کارگزاران وام مسکن توضیح دادند - راهنمای قطعی نیوزیلند

یک کارگزار وام مسکن شخصی یا شرکتی است که وام را بین شما ، وام گیرنده و وام دهنده مانند بانک ترتیب می دهد. یک کارگزار وام مسکن یک به یک با شما کار می کند تا نیاز دقیق وام خود را پیدا کند. به عنوان مثال ، اگر اولین خریدار خانه هستید ، می خواهید خانه خود را مجدداً مرتکب شوید یا مایل به خرید یک ملک سرمایه گذاری باشید. کارگزار وام مسکن سپس طیف وسیعی از گزینه های وام دهندگان مختلف (معمولاً بانک ها) را ارائه می دهد که با نیازهای وام شما مطابقت دارند.

کارگزار وام مسکن دقیقاً چه کاری انجام می دهد؟

یک کارگزار وام مسکن بینش زیادی در صنعت مسکن دارد و می تواند بهترین وام دهندگان و معاملات وام مسکن موجود در سراسر نیوزیلند را شناسایی کند. کارگزاران وام مسکن باید با بهترین منافع شما عمل کنند و در نحوه رفتار آنها وظیفه مراقبت داشته باشند - این بدان معنی است که آنها باید بتوانند توصیه های وام مسکن خود را توضیح دهند و توجیه کنند.

• خواه در حال خرید یک خانه موجود ، یک ساختمان جدید یا یک آپارتمان باشید
• درآمد شما
• اندازه سپرده شما
• سابقه اعتباری شما و چقدر می توانید هزینه بازپرداخت وام را بپردازید

• نرخ بهره
• سپرده مورد نیاز است
• هزینه های پیشرو
• مدت وام مسکن

چه کسی از یک کارگزار وام مسکن استفاده می کند؟

در بیشتر موارد ، گزارش شده است که خریداران در خانه اول بخش عمده ای از پایگاه مشتری کارگزاران وام را تشکیل می دهند. این امر به دلیل افزایش روند برای نمایندگان املاک و مستغلات برای توصیه شرکای کارگزار وام مسکن ، افزایش تبلیغات از کارگزاران وام مسکن در سراسر نیوزیلند و عدم اعتماد به نفس بانک ها است.

چرا از یک کارگزار وام مسکن استفاده می کنید؟

یک کارگزار وام مسکن در کل مراحل یافتن و درخواست وام مسکن تجربه می شود. آنها همچنین می توانند به بسیاری از سؤالات مرتبط در مورد تأمین اعتبار خرید خانه شما پاسخ دهند. آنها می توانند برای خرید کنندگان خانه اول که در غیر این صورت ممکن است در جزئیات گم شوند ، فوق العاده مفید باشند. یک کارگزار وام مسکن همچنین می تواند با پیدا کردن بهترین پیشنهادات از هر وام دهنده ، وقت زیادی را صرفه جویی کند و شما را از انجام قرارهای فردی با بانک ها نجات دهد. یک کارگزار وام مسکن همچنین ممکن است به شما در ارزیابی وضعیت مالی خود کمک کند و توصیه کلی بهترین وام را برای نیازهای شما ارائه دهد.

1. هرکسی که خود اشتغالی داشته باشد
2. هرکسی که به دنبال تصفیه و تنظیم مجدد وام های خانگی موجود خود است
3. هرکسی که بخواهد وام خانه ای برای وام های ساختمانی جدید باشد
4. هرکسی که خریدار خانه اول باشد
5. هر کسی که به دنبال سرمایه گذاری در املاک است
6. هرکسی از نیوزیلند که هم اکنون در خارج از کشور زندگی می کند

جوانب مثبت و منفی استفاده از کارگزار وام مسکن چیست؟

1. راحتی - کارگزاران وام مسکن به معاملات نرخ بهره فعلی دسترسی دارند و در تماس با هر بانک در وقت خود صرفه جویی می کنند تا ببینید آیا واجد شرایط هستید. آنها همچنین در تهیه مدارک موجود با گرفتن وام مسکن کمک می کنند.
2. مقرون به صرفه - اگر به شما پیشنهاد وام مسکن پیشنهاد شود که پیشنهادات بانکی فعلی را مورد ضرب و شتم قرار می دهد ، پس انداز خواهید کرد. ما معتقدیم که نتیجه کارگزاران وام مسکن برای مشتری های خود ، اغلب ، از آنچه مشتری می توانست با مراجعه مستقیم به بانک بدست آورد ، برتر است. کارگزاران وام مسکن توانایی مذاکره در مورد نتیجه بهتر برای مشتریان خود را از طریق دانش خود در مورد بازار و بهترین معاملات موجود در حال حاضر از طریق وام دهندگان مختلف دارند. به آن اضافه شده ، اغلب نرخ بهره نقل شده بهتر از هر ویژه ای است که از طریق بانکهای تبلیغاتی تبلیغ شده است.
3. دسترسی - به دلیل روابط حرفه ای آنها ، یک کارگزار وام مسکن در بیشتر موارد با طیف گسترده ای از وام دهندگان در تماس خواهد بود. این بدان معناست که آنها ممکن است شانس خوبی برای یافتن معامله ای داشته باشند که متناسب با نیازهای شما باشد.
4. قبل از تصویب-اگر نمی دانید چه املاکی را می خواهید ، کارگزاران وام می توانند پیش تصویب وام خود را ترتیب دهند ، بنابراین می دانید دقیقاً چقدر می توانید وام بگیرید. این به شما اجازه می دهد تا با اعتماد به نفس شکار کنید.
5. تخصص - وام رهنی یک صنعت تخصصی است. یک کارگزار وام مسکن یک متخصص است که می تواند آنچه را که باید بدانید و به زبان ساده چه کاری انجام دهید توضیح دهد. آنها همچنین می توانند در مورد کمک هزینه های Kiwisaver Homestart Grant و Kiwisaver فرآیندهای خروج از خانه اول مشاوره کنند و به شما در برنامه ای برای سازماندهی این تأمین مالی خاص کمک کنند.
6. کیفیت خدمات - اگر کارگزار وام مسکن خوبی دارید ، می توانند در کل فرآیند فوق العاده مفید باشند. نظرسنجی های گزارش شده در رسانه ها نشان داد که نرخ بهره وام مهمترین عامل هنگام ارزیابی رضایت مشتری از کارگزاران نیست - این استسرویسبشربا توجه به اینکه اکثر بانک ها نرخ های یکسانی (یا بسیار مشابه) را ارائه می دهند ، این امر منطقی است.

1. هزینه - در حالی که شما به طور مستقیم هیچ هزینه ای پرداخت نمی کنید ، وام دهنده کمیسیون در کل ارزش وام خود را پرداخت می کند.
2. محدودیت پیشنهادات - همه کارگزاران وام مسکن با هر بانک کار نمی کنند ، بنابراین ممکن است گزینه های شما محدود باشد مگر اینکه از پیش فرض بپرسید که چه کسی مستثنی است.

آماده است برای تأمین اعتبار یا درخواست وام خانگی؟

یک کارگزار وام مسکن در نظر بگیرید - آنها معمولاً در وقت و هزینه صرفه جویی می کنند

کارگزاران وام مسکن در اندازه های مختلف هستند، از شرکت های تک نفره گرفته تا شرکت های معروفی مانند Mike Pero Mortgages یا Squirrel. تقریباً در همه موارد، یک کارگزار وام مسکن از طریق یک گروه کار می کند - این معمولا NZFSG است که قادر به مذاکره در مورد نرخ و شرایط وام مسکن با وام دهندگان است. اگر معامله وام مسکن را ادامه دهید، NZFSG و کارگزار وام مسکن شما هر دو درباره کمیسیون مذاکره خواهند کرد.

در حالی که هر کارگزار وام مسکن متفاوت است، برخی "کل بازار" (یا تا حد امکان نزدیک به آن) را پوشش می دهند، به این معنی که هیچ پیوندی به بانک یا بانک خاصی ندارند. اما برخی از کارگزاران وام مسکن محدودتر هستند، به این معنی که ممکن است فقط از دو یا سه بانک معاملاتی به شما پیشنهاد شود. این معاملات ممکن است بهترین در بازار نباشند. مهم است که از قبل بپرسید کارگزار وام مسکن شما با چه کسی کار می کند - به سوالات ما برای پرسیدن از یک کارگزار وام مسکن در زیر مراجعه کنید.

در برخی موارد، مشاوران املاک و مستغلات صاحب دلالان وام مسکن هستند. برای مثال، Mortgage Express بیشتر متعلق به هارکورتس و نهادهای مرتبط با آن است. شما کاملا آزاد هستید که دلال وام مسکن خود را پیدا کنید حتی اگر یک کارگزار املاک به شما پیشنهاد دهد.

آیا همه دلالان وام مسکن یکسان هستند؟

خیر - کارگزاران وام مسکن در سراسر کشور کار می کنند، یا به عنوان بخشی از یک گروه (مانند وام مسکن Mike Pero) یا به عنوان ارائه دهندگان مستقل. مانند هر سرویس حرفه ای، خدمات دقیقی که دریافت خواهید کرد به ارائه دهنده شما بستگی دارد. به همین دلیل، پیشنهاد می کنیم از گوگل برای جستجوی ارائه دهندگانی که به خوبی بررسی شده اند استفاده کنید.

کارگزار وام مسکن چقدر هزینه دارد؟

کارگزاران وام مسکن پول خود را از کارمزدهایی که بانک ها به آنها پرداخت می کنند به دست می آورند، نه از طریق کارمزدی که از شما دریافت می شود. به عنوان بخشی از این ترتیب، کارگزاران وام مسکن، کارمزد خود و درصدی را که برای هر وام صادر شده (اعم از وام های اصلاحی و جدید) پرداخت می شود، افشا می کنند.

خبر خوب این است که لزوماً برای وام مسکن خود پول بیشتری نخواهید پرداخت. کارگزاران وام مسکن به روشی مشابه به آژانس های مسافرتی که از خطوط هوایی و هتل ها و غیره پورسانت دریافت می کنند. این شما هستید که تصمیم می گیرید کدام بانک و معامله وام مسکن را می خواهید - سپس کارگزار وام مسکن توسط وام دهنده ای که انتخاب می کنید پرداخت می شود. خودی های صنعت پیشنهاد می کنند که این میزان می تواند تا 1% از مبلغ وام شما باشد. کارگزار شما می تواند 5000 دلار از وام مسکن 500000 دلاری کسب کند.