9 نوع خطرات در بانکداری

"با ریسک های بزرگ ، پاداش بزرگی به وجود می آید" ، به ویژه در بانکداری. بانکها در تلاش هستند تا برای ایجاد سود ، ریسک مالی را به دست بگیرند. با این حال ، سهام زیاد است و پتانسیل نزولی بسیار زیاد است. این شامل پیامدهای قانونی است که از زمان بحران مالی سال 2008 به طور پیوسته افزایش یافته است.

بانکها از همه چیز برای همه چیز صرف کرده اند ، از انطباق نظارتی گرفته تا ادعاهای دادخواهی و جبران خسارت. مدیران ریسک احساس فشار بیشتری برای ساخت و حفظ چارچوب های پایدار مدیریت ریسک می کنند که مجموعه ای گسترده تر و جامع تر از انواع ریسک را اداره می کنند.

فراتر از خطرات سنتی مانند اعتبار ، بازار و ریسک نقدینگی ، تأثیر ریسک مدل و ریسک ESG در حال افزایش است. علاوه بر این ، تعداد زیادی از خطرات غیر مالی وجود دارد ، که در آن کمیت نزولی دشوار است. این وبلاگ نه نوع ریسک رایج را نشان می دهد که هنگام کار با مشتریان ریسک در بانک های جهانی با آنها روبرو می شویم.

انواع خطرات مالی:

1. ریسک اعتباری

ریسک اعتباری ، یکی از بزرگترین خطرات مالی در بانکداری ، زمانی اتفاق می افتد که وام گیرندگان یا همتایان نتوانند تعهدات خود را برآورده کنند. هنگام محاسبه ریسک اعتباری درگیر ، وام دهندگان باید پیش بینی و پیش بینی کنند که آنها می توانند وام ، اصلی ، علاقه و همه را پس بگیرند.

2. ریسک بازار

ریسک بازار خطر از دست دادن ارزش در ابزارهای مالی در پشت لحظه های نامطلوب قیمت ناشی از تغییر در سهام ، نرخ بهره ، گسترش اعتبار ، کالاها و FX است.

3. خطر نقدینگی

نقدینگی به توانایی یک بانک در انجام تعهدات وثیقه و نقدی خود ضمن جلوگیری از خسارات عمده اشاره دارد. ریسک نقدینگی خطر ایجاد ضرر و زیان است که در آن کالاهای خاص یا سرمایه گذاری بدون تأثیرگذاری بر قیمت بازار قابل معامله نیست.

4- خطر مدل

استفاده از مدل در بانک های بزرگ هر سال بیش از 20 ٪ در حال رشد است (IDC) ، که به نوبه خود منجر به خطر بیشتر مدل می شود. بانکها باید دقت مدل را برای جلوگیری از ضررهای مالی قابل توجه در هنگام رشد فرضیات ، مدل های سوء استفاده یا سایر اشکال نقص انجام دهند. وبلاگ ما را بخوانید ، برای یادگیری چهار نکته ای که کارشناسان مدیریت ریسک مدل ما در مورد چگونگی افزایش بهره وری مدیریت ریسک مدل شما 50 ٪ به اشتراک می گذارند.

5- خطر زیست محیطی ، اجتماعی و حاکمیتی (ESG)

رویدادهای زیست محیطی ، اجتماعی و حاکمیتی ، از تغییرات آب و هوایی گرفته تا تنوع و سیاست های گنجاندن ، می توانند تأثیر مادی بر ارزش سرمایه گذاری داشته باشند. بانکها باید به صورت فعال و مدیریت این خطرات ، ادغام داده های ESG ، مدل های امتیاز دهی و مدل های آب و هوا را در فرآیند سرمایه گذاری و ارزیابی ریسک اعتباری اندازه گیری و مدیریت کنند.

انواع خطر غیر مالی:

6. خطر عملیاتی

خطر عملیاتی خطر خسارات ناشی از فرآیندهای داخلی ناکافی ، افراد و سیستم ها یا از وقایع خارجی است.

7. جرم مالی

پولشویی ، فساد ، کلاهبرداری نمونه هایی از جرم مالی است که منجر به مزایای اقتصادی برای افراد از طریق روش های غیرقانونی می شود. بانک ها برای جلوگیری از ضررهای ناشی از جرم مالی باید اطمینان حاصل کنند که تکنیک های اثبات احمقانه ای ایجاد می کنند.

8. خطر تأمین کننده

بانک ها اغلب زنجیره های عرضه جهانی و جهانی دارند. در صورتی که تأمین کنندگان تداوم تجارت را مختل کنند یا داده های مشتری را در معرض خطر قرار دهند ، بانک ها به طور فزاینده ای توسط تنظیم کننده ها مسئولیت پذیر هستند.

9. ریسک رفتار

انجام ریسک هنگامی اتفاق می افتد که بانک ها به دلیل انتخاب نادرست مدیریت یا تصمیمات کارمندان و اعضای تیم ، ضرر مالی را متحمل شوند.

با وجود بسیاری از ریسک ها بانک ها و سازمان های مالی با آن روبرو هستند ، زمان از این ذات است به خصوص که اقتصادها و بازارهای جهانی سعی می کنند از عدم اطمینان ناشی از همه گیر بهبود یابند.