به روزرسانی های روزانه

برای اولین بار نقدینگی در سیستم بانکی پس از ماندن در حالت مازاد تقریباً برای اولین بار از ماه مه 2019 به حالت کسری منتقل شده است.

نقدینگی سیستم بانکی چیست؟

• نقدینگی در سیستم بانکی به پول نقد موجود در دسترس است که بانک ها برای تأمین نیازهای تجاری و مالی کوتاه مدت نیاز دارند.
• در یک روز معین ، اگر سیستم بانکی یک وام گیرنده خالص از RBI تحت تسهیلات تنظیم نقدینگی (LAF) باشد ، می توان گفت نقدینگی سیستم در کسری است و اگر سیستم بانکی وام دهنده خالص RBI باشد ، نقدینگی سیستممی توان گفت در مازاد است.
  • LAF به عملیات RBI اشاره دارد که از طریق آن نقدینگی را به سیستم بانکی یا از آن جذب می کند.

  چه چیزی باعث این کسری شده است؟

  • تغییر در وضعیت نقدینگی به دلیل پیشبرد جریان مالیاتی پیش آمده است. این همچنین نرخ پول تماس را به طور موقت بالاتر از نرخ repo افزایش می دهد.
    • نرخ تماس با نرخ تماس نرخ وام کوتاه مدت وام گرفته شده و در بازار پول وام گرفته می شود.
    • بانکها برای پر کردن عدم تطابق مسئولیت دارایی ، مطابق با الزامات CRR قانونی (نسبت ذخیره نقدی) و SLR (نسبت نقدینگی قانونی) و برآورده کردن تقاضای ناگهانی وجوه ، به این نوع وام ها متوسل می شوند. RBI ، بانک ها ، فروشندگان اصلی و غیره شرکت کنندگان در بازار پول تماس هستند.

    چگونه یک وضعیت نقدینگی محکم می تواند بر مصرف کنندگان تأثیر بگذارد؟

    • یک وضعیت نقدینگی محکم می تواند منجر به افزایش بازده اوراق بهادار دولت شود و متعاقباً منجر به افزایش نرخ بهره برای مصرف کنندگان شود.
    • RBI ممکن است نرخ repo را افزایش دهد ، که می تواند منجر به هزینه بیشتر بودجه شود.
    • بانک ها نرخ وام های مرتبط با repo و هزینه حاشیه ای از نرخ وام مبتنی بر صندوق ها (MCLR) را که تمام وام ها به آن مرتبط هستند ، افزایش می دهند. این افزایش منجر به نرخ بهره بالاتر برای مصرف کنندگان خواهد شد.
      • MCLR حداقل نرخ بهره ای است که یک بانک می تواند به آن وام دهد.

      راه رو

      • اقدامات RBI به ماهیت وضعیت نقدینگی بستگی دارد. اگر وضعیت کسری نقدینگی فعلی موقتی باشد و عمدتاً به دلیل جریان مالیاتی پیش پرداخت باشد ، ممکن است RBI مجبور به عمل نباشد ، زیرا در نهایت وجوه باید به سیستم بازگردد.
      • با این حال ، اگر از نظر ماهیت طولانی مدت باشد ، ممکن است RBI برای بهبود وضعیت نقدینگی در سیستم اقدامات لازم را انجام دهد.

      آزمون خدمات ملکی UPSC ، سوال سال گذشته (PYQ)

      س: اگر RBI تصمیم به اتخاذ یک سیاست پولی توسعه گرایانه بگیرد ، کدام یک از موارد زیر این کار را انجام نمی دهد؟(2020)

      1. نسبت نقدینگی قانونی را برش داده و بهینه کنید
      2. میزان تسهیلات ایستاده حاشیه ای را افزایش دهید
      3. نرخ بانکی و نرخ repo را کاهش دهید

      پاسخ صحیح را با استفاده از کد ذکر شده در زیر انتخاب کنید:

      (الف) فقط 1 و 2 (ب) 2 فقط (ج) 1 و 3 فقط (د) 1 ، 2 و 3

      جواب: (ب)

      exp:

      • سیاست پولی انبساط یا سیاست پولی آسان ، زمانی است که یک بانک مرکزی از ابزارهای خود برای تحریک اقتصاد استفاده می کند. این میزان عرضه پول را افزایش می دهد ، نرخ بهره را پایین می آورد و تقاضا را افزایش می دهد. این رشد اقتصادی را تقویت می کند.
      • نسبت نقدینگی قانونی (SLR) ابزاری برای سیاست پولی است که بانک ذخیره هند (RBI) برای ارزیابی نقدینگی در دفع بانک ها از آن استفاده می کند. این حداقل درصد سپرده هایی است که یک بانک تجاری باید در قالب پول نقد ، طلا یا سایر اوراق بهادار حفظ کند. این اساساً شرط ذخیره است که انتظار می رود بانک ها قبل از ارائه اعتبار به مشتریان ، حفظ کنند. افزایش SLR باعث می شود بانک ها در اوراق بهادار دولتی پول بیشتری پارک کنند و سطح پول نقد در اقتصاد را کاهش دهند. انجام برعکس به حفظ جریان نقدی در اقتصاد کمک می کند. کاهش SLR نقدینگی بیشتری را با بانک ها به همراه دارد که به نوبه خود می تواند رشد و تقاضا را در اقتصاد ایجاد کند. از این رو ، بیانیه 1 صحیح نیست.
      • تسهیلات ایستاده حاشیه ای (MSF) پنجره ای برای بانکهای برنامه ریزی شده است که یک شبه از RBI در شرایط اضطراری وام بگیرند که نقدینگی بین بانکی به طور کامل خشک شود. با افزایش نرخ MSF ، هزینه وام برای بانک ها افزایش می یابد که منجر به کاهش منابع موجود می شود. از این رو ، بیانیه 2 صحیح است.
      • نرخ بازپرداخت یا نرخ خرید مجدد ، نرخ اصلی سیاست پولی است که در آن بانک مرکزی یا بانک ذخیره هند (RBI) در برابر وثیقه دولت و سایر اوراق بهادار مصوب تحت تسهیلات تعدیل نقدینگی ، پول کوتاهی به بانک ها وام می دهد.(LAF). نرخ بانکی نرخ بهره است که RBI در وام های بلند مدت خود هزینه می کند. تحت سیاست پولی انبساط ، RBI نرخ بازپرداخت و نرخ بانکی را برای افزایش نقدینگی در بخش بانکی کاهش می دهد. از این رو ، بیانیه 3 صحیح نیست.
      • بنابراین ، گزینه (ب) پاسخ صحیح است.