فروش کوتاه در مقابل سلب حق اقامه دعوی: تفاوت چیست؟

تفاوت بین فروش کوتاه و سلب مالکیت چیست؟فروش کوتاه و سلب حق اقامه دعوی هر دو گزینه برای صاحبان خانه است که از پرداخت وام مسکن عقب می روند ، اما درک تفاوت بین این دو فرآیند مهم است.

فروش کوتاه و سلب حق اقامه دعوی مشابه است که هر دو گزینه مالی برای افرادی هستند که نیاز به فروش خانه خود دارند ، اما بیشتر از خانه ارزش دارند. در بسیاری از موارد ، فروشنده با شکلی از مشکلات مالی روبرو است ، اما نه همیشه. هم فروش کوتاه و هم سلب حق اقامه دعوی تأثیر منفی بر مالیات ، نمره اعتباری ، گزارش اعتباری و توانایی آینده در خرید خانه دارد.

اما فروش کوتاه و سلب حق اقامه دعوی در میزان تأثیرگذاری بر موارد فوق و روند کلی بسیار متفاوت است. یک معامله فروش کوتاه هنگامی اتفاق می افتد که وام دهندگان وام دهنده به وام گیرنده اجازه می دهند خانه را کمتر از مبلغ بدهکار وام مسکن بفروشند.(برای توضیح عمیق تر در مورد روند فروش کوتاه ، حتماً "فروش کوتاه مدت" را بخوانید.) فرایند سلب حق اقامه دعوی هنگامی اتفاق می افتد که وام دهندگان خانه را از طریق حراج یا اقدام دادگاه به دست می آورند.

زمان بندی می تواند بسیار متفاوت باشد. یک فروش کوتاه می تواند تا یک سال طول بکشد ، در حالی که سلب مالکیت ها به طور کلی خیلی سریعتر حرکت می کنند زیرا وام دهندگان قصد دارند پولی را که بدهکار هستند بازیابی کنند.

علاوه بر این ، یک فروش کوتاه نسبت به سلب حق اقامه دعوی به نمره اعتباری شما آسیب می رساند. در حقیقت ، افرادی که روند فروش کوتاه را طی می کنند ، معمولاً می توانند خانه دیگری را خریداری کنند بدون اینکه منتظر بمانند ، اگرچه تأمین وام دوم ممکن است چالش برانگیز باشد. از طرف دیگر ، سلب حق اقامه دعوی به مدت هفت سال در گزارش اعتباری شما خواهد ماند و برای خرید خانه دیگری باید حداقل 5 سال صبر کنید.

فروش کوتاه در مقابل مقایسه سلب حق اقامه دعوی

اگر در تلاش برای پرداخت وام خود هستید و مطمئن نیستید که چه کاری انجام دهید ، در زیر مقایسه دو گزینه برای کمک به تعیین گزینه بهتر برای شما است.

سلب مالکیت در مقابل فروش کوتاه

اگر در پرداخت وام مسکن عقب نشینی کنید ، گزینه های زیادی دارید: اما این لیست ممکن است خیره کننده و گیج کننده باشد. هنگام مواجهه با سلب حق اقامه دعوی ، در بیشتر موارد ، فروش کوتاه بهترین گزینه است. حتماً پست ما را بخوانید که جزئیات همه گزینه ها را برای جلوگیری از سلب حق اقامه دعوی ارائه می دهد.

یک فروش کوتاه چیست؟

فروش کوتاه مدت فروش سریع یک خانه است که زمانی رخ می دهد که صاحب خانه بیشتر از قیمت فروش خانه بدهی وام دارد. اساساً یک فروش کوتاه به این معنی است که شما از وام دهنده می خواهید پول کمتری از آنچه که در مورد وام انتظار داشتند بپذیرد. اگر خانه ای دارید که می توانید آن را فقط به قیمت 300 هزار بفروشید اما موجودی وام آن 325 هزار است، باید از بانک بخواهید که فروش کوتاهی را بپذیرد که در آن کمتر از مبلغی که گرفته اید به آنها بازپرداخت کنید.(برای جزئیات بیشتر از صفحه "فروش کوتاه چیست" ما دیدن کنید.)

به خاطر داشته باشید که فروش کوتاه تنها زمانی واقعا کار می کند که بانک نتواند در مورد کمبود وام قضاوت کند. در قضاوت کمبود، یک بانک می تواند پس از پایان فروش کوتاه مدت به دنبال بازیابی مابه التفاوت وام (در مثال ما، 25 هزار تومان) باشد. اگر وام گیرنده از وام برای اقامت اولیه استفاده کرده باشد، نمی توانید این کار را در کالیفرنیا انجام دهید - اما این چیزی است که باید در نظر داشت.

سلب مالکیت چیست؟

سلب مالکیت فرآیندی است که در آن وام دهنده به دنبال بازپس گیری خانه و ارزش وام از وام گیرنده ای است که از پرداخت عقب مانده است. وام دهندگان معمولاً پس از گذشت 3 تا 6 ماه از پرداخت هایی که از دست می دهند، اخطار عدم پرداخت را صادر می کنند. پس از یک دوره 90 روزه که اخطار نکول صادر می شود، وام دهنده می تواند خانه را به حراج برده و خودش بفروشد.(برای کسب اطلاعات بیشتر به صفحه «سلب حق اقامه دعوی چیست» ما مراجعه کنید.) وزارت مسکن و شهرسازی ایالات متحده همچنین یک صفحه منبع برای افرادی دارد که با سلب مالکیت روبرو هستند.

نحوه سلب مالکیت و فروش کوتاه مدت برای وام دهندگان و وام گیرندگان

به عنوان یک وام گیرنده، به دنبال این هستید که از بالاترین هزینه ها و امتیازات اعتباری خود جلوگیری کنید. اجتناب از سلب مالکیت و فروش کوتاه مدت ایده آل است. اما، اگر اجتناب ناپذیر باشد که خانه تان را از دست بدهید، پس کمترین روند دردناک را می خواهید.

از سوی دیگر، بانک ها و وام دهندگان فقط در تلاش هستند تا بالاترین ارزش ممکن را برای خانه بازیابی کنند. اگر قرار نیست تمام هزینه وام مسکن را دریافت کنند، پس بیشترین پول ممکن را می خواهند. بانک ها معمولاً پیشنهاد فروش کوتاه مدت را رد نمی کنند، مگر اینکه فروش کوتاه مدت نزدیک به ارزش بازار خانه باشد. همچنین معمولاً قوانینی وجود دارد که بانک ها را از فروش خانه به قیمتی بیشتر از ارزش وام مسکن باز می دارد، و در قانون کالیفرنیا، بانک ها از تعقیب قضاوت کمبود برای بازیابی پول اضافی علاوه بر فروش کوتاه مدت جلوگیری می کنند.

به طور کلی ، بانک ها و وام دهندگان می خواهند شما یک فروش کوتاه انجام دهید. بانکهایی که خانه ها را به حراج می برند ، احتمالاً پیشنهاد بهتری نسبت به فروش کوتاه دریافت نمی کنند. اما این بستگی به وضعیت بازار املاک و مستغلات در آن زمان دارد. اگر بانک ها احساس کنند خانه شما پول زیادی دارد و می تواند هزینه های خود را بازپرداخت کند و برخی از آنها ، ممکن است سلب حق اقامه دعوی کنند.

چه کسی می تواند یک فروش کوتاه یا سلب حق اقامه دعوی را مجاز کند؟

بر خلاف سلب حق اقامه دعوی ، هر دو طرف باید یک فروش کوتاه توافق شود. اگر وام دهنده اجازه آن را نداشته باشد ، نمی توانید فروش کوتاه خانه خود را انجام دهید ، و به هیچ وجه وام دهنده نمی تواند وام گیرنده را مجبور به فروش کوتاه کند. بیشتر وام دهندگان اجازه می دهند تا فروش کوتاهی از بین بروند - احتمالاً بیشتر پول خود را بازپرداخت می کند ، و این بار کار را برای وام گیرنده برای فروش خانه وارد می کند.

از طرف دیگر ، سلب حق اقامه دعوی نیازی به مجوز کسی ندارد. اگر در پرداخت هزینه ها هستید ، وام دهنده می تواند روند سلب حق اقامه دعوی را بدون رضایت شما آغاز کند.

چه اتفاقی می افتد در یک امتیاز اعتباری در یک فروش کوتاه در مقابل سلب حق اقامه دعوی؟

سلب مالکیت یکی از بدترین مواردی است که می توانید در گزارش اعتباری خود داشته باشید و به مدت هفت سال در آن آویزان است. سلب حق اقامه دعوی ، گرفتن خانه دیگر و وام مسکن دیگر را بسیار دشوار می کند ، مگر اینکه بتوانید ثابت کنید که چیزی اساسی تغییر کرده است. شما قطعاً نرخ خوبی نخواهید داشت ، و در آینده یک وام گیرنده بسیار ریسک پذیر محسوب می شوید.

از طرف دیگر فروش کوتاه ، رتبه اعتباری خود را به همان روش نابود نکنید. شما یک قطره را تجربه خواهید کرد و قطعاً یک وام گیرنده خطرناک در نظر گرفته خواهید شد. اما شما سرسختی و توانایی خارج شدن از یک مکان مالی سخت را نشان داده اید. نمره اعتباری شما به همان اندازه کاهش نیافته است ، و در بعضی موارد می توانید بلافاصله خانه دیگری بگیرید.

در نهایت ، اگر وام گیرنده هستید ، باید هدف خود را برای فروش کوتاه خانه خود برای جلوگیری از سلب حق اقامه دعوی انجام دهید. این مانع از تانک شدن نمره اعتباری شما به همان روش می شود. پس از فروش کوتاه یا سلب حق اقامه دعوی ، درباره تأثیرات اعتبار بیشتر بدانید.