اهمیت تعیین اهداف مالی

مانند اکثر موارد ، آنچه شما روی آن تمرکز می کنید معمولاً نتیجه می گیرد. بنابراین ، خواه شما می خواهید برای تعطیلات ، خانه جدید یا برای بازنشستگی خود صرفه جویی کنید ، تعیین اهداف سرمایه گذاری یکی از بهترین راه ها برای کمک به شما در دستیابی به آنها است.

وقتی در نظر دارید که اهداف شما چیست ، چند مورد وجود دارد که باید در نظر داشته باشید. هر یک از اهداف سرمایه گذاری شما - و شما احتمالاً چندین مورد دارید - باید:

• هدف داشته باشیدشما ممکن است چندین هدف مالی مختلف داشته باشید - خرید یک ماشین ، کنار گذاشتن خانه ، هزینه تحصیلات فرزندتان یا پس انداز بازنشستگی را کنار بگذارید.
• خاص باشیددستیابی به هدفی که مبهم باشد دشوار است. مبلغ دلار را که در آن کار می کنید ، و همچنین زمانی که باید سرمایه گذاری کنید تعریف کنید. به عبارت دیگر ، به این فکر کنید که چقدر می خواهید سرمایه گذاری کنید ، و چه زمانی نیاز به دسترسی به وجوه دارید.
• قابل دستیابی باشیداهداف کوچکتر را تعیین کنید که می توانید به آنها برسید. اگر به طور مکرر نتوانید به اهدافی که تعیین کرده اید دست یابید ، می توانید دلسرد شوید. خود را برای موفقیت آماده کنید.

اولین کاری که باید انجام دهید این است که هدف (های) خود را شناسایی کنید ، بفهمید که برای چه چیزی پس انداز می کنید ، و چقدر نیاز به کنار گذاشتن دارید.

آیا می خواهید نکات معاملاتی ، به روزرسانی خدمات و پیشنهادات را از طریق ایمیل دریافت کنید؟

نحوه تعیین اهداف سرمایه گذاری

هنگامی که هدف (های) خود را شناسایی کردید ، باید در مورد آن فکر کنید:

1. افق زمانی سرمایه گذاری شما چقدر است؟آیا این یک هدف کوتاه ، میان مدت یا بلند مدت است؟
2. برای بازده سرمایه گذاری های خود ، چه ریسکی مایل به پذیرش/تحمل آن هستید؟
3. چگونه می توان گزینه های سرمایه گذاری شما (تخصیص دارایی شما) بر هدف شما تأثیر گذاشت؟

افق زمانی سرمایه گذاری

این دوره زمانی است که انتظار دارید سرمایه گذاری خود را حفظ کنید.

هرچه افق زمانی هدف شما طولانی تر باشد ، طولانی تر می توانید از قدرت ترکیب استفاده کنید و طولانی تر خواهید بود که از هر رکود بازار بازیابی کنید. به همین دلیل ، به طور کلی ، هرچه افق زمانی سرمایه گذاری طولانی تر باشد ، می توانید با انتخاب دارایی تهاجمی تر باشید. با این حال ، این به تحمل شما برای خطر بستگی دارد.

ریسک پذیری

تحمل ریسک سطح ریسکی است که شما مایل به پذیرش بازده بالاتر هستید. ارزش بسیاری از سرمایه گذاری ها به مرور زمان در نوسان است و برخی از انواع دارایی نسبت به سایرین بی ثبات تر هستند. به عنوان مثال ، بیشتر سهام تمایل به بی ثبات بودن دارند و نسبت به بیشتر اوراق قرضه خطر بیشتری دارند. هر دو سهام و اوراق قرضه نسبت به داشتن پول نقد بی ثبات تر هستند.

تحمل ریسک شخصی شما می تواند عاملی برای سن ، اهداف ، حرفه و سطح درآمد شما باشد. فقط شما می توانید تصمیم بگیرید که در چه میزان از ریسک مایل به پذیرش سرمایه گذاری های خود هستید

تخصیص دارایی ها

پس از تعیین هدف ، افق زمانی و تحمل ریسک ، باید تخصیص دارایی (یا ترکیب سرمایه گذاری) سهام ، درآمد ثابت و سرمایه گذاری های مبتنی بر پول را در نمونه کارها خود تعیین کنید.

بسیاری از انواع سرمایه گذاری - سهام ، اوراق بهادار ، ETF ها ، صندوق های متقابل و غیره - با برخی از ریسک ها به ویژه در کوتاه مدت همراه هستند. هرچه هدف شما بیشتر باشد ، بیشتر باید از هرگونه نوسانات رو به پایین در سرمایه گذاری خود بهبود یابید. هدف شما این است که یک مدل دارایی را انتخاب کنید تا اهداف خود را برآورده کند ، در حالی که شما را در یک سطح از خطر قرار می دهد که با آن راحت هستید.

به عنوان مثال ، اگر 35 ساله هستید و هدف شما صرفه جویی در بازنشستگی در 65 سالگی است ، افق زمانی سرمایه گذاری شما طولانی است. بنابراین ، اگر تصمیم گرفتید در سهام سرمایه گذاری کنید ، که به طور کلی ریسک بیشتری نسبت به سایر سرمایه گذاری های مشترک دارند ، می توانید از زمان صرف هزینه های هرگونه غوطه وری در بورس سهام بهره مند شوید.

برعکس ، اگر در طی چند سال آینده قصد خرید خود را به خانه دارید ، ممکن است محتاطانه باشد که از سرمایه گذاری در معرض خطر بالاتر جلوگیری شود. اگر ارزش سرمایه گذاری شما درست در صورت نیاز به دسترسی به پول خود کاهش می یابد ، با پول کمتری نسبت به آنچه پیش بینی می شود ، به پایان می رسد.

برنامه ریزی هدف با Qtrade

برای کمک به Qtraders برای رسیدن به اهداف مالی خود ، ما یک ابزار برنامه ریزی هدف ایجاد کرده ایم تا شما را از طریق مراحل شناسایی هدف خود راهنمایی کند ، گزینه های سرمایه گذاری خود را درک کند (پرتفوی تخصیص دارایی های مختلف و پروفایل های ریسک) و به شما در پیگیری پیشرفت خود کمک می کند. شما می توانید یک یا چندین هدف سرمایه گذاری ایجاد کنید و پیش بینی های بصری از آنچه برای دستیابی به آنها لازم است را ببینید. با تغییر اولویت ها ، اهداف خود را پیگیری یا تجدید نظر کنید.

اگر آماده شروع کار هستید ، وارد حساب خود شوید و روی پیوند ابزار جدید برنامه ریزی هدف در داشبورد خود کلیک کنید.