با دقت کافی (SDD): راهنمای شما برای ملزومات

با دقت کافی ساده (SDD) اساسی ترین شکل مشتری با دقت مشتری (CDD) است ، یک گام اساسی در بررسی های امنیتی ضد پولشویی (AML). داشتن روشهای کارآمد SDD می تواند عملکرد شما را تسریع کند و به شما کمک می کند تا ضمن ایمن نگه داشتن مشتریان و مشاغل خود در انطباق نظارتی ، خدمات بهتری را ارائه دهید.

در این مقاله ، ما توضیح خواهیم داد که SDD چیست ، چگونگی ارتباط آن با انواع دیگر روشهای تأیید مشتری مورد استفاده و چه چیزی برای انطباق لازم است. ما همچنین به اشتراک خواهیم گذاشت که چگونه اتوماسیون می تواند به شما در افزایش کارایی روشهای SDD و CDD کمک کند.

تفاوت بین CDD و KYC چیست؟

درک SDD به قرار دادن آن در زمینه دقت مشتری و اطلاع از مقررات مشتری (KYC) کمک خواهد کرد. مقررات CDD برای جلوگیری از پولشویی توسط سازمانهای تروریستی و جنایی ، از AML محافظت می شود. آنها براساس قوانینی که پس از حملات تروریستی سال 2001 معرفی شده اند ، بنا شده اند و از سال 2014 تقویت شده اند تا به تروریسم و جرایم سایبری اخیر بپردازند. آنها به ارائه دهندگان مالی نیاز دارند:

• هویت مشتری را تأیید کنید ، از جمله صاحبان نهایی یا کنترل علایق (صاحبان سود نهایی یا UBO) در پشت نهادهای تجاری
• ریسک ناشی از مشتریان شناسایی شده را ارزیابی کنید
• نظارت بر معاملات برای ریسک
• هنگام شناسایی ریسک بالا اقدامات احتیاطی انجام دهید

بدانید مشتری شما اولین قدم در فرآیند CDD است. این امر به ارائه دهندگان مالی نیاز دارد تا هویت مشتریانی را که حساب های جدید را باز می کنند ، تأیید کنند. این مرحله از طریق یک برنامه شناسایی مشتری (CIP) انجام می شود. به عنوان مثال ، ممکن است مشتریان با ارسال اسنادی از قبیل مجوزهای راننده یا گذرنامه یا با داشتن عکسهای رسمی شناسه در برابر سلفی های زنده برای تأیید بیومتریک ، اثبات هویت را ارائه دهند.

هنگامی که مراحل CIP با تأیید هویت مشتری ، الزامات KYC را برآورده کرد ، ارائه دهندگان مالی باید معیارهایی را برای ارزیابی میزان خطر پولشویی مشتری ایجاد کنند. عوامل خطر مختلف وزن عددی را بر روی یک سیستم امتیاز دهی اختصاص می دهند تا پایه و اساس عینی برای ارزیابی فراهم شود. پروتکل های امنیتی اضافی ممکن است در صورت فراتر رفتن از آستانه خطر تعیین شده فراتر رود. برخی از پرچم های قرمز ممکن است به طور خودکار بررسی دقیق تری داشته باشند.

تأیید هویت و روشهای ارزیابی ریسک اغلب برای صحت و کارآیی خودکار هستند. به عنوان مثال ، متن از اسناد شناسه می تواند برای مقایسه با پایگاه داده های دیجیتال اسکن شود ، در حالی که عکس های شناسه را می توان با هوش مصنوعی برای اصالت بررسی کرد.

در این چارچوب ، SDD در زمینه CDD عمل می کند. بیایید نگاهی دقیق تر به نحوه عملکرد این کار بیاندازیم:

سه سطح دقت کافی چیست؟

SDD یکی از سه سطح مختلف از دقت کافی است که مربوط به افزایش سطح ارزیابی خطر اولیه است:

• با دقت و احتیاط ساده: روشهای آرام مورد استفاده برای مشتریان کم خطر استفاده می شود
• با احتیاط مشتری (با دقت به مشتری استاندارد): رویه های استاندارد مورد استفاده برای مشتریان با ریسک عادی
• با دقت و دقت دقیق: روشهای تقویت شده برای مشتریان پرخطر استفاده می شود

بیایید قبل از گسترش در SDD ، به طور خلاصه توضیح دهیم که هر یک از این سه سطح چیست:

با دقت کافی (SDD)

SDD اساسی ترین نوع بررسی CDD است. این مورد برای مشتریان خاص و نهادهای تجاری که غربالگری اولیه نشان می دهد کمترین خطرات پولشویی را نشان می دهد ، استفاده می شود. سازمان ها می توانند از آن برای روال ترین چک های CDD برای صرفه جویی در وقت استفاده کنند. همراه با اتوماسیون ، دقت کافی می تواند به طور قابل توجهی تأیید مشتری را برای خدمات سریعتر مشتری سرعت بخشد.

با دقت مشتری (CDD یا مشتری استاندارد مشتری)

CDD نوع استاندارد بررسی دقیق است. این مورد برای افراد و سازمان های تجاری استفاده می شود که غربالگری مقدماتی تعیین می کنند سطح طبیعی خطر را نشان می دهد. این شامل رویه هایی برای تأیید هویت مشتری ، ارزیابی ریسک ، نظارت بر معاملات و کاهش ریسک در هنگام شناسایی است.

با دقت و دقت دقیق (EDD)

با دقت دقیق ، یک بررسی دقیق تر CDD است که هنگامی که مشتری یا معامله جدید به عنوان پرخطر شناسایی شده است ، انجام می شود. به عنوان مثال ، ممکن است از آن استفاده شود:

• مشتری در خارج از کشور مشمول تحریم ها فعالیت می کند
• مشتری در یک صنعت پرخطر فعالیت می کند
• مشتری در حال انجام معامله بزرگی است که از آستانه های تعیین شده فراتر رود
• مشتری مصمم است که فردی در معرض سیاسی (PEP) در معرض خطر رشوه ، اخاذی یا جاسوسی باشد

EDD برای تأیید هویت مشتری ، ارزیابی ریسک و مستندسازی روند دقت لازم ، به رویه های سختگیرانه تر و قوی تر نیاز دارد. به عنوان مثال ، برای تأیید هویت مشتری ممکن است مستندات گسترده تر یا درخواست حضوری لازم باشد.

بنابراین تصویر بزرگ این است که SDD کمترین نوع از سه سطح از دقت مشتری است که برای کمترین شرایط خطرناک محفوظ است. حالا بیایید عمیق تر در خود SDD حفر کنیم:

با دقت و احتیاط ساده چیست؟

با دقت کافی ، یک فرآیند CDD ساده است که هنگام غربالگری اولیه نشان می دهد که یک مشتری جدید یا مشاغل جدید خطر کمتری از پولشویی را ایجاد می کند. در این صورت ، ارائه دهندگان مالی ممکن است با استفاده از اصلاحاتی مانند:

• حذف شناسایی UBOS مشتری تجاری
• حذف شناسایی هیئت مدیره یک شرکت
• از بین بردن ماهیت تجارت مشتری
• حذف تعیین قوانین قابل اجرا برای یک شرکت
• کاهش شدت رویه های نظارت بر معامله در حال انجام
• کاهش فراوانی به روزرسانی های دوره ای اطلاعات مشتری

آرامش چنین رویه هایی ممکن است با ساده کردن آنها و استفاده از اتوماسیون ، سریعتر انجام شود. این اتوماسیون می تواند راحتی و رضایت مشتری را افزایش داده و بار کاری ارائه دهنده را کاهش دهد. ابزارهای خودکار می توانند بیشتر برنامه ها و معاملات مشتری را اداره کنند و تیم های امنیتی را آزاد کنند تا روی موارد با ریسک بالاتر تمرکز کنند. در همین حال ، مشتریان از بار بررسی های امنیتی طولانی و طولانی مدت آزاد می شوند و وقت خود را برای تمرکز بر انجام کار با شما و ایجاد احتمال بیشتر آنها در وفاداری ، آزاد می کنند.

چه موقع از دقت ساده استفاده می شود؟

با دقت مشتری ساده به طور معمول تحت سناریوهای خاص استفاده می شود. اینها شامل موقعیت هایی است که:

• مشتری در حال حاضر به طور عمومی شناخته شده است که تحت نظارت یا تنظیم یک سازمان مشروعیت قرار می گیرد
• مشتری در بورس اوراق بهادار عمومی و در حال حاضر مشروط به الزامات افشای نظارتی است
• مشتری یک نهاد دولتی است
• مشتری محصولی یا خدماتی را به فروش می رساند که نشان دهنده ریسک کم پولشویی است
• مبلغ معامله کم است
• نوع روش پرداخت یا کانال تحویل محصول که مورد استفاده قرار می گیرد ، ریسک کم است
• مشتری در کشوری که کم خطر تلقی می شود ساکن است

برای نشان دادن ، یک شرکت مشهور تجاری مانند اپل احتمالاً در اکثر شرایط واجد شرایط بودن با دقت مشتری است. از طرف دیگر ، سپرده نقدی قابل توجهی ممکن است واجد شرایط برای تسریع SDD نباشد. مشتری که از کشوری که به عنوان یک پناهگاه تروریستی یا پولشویی معروف است ، می تواند به طور خودکار بررسی های اضافی را ایجاد کند.

علاوه بر سناریوهای ذکر شده در بالا ، ارائه دهندگان مالی ممکن است SDD را در شرایط دیگر به صلاحدید خود اعمال کنند. این دقیقاً به ارائه دهنده فردی و نحوه اعمال روشهای SDD بستگی دارد. ارائه دهندگان مالی به دنبال تدوین سیاست هایی هستند که مصلحت و انطباق نظارتی را متعادل می کنند. روشهای مورد استفاده برای دستیابی به این تعادل ممکن است با توجه به اندازه مشتری ، مکان ، صنعت و سایر معیارها متفاوت باشد.

الزامات دقیق و دقیق

به طور کلی ، الزامات CDD ارائه دهندگان مالی را ملزم به رعایت چهار دسته اصلی الزامات می کند:

• شناسایی و تأیید هویت مشتری شخصی: تأیید اینکه مشتری ادعا می کند چه کسی است و تعیین می کند که آنها چه کسی هستند ادعا می کنند
• شناسایی و تأیید صاحبان سود نهایی مشتری: تعیین اینکه چه کسی در نهایت مالکیت و کنترل یک نهاد تجاری یا غیرانتفاعی را دارد
• ارزیابی ریسک مشتری با درک ماهیت و هدف روابط مشتری: با توجه به اینکه مشتری کسی است که آنها ادعا می کنند ، وزن آن چقدر خطر پولشویی است که آنها مطرح می کنند
• نظارت بر ریسک معاملات: ردیابی معاملات ، پرچم گذاری فعالیت مشکوک ، ایجاد رویه های گزارش دهی و به روز نگه داشتن مشتری (به عنوان مثال ، تأیید یک آدرس تجاری از زمان باز کردن مشتری تغییر نکرده است)

این چارچوب حداقل هایی را تعیین می کند که حسابرسان انتظار دارند ارائه دهندگان مالی پایبند باشند ، اما آنها سیاست را تعیین نمی کنند. فراتر از الزامات عمومی ، مقررات مشخص نمی کنند که ارائه دهندگان رویه باید از چه مواردی پیروی کنند. به عنوان مثال ، کدام مراحل و مستندات یک تجارت برای تأیید هویت مشتری ممکن است متفاوت باشد. به همین ترتیب ، ارائه دهندگان مالی باید ریسک را ارزیابی کنند ، اما لازم نیست از هر سیستم خاص برای امتیاز دهی به ریسک استفاده کنند. در حالی که موسسات باید اطلاعات حساب مشتری را به روز نگه دارند ، چند بار که نیاز به بروزرسانی دارند ، توسط مقامات نظارتی مشخص نشده است. برخی از موسسات ممکن است از تحقیقات رسانه ای برای بررسی موارد منفی در مورد مشتریان استفاده کنند ، اما تنظیم کننده ها به این امر احتیاج ندارند.

این عرض جغرافیایی گسترده به ارائه دهندگان مقدار قابل توجهی از انعطاف پذیری در هنگام استفاده از SDD را می دهد. برخی از ارائه دهندگان ممکن است برای استفاده از SDD در محدوده وسیع تری از موقعیت ها انتخاب کنند. دیگران ممکن است آنها را کمتر از آنها دعوت کنند. موسسات انفرادی ممکن است رویه های بسیار سفارشی را توسعه دهند.

فقط به این دلیل که یک ارزیابی اولیه مشتری را به عنوان کم خطر مشخص می کند ، به معنای درک خطر نمی تواند تغییر کند. به عنوان مثال ، فرض کنید یک به روزرسانی دوره ای از اطلاعات مشتری خطر بیشتری را نسبت به ارزیابی اصلی نشان می دهد. در این حالت ، SDD ممکن است دیگر اعمال نشود ، و روش های استاندارد CDD یا EDD ممکن است شروع شود.

با استفاده از incode به طور موثر با دقت ساده عمل کنید

با توجه به اینکه مشتریان مالی امروز به معاملات آنلاین فوری و حجم بالای مشتریان و معاملات انجام شده توسط ارائه دهندگان مالی دیجیتال عادت کرده اند ، چک های دقیق با دقت دستی غیر عملی شده اند. برای راضی نگه داشتن مشتریان ، به روشهای دقیق دقیق نیاز دارید که به مشتریان اجازه می دهد تجارت را بدون به خطر انداختن امنیت به سرعت انجام دهند در حالی که به شما امکان می دهد تا الزامات نظارتی را برآورده کنید.

پلت فرم تأیید هویت دیجیتال OMNI Incode به منظور کمک به شما در پاسخگویی به نیازهای CDD خود ضمن ارائه خدمات رضایت بخش مشتری ، طراحی شده است. incode omni از هوش مصنوعی استفاده می شود تا پردازش سریع داده های مشتری به دست آمده از طریق فناوری مانند تشخیص چهره ، ارزیابی خودکار ریسک و نظارت بر معاملات در زمان واقعی امکان پذیر باشد. امروز برای درخواست نسخه ی نمایشی با تیم ما تماس بگیرید و ببینید که چگونه incode می تواند رویه های دقیق مشتری شما را سرعت بخشد ، امنیت شما را تقویت کند و مشتریان خود را برآورده کند.