درآمد در مقابل سود: از فروش خانه خود چقدر سود خواهم داشت؟

لوری لاولی بخش خانه املاک و مستغلات را برای ستاره ایندیاناپولیس ویرایش کرد و ساخت سالانه خانه رویایی و دکوراسیون مجله ماهانه ایندیاناپولیس را پوشش داد. او راهنماهایی برای فروش خانه و موارد دیگر نوشته است.

ریچارد حداد سردبیر ریچارد حداد سردبیر

ریچارد حداد سردبیر HomeLight. com است. او با یک تیم محتوای با تجربه کار می کند که بر وبلاگ شرکت نظارت می کند که شامل مقالات عمیق در مورد فرآیند خرید و فروش خانه، اخبار مالکیت خانه، نکات مراقبت و طراحی خانه، و روندهای مربوط به املاک و مستغلات است. او پیش از این به عنوان سردبیر و تولیدکننده محتوا در World Company، Gannett، و Weste News & Info فعالیت می کرد و در آنجا به عنوان مدیر اخبار و مدیر عملیات اینترنتی نیز خدمت می کرد.

• در لینکدین به اشتراک بگذارید
• در توییتر به اشتراک بگذارید
• در فیسبوک به اشتراک بگذارید
• با ایمیل به اشتراک بگذارید
• در Pinterest ذخیره کنید

در HomeLight، چشم انداز ما جهانی است که در آن هر معامله املاک و مستغلات ساده، مطمئن و رضایت بخش است. بنابراین، ما یکپارچگی شدید ویراستاری را در هر یک از پست های خود ترویج می کنیم.

فهرست مطالب

بازار معروف املاک و مستغلات که از سال 2020 تا 2022 بر آن مسلط بود، با افزایش نرخ بهره وام مسکن و سایر نااطمینانی های اقتصادی در نیمه دوم سال 2022 به پایان رسید. با این حال، بر اساس برترین بنگاه های معاملات املاک که توسط HomeLight در مورد بازار 2023 مورد بررسی قرار گرفتند، هر دو خریدار بودند. و فروشندگان عقب نشینی کرده اند. این کمک می کند که چرا، علی رغم کاهش فروش خانه های جدید و موجود، خانه ها بیشتر از سال 2020 ارزش افزایش یافته خود را حفظ کرده اند. این موضوع باعث می شود صاحبان خانه این سوال را بپرسند: آیا اکنون زمان خوبی برای فروش خانه من است؟

اگر صاحب خانه تشخیص دهد که اکنون زمان نقل مکان است، سؤالاتی پیش می آید:

• چقدر در خانه ام درآمد خواهم داشت؟
• خانه من چقدر می ارزد.
• سود خالص من چقدر خواهد بود؟

اول، مهم است که ارزش فعلی خانه خود را بدانید. یک مکان خوب برای شروع استفاده از یک تخمینگر ارزش خانه آنلاین است. تخمین گر ارزش خانه رایگان HomeLight می تواند به شما ایده ای از ارزش خانه تان بدهد.

در مرحله بعد، ما تحقیقاتی انجام دادیم و با جسی آلن، یک نماینده برتر صحبت کردیم که بیش از 50٪ سریعتر از یک نماینده متوسط جفرسونویل، ایندیانا، می فروشد تا نحوه محاسبه میزان پولی که ممکن است پس از فروش محصول خود را از دست بدهید، محاسبه کنیم. خانه

یک برآورد ارزش خانه رایگان دریافت کنید

چند جزئیات در مورد خانه خود وارد کنید و ما در کمتر از دو دقیقه تخمین اولیه از ارزش خانه را برای شما ارائه می دهیم. این تضمینی برای فروش خانه شما نخواهد بود ، اما این یک نقطه شروع مفید است.

چقدر سود فروش خانه خود را می کنم؟

پاسخ دادن به این سؤال بیشتر از کم کردن مانده وام وام مسکن شما از قیمت فروش است. با این وجود ، برخی از صاحبان خانه انتظارات غیرواقعی را تجربه می کنند زیرا درآمد خالص را با سود اشتباه می گیرند.

بیایید شرایط را تعریف کنیم و محاسبات را توضیح دهیم.

درآمد خالص

درآمد خالص نشان دهنده مبلغ نهایی پولی است که یک فروشنده از فروش خانه پس از هزینه هایی مانند کمیسیون ، تعمیرات ، هزینه های بازرسی ، هزینه های انتقال ، بازپرداخت تراز وام و سایر هزینه های مختلف کم می کند.

آلن پیشنهاد می کند: "آن را یک معامله در نظر بگیرید.""این خانه ای است که شما می فروشید ، منهای هزینه ، مالیات ، کمیسیون و پرداخت وام خود را پرداخت می کنید."

سود

سود یک هزینه اضافی را به محاسبه اضافه می کند: قیمت اولیه خرید خانه شما. در واقع ، این قیمت اصلی خرید به جای مانده وام مسکن است که سود شما را تعیین می کند ، زیرا مانده وام مسکن هیچ گونه پیش پرداخت یا بازپرداخت را در نظر نمی گیرد. بنابراین ، برای تعیین سود ، قیمت اصلی خرید را به علاوه تمام هزینه ها و هزینه های ذکر شده در بالا از قیمت فروش نهایی کم کنید.

آلن خاطرنشان می کند که شما همچنین باید هرگونه پیشرفتی را که در خانه انجام داده اید ، مانند به روزرسانی های HVAC ، یک سقف جدید یا تاسیسات محوطه سازی در نظر بگیرید."همه اینها از سود خالص شما خارج می شود."

Allen ادامه می دهد ، رسیدها را نگه دارید. در حالی که او به درستی به فروشندگان توصیه می کند که با حسابدار خود مشورت کنند ، وی اظهار داشت که به طور معمول "شما با سود خالص خود مالیات می دهید."بنابراین ، مهم است که بدانید چه چیزی در آن معادله کم می شود.

چگونه می توان درآمد خالص را از فروش خانه خود تخمین زد؟

تخمین درآمد خالص از فروش خانه شما دشوار نیست. همانطور که در بالا ذکر شد ، این اساساً مبلغ پول باقی مانده پس از کسر هزینه های آماده سازی و فروش خانه شما از قیمت فروش است.

ما شما را با هزینه های معمولی طی خواهیم کرد تا بدانید که چه انتظاری دارید. اما ابتدا ، این ابزارهای HomeLight مفید را بررسی کنید تا به شما در شروع کار کمک کنند:

برآوردگر ارزش خانه: یک ابزار خودکار ارزیابی خودکار (AVM) که می تواند تخمین اولیه بالگرد را از آنچه خانه شما ارزش دارد ارائه دهد. ما به شما نشان خواهیم داد که چگونه می توانید تخمین خودکار را به منظور دستیابی به یک ایده کلی از عواید ، تصحیح کنید.

ماشین حساب درآمد خالص: این ابزار رایگان تخمین تقریبی از هزینه فروش خانه شما و درآمد خالص شما می توانید از فروش کسب کنید.

معادله اساسی که یک ماشین حساب در حال استفاده از آن است از آن استفاده می کند:

قیمت فروش خانه شما - مبلغ بازپرداخت وام مسکن - هزینه های شما = درآمد خالص تخمین زده شده

به خاطر داشته باشید که این ابزارها فقط برای اهداف آموزشی هستند و برآوردهای حرفه ای را جایگزین نمی کنند.

چه هزینه هایی را می توانم انتظار داشته باشم که در فروش خانه خود بپردازم؟

حال بیایید نگاهی دقیق تر به عناصر معادله درآمد خالص فروش خانه بیندازیم. در اینجا برخی از هزینه های معمولی ، با یک تعریف کوتاه و هزینه پیش بینی شده آورده شده است.

• قیمت فروش خانه: قیمتی که خریدار می پردازد. پس از اتمام همه مذاکره ، این مبلغی است که در قرارداد فروش نوشته شده است.
• کمیسیون ها یا هزینه های نماینده املاک و مستغلات: میانگین 5. 8 ٪ از قیمت فروش خانه ، کمیسیون های نماینده شامل خریدار و نماینده فروشنده است.
• مبلغ بازپرداخت وام: مبلغی که برای تأمین شرایط وام خود باید بپردازید تا به طور کامل بدهی را بپردازید. این احتمالاً با تعادل فعلی شما متفاوت خواهد بود.
• هزینه های تعمیر یا بهبود خانه: هزینه هر کاری که در خانه شما انجام شده است به منظور فروش آن. آلن توضیح می دهد که در ایندیانا ، فروشنده موظف است "نقص اصلی" مانند سقف ، بنیاد و سیستم HVAC را برطرف کند. او می گوید موارد دیگر مانند لوازم و رنگ برای تفسیر آماده است."شما به رحمت ارزیابی کننده هستید."
• هزینه های مرحله بندی: هزینه های مرحله بندی و آمادگی به طور کلی 1 ٪ -4 ٪ از قیمت فروش خانه را به خود اختصاص می دهد. این می تواند شامل اجاره مبلمان برای خانه های خالی یا تمیز کردن ، نقاشی ، فروپاشی و تنظیم مجدد مبلمان در خانه های اشغال شده در مالکیت باشد تا بتواند فضا را در بهترین نور برای خریداران ارائه دهد.
• امتیازات فروشنده: مشوق هایی برای تشویق خریداران برای بستن معامله. این موارد می تواند شامل انجام تعمیرات یا ارائه ضمانت نامه یا اعتبارات هزینه بسته باشد. آنها می توانند به اندازه 2 ٪ -6 ٪ باشند.
• هزینه های همپوشانی مالکیت خانه: هزینه های همپوشانی می تواند شامل پرداخت وام مسکن در خانه فروخته نشده شما و همچنین هزینه خدمات ، مالیات های دارای امتیاز و بیمه باشد. آنها به طور کلی 1 ٪ -2 ٪ از قیمت فروش هستند. برای خریدار ، به طور متوسط 2 ٪ -5 ٪ از مبلغ وام است.
• هزینه های بسته شدن: غالباً 1 ٪ -3 ٪ از قیمت فروش ، هزینه های بسته شدن شامل هزینه های عنوان ، مالیات و سپرده گذاری است و گاهی اوقات توسط خریدار و فروشنده به اشتراک گذاشته می شود. آنها می توانند به یک نقطه مذاکره تبدیل شوند.

در اینجا یک برگه خالص نمونه وجود دارد - سندی که تخمین می زند پس از کم کردن هزینه ها و هزینه ها از قیمت فروش خانه خود ، چه مقدار سود را می توانید انتظار داشته باشید - بر اساس قیمت متوسط فروش خانه 375،000 دلار:

قیمت فروش خانه: 375،000 دلار

کمیسیون های نماینده: 20،625 دلار (5. 5 ٪)

مبلغ بازپرداخت وام مسکن: 200،000 دلار

پول خرج شده برای تعمیرات یا پیشرفت ها: 6000 دلار

پول خرج شده برای مرحله بندی در خانه: 2،250 دلار (0. 6 ٪)

امتیازات فروشنده: 1،875 دلار (0. 5 ٪)

مالکیت خانه و هزینه های همپوشانی: 3،750 دلار (1 ٪)

هزینه های بسته شدن: 11،250 دلار (3 ٪) _____________________________

کل هزینه های تخمین زده شده برای فروش: 45،750 دلار

کل درآمد برآورد شده: 129،250 دلار

آیا باید مالیات بر سود سرمایه را بپردازم؟

آلن خلاصه می کند: "فلیپرز سود سرمایه را پرداخت می کند.""اگر مدتی در خانه زندگی می کردید ، احتمالاً سود سرمایه را مدیون نیستید."

به عنوان یک فروشنده ، شما همچنین ممکن است در قبال مالیات بر سود سرمایه مسئولیت پذیر باشید. این به مالیاتی است که شما به سود حاصل از فروش یک دارایی قدردانی - خانه شما - مدیون هستید.

اولین سود 250،000 دلاری ناشی از فروش یک اقامتگاه اولیه معمولاً در صورتی که مالیات های خود را به عنوان مجرد (یا 500،000 دلار برای زوج های متاهل که به طور مشترک تشکیل می دهند) تحت محرومیت مالیات بر سود سرمایه مالیات نمی گیرند - تا زمانی که الزامات اضافی را برآورده می کنید. این به عنوان بخش 121 محرومیت شناخته شده است.

اگر واجد شرایط دریافت مالیات بر سود سرمایه نیستید ، باید خانه خود را از طریق فرم 1099-S به IRS گزارش دهید.

اگر خانه دوم را می فروشید ، بسته به براکت مالیاتی خود و سایر عوامل ، از جمله مدت زمان داشتن خانه ، هزینه مالکیت و سایر موارد ، ممکن است مجبور شوید مالیات بر سود سرمایه را با نرخ حداکثر 20 ٪ بپردازید. هزینه هایی که شما متحمل شده اید یا پیشرفت های سرمایه ای را که پرداخت کرده اید. خانه های دوم شامل خانه های تعطیلات و خانه های اجاره ای هستند که دارایی های سرمایه گذاری هستند.

برای کمک به شما در حرکت در دنیای پیچیده مالیات بر املاک و مستغلات ، با یک حسابدار املاک و مستغلات یا مشاور مالی خود مشورت کنید. آنها می توانند با مشاوره در مورد چگونگی کاهش آن ، به کاهش مالیات بر سود سرمایه شما کمک کنند.

بهترین نمایندگان املاک و مستغلات را در نزدیکی خود پیدا کنید

فقط دو دقیقه طول می کشد تا شما را با بهترین نمایندگان املاک و مستغلات در نزدیکی خانه خود مطابقت دهید. برای برقراری ارتباط با یک عامل برتر ، به سادگی در مورد ملک خود کمی برای ما بگویید و چه زود به دنبال فروش هستید.

نکات و بینش های تخصصی بیشتر در مورد درآمد حاصل از فروش خانه

آیا می خواهید کمی عمیق تر حفر کنید؟در اینجا برخی از بینش های اضافی در مورد درآمد و سود فروش خانه آورده شده است.

چه مدت برای کسب درآمد باید در یک خانه باشید؟

قانون پنج ساله قدیمی همیشه این روزها اعمال نمی شود. امروز ، قدردانی مهم است. آیا خانه شما به اندازه کافی ارزش خود را افزایش داده است تا بتوانید در فروش آن سود کسب کنید؟در سال 2022 ، میانگین نرخ تقدیر 14. 5 ٪ است ، که از سال 2019 افزایش قابل توجهی از سال 2019 ، هنگامی که 4 ٪ بود. در سال 2023 ، کارشناسان همچنان شاهد رشد قیمت سال گذشته هستند ، هرچند که در همان سطح دو سال قبل نیست.

به گفته آلن ، به دلیل تورم در طی سه تا پنج سال گذشته ، بسیاری از صاحبان خانه طی 12 ماه از خرید خانه خود حرکت می کنند. او می گوید: "آنها هنوز هم پول می گیرند."این همه در مورد عرضه و تقاضا است.

رایج ترین هزینه های بسته شدن در یک خانه چیست؟

تقریباً مطمئناً می توانید در پرداخت کمیسیون نمایندگی املاک و مستغلات ، که به طور معمول از 5 ٪ تا 6 ٪ است ، حساب کنید که 50 ٪ به هر نماینده مراجعه می کنند. شما همچنین می توانید مبلغ بازپرداخت وام مسکن را در خانه ای که اخیراً فروخته اید ، در قلاب قرار دهید ، با فرض اینکه وام مسکن داشته باشید. در حالی که برخی ممکن است برای هر معامله اعمال نشوند و تقریباً همه چیز قابل مذاکره است ، سایر هزینه های بسته شدن عوام می تواند شامل موارد زیر باشد:

• مالیات انتقال
• هزینه ضبط
• حق بیمه عنوان
• هزینه های انجمن صاحبان خانه (HOA)
• مالیات بر املاک و مستغلات بدون پرداخت
• امتیازات فروشنده
• حق الزحمه
• بدهی های برجسته یا قضاوت

خط پایین: چقدر می توانم خانه خود را بفروشم؟

آلن معتقد است که نماینده باید با آموزش آنها در مورد "چگونگی" و "چرا" محاسبه درآمد خالص تخمین زده شده ، انتظارات فروشندگان را مدیریت کند. او می گوید: "روی کاغذ ، ممکن است به نظر برسد سود زیادی نیست."

تعیین میزان فروش خانه خود بسیار ساده است. تنها ترفند به یاد آوردن تمام هزینه ها است.

شما باید بازپرداخت وام مسکن ، هزینه های آمادگی ، کمیسیون نماینده ، هزینه های بسته شدن و سایر هزینه های موجود از قیمت فروش را برای دریافت درآمد خالص خود کم کنید. سپس ، شما باید ریاضی اضافی را برای کم کردن قیمت خرید خانه و هرگونه ارتقاء یا پیشرفت هایی که به خانه انجام شده است ، انجام دهید تا سود واقعی خود را بدست آورید. دلیل این مهم این است که شما به طور معمول از سود خالص مالیات می گیرید.

اگر هنوز هم پیچیده به نظر می رسد یا نمی دانید همه ارقام را از کجا بدست آورید ، می توانید از نماینده املاک و مستغلات خود بخواهید که شما را از طریق آن طی کند. نماینده ندارید؟پلت فرم مسابقه رایگان نماینده HomeLight بیش از 27 میلیون معاملات و هزاران بررسی را تجزیه و تحلیل می کند تا تعیین کند که بر اساس نیازهای شما برای شما بهتر است. فقط در عرض چند دقیقه ، می توانید با یک عامل برتر که در منطقه خود تجربه شده است مطابقت داشته باشید.

منبع تصویر هدر: (هارون لفلر / Unsplash)

1. "شاخص های اقتصادی" ، سرشماری ایالات متحده (مارس 2022)
2. اخبار ایالات متحده (مه 2022) "فروش خانه جدید" (مه 2022)
3. "چگونه مأمورین املاک و مستغلات پرداخت می شوند" ، Investopedia (مه 2022)
4. "فروش نکات مربوط به مالیات بر املاک و مستغلات" ، IRS (اکتبر 2021)
5. واشنگتن پست (فوریه 2021) "چگونه می توان سود فروش خانه را برای اهداف مالیاتی تعیین کرد.