آیا اکنون باید در FDS سرمایه گذاری کنید یا منتظر نرخ بهره بالاتر باشید؟انجام هر دو

علیرغم افزایش نرخ قابل توجهی که طی 9 ماه گذشته انجام شده است ، احتمال افزایش بیشتر نرخ بهره هنوز نمی تواند به طور کامل رد شود. بنابراین ، اگر سرمایه گذاران اکنون FD طولانی مدت را رزرو کنند یا شروع کنند ، اگر نرخ بالا برود ، ممکن است بعداً از آن پشیمان شوند. از طرف دیگر ، اگر آنها بیشتر منتظر اوج نرخ باشند - که ممکن است اتفاق نیفتد - آنها خطر از دست دادن نرخ بالای فعلی را دارند.

نرخ بهره در سپرده های ثابت از ماه مه 2022 شاهد افزایش شدید بود که بانک ذخیره هند (RBI) شروع به افزایش نرخ repo برای مهار تورم کرد. به دلیل افزایش مکرر افزایش نرخ ، از آن زمان به بعد افزایش کلی 2. 25 ٪ در نرخ بهره وجود داشته است. با این حال ، اکنون علائمی وجود دارد که نشان می دهد حرکت سرعت افزایش شروع به کند شدن کرده است.

در حالی که افزایش نرخ بهره به خوبی برای سرمایه گذاران FD ، آنها را به آنها پیشنهاد داده است-آیا باید منتظر افزایش نرخ ها یا رزرو FDS بلند مدت خود باشند؟ما در مورد جهت احتمالی نرخ بهره و بهترین راه برای مدیریت سرمایه گذاری خود در سپرده های ثابت (FDS) به شما می گوییم.

نرخ بهره نزدیک به اوج است که هنوز چند ماه از احتمال افزایش نرخ بهره دور نیست ، هنوز نمی توان به طور کامل رد شد. بنابراین ، اگر سرمایه گذاران اکنون FD طولانی مدت را رزرو کنند یا شروع کنند ، اگر نرخ بالا برود ، ممکن است بعداً از آن پشیمان شوند. از طرف دیگر ، اگر آنها بیشتر منتظر اوج نرخ باشند - که ممکن است اتفاق نیفتد - آنها خطر از دست دادن نرخ بالای فعلی را دارند. بنابراین ، اولین چیزی که سرمایه گذاران باید درک کنند ، موقعیت فعلی نرخ بهره و حرکت احتمالی آن برای تدوین استراتژی مناسب برای سرمایه گذاری FD است.

بسیاری از کارشناسان می دانند که وضعیت نرخ بهره نزدیک به اوج چرخه افزایش نرخ فعلی است. حرکت منحنی عملکرد 10 ساله G-SEC نشانگر خوبی در مورد جهت احتمالی نرخ بهره بلند مدت است. Motilal Oswal Private Wealth در گزارش خود "بادهای تغییر" ، که در ژانویه سال 2023 منتشر شد ، می گوید: "برخلاف ایالات متحده ، هند با نگرانی های مشابهی در مورد تورم روبرو نیست ، از این رو احتمالاً نرخ بهره به زودی در داخل کشور به اوج خود می رسد. منحنی عملکرد در هند با معاملات 1 ساله تا 10 ساله بازده G-SEC در یک باند باریک 6. 75-7. 35 ٪ صاف شده است. "

با این حال ، چند پیاده روی کوچکتر در نرخ بهره قابل رد نیست. بازارهای جهانی به احتمال مکث در افزایش نرخ بهره وابسته هستند. با این حال ، نه تورم و نه داده های اشتغال یکسان را نشان نمی دهند. اگرچه ما ممکن است شاهد افزایش سرعت کمتری باشیم ، ثبات و امیدهای کاهش از هم اکنون به نظر می رسد. "

نرخ FD ممکن است برای چند ماه دیگر افزایش یابد ، هرچند احتمالاً نرخ سیاست به اوج خود نزدیکتر است ، انتقال این افزایش به نرخ FD مدتی طول می کشد. وام دهندگان سریع می توانند افزایش نرخ بهره را به وام گیرندگان خود منتقل کنند ، اما نرخ سپرده خود را با تاخیر بالا می برند. از آنجا که کارشناسان موافق هستند که بخش عمده ای از افزایش بهره در نرخ سیاست انجام شده است و بیشتر آن قبلاً به نرخ FD تحویل داده شده است ، افزایش احتمالی در ماه های آینده ممکن است بسیار مهم نباشد.

اگر نرخ FD بانک دولتی هند (SBI) را بگیریم ، نرخ بهره در سپرده های ثابت با تصدی 2-3 سال از 5. 10 ٪ در ژانویه 2022 به 6. 75 ٪ در دسامبر 2022 افزایش یافته است. این افزایش 1. 65 است٪ ، که تنها 0. 6 ٪ پایین تر از کل افزایش نرخ repo در سال 2022 2. 25 ٪ است. این نشان می دهد که ما بسیار نزدیک به نرخ اوج هستیم و افزایش بیشتر ممکن است فقط اسمی باشد. و آنها به تدریج انجام می شود تا در حد امکان به انتقال 2. 25 ٪ برسند.

بالاترین نرخ فقط برای گزینه تصدی انتخاب نزدیک به 3 سال در حالی که بانک ها نرخ FD خود را بالا برده اند ، این انتقال در نرخ FD بلند مدت آنها منعکس نشده است. بیشتر آنها بالاترین نرخ را برای FDS 2-3 سال ارائه می دهند.

این که آیا برای یک دوره طولانی مدت FD ، مانند 5 سال یا بالاتر ، نرخ بالاتری داده می شود ، به چسبندگی رژیم نرخ بهره بالا بستگی دارد. اگر وضعیت نرخ بهره بالا برای مدت طولانی تر مانند این باقی بماند ، نرخ بهره بالاتر در طرح های صرفه جویی در دوره طولانی مدت ، رقابت خوبی را به FDS بانکی می بخشد. این ممکن است بانک ها را وادار کند تا نرخ بهره خود را در FDS طولانی مدت نیز بالا ببرد.

با FDS خود چه کاری باید انجام دهید؟

از مازاد جزئی برای رزرو FD استفاده کنید: انتظار برای اوج نرخ بهره یک حرکت خطرناک است. از آنجا که نرخ ها به میزان قابل توجهی افزایش یافته است ، می توانید صندوق سرمایه گذاری خود را به سه بخش تقسیم کنید. بخش اول را اکنون سرمایه گذاری کنید. 6 ماه صبر کنید تا FD را با استفاده از قسمت دوم رزرو کنید و از دوره پایان سال استفاده کنید تا قسمت سوم را در FD قرار دهید. تا زمانی که قسمت های دوم و سوم صندوق را در FDS طولانی مدت با نرخ بالاتر قرار ندهید ، به ترتیب از آنها برای FD های کوتاه مدت 6 ماه و 11 ماه استفاده کنید.

یک نردبان FD 3 سال ایجاد کنید: همانطور که بسیاری از بانک ها در حال حاضر بالاترین نرخ را در دوره تصدی 3 سال ارائه می دهند ، ساختن یک نردبان FD با مشخصات 3 ساله بلوغ می تواند بازده بهتری داشته باشد. برای این کار ، مجدداً مازاد سرمایه گذاری خود را به سه قسمت تقسیم کنید. قسمت اول را برای یک سال سرمایه گذاری کنید ، دوم برای دو سال و قسمت سوم به مدت سه سال. بعد از یک سال ، هنگامی که اولین FD بالغ شد ، 3 سال آن را سرمایه گذاری کنید. بعد از دو سال ، هنگامی که FD دوم بالغ می شود ، آن را به مدت 3 سال نیز سرمایه گذاری کنید. پس از آن ، FDS شما هر سال بالغ می شود و می توانید این سه سال را دوباره سرمایه گذاری کنید.

چه موقع FDS قدیمی خود را بشکنید: اگر بسیاری از FDS را برای مدت طولانی با نرخ بسیار کمی قفل کرده اید ، ممکن است یک تمرین ارزشمند باشد که با وجود مجازات و سرمایه گذاری مجدد با استفاده از نرخ بهره بالاتر فعلی ، آنها را بشکنید. در اینجا همچنین باید محتاط باشید و تمام FDS خود را با یک حرکت شکست ندهید. اگر فقط یک FD بزرگ قدیمی دارید ، آن را بشکنید و از روشهای ذکر شده در ابتدا برای تقسیم سرمایه گذاری پیروی کنید.

با این حال ، شما باید در نظر بگیرید که FD خود را فقط وقتی نزدیک به بلوغ آن نیست ، شکستن FD خود را در نظر بگیرید و زمان قابل توجهی برای سپرده باقی مانده است. در صورت شکستن و سرمایه گذاری مجدد FD با نرخ بالاتر ، می توانید یک محاسبه با نرخ بهره و مجازات پایین تر در مورد برداشت زودرس انجام دهید.

با بانک های مالی کوچک محتاط باشید: بانک های مالی کوچک شروع به ارائه نرخ بهره تا 9 ٪ کرده اند که ممکن است برای بسیاری از سرمایه گذاران وسوسه انگیز به نظر برسد. با این حال ، شما باید هنگام سرمایه گذاری در این بانک ها محتاط باشید. از آنجا که یک پوشش بیمه ای از 5 لک روپیه - از جمله اصلی و بهره - وجود دارد که ضمن سرمایه گذاری در این بانک ها ، مبلغی را با مبلغ سررسید که کاملاً تحت این بیمه تحت پوشش قرار می گیرد ، شروع کنید. اگر مبلغ بیشتری برای سرمایه گذاری وجود داشته باشد ، می توانید در حقوق و ظرفیت های مختلف - سرمایه گذاری در نام همسر ، والدین یا فرزندان یا در حساب های مشترک و غیره - سرمایه گذاری کنید تا از پوشش 5 روپیه به طور جداگانه در هر FD لذت ببرید.

داستان های ET Prime را از دست ندهید! دوز روزانه به روزرسانی های تجاری خود را در WhatsApp دریافت کنید. اینجا کلیک کنید!