها را انجام داده اید ، نمی توانید تضمین کنید که آنها پرداخت می کنند. ممکن است شما به اندازه کافی سالم نباشید که تا زمان بازنشستگی برای درآمد خود کار کنید ، یا در زمان بازنشستگی ، ممکن است خیلی پیر شوید یا مشکلات سلامتی زیادی برای لذت بردن از پول خود داشته باشید.

(توجه داشته باشید کوتاه: در حالی که پیدا کردن تعادل کامل زندگی و زندگی ، گاهی اوقات دشوار است ، فرمول DeMarco فرض می کند که باتری های امیدوار از سلامت ، زندگی شخصی و رضایت خود به نفع آینده مالی نامشخص غافل می شوند. با این حال ، این فرض نسبت به شیوه های بسیار امکان پذیر استاز انتخاب یک کار پردرآمد که شما را برآورده می کند و مرزهای خود را در ساعات کار خود برآورده می کند. هر دو روش به شما کمک می کنند تا برای بهزیستی کلی و عزیزان خود وقت بگذارید و در عین حال زندگی راحت نیز کسب کنید. در حال حاضر و پس از بازنشستگی.)

نتیجه مالی: ممکن است ثروتمند شوید اما نمی توانید از آن لذت ببرید

DeMarco استدلال می کند که تعهد به اشتغال در طول عمر ، تأخیر در تأخیر در رضایت و دهه های انتظار برای جمع آوری علاقه مرکب ، بازنشستگی ثروتمند را تضمین نمی کند - این طرح به عوامل بی شماری که خارج از کنترل شما هستند متکی است. علاوه بر این ، او ادعا می کند که قربانی کردن وقت ، آزادی و لذت های شما ارزش این تلاش را ندارد زیرا برای لذت بردن از ثروت خود خیلی پیر خواهید شد و تورم باعث کاهش ارزش هر پولی است که می توانید جمع کنید.

(توجه داشته باشید کوتاه: نتیجه گیری DeMarco در مورد این فرمول مالی دو محدودیت دارد. اول ، شاید این فرمول نتواند بازنشستگی سالم و ثروتمند را تضمین کند - اما این مهم نیست که چه مسیری را طی می کنید. حتی اگر فرمول دیگری را انتخاب کنید ، می توانید به سادگی"آینده را پیش بینی کنید. دوم ، هشدار DeMarco علیه این فرمول تأیید نمی کند که چگونه می تواند کیفیت زندگی شما را در اینجا و اکنون بهبود بخشد. یک مطالعه جدید نشان داد که افرادی که به نفع پس انداز برای آینده ، رضایت بخشیدن را به تأخیر می اندازند ، تمایل به لذت بردن بیشتر دارندخوشبختی و رضایت نسبت به کسانی که انجام نمی دهند - اقدامات پیشگیرانه برای تأمین امنیت مالی شما باعث افزایش آرامش ذهن شما می شود و احساس اضطراب را نسبت به آنچه ممکن است در آینده رخ دهد کاهش می دهد.)