12 از سریعترین و مؤثرترین راهها برای خارج شدن از بدهی و پرداخت بدهی

بسیاری از مردم به ما می گویند که آنها دوست دارند بدهی خود را بپردازند یا کاملاً از شر آن خلاص شوند ، اما آنها کاملاً از بهترین راه برای انجام این کار یا از کجا برای شروع مطمئن نیستند.

واقعاً هیچ یک از "بهترین راه" در مورد چگونگی خارج شدن از بدهی که برای همه کاملاً مناسب است ، وجود ندارد. بنابراین در اینجا ده ها پیشنهاد اثبات شده در مورد نحوه مدیریت مشکلات بدهی برای شروع کار ارائه شده است. هرچه بیشتر این موارد را می توانید اعمال کنید ، سریعتر از بدهی خارج خواهید شد.

چگونه از بدهی خارج شویم

بدهی کارت اعتباری ، وام های اتومبیل ، وام دانشجویی ، وام های شخصی ... هرچه وضعیت بدهی شما باشد ، در اینجا 12 نکته برای شروع کار برای پرداخت تمام بدهی های خود وجود دارد.

1. بیش از حداقل پرداخت کنید

اطمینان حاصل کنید که همیشه بیشتر از حداقل پرداخت ماهانه خود در مانده کارت اعتباری ، اضافه برداشت یا خط اعتباری خود پرداخت می کنید. اگر فقط هر ماه حداقل پرداخت کارت اعتباری خود را انجام می دهید ، به معنای واقعی کلمه می تواند برای پرداخت تعادل شما برای همیشه طول بکشد. این امر به این دلیل است که اکثر حداقل پرداخت شما به جای کاهش مبلغی که در واقع مدیون هستید (یعنی اصلی) به پرداخت هزینه های بهره می رود.

اگر می خواهید به سرعت تراز خود را پرداخت کنید ، به همان اندازه که می توانید هزینه کنید پرداخت کنید. حتی هر ماه 50 دلار اضافی نیز کمک خواهد کرد. سعی کنید از یک ماشین حساب مالی استفاده کنید تا ببینید چقدر می توانید مانند این ذخیره کنید!

2. هزینه کمتری از برنامه ریزی برای خرج کردن

بیشتر ما آرزوها و خواسته هایی داریم که از پرداختهای ما بزرگتر است. ممکن است این جمله قدیمی را شنیده باشید ، "تقریباً می توانید هر چیزی را که می خواهید داشته باشید. شما فقط نمی توانید هر آنچه را که می خواهید بپردازید. "بسیاری از افراد به بدهی می شوند و بدهی می مانند زیرا تمایل دارند وقتی می خواهند آنچه را که می خواهند خریداری کنند. حتی میلیونرها حتی نمی توانند هر آنچه را که می خواهند خریداری کنند. اگر چیزی می خواهید ، آن را خریداری نکنید مگر اینکه پول داشته باشید. اگر می توانید از کمتر از آنچه که در حالت ایده آل می خواهید راضی باشید ، حتی به طور موقت ، می توانید از پولی که پس انداز می کنید برای پرداخت بدهی خود استفاده کنید. تا زمانی که بدهی شما پرداخت می شود ، احتمالاً با اولویت های جدید خود تعدیل شده اید و می توانید از پولی که پس انداز می کنید برای سایر اولویت های مالی استفاده کنید.

یکی دیگر از راه های عالی برای خرج کردن کمتر، پرداخت نقدی به جای اعتبار است. مک دونالد دریافته است که مردم در رستوران هایش 56 درصد بیشتر خرج می کنند که با اعتبار به جای پول نقد پرداخت می کنند. مطالعات نشان داده است که مردم در هنگام استفاده از اعتبار، 100٪ بیشتر در دستگاه های فروش خودکار یا بلیط رویداد خرج می کنند. به طور کلی، به نظر می رسد مطالعات نشان می دهد که مردم تمایل دارند حداقل 15٪ بیشتر برای هر چیزی که با استفاده از اعتبار خریداری می کنند هزینه کنند. اگر این مفهوم را برای یک خانواده متوسط کانادایی به کار ببریم که در حال حاضر همه چیز را با کارت اعتباری برای جمع آوری امتیاز یا بازپرداخت نقدی می خرد، احتمالاً سالانه بیش از 3000 دلار صرفه جویی می کند، اگر فقط کالاها را با پول نقد بخرد (امتیاز یا بازپرداخت فقط مبلغ خواهد بود. به ارزش 400 دلار در بهترین حالت). حتی اگر پس انداز شما به اندازه این مثال عالی نباشد، احتمالاً می توانید نقطه نظرات ما را ببینید. اگر می خواهید از بدهی خارج شوید، کارت ها را در خانه رها کنید، از پول نقد استفاده کنید و تا زمانی که بدهی خود را تا سطحی که برای آن تلاش می کنید پرداخت نکرده اید، چیزهایی با اعتبار نخرید.

3. ابتدا گران ترین بدهی های خود را پرداخت کنید

یکی از هوشمندانه ترین استراتژی ها برای رهایی از بدهی این است که حداقل پرداخت را روی تمام بدهی ها و کارت های اعتباری خود بجز یک مورد انجام دهید. بدهی ای را انتخاب کنید که بیشترین سود را از شما دریافت می کند و تمام پرداخت های اضافی خود را ابتدا روی پرداخت آن متمرکز کنید.

هنگامی که اولین و گران ترین بدهی شما پرداخت شد، تمام آن پولی را که بابت اولین بدهی پرداخت می کردید بردارید و آن را روی گران ترین بدهی بعدی متمرکز کنید. این روش را تا زمانی که هر یک از بدهی های خود را پرداخت می کنید، ادامه دهید، و در آخر با کمترین هزینه خود باقی خواهید ماند. این استراتژی شما را به سرعت از بدهی خارج می کند و با مشاهده پیشرفت خود احساس دلگرمی خواهید کرد. همچنین تنوع متفاوتی از این استراتژی وجود دارد که بسیاری از مردم آن را حتی انگیزه بخش تر می دانند. به آن روش گلوله برفی می گویند. می توانید آن را بررسی کنید تا ببینید آیا ممکن است برای شما بهتر کار کند یا خیر.

4. یک ماشین دست دوم با کیفیت بخرید تا یک ماشین نو

دیو رمزی، مجری محبوب رادیویی دارایی شخصی، زمانی گفت: «یک ماشین جدید 28000 دلاری در چهار سال اولی که صاحب آن شوید حدود 17000 دلار از ارزش خود را از دست خواهد داد. برای به دست آوردن همین نتیجه، می توانید یک اسکناس 100 دلاری را هفته ای یک بار از پنجره ماشین بیرون بیاندازید.

درسی که در اینجا وجود دارد این است که اگر یک ماشین دست دوم با کیفیت بخرید نه یک ماشین جدید، می توانید هزاران دلار برای خود پس انداز کنید. پولی که پس انداز می کنید می تواند به شما کمک کند خیلی سریعتر از بدهی خلاص شوید. به کتابخانه محلی خود بروید و به گزارش های مصرف کننده یا کتاب های Lemon-Aid Phil Edmonston مراجعه کنید تا یک وسیله نقلیه دست دوم با کیفیت را پیدا کنید.

اگر تصمیم به خرید یک ماشین جدید گرفتید ، گزارش های مصرف کننده همیشه توصیه کرده است که یک ماشین قابل اعتماد را با مصرف سوخت خوب انتخاب کنید ، و سپس آنها به شما پیشنهاد می کنند که آن را به مدت 15 سال نگه دارید. این باعث می شود دلار شما دورترین دلار را افزایش دهد و شما را از بدهی دور نگه دارد زیرا وقت زیادی برای صرفه جویی در ماشین جدید دیگر خواهید داشت.

5- در نظر بگیرید که یک خانه یک ماشین تبدیل شوید

اگر خانواده شما دو اتومبیل دارند ، از شر یک و یا پیاده روی به محل کار ، حمل و نقل یا استخر اتومبیل در نظر بگیرید. شما فقط می توانید با استفاده از یک ماشین ، هزاران دلار در سال پس انداز کنید. متوسط صاحب وسیله نقلیه سالانه بیش از 9000 دلار برای مالکیت و بهره برداری از وسیله نقلیه خود هزینه می کند. اگر از این پول برای پرداخت بدهی خود استفاده کنید ، این تفاوت گسترده ای خواهد داشت. با این حال ، به جای اینکه بوقلمون سرد کنید و سریعاً ماشین دوم خود را بفروشید ، ابتدا این ایده را امتحان کنید. مدتی در اتومبیل خود پارک کنید ، بیمه را فقط به استفاده از لذت برسانید و ببینید که آیا حمل و نقل ، پیاده روی ، دوچرخه سواری یا استخر اتومبیل برای شما کار می کند. اگر تصمیم دارید ماشین دوم خود را بفروشید ، حتی سفر با تاکسی عجیب و غریب یا ماشین اجاره ای تقریباً به همان اندازه که می خواهید وسیله نقلیه دوم خود را به طور دائم بپردازید ، نخواهد بود. اگر فرصتی وجود داشته باشد که ترانزیت ممکن است برای شما کار کند ، این گزینه به تنهایی اغلب 80 ٪ ارزان تر از داشتن و بهره برداری از وسیله نقلیه است.

با شما بدهی می جنگید؟

ببینید چگونه می توانیم به شما کمک کنیم. فقط به 4 سوال ساده پاسخ دهید

اگر می توانید یک دقیقه وقت بگذارید تا به این 4 سؤال آسان و چند گزینه ای پاسخ دهید ، می توانید دریابید که چگونه می توانیم به شما کمک کنیم. فقط یک دقیقه طول خواهد کشید ، و آنچه کشف می کنید ممکن است شما را شگفت زده کند.

6. صرفه جویی در مواد غذایی برای کمک به پرداخت سریعتر بدهی

برای صرفه جویی در هزینه برای پرداخت سریع بدهی خود ، سعی کنید هنگام فروش ، مواد غذایی را در فروشگاه های مواد غذایی جمع کنید ، یا یک قدم جلوتر بروید و هنگام فروش ، یک قدم دیگر را جمع کنید و سپس هر ماه یک فروشگاه مواد غذایی را پرش کنید و از غذاهای موجود در آن استفاده کنید. بشرشما می توانید مواد غذایی غیر قابل نفوذ مانند کالاهای کنسرو شده ، غلات و مواردی را که می توانید مانند نان و گوشت یخ بزنید ، انباشته کنید. پر کردن کمد های خود در هنگام فروش مواد غذایی و سپس پرش از یک فروشگاه مواد غذایی هر ماه می تواند شما را تا 25 ٪ در صورتحساب مواد غذایی سالانه خود صرفه جویی کند. یک خانواده چهار نفری احتمالاً می توانند با انجام این کار 2،300 تا 2900 دلار در سال صرفه جویی کنند. با استفاده از این نوع پس انداز در بدهی های خود ، مطمئناً شما را در دراز مدت پیش می برد!

نکته اصلی این استراتژی تماشای فروش است ، فقط در هنگام فروش مواد غذایی و یخ زدن غذاها به درستی ، جوراب زنانه ساقه بلند است. هنگامی که یک فروشگاه مواد غذایی را "پرش" می کنید ، هنوز هم نیاز به خرید مواد غذایی قابل خراب کردن مانند شیر ، میوه و سبزیجات دارید ، اما امیدوارم بتوانید بقیه آنچه را که معمولاً خریداری می کنید ، پرش کنید. اگر نمی توانید یک بار در ماه یک مغازه پرش کنید ، هر ماه یک بار دیگر امتحان کنید. که هنوز هم می تواند مبلغ عادلانه ای را برای شما صرفه جویی کند. برای بسیاری از روش های دیگر برای صرفه جویی در مواد غذایی ، این نکات را بررسی کنید.

7. شغل دوم دریافت کنید و بدهی خود را به شدت پرداخت کنید

گرفتن شغل دوم یا انتخاب مداوم یک یا دو تغییر اضافی ، روشی مشترک برای بسیاری از افراد است که بدهی خود را بپردازند. این استراتژی برای بدون بدهی برای همه کار نمی کند ، اما اگر بتوانید آن را کار کنید ، می توانید طی چند سال کوتاه بدون بدهی باشید. برای این کار ، شما باید تمام درآمد اضافی خود را در بازپرداخت بدهی اعمال کنید. کار در شیفت های اضافی یا ساعت ها نیز نیازی به دائمی بودن ندارد. پس از پرداخت بدهی های خود ، می توانید دوباره به مقیاس برگشت بپردازید.

همچنین می توانید با سرمایه گذاری در سرگرمی که از آن لذت می برید ، یا یک مجموعه مهارتی که ممکن است داشته باشید ، درآمد اضافی را برای پرداخت بدهی خود در نظر بگیرید. به عنوان مثال ، اگر به نظر می رسد نویسنده خوبی باشید ، مقالات آزاد را برای وبلاگ ها ، روزنامه ها ، رسانه ها یا در وب سایت آزاد در نظر بگیرید. اگر حیله گر هستید ، فروش خلاقیت های خود را در Etsy در نظر بگیرید. اگر یک دستیار هستید ، ببینید که آیا می توانید برخی از مشاغل اضافی را انتخاب کنید (حتی ممکن است بتوانید وب سایت هایی را پیدا کنید که بتواند به شما در ارتباط با افرادی که به مهارت های شما نیاز دارند کمک کند).

برخی از افراد همچنین از خانه خود برای تولید پول اضافی استفاده می کنند. آیا این امکان وجود دارد که زیرزمین خود را اجاره کنید ، فضای ذخیره سازی موجود در گاراژ خود را اجاره کنید ، یک اتاق را در خانه خود اجاره کنید (ممکن است این کار را در Airbnb انجام دهید) ، یا می توانید برای برخی از درآمد اضافی دانش آموز را بگیرید؟

8. هزینه های خود را پیگیری کنید و مناطقی را برای کاهش آن شناسایی کنید

برای برخی از افراد ، انجام این کار می تواند تقریباً به اندازه کار یک کار پاره وقت ، آنها را پس انداز کند. شما نمی دانید که چقدر می توانید پس انداز کنید مگر اینکه این کار را امتحان کنید. آنچه را که واقعاً خرج می کنید پیگیری کنید - نه آنچه فکر می کنید باید در طی یک ماه هزینه کنید. اگر در این تمرین با خودتان صادق نیستید ، کار نمی کند ، اما بیشتر مردم از آنچه در مورد هزینه های خود می یابند تعجب می کنند. هنگامی که عادات هزینه خود را می دانید ، باید بتوانید مناطقی را که می توانید قطع کنید ، شناسایی کنید. پولی را که "پیدا می کنید" برای پرداخت بدهی های خود اختصاص دهید.

9. وام ادغام دریافت کنید

ببینید آیا بانک یا اتحادیه اعتباری شما می تواند به شما در ادغام تمام بدهی های مصرف کننده خود در یک وام با یک پرداخت با نرخ بهره پایین تر کمک کند. این می تواند اولین قدم مفید برای پرداخت بدهی شما باشد. با این حال ، دریافت وام ادغام بدهی فقط در صورتی که بودجه ای ایجاد کنید که دو کار را انجام دهد ، کمک می کند:

1. این امر به شما کمک می کند تا در حالی که وام ادغام را پرداخت می کنید ، از ایجاد بدهی جدید جلوگیری کنید.
2. این امکان را به شما می دهد تا هر ماه کمی پس انداز کنید.

پس انداز معمولاً چیزی نیست که کسی در بدهی در ابتدا فکر کند ، اما اگر پس انداز ندارید ، به احتمال زیاد باید از کارتهای اعتباری خود استفاده کنید و دوباره از طریق وام خود استفاده کنید و در نهایت بدهی بیشتری را بدست آورید. نتیجه نهایی می تواند شما را در همان مکان قبل یا حتی بدتر کند. یک بانک ایالات متحده که تمام وام های ادغام بدهی خود را در طی چند سال بررسی کرده است ، کشف کرد که بیش از 70 ٪ از افرادی که وام ادغام بدهی را از آنها گرفته اند ، پس از بازپرداخت وام های شخصی خود از نظر مالی بهتر نبودند. این اتفاق افتاد زیرا این افراد مشکل اساسی خود را برای هزینه بیشتر از آنچه درآمد کسب نکردند ، حل نکردند.

بنابراین کلید بهره مندی از وام ادغام و تبدیل آن به یک ابزار مؤثر استفاده از یک برنامه هزینه (بودجه) برای اطمینان از اینکه هزینه های خود را تحت کنترل خود نگه دارید و هر ماه برای شرایط اضطراری یا هزینه های برنامه ریزی نشده ای که به ناچار اتفاق می افتد ، کنار بگذارید.

10. وام خود را مجدداً تأمین کنید

اگر صاحب خانه خود هستید ، ممکن است برای ادغام تمام بدهی های خود در وام خود به اندازه کافی داشته باشید. اگر در خانه خود سهام زیادی ندارید ، ممکن است هزینه های بیمه وام مسکن اضافی گران باشد. اطمینان حاصل کنید که تمام گزینه های خود را در نظر گرفته اید و از شخص دیگری غیر از وام دهنده خود مشاوره می گیرید (از آنجا که آنها علاقه ای به شما دارند که شما را به انتخاب این گزینه انتخاب کنند). اگر یک بانک عادی یا اتحادیه اعتباری قادر به کمک به شما نیست ، عجله نکنید تا اولین شرکت مالی سهام سهام خانه را پیدا کنید که مایل به پول به شما است. در عوض ، ابتدا با یک مشاور معتبر معتبر و غیرانتفاعی مکالمه کنید. شما ممکن است گزینه های بهتری به غیر از بازپرداخت خانه خود داشته باشید که از آن آگاه نیستید. آنها می توانند به شما در ارزیابی تمام گزینه های خود کمک کنند و بهترین برنامه را برای پیشبرد شما به جلو و تحقق اهداف مالی خود ارائه دهند.

اگر خانه خود را مجدداً انجام داده و بدهی ها را در وام خود ادغام می کنید ، باید مانند وام های ادغام بدهی که در بالا در مورد آنها صحبت کردیم ، به وام جدید فکر کنید. بسیار مهم است که هزینه های خود را تحت درآمد خود نگه دارید (پس از بودجه معمولاً بهترین راه برای انجام این کار است) و تخصیص پول به هر ماه به پس انداز. اگر هیچ پولی پس انداز نکنید ، همیشه وسوسه می شوید که هنگام بروز "اضطراری" بیشتر وام بگیرید. به طور مکرر استفاده از خانه خود به عنوان یک دستگاه بانکی می تواند شما را برای بازنشستگی با بدهی زیاد ، بدون دارایی و بدون پس انداز تنظیم کند. اگر این چیزی است که شما با آن دست و پنجه نرم می کنید ، در ادامه بخوانید.

11. با یک مشاور اعتباری صحبت کنید - رایگان است

اگر در بدهی هستید و واقعاً در تلاش هستید تا هرگونه پیش پرداخت بدهی خود را بپردازید ، با صحبت با یک مشاور اعتباری شروع کنید. دریابید که چه برنامه هایی برای کمک به شما در مقابله با بدهی های خود در دسترس است. یک مشاور معتبر اعتباری همه گزینه های شما را توضیح می دهد و به شما در انتخاب گزینه ای که بیشترین حس را برای شما در وضعیت شما ایجاد می کند ، کمک می کند. بسیاری از مردم نمی دانند که در مورد برنامه های بازپرداخت بدهی در سازمان های مشاوره اعتباری غیرانتفاعی چه چیزی را باید بدانند ، اما بیشتر آنها راحت می شوند که قبل از اینکه خیلی دیر شود ، وقت خود را پیدا کردند. صحبت با یک مشاور اعتباری غیرانتفاعی در مورد گزینه های شما محرمانه ، غیر قضاوت و معمولاً رایگان است.

من امور مالی خود را در مسیر خود قرار خواهم داد

این مکان واقعاً شگفت انگیز است. من امروز با [یک مشاور اعتباری] ملاقات کردم و وقتی صحبت از تهیه یک برنامه بازپرداخت بدهی برای من شد ، او بیش از حد مفید بود. من بالاخره می توانم امشب خواب خوبی داشته باشم و می دانم که امور مالی خود را در مسیر خود قرار خواهم داد.

خلوت

12. ایجاد یک برنامه هزینه

خوب ، بنابراین کلمه "B" باید در مقطعی جای بگیرد. در حقیقت ، بودجه فقط یک برنامه هزینه است. این به شما کمک می کند تا با پرداخت بدهی فعلی خود یا پرداخت های شتاب جدید خود ، مستقیم و باریک بمانید. یک برنامه هزینه چیزی است که شما در آن قرار داده اید تا اطمینان حاصل کنید که کمتر از درآمد خود هزینه می کنید.

برخی می گویند که آنها بودجه را دوست ندارند ، اما آیا این افراد تا به حال یکی را امتحان کرده اند؟با این وجود بهتر است ، اگر تمام این مدت بدون بودجه زندگی کرده اید ، چگونه می دانید که دوست ندارید یکی از آنها را داشته باشید؟پس از تلاش بودجه واقع بینانه برای اندازه ، بیشتر مردم موافق هستند که جایگزین - بدهی - بسیار بدتر است. برای یادگیری نحوه ایجاد بودجه ، اینجا را کلیک کنید. ما همچنین یک ابزار بودجه ریزی ایجاد کرده ایم که می تواند شما را از طریق فرایند بودجه ریزی راهنمایی کند تا بودجه ریزی تا حد امکان انجام شود.

چگونه می توان سریعتر از بدهی کمک کرد

هرچه زودتر شروع به معامله با بدهی خود کنید ، زودتر آن را پرداخت خواهید کرد. چند سال آینده می گذرد که آیا شما آن را پرداخت می کنید یا نه ، بنابراین با تلاش حداقل یک یا دو مورد از این استراتژی ها شروع کنید. شما واقعاً چیزی برای از دست دادن ندارید!

اگر برای شروع برنامه به کمک نیاز دارید ، یا اگر مطمئن نیستید که بودجه شما واقع بینانه است ، با یک مشاور اعتباری غیر انتفاعی به صورت رایگان و محرمانه تماس بگیرید. شما می توانید از طریق تلفن یا حضوری با آنها ملاقات کنید ، و آنها شما را به هر چیزی واگذار نمی کنند. مشاور کل وضعیت شما را با شما مرور می کند و سپس گزینه هایی را برای کمک به شما در رسیدن به اهداف خود پیشنهاد می کند. به طور معمول ، هرچه زودتر با یک مشاور اعتباری تماس بگیرید ، گزینه های بیشتری خواهید داشت.

هرچه زودتر با بدهی خود شروع به معامله کنید ، زودتر در صورت نیاز به کمک به شروع کار با یک برنامه ، پیشرفت در گزارش اعتباری خود را مشاهده خواهید کرد ، یا اگر مطمئن نیستید که بودجه شما واقع بینانه است ، با یک مشاور اعتباری غیر انتفاعی تماس بگیریدبه صورت رایگان و کمک محرمانه. به طور معمول ، هرچه زودتر با ما تماس بگیرید ، گزینه های بیشتری خواهید داشت.

مقالات مرتبط

چرا با طلبکاران صحبت می کنیم؟

هنگامی که بدهی دارید ، طلبکاران شما می توانند به شما کمک کنند. اما برقراری ارتباط با آنها به طور مؤثر مهم است.

برنامه مدیریت بدهی

شما تنها نیستید اگر نمی دانید DMP برای شما مناسب است یا خیر. در اینجا چیست و چگونه کار می کند.

مشاوره اعتباری

آیا کنجکاو هستید که مشاوره اعتباری چیست یا چگونه کار می کند؟این چیزی است که شما باید بدانید.