مدیریت ریسک مالی: هر آنچه که باید بدانید

جایی که یک شرکت مالی وجود دارد، ریسک مالی نیز وجود دارد. بنابراین، مدیریت ریسک مالی یک جنبه ضروری برای اداره یک شرکت مالی موفق است. این مجموعه مهارتی است که تقاضای زیادی دارد، اما مدیریت ریسک مالی دقیقا چیست؟مستلزم چه چیزی است؟چه نوع مشاغلی را ارائه می دهد؟این مقاله همه چیزهایی را که باید بدانید، از جمله چیستی، تکنیک های مورد استفاده، موارد مورد نیاز و مشاغل در این زمینه را به شما می گوید.

مدیریت ریسک مالی چیست؟

به تعبیر ویکی پدیا، مدیریت ریسک مالی یک روش مالی است که از ابزارهای مالی و تجزیه و تحلیل داده ها برای مدیریت قرار گرفتن در معرض عملیات، اعتبار، بازار، ارز خارجی، شکل، نوسانات، نقدینگی، تورم، تجاری، حقوقی، شهرت، بخش و انواع دیگر استفاده می کند. از ریسکهدف از این عمل شناسایی منابع ریسک، اندازه گیری آن و تدوین برنامه هایی برای مقابله با آن است.

اکثر بانک های خرده فروشی، تجاری و سرمایه گذاری عمده دارای شیوه ها یا بخش های مدیریت ریسک مالی هستند. با این حال، همانطور که می توانید تصور کنید، این به بانکداری محدود نمی شود. شما می توانید مدیریت ریسک مالی را در تقریباً هر شرکت مدیریت دارایی، صندوق پوشش ریسک، شرکت مشاوره و تنظیم کننده در جهان پیدا کنید.

جدای از فهرست طولانی خطرات از تعریف ویکی پدیا، در دنیای مالی، مدیریت ریسک مالی معمولاً برای چهار نوع ریسک اعمال می شود:

• ریسک بازار: احتمال متحمل شدن زیان های بزرگ ناشی از تغییرات نامطلوب در قیمت دارایی های مالی، مانند قیمت سهام یا نرخ بهره.
• ریسک اعتباری: این خطری است که وام گیرندگان تعهدات بدهی خود را در زمان سررسید به طور کامل بازپرداخت نکنند.
• ریسک تامین مالی (یا نقدینگی): این خطری است که یک شرکت نتواند وجوه لازم را برای انجام تعهدات مالی خود، مانند تعهدات وام کوتاه مدت، به دست آورد.
• ریسک عملیاتی: خطر زیان مالی ناشی از فرآیندها، افراد و سیستم های داخلی ناکافی یا ناموفق یا در اثر رویدادهای خارجی است.

تکنیک های مدیریت ریسک مالی

تکنیک های مورد استفاده در مدیریت ریسک مالی بر اساس نوع ریسک متفاوت است. برای مدیریت ریسک بازار، از مدل های آماری برای پیش بینی احتمال و میزان تغییرات قابل توجه در قیمت های بازار استفاده می شود. مدل های «ارزش در معرض خطر» نامیده می شوند و برای تنظیم سرمایه در برابر زیان های احتمالی استفاده می شوند. شرکت ها همچنین از آزمون های استرس استفاده می کنند که تأثیر حرکت های فرضی بزرگ بازار را بر ارزش پرتفوی آنها بررسی می کند.

مدیریت ریسک اعتباری با تعیین سطوح مختلف وام گیرنده فردی ، بخش صنعت و محدوده اعتباری منطقه جغرافیایی شروع می شود ، که همه اینها معمولاً براساس رتبه بندی اعتبار داخلی است. شرکت ها همچنین برای اندازه گیری و مدیریت ریسک اعتباری از مدل های کمی استفاده می کنند.

برای مدیریت ریسک بودجه ، بانک ها و بنگاهها منابع بودجه خود را متنوع می کنند ، دارایی های مایع را در اختیار دارند و برنامه های احتمالی مانند خط اعتباری پشتیبان تهیه می کنند. آنها اهداف بودجه را به عنوان معیارهایی برای اندازه گیری سطح بودجه فعلی خود تعیین می کنند و در زیر آستانه های خاص اقدام می کنند.

مدیریت ریسک عملیاتی نیاز به مطالعه چگونگی اداره بانک ، بنگاه یا شرکت ، ایجاد یک دیدگاه جامع از تجارت و پرداختن به هر کاری که به نظر می رسد ممکن است در آینده باعث آسیب بانک ، بنگاه یا شرکت شود. مراحل مربوط به ارزیابی ریسک ، اندازه گیری و کاهش و نظارت و گزارش دهی است.

در نظر گرفتن مدیریت ریسک مالی به عنوان یک حرفه؟برای مشاوره از متخصصان موفق FRM ، قبل از نشستن برای کتاب الکترونیکی آزمون FRM induciation را بارگیری کنید.

الزامات مدیریت ریسک مالی چیست؟

در اینجا الزامات مربوط به مدیریت ریسک مالی ، از جمله آموزش ، مهارت و ویژگی ها آورده شده است:

• مدرک دانشگاهی و فارغ التحصیلان: حرفه ای در این زمینه ریسک نیاز به مدرک لیسانس دارد ، اما مدرک تحصیلات تکمیلی به ویژه MBA یا دکترا در امور مالی یا اقتصاد ترجیح داده می شود. دکترا در آمار یا فیزیک یک جایگزین مناسب است. بسیاری از کسانی که در این زمینه هستند نیز به دست می آورند که FRM ® Dention را ارائه می دهد ، گواهینامه ای که توسط انجمن جهانی متخصصان ریسک (GARP) ارائه شده است.
• ACUMEN مالی: دانش مالی قوی لازم است. همچنین تجربه واقعی کار با اعداد در موقعیت های مختلف ، از معاملات قرارداد برای تفاوت (CFD) گرفته تا ترجمه مفاهیم عینی به موارد قابل اندازه گیری بسیار مهم است.
• یک ذهن تحلیلی و استراتژیک: به دلیل تمام داده های درگیر ، هرکسی که در این زمینه کار می کند باید با جمع آوری اطلاعات ، تفسیر آن ، ریسک کردن ریسک و فرصت ها و شناسایی استراتژی های مناسب برای مدیریت ریسک مالی ، تحلیلی باشد.
• قابلیت های فناوری: هرکسی که در این زمینه باشد باید بتواند از نرم افزار و سایر راه حل های فناوری مانند ریسک (VAR) برای ابزارهای سناریوی خطر استفاده کند. علاوه بر این ، مهم است که از آخرین پیشرفت های فناوری در مدیریت ریسک مالی پیروی کنید.
• مهارت های ارتباطی عالی: کسانی که در مدیریت ریسک مالی کار می کنند باید بتوانند ریسک مالی پیچیده ، محصولات و فرآیندها را به زبانی تبدیل کنند که دفتر مقدم ، مدیریت و هیئت مدیره می توانند درک کنند. برای این کار خوب ، مهارت های ارتباطی عالی بین فردی و عمومی یک ضرورت است.

مقاله ما در مورد خصوصیات مورد نیاز در مدیریت ریسک مالی ، تفصیل دقیق تر این الزامات را ارائه می دهد.

مشاغل مدیریت ریسک مالی

مشاغل مدیریت ریسک مالی اغلب در موسسات مالی مانند بانک ها ، شرکت های خدمات مالی ، کارگزاری ها و شرکت های مدیریت دارایی یافت می شود. با این حال ، فرصت هایی در انواع دیگر تجارت نیز وجود دارد ، مانند بیمه ، نرم افزار ، نفت و گاز و شرکت های نشر. نقش شغلی زیر رایج ترین است:

• تحلیلگر ریسک یا مدیر ریسک: این متخصصان ریسک مالی از مهارت های تحلیلی و دانش در مورد بازارهای بین المللی تجارت و ارز برای بررسی اوراق بهادار سرمایه گذاری و تجزیه و تحلیل ریسک درگیر استفاده می کنند. آنها ضررهای احتمالی را ارائه می دهند و راه هایی برای محدود کردن ریسک از طریق تنوع ، مبادلات ارزی و سایر استراتژی های سرمایه گذاری را توصیه می کنند.
• تحلیلگر ریسک اعتباری: این تحلیلگران تاریخچه مالی افراد یا شرکت ها را بررسی و ارزیابی می کنند تا مشخص کنند که آیا آنها کاندیدای خوبی برای وام هستند یا خیر. آنها داده های مالی ، مانند ترازنامه و صورتهای درآمد را ارزیابی می کنند تا سطح ریسک پیش فرض را تعیین کنند و نسبت های مالی را محاسبه کنند تا به وام دهندگان کمک کنند تا مقایسه کنند.
• تحلیلگر ریسک بازار: این پزشکان مدیریت ریسک مالی از دانش یک صنعت یا بخش برای روند تحقیق در بازار استفاده می کنند و به شرکت ها یا سرمایه گذاران ارزیابی جامع بازار ارائه می دهند. شرکت یا سرمایه گذار سپس از این اطلاعات برای تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری و سرمایه گذاری های آینده استفاده می کند.
• مدیر ریسک عملیاتی: این مدیران ریسک نحوه اداره یک سازمان یا تجارت را بررسی می کنند و منابع بالقوه خسارت های مالی ، قانونی و شهرت را شناسایی می کنند. هدف این است که هرچه بیشتر خطر را کاهش داده و ضررهای مالی را جبران کنیم.

این مواضع فقط نوک کوه یخ مدیریت ریسک مالی است. می توانید جزئیات بیشتری در مورد آنها کسب کرده و سایر مشاغل را در مدیریت ریسک مالی در اینجا کشف کنید.

چرا آینده ای را در مدیریت ریسک مالی در نظر بگیرید؟

آینده در مدیریت ریسک مالی روشن است. این یک حرفه محترم است زیرا متخصصان مدیریت ریسک مالی برای عملکرد یک تجارت بسیار مهم هستند. در نتیجه ، حقوق این مواضع امیدوار کننده است. براساس Payscale ، آنها می توانند از 55000 دلار تا 150،000 دلار در سال باشند. محبوبیت آن به عنوان یک حرفه نیز رو به افزایش است. پیش بینی می شود موقعیت های این میدان طی یک دهه آینده با نرخ 7 ٪ افزایش یابد.

چگونه می توان در یک حرفه مدیریت ریسک مالی شروع کرد

همانطور که در این بخش در مورد الزامات مربوط به یک حرفه مدیریت ریسک مالی ذکر شد ، شما باید روی امور مالی یا یک زمینه مرتبط برای مدرک لیسانس خود متمرکز شوید و چشم خود را به کارشناسی ارشد یا دکترا توجه کنید. کسب نامگذاری FRM همچنین می تواند به شما در تأمین موقعیت در این زمینه کمک کند زیرا به کارفرمایان بالقوه نشان می دهد که شما تسلط بر مفاهیم مهم در مدیریت ریسک دارید. اگر این حرکت شغلی برای شما جذاب باشد ، بسته های مطالعه آمادگی آزمون FRM ما مطمئناً می توانند در سفر به شما کمک کنند.