CD های کارگزاری چیست و آیا باید یکی از آنها را دریافت کنید؟

CD های کارگزاری می توانند بازده بالاتری ارائه دهند - اما آنها نیز با احتیاط خاصی همراه هستند.

به روز شده دوشنبه ، 17 آوریل 2023

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

gzorgz |iStock |گتی ایماژ

اگر می خواهید ضمن ایمن نگه داشتن نمونه کارها مالی خود ، پس انداز خود را تقویت کنید ، یک CD کارگزار ممکن است گزینه ای باشد که ارزش آن را در نظر بگیرید. یک کارگزار CD نوعی CD است که می توانید از طریق یک کارگزار یا کارگزاری به جای یک بانک خریداری کنید. با داشتن یک CD کارگزار ، می توانید بیشترین مزایا را ارائه دهید که یک CD سنتی ارائه می دهد به علاوه از شرایط طولانی تر و درآمد بیشتر بهره استفاده کنید. در عین حال ، این گزینه مناسبی برای همه نیست. شما باید قبل از خرید CD کارگزاری از مشکلات احتمالی آگاه باشید.

در زیر ، CNBC SELECT توضیح می دهد که چگونه یک CD کارگزار ، مزایا و اشکالات آن کار می کند و آیا باید سرمایه گذاری را در یک مورد در نظر بگیرید.

مشترک در خبرنامه SELECT!

بهترین انتخاب های ما در صندوق ورودی شما. توصیه های خرید که به ارتقاء زندگی شما کمک می کند ، هفتگی تحویل داده می شود. اینجا ثبت نام کنید.

CD کارگزار چگونه کار می کند؟

CD های کارگزاری توسط بانک ها صادر می شوند و به صورت عمده به شرکت های سرمایه گذاری و کارگزاری ها فروخته می شوند که در آنجا برای خرید در دسترس سرمایه گذاران قرار می گیرند. با انجام این کار ، کارگزار پول زیادی را به بانک می آورد ، که اغلب منجر به APY های بالاتر از آنچه می توانید با یک CD سنتی دریافت کنید. به عنوان مثال ، در زمان این نوشتار ، وفاداری 4. 6 ٪ APY را در CD های کارگزاری برای طول مدت بین نه تا 18 ماه ارائه می دهد. چارلز شواب بازده حتی بالاتر از 4. 7 ٪ APY را برای بلوغ بین 10 تا 18 ماه تبلیغ می کند. برای مقایسه ، CD اولین بانک ملی بانک آمریکا ، انتخاب CNBC Select برای بهترین CD یک ساله ، از نظر نوشتن 4. 4 ٪ APY کسب می کند.

اولین سی دی بانک ملی آمریکا

اولین بانک ملی آمریکا عضو FDIC است.

عملکرد درصد سالانه (APY)

برای CD 1 ساله: 4. 40 ٪ APY ؛APY های بالاتر ممکن است برای شرایط طولانی تر در دسترس باشند ، برای جزئیات بیشتر کلیک کنید

حداقل تعادل

1000 دلار برای باز کردن و شروع به کسب بهره

هزینه ماهانه

هیچ یک

هزینه مجازات زود هنگام

برای سی دی 1 ساله (یا هر سی دی بین 12-23 ماه): برابر با 180 روز مورد علاقه

برای خرید CD کارگزاری ، به یک حساب کارگزاری نیاز دارید. علاوه بر این ، یک کارگزار حداقل مبلغ سرمایه گذاری - به طور معمول ، 1000 دلار - و حداقل افزایش برای افزودن وجوه را تعیین می کند. اگر در حال خرید یک سی دی با شماره جدید یا سی دی برای اولین بار برای خرید هستید ، معمولاً هزینه های مقدماتی وجود ندارد. اگر در حال خرید در بازار ثانویه هستید ، به این معنی که از افرادی که CD های کارگزاری خود را می فروشند خریداری می کنید ، کارگزار شما ممکن است هزینه ای برای شما هزینه کند.

می توانید سی دی را از بانک های مختلف خریداری کرده و آنها را در یک حساب کارگزاری نگه دارید. اگر مقدار زیادی برای سرمایه گذاری داشته باشید و دوست دارید تمام CD های خود را در یک مکان مدیریت کنید ، می تواند مفید باشد. FDIC بیمه فدرال را به 250،000 دلار برای هر مشتری در یک بانک بیمه شده محدود می کند. از آنجا که حساب کارگزاری شما می تواند سی دی را از چندین بانک نگه دارد ، می توانید از مبلغ فراتر از حد FDIC یک بانک محافظت کنید.

هنگام خرید CD کارگزار ، توجه داشته باشید که آیا قابل تماس است. بانکها اغلب در این سی دی ها بازده بالاتری دارند ، اما احتیاط وجود دارد. اگر یک CD کارگزار قابل تماس خریداری کنید ، ممکن است بانک قبل از رسیدن به تاریخ سررسید ، آن را پایان دهد. به عنوان مثال ، اگر نرخ بهره در حال کاهش باشد ، ممکن است این اتفاق بیفتد. در این حالت ، سپرده اولیه خود را پس می گیرید ، و همچنین هرگونه علاقه ای که به دست آورده اید - اما بازده کاملی را که انتظار داشتید دریافت نخواهید کرد.

پس از خرید یک CD کارگزاری ، می توانید آن را تا تاریخ سررسید تنها بگذارید یا تصمیم به فروش آن استفاده کنید. توجه داشته باشید که این امر می تواند خطرناک باشد زیرا یک CD می تواند مقداری از ارزش خود را از دست بدهد ، به خصوص در یک محیط در حال افزایش. هنگامی که نرخ بهره در سی دی های جدید در حال افزایش است ، ممکن است با تقاضای کمتری برای CD هایی که در APY پایین تر خریداری کرده اید روبرو شوید. به علاوه ، احتمالاً برای تجارت CD خود هزینه فروش را پرداخت خواهید کرد.

CDS CDS در مقابل CDS Bank: تفاوت چیست؟

CD های کارگزار و CD های سنتی شباهت های بسیاری دارند: هر دو توسط یک بانک صادر می شوند (به این معنی که هر دو توسط بیمه FDIC محافظت می شوند) ، بهره ثابت کسب می کنند و با تاریخ بلوغ خاصی همراه هستند. با این حال ، چندین تفاوت اساسی وجود دارد.

• شرایط: طول مدت زمان CD بانکی بین سه ماه تا پنج سال است. یک سی دی کارگزار می تواند با شرایط بین یک ماه تا 20 سال انعطاف پذیری بیشتری را ارائه دهد.
• توزیع بهره: یک CD بانکی به شما امکان می دهد از بهره مرکب استفاده کنید و تمام آن را در تاریخ سررسید پرداخت کنید. از طرف دیگر ، سی دی های کارگزار علاقه زیادی ندارند. برخی از آنها پرداخت بهره را در دوره های منظم ، مانند ماهانه یا دو بار در سال و برخی دیگر - در بلوغ ارسال می کنند. اگر می خواهید در بازده خود درآمد کسب کنید ، باید خودتان علاقه خود را دوباره سرمایه گذاری کنید.
• برداشت زودهنگام: اگر زودتر پول را از سی دی بانکی برداشت کنید ، معمولاً مجازات به ارزش ماهها را پرداخت می کنید. با یک CD کارگزار ، به جای آن سی دی را می فروشید و فقط ممکن است نیاز به پرداخت هزینه کمی داشته باشد.

جوانب مثبت و منفی یک سی دی کارگزار

قبل از اینکه متعهد به سرمایه گذاری در CD های کارگزاری شوید ، مزایا و معایب آنها را در نظر بگیرید.

طرفداران

• CD های کارگزاری نقدینگی بیشتری را ارائه می دهند. گزینه فروش CD در بازار ثانویه به شما امکان می دهد بدون نیاز به نگرانی در مورد مجازات های بالا ، وجوه را زود بیرون بیاورید.
• می توانید از شرایط طولانی تر استفاده کنید. شما می توانید یک CD کارگزار شده با طول مدت تا 20 سال - یا حتی 30 سال ، در برخی موارد - خریداری کنید و نرخ بهره ثابت را کسب کنید.
• می توانید چندین سی دی را در همان حساب کارگزاری نگه دارید. این می تواند به شما در محافظت از مقادیر بیشتر کمک کند ، مشروط بر اینکه بانکهای صادر کننده توسط FDIC بیمه شوند.
• می توانید بازده بالاتری کسب کنید. به طور کلی ، CD های کارگزاری APY های بالاتری نسبت به سی دی های بانکی کسب می کنند. با این حال ، این ممکن است همیشه اینگونه نباشد. مانند هر محصول مالی ، هزینه خرید آن را می پردازد.