چرا ارزش حساب شما بالا می رود و می افتد

خلاصه: ارزش نمونه کارها شما به هر دلیلی می تواند افزایش یا کاهش یابد. روندهای اقتصادی ، رویدادهای شرکت و تغییرات نرخ بهره از جمله محرکهای رایج نوسانات در حساب سرمایه گذاری شما است. در حالی که شما نمی توانید از نوسانات جلوگیری کنید ، می توانید از طریق تنوع ، به مدیریت آن کمک کنید.

هدف اصلی شما هنگام سرمایه گذاری ، البته کسب درآمد است. در حالت ایده آل ، حساب شما دستاوردهای پایدار را طی این سالها مشاهده می کند ، اما سرمایه گذاری ها از یک خط مستقیم پیروی نمی کنند. در طول راه ، می توانید انتظار داشته باشید که ارزش نمونه کارها شما به سمت بالا و پایین حرکت کند ، زیرا بسیاری از عوامل می توانند بر قیمت دارایی ها مانند سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های مبادله ای (ETF) و صندوق های متقابل تأثیر بگذارند. آنها از وقایع کوچکتر ، مانند شرکتی که اعلام می کند ، تا عوامل کلان گسترده ، مانند رویدادهای ژئوپلیتیکی یا تصمیمات سیاست پولی از فدرال رزرو ، متغیر است.

در مقابل ، دارایی هایی مانند پول نقد ، بازارهای پول و سی دی تمایل به کمتر تحت تأثیر این نیروها قرار می گیرند. با نوسانات کم و بدون قیمت ، این نوع سرمایه گذاری ها به طور کلی ریسک بسیار کم در نظر گرفته می شوند و در نتیجه ، به طور کلی بازده بسیار کمی تولید می کنند.

درک این تأثیرات به شما کمک می کند تا نمونه کارها خود را شکل دهید تا با تحمل ریسک ، افق زمانی و اهداف سرمایه گذاری خود مطابقت داشته باشید.

توجه به این نکته حائز اهمیت است که طی دوره های زمانی کوتاه ، مانند روزها یا هفته ها ، ممکن است توضیحی روشنی برای حرکت قیمت دارایی وجود نداشته باشد - آنچه که متخصصان گاهی اوقات از آن به عنوان "سر و صدا" یاد می کنند. طی دوره های کوتاه یا طولانی بلند و سقوط کنید.

1. سهام سهام سهام یک کلاس دارایی بنیادی برای بسیاری از اوراق بهادار سرمایه گذاری است که ارزش آنها به دلیل عوامل زیادی می تواند نوسان داشته باشد-از اخبار خاص شرکت گرفته تا روندهای اقتصادی گسترده تر.

    

هنگامی که اقتصاد رونق دارد ، سهام به احتمال زیاد در حال افزایش است و وقتی اقتصاد در حال تلاش است ، سهام ممکن است شاهد سقوط باشد. سرمایه گذاران گاهی اوقات به شاخص هایی مانند گزارش های شغلی ، گزارش های خرده فروشی یا تغییر در داده های تولید و تولید غیر تولیدی برای سرنخ های مربوط به اقتصاد گسترده تر روی می آورند.

اگر قصد دارید اوراق قرضه قبل از بالغ شدن یا سرمایه گذاری مجدد جریان های نقدی وعده داده شده خود را به بازار اوراق قرضه تغییر دهید ، عامل تغییر نرخ بهره بالقوه تغییر می کند. با این حال ، اگر اوراق قرضه دارید و قصد دارید جریان نقدی خود را همانطور که تحقق می یابد ، خرج کنید ، به عنوان مثال از طریق استفاده از نردبان اوراق قرضه در یک استراتژی درآمد بازنشستگی ، نرخ بهره ممکن است تأثیر کمتری در برنامه های شما داشته باشد.

تحمل ریسک خود را درک کنید

در این لیست برخی از دلایل متداول برای نوسانات نامگذاری شده است ، اگرچه بسیاری از دلایل بالقوه دیگر برای تغییر در حساب سرمایه گذاری شما وجود دارد.

در حالی که شما نمی توانید از تغییر در ارزش دارایی مانند سهام و اوراق قرضه جلوگیری کنید ، می توانید برای تراز کردن نمونه کارها خود با وضعیت مالی خود اقداماتی انجام دهید. فعال بودن با تخصیص دارایی شما می تواند پتانسیل نمونه کارها شما را برای EBBS و جریان به سطح راحتی شما تنظیم کند.

اولین قدم درک این است که ظرفیت شما برای ریسک و تحمل ریسک برای استراتژی نمونه کارها شما به چه معنی است. سرمایه گذاران جوان با افق زمانی طولانی تر ممکن است از ظرفیت خطر بیشتری برخوردار باشند زیرا اوراق بهادار آنها زمان بیشتری برای آب و هوای فراز و نشیب دارند ، اما ممکن است تحمل چنین سواری را نداشته باشد یا نباشد. آنها ممکن است بخواهند با تمرکز بر سهام برای دستیابی به دستاوردهای بیشتر ، با تمرکز بیشتری سرمایه گذاری کنند ، اما این بستگی به این دارد که آیا آنها می توانند سفر را معلق کنند.

سرمایه گذاران مسن که می خواهند از مدیر خود برای بازنشستگی ایمن محافظت کنند ، اغلب از ظرفیت کمتری برای ریسک برخوردار هستند. آنها همچنین اغلب نسبت به سرمایه گذاران جوان تحمل ریسک کمتری دارند ، اما همیشه اینگونه نیست. در واقع ، برخی از سرمایه گذاران قدیمی با تجربه طولانی سرمایه گذاری در بورس سهام نسبت به سرمایه گذاران جوان با نوسانات راحت تر هستند. ترکیب صحیح اوراق قرضه محافظه کارانه تر و تولید کننده درآمد و سرمایه گذاری های رشد مانند سهام برای سرمایه گذاران مسن باید به توازن این عوامل و همچنین اهداف مالی آنها بستگی داشته باشد.

چگونه تنوع ممکن است به شما در مدیریت نوسانات کمک کند

مهم نیست که تحمل ریسک خود را داشته باشید ، باید هدف خود را برای ایجاد یک نمونه کارها با انواع سرمایه گذاری های متنوع "متنوع" ایجاد کنید تا به شما در مدیریت نوسانات کمک کند. یک نمونه کارها متنوع تمایل به ارائه نتایج سرمایه گذاری سازگار و پایدارترین در طولانی مدت دارد.

هنگامی که متنوع می شوید ، نمونه کارها خود را در بین سرمایه گذاری ها با قرار گرفتن در معرض مختلف در معرض خطرات پخش می کنید. هدف این است که اطمینان حاصل کنیم که تمام دارایی های موجود در نمونه کارها به طور همزمان ضررهای عمیقی ندارند. در نهایت ، این به کاهش پتانسیل که نمونه کارها متحمل ضرر عمیق خواهد شد ، کمک می کند.

شما می توانید نمونه کارها خود را با استفاده از سرمایه گذاری هایی که با توجه به: متفاوت است متنوع کنید:

• کلاس دارایی (به عنوان مثال ، سهام ، اوراق قرضه ، کالاها)
• صنعت (به عنوان مثال ، فناوری ، خرده فروشی)
• جغرافیا (به عنوان مثال ، ایالات متحده ، اروپا ، آسیا)
• ویژگی های سبک سهام (به عنوان مثال ، سرمایه گذاری در بازار سهام کوچکتر یا بزرگتر ، قیمت پایین تر یا بالاتر به درآمد)
• سررسید اوراق بهادار (به عنوان مثال ، کوتاه مدت ، میانی)
• کیفیت اعتبار اوراق بهادار (به عنوان مثال ، AAA ، AA ، BB)

خط پایین

هر نمونه کارها نوسانات را تجربه می کنند - وقتی سرمایه گذاری می شود ، این دوره است. تنوع در کلاسهای دارایی و سایر خصوصیات سرمایه گذاری می تواند به حرکات اجتناب ناپذیر بازار کمک کند.