نحوه باز کردن حساب بورس سهام

سرمایه گذاری می تواند سرگرم کننده باشد ، اما برای انجام آن به یک حساب کارگزاری نیاز دارید. خوشبختانه ، شروع کار آسان است.

یک حساب کارگزاری کم هزینه به شما امکان می دهد سهام شخصی ، صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای و سایر سرمایه گذاری های خارج از حساب بازنشستگی کارفرمای خود را خریداری کنید. می توانید یک حساب کاربری ، واریز پول و اجرای آنلاین با رایانه ، رایانه لوحی یا حتی یک تلفن هوشمند باز کنید.

اما ابتدا باید یک شرکت کارگزاری را انتخاب کنید. موردی که برای شما مناسب است به انواع خدماتی که می خواهید بستگی دارد. برای مبتدیان ، بررسی سالانه Kiplinger از شرکت های کارگزاری آنلاین ، که 9 کارگزار آنلاین را با اقدامات متنوعی ارزیابی می کنند ، از هزینه ها تا وسعت پیشنهادات سرمایه گذاری گرفته تا خدمات به مشتری ، بررسی کنید.

آنچه شما برای باز کردن یک حساب کاربری نیاز دارید

شرکت های کارگزاری تا زمانی که چند مورد نیاز را برآورده می کنید ، باز کردن یک حساب را به صورت آنلاین آسان می کند. شما باید از جمله موارد دیگر ، یک شماره تأمین اجتماعی معتبر و یک آدرس مسکونی قانونی ایالات متحده در 50 ایالت ، منطقه کلمبیا یا پورتوریکو داشته باشید.

در امور مالی شخصی Kiplinger مشترک شوید

یک سرمایه گذار باهوش و آگاه تر باشید.

برای اخبار الکترونیکی رایگان Kiplinger ثبت نام کنید

سود و پیشرفت با بهترین توصیه های متخصص Kiplinger در مورد سرمایه گذاری ، مالیات ، بازنشستگی ، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیماً به نامه الکترونیکی خود.

سود و پیشرفت با بهترین توصیه های تخصصی Kiplinger - مستقیم به ایمیل خود.

شما باید انتخاب کنید که آیا می خواهید یک حساب مشمول مالیات (عدم بازنشستگی) یا یک حساب بازنشستگی (مانند سنتی یا Roth IRA) باز کنید. هر دو نوع حساب به شما امکان می دهد سهام ، صندوق های متقابل ، ETF و سایر سرمایه گذاری ها را خریداری و بفروشید.

یک مورد که شما به آن احتیاج ندارید یک تن پول است. بسیاری از شرکت های کارگزاری آنلاین ، از جمله شواب و وفاداری ، برای باز کردن حساب به حداقل نیاز ندارند ، اگرچه برخی از شرکت ها ممکن است به یک تعادل متوسط ، مثلاً 500 دلار یا 1000 دلار نیاز داشته باشند. و در بیشتر کارگزاری ها ، تجارت رایگان است.

شما می توانید به همان اندازه یا به همان اندازه که می خواهید به یک حساب کارگزاری مشمول مالیات در هر سال معین کمک کنید. اما حساب های بازنشستگی با محدودیت سهم سالانه همراه است. به عنوان مثال ، اگر جوان تر از 50 سال یا 7000 دلار در صورت 50 سال یا بالاتر باشید ، می توانید هر سال در IRA سرمایه گذاری کنید.

مالیات در تجارت سهام

عواقب مالیاتی وجود دارد که آیا اوراق بهادار را در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات می گیرید. هرگونه سود خود را در هنگام فروش سرمایه گذاری ، مالیات بر سود سرمایه را متحمل می شود. چقدر مدیون شما بستگی به این دارد که چه مدت صاحب سرمایه گذاری هستید.(معاملات در یک حساب کارگزاری سنتی یا Roth IRA یک رویداد مشمول مالیات ایجاد نمی کند تا زمانی که پول در حساب باقی بماند.)

فرض کنید شما 10 سهام سهام اپل را در حساب کارگزاری خود با قیمت 165 دلار برای هر سهم خریداری کرده اید و قیمت آن به 300 دلار است. سهام شما برای سود 1،350 دلار 3000 دلار ارزش دارد. اگر تمام سهام خود را بفروشید و آنها را به مدت یک سال یا کمتر متعلق به آنها داشته باشید ، نرخ سود سرمایه کوتاه مدت-نرخ مالیات بر درآمد عادی خود را با این سود پرداخت می کنید. اما اگر بیش از یک سال سهام را در اختیار داشته باشید ، بسته به براکت مالیات بر درآمد حاشیه خود ، مالیات کمتری-نرخ سود سرمایه بلند مدت-0 ٪ ، 15 ٪ یا 20 ٪ پرداخت خواهید کرد.

اگر سهام در ارزش کاهش یابد و شما بفروشید ، چه می شود؟شما می توانید از این ضررها برای جبران هرگونه سود سرمایه تحقق یافته در سایر سرمایه گذاری ها استفاده کنید ، تا زمانی که با ضررهای کوتاه مدت با سود کوتاه مدت و ضررهای بلند مدت با سود بلند مدت مطابقت داشته باشید. اگر به ضرر و زیان خسارات خود را بدست آورید ، می توانید 3000 دلار ضرر از درآمد خود را کسر کرده و ضررهای بلااستفاده را در اظهارنامه مالیاتی آینده تحمل کنید.

استخدام یک طرفدار (robo)

اگر از تجارت سهام یا بودجه به تنهایی عصبی هستید ، یا اگر نمی خواهید زحمت بکشید ، خدمات مشاوره ای کم هزینه را که توسط الگوریتم های رایانه ای که بسیاری از شرکت های کارگزاری ارائه می دهند ، در نظر بگیرید. شما یک پرسشنامه آنلاین کوتاه را در مورد اینکه چه مدت قصد سرمایه گذاری ("افق زمانی") و تحمل خود را برای ریسک دارید ، پر می کنید و یک مدل رایانه ای یک نمونه کارها از ETF های کم هزینه را که مناسب شما است توصیه می کند.

این مشاورین روبو ، همانطور که معمولاً از آنها خوانده می شوند ، هزینه های سالانه کم را پرداخت می کنند و تمام کارهای سرمایه گذاری را برای شما انجام می دهند ، از تعادل در نمونه کارها خود گرفته تا تغییر دارایی های خود به یک ترکیب مناسب در طول زمان. به عنوان مثال ، شرکت کارگزاری بسته به مانده حساب ، یک سرویس ROBO را با هزینه مشاوره 0. 25 ٪ تا 0. 40 ٪ در سال ارائه می دهد و پرتفوی آن نسبت هزینه معمولی سالانه 0. 11 ٪ را شارژ می کند. برای گرفتن 12 Robos ، به مشاور مناسب Robo برای خود مراجعه کنید.

چگونه از حساب شما محافظت می شود

با فرض اینکه شرکت کارگزاری شما عضو شرکت حفاظت از سرمایه گذار اوراق بهادار است (و بیشتر آنها هستند) ، حساب شما در صورت خارج شدن کارگزاری شما از تجارت بیمه می شود.

توسط قانون کارگزاری ها لازم است تا سرمایه گذاری های مشتریان را از اوراق بهادار متعلق به شرکت کارگزاری جدا کند ، چاره ای که در برابر کلاهبرداری محافظت می کند. اما اگر این شرکت شکست بخورد و دارایی های مشتریان به دلیل سرقت ، کلاهبرداری یا تجارت غیرمجاز از دست می رود ، SIPC از هر حساب کاربری که توسط مشتری در اختیار شما قرار می گیرد تا 500000 دلار برای اوراق بهادار و پول نقد (از جمله محدودیت 250،000 دلار برای پول نقد) محافظت می کند. SIPC شما را در برابر ضررهای سرمایه گذاری محافظت نمی کند ، و تا زمانی که شرکت تمام گزینه های دیگر مانند ادغام با یک شرکت کارگزاری دیگر را خسته نکند ، درگیر نمی شود.

خطرات تجارت در حاشیه

اگر سال گذشته از افزایش شهاب سنگ سهام Gamestop و سایر سهام به اصطلاح Meme پیروی کردید ، احتمالاً کمی درباره تجارت حاشیه شنیده اید. هنگامی که با حاشیه تجارت می کنید ، از شرکت کارگزاری خود وام می گیرید - با استفاده از پول نقد و اوراق بهادار خود به عنوان وثیقه - برای خرید اوراق بهادار. این حساب ها به شما امکان می دهد تا قدرت خرید خود را افزایش دهید (تنظیم کننده ها به شما امکان می دهند تا 50 ٪ از قیمت خرید را وام بگیرید) ، اما به طور معمول باید در شرکت کارگزاری خود درخواست و واجد شرایط شوید.

معاملات حاشیه بیشتر برای سرمایه گذاران پیشرفته یا دلالان است زیرا خطرناک است - می توانید بیشتر از آنچه سرمایه گذاری کرده اید از دست بدهید. و حساب های حاشیه نرخ بهره بالایی را شارژ می کنند (وفاداری 8. 325 ٪ در وام های حداکثر 24999 دلار). نرخ حاشیه نیز متغیر است ، و هنگامی که نرخ بهره کوتاه مدت فدرال رزرو افزایش می یابد ، بالاتر می روند. حداقل مقدار وثیقه برای حفظ وجود دارد. چقدر می تواند متفاوت باشد: اقتدار نظارتی صنعت مالی ، بازوی خود نظارتی صنعت کارگزاری ، مستلزم آن است که حداقل 25 ٪ از ارزش اوراق بهادار حاشیه را حداقل نگه دارید ، اما برخی از شرکت ها خواستار اطلاعات بیشتری هستند.

اگر بازار پایین بیاید ، ممکن است برای بازیابی حداقل مبلغ نگهداری - تماس حاشیه مخوف ، مجبور به اضافه کردن پول نقد یا اوراق بهادار شوید. اگر این کار را نکنید ، کارگزار شما حق دارد سرمایه گذاری های خود را برای پوشش آن بفروشد. این می تواند ضررهای شما را تقویت کند ، زیرا احتمالاً سرمایه گذاری شما با ضرر فروخته می شود. به علاوه ، شما هنوز هم در حال قلاب هستید تا وام حاشیه را به کارگزار بازگردانید.