سرمایه گذاری با صندوق های 401 (k) در مقابل شاخص

صندوق های شاخص صندوق های متقابل کم هزینه ای هستند که برای ردیابی عملکرد گروه های سهام طراحی شده اند ، در حالی که حساب های 401 (k) حساب های بازنشستگی با مالیات است که بسیاری از مشاغل به کارگران ارائه می دهند. این دو وسیله نقلیه سرمایه گذاری مزایای مختلفی را ارائه می دهند که به طور کلی یکدیگر را تکمیل می کنند و هر دو در استراتژی های بسیاری از سرمایه گذاران شکل می گیرند. اگر می خواهید بین دو گزینه تصمیم بگیرید که پول خود را وارد کنید ، در اینجا کلیدهای درک جوانب مثبت و منفی هر یک آورده شده است. در هنگام ایجاد یا اصلاح دوره ای استراتژی سرمایه گذاری خود ، با یک مشاور مالی کار کنید.

مبانی صندوق 401 (k) و شاخص

تغییر قانون مالیاتی در سال 1978 منجر به ایجاد 401 (k) شد و امروز آنها محبوب ترین نوع حساب بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان هستند. کارمندانی که تصمیم به شرکت در 401 (k) شرکت می کنند می توانند به طور خودکار از چک های خود کسر کنند و این برنامه ها مالیات مهم و سایر مزایا را برای برنامه ریزی بازنشستگی ارائه می دهند.

برنامه های 401 (k) را با برنامه های Roth 401 (k) اشتباه نگیرید. برنامه های Roth با دلار پس از مالیات تأمین می شود. Roth 401 (k) S انعطاف پذیری بیشتری نسبت به 401 (k) معمولی دارند زیرا کمک ها می توانند در هر زمان و بدون مجازات یا مالیات های اضافی برداشت شوند. برداشت زودرس درآمد ممکن است مالیات و مجازات ها را متحمل شود. با این حال ، هر دو سهم و درآمد به طور کلی می توانند پس از 59. 5 سالگی بدون مالیات برداشت شوند.

اولین صندوق شاخص در دسترس عموم در سال 1975 راه اندازی شد. مدیران صندوق شاخص به دنبال مطابقت با عملکرد بازار کلی یا لیستی از اوراق بهادار خاص ، مانند شاخصی مانند S& P 500 ، به جای تلاش برای انتخاب سهام هستند که از این کار بهتر است. بازار.

این سبک مدیریت منفعل منجر به تجارت کمتر و هزینه های پایین تر می شود. به سایر نقاط قوت این رویکرد اضافه شده است ، این به صندوق های شاخص کمک کرده است که از سرمایه گذاری های فعال شده بیش از همه در مسافت طولانی استفاده کند. امروز ، پول بیشتری در صندوق های منفعل (از جمله صندوق های شاخص) سرمایه گذاری می شود تا وجوهی که به طور فعال مدیریت می شوند.

401 (k) جوانب مثبت و منفی

اگر شرکت شما گزینه ای را به شما ارائه دهد ، سرمایه گذاری در یک 401 (k) اغلب به نظر می رسد که بدون مغز باشد ، به خصوص اگر آنها هر نوع مسابقه شرکت را ارائه دهند. این پول رایگان است که در غیر این صورت به آن دسترسی نخواهید داشت و می توانید توانایی سرمایه گذاری برای بازنشستگی را سرعت بخشید. بیایید نگاهی دقیق تر به جوانب مثبت و منفی سرمایه گذاری در 401 (k) بیندازیم.

401 (k) جوانب

مهمترین حساب کاربری 401 (k) نسبت به صندوق شاخص ، مزیت مالیات است. مشارکت در حساب های 401 (k) قبل از مالیات است. صاحبان تا زمانی که شروع به برداشت وجوه کنند ، به دلارهایی که می پردازند یا درآمد حاصل از سبد سرمایه گذاری خود را پرداخت نمی کنند ، پرداخت نمی کنند.

یکی دیگر از مزایای اهمیت مساوی یا بیشتر برای بسیاری از شرکت کنندگان 401 (k) این است که کارفرمایان آنها با مبلغی که در بودجه قرار داده اند مطابقت دارند. یعنی برای هر دلار که کارمند وارد می کند ، کارفرما دلار دیگری می گذارد. این به طور موثری مبلغی را که مردم می توانند پس انداز کنند ، دو برابر می کند. همه کارفرمایان مطابقت ندارند ، و آنهایی که به طور کلی مسابقات را محدود می کنند تا درصدی از حقوق کارمندان را محدود کنند.

401 (k) منفی

نکته مهم اصلی 401 (k) این است که مالک معمولاً نمی تواند قبل از 59. 5 سالگی پول از حساب خارج کند بدون اینکه مجازات 10 ٪ بپردازد ، به علاوه هرگونه مالیات بر درآمد ناشی از برداشت. این بدان معناست که 401 (k) به بهترین وجه برای پس انداز بازنشستگی مناسب هستند و برای سایر اهداف مالی مانند صندوق های اضطراری و پس انداز برای یک خانه استفاده محدودی دارند.

صاحبان 401 (k) S نیز باید شروع به برداشت از حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) با شروع از 70 1/2 سالگی کنند. انجام این برداشت ها می تواند باعث ایجاد مشکلات مالیاتی برای برخی از بازنشستگان شود ، اما مجازات های سفت و سخت 50 ٪ از میزان RMD هایی که پس گرفته نمی شوند ، اطمینان دارند.

یک برنامه 401 (k) به طور معمول انتخاب محدودی از سرمایه گذاری ها را نیز ارائه می دهد. به طور کلی ، گزینه ها شامل تعداد انگشت شماری از فهرست و بودجه تاریخ هدف است. بیشتر کارمندان اجازه نمی دهند در سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری کنند.

IRS سهم سالانه را به 401 (k) به 22. 500 دلار در سال 2023 محدود می کند. این کلاه از 20. 500 دلار در سال 2022 افزایش یافته است. اگر کارمندان بخواهند پس انداز کنند و سرمایه گذاری بیشتری کنند ، باید از وسیله نقلیه دیگری استفاده کنند.

هزینه های بالا نیز جذابیت 401 (k) را کاهش می دهد. علاوه بر پرداخت هزینه های پرداخت شده توسط صندوق های متقابل ، 401 (k) سرمایه گذاران نیز باید هزینه های سالانه اضافی را بپردازند ، اغلب به میزان 1. 5 ٪ از مبلغ موجود در حساب ، که توسط برنامه 401 (k) تعلق می گیرد.

سرانجام ، همه به یک برنامه 401 (k) دسترسی ندارند. بسیاری از کارفرمایان ، به ویژه مشاغل کوچکتر ، برنامه ها را ارائه نمی دهند.

جوانب مثبت و منفی صندوق فهرست

صندوق های فهرست همچنین دارای تعادل خوب و مناقصه خوبی هستند که آنها را برای سرمایه گذار مناسب مناسب می کند. از بازده که یک مزیت بزرگ برای بزرگترین سرمایه گذاری ها نیست که مزیت مالیاتی را فراهم نمی کند ، اجازه دهید نگاهی دقیق تر به جوانب مثبت و منفی صندوق شاخص بیندازیم.

جوانب مثبت صندوق

سوابق طولانی مدت صندوق های Index از بازده برتر در مقایسه با وجوه فعال مدیریت شده ، جذابیت اصلی آنها است. آنها این کار را تا حدودی به دلیل هزینه های پایین که سبک مدیریت منفعل امکان پذیر می کند ، انجام می دهند.

صندوق های شاخص نیز به طور کلی متنوع هستند زیرا تعداد زیادی سهام دارند. این می تواند به محدود کردن نزولی عملکرد صندوق در پایین ترین بازار کمک کند.

صندوق های فهرست برای هر کسی که در بانک ها و کارگزاری های سنتی و آنلاین خریداری شود ، به طور گسترده ای در دسترس است. صدها بودجه وجود دارد که علاوه بر سهام ، بسیاری از بخش های بازار و دارایی از جمله اوراق قرضه و کالا را نیز ردیابی می کند. صندوق های شاخص محدودیت سهم ، محدودیت برداشت یا الزامات برای برداشت وجوه ندارند.

صندوق شاخص منفی

اصلی ترین صندوق های شاخص در مقایسه با برنامه های 401 (k) عدم وجود مزیت مالیاتی است. خریدهای صندوق با دلار پس از مالیات انجام می شود و سرمایه گذاران دقیقاً مانند سرمایه گذاری سهام عادی ، مالیات بر هرگونه سود موجود در دارایی های خود را پرداخت می کنند.

همچنین عدم انعطاف پذیری در صندوق های شاخص وجود دارد. مدیران صندوق باید از قوانین تعیین شده برای همگام سازی با فهرست پیروی کنند ، بنابراین جایی برای خلاقیت وجود ندارد. این همچنین می تواند منجر به عدم بازده در برخی شرایط شود که بدون آن قوانین می توان از آن جلوگیری کرد.

خط پایین

برای بسیاری ، اگر نه بیشتر ، پس انداز بازنشستگی مزایای مالیاتی و فرصت برای کمک به شرکت ها با ترامپ با هزینه های پایین و گزینه های سرمایه گذاری گسترده ارائه شده توسط صندوق های شاخص. با این حال ، صندوق های شاخص با اجازه دادن به سرمایه گذاران برای جمع آوری وجوهی که می توانند برای اهداف غیر از بازنشستگی استفاده شوند ، نقش مهمی دارند. به طور کلی ، هر دو صندوق شاخص و 401 (k) برنامه به عنوان بخش هایی از استراتژی یک سرمایه گذار توصیه می شوند.

نکاتی در مورد سرمایه گذاری

• پیدا کردن یک مشاور مالی لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی Vetted که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• از ماشین حساب سرمایه گذاری رایگان SmartAsset استفاده کنید تا درک کنید که چگونه سرمایه گذاری های شما می توانند بالغ شوند.

اعتبار عکس: © iStock. com/داخل خانه خلاق ، © iStock. com/dny59 ، © iStock. com/eclipse_images