اعتبار نقدی

اعتبار نقدی (CC) منبع کوتاه مدت تأمین اعتبار برای یک شرکت است. به عبارت دیگر ، اعتبار نقدی یک وام کوتاه مدت است که توسط یک بانک به یک شرکت تمدید می شود. این شرکت را قادر می سازد بدون نگه داشتن مانده اعتبار ، پول را از حساب بانکی برداشت کند. این حساب فقط به وام گرفتن تا حد وام محدود می شود. همچنین ، سود به مبلغ وام گرفته شده و نه محدودیت وام ، هزینه دریافت می شود. برای کسب اطلاعات بیشتر ، برنامه صدور گواهینامه تحلیلگر اعتبار CFI را بررسی کنید.

ویژگی های مهم اعتبار نقدی

1. محدودیت وام

اعتبار نقدی با محدودیت وام که توسط اعتبار اعتبار وام گیرنده تعیین می شود ، همراه است. یک شرکت می تواند وجوه را تا حد وام تعیین شده خود پس بگیرد.

2. علاقه به تعادل در حال اجرا

در مقابل با سایر روشهای سنتی تأمین مالی بدهی مانند وام ، بهره شارژ شده فقط مربوط به مانده حساب اعتبار نقدی است و نه در کل محدودیت وام.

3. حداقل هزینه تعهد

وام کوتاه مدت بدون در نظر گرفتن اینکه وام گیرنده از اعتبار موجود استفاده می کند ، حداقل هزینه ای برای ایجاد حساب وام دارد. به عنوان مثال ، بانک ها به طور معمول بند را شامل می شوند که وام گیرنده را ملزم به پرداخت حداقل سود با مبلغ از پیش تعیین شده یا مبلغ برداشت شده ، هر کدام بالاتر باشد.

4. امنیت وثیقه

اعتبار اغلب با استفاده از سهام ، دارایی های ثابت یا دارایی به عنوان وثیقه تضمین می شود.

5. دوره اعتبار

اعتبار نقدی به طور معمول برای حداکثر مدت 12 ماه داده می شود و پس از آن قدرت ترسیم دوباره ارزیابی می شود.

نمونه اعتبار نقدی

شرکت A یک تولید کننده تلفن است و کارخانه ای را اداره می کند که در آن شرکت برای خرید مواد اولیه برای تبدیل آنها به کالاهای نهایی سرمایه گذاری می کند. با این حال ، موجودی کالاهای نهایی بلافاصله فروخته نمی شود. سرمایه این شرکت در قالب موجودی گیر کرده است. برای اینکه شرکت A بتواند هزینه های خود را تأمین کند در حالی که منتظر موجودی کالاهای نهایی خود برای تبدیل به پول نقد است ، این شرکت وام اعتباری نقدی را برای اداره تجارت خود بدون کمبود می گیرد.

مزایای اعتبار نقدی

1. منبع تأمین اعتبار سرمایه در گردش

اعتبار نقدی منبع مهمی از تأمین اعتبار سرمایه در گردش است ، زیرا شرکت نیازی به نگرانی در مورد مشکلات نقدینگی ندارد.

2. ترتیب آسان

می توان آن را به راحتی توسط یک بانک ترتیب داد ، مشروط بر اینکه امنیت وثیقه در دسترس باشد تا تعهد شود و مقدار قابل تحقق چنین مواردی به راحتی مشخص می شود.

3. انعطاف پذیری

برداشت از حساب اعتباری نقدی می تواند بارها و بارها ، تا حد وام و واریز پول نقد اضافی به حساب ، بار بهره ای را که یک شرکت با آن روبرو است ، کاهش دهد.

4- کسر مالیات

پرداخت بهره انجام شده قابل کسر مالیاتی است و بنابراین ، بار کلی مالیات بر شرکت را کاهش می دهد.

5. بهره شارژ شده

اعتبار نقدی ، هزینه تأمین مالی وام گیرنده را کاهش می دهد ، زیرا سود شارژ شده فقط به مبلغ استفاده شده یا حداقل هزینه تعهد است.

معایب

1. نرخ بالای بهره

نرخ بهره که توسط وام با اعتبار نقدی شارژ می شود در مقایسه با وام های سنتی بسیار زیاد است.

2. حداقل هزینه تعهد

بدون توجه به اینکه شرکت از اعتبار نقدی خود استفاده می کند یا خیر ، حداقل هزینه تعهد به وام گیرنده اعمال می شود.

3. مشکل در تأمین امنیت

وام کوتاه مدت بسته به گردش مالی وام گیرنده ، مانده حساب های دریافتنی ، عملکرد مورد انتظار و امنیت وثیقه ارائه شده ، به وام گیرنده گسترش می یابد. بنابراین ، دستیابی به شرکت های جدید می تواند دشوار باشد.

4- منبع موقت مالی

وام منبع تأمین مالی کوتاه مدت است. یک شرکت نمی تواند برای مدت زمان طولانی به آن اعتماد کند. پس از انقضاء وام ، باید تحت شرایط و ضوابط جدید تجدید شود.

منابع دیگر

با تشکر از شما برای خواندن توضیحات CFI در مورد اعتبار نقدی. برای ادامه یادگیری و پیشبرد شغل خود ، منابع CFI زیر مفید خواهد بود:

• اصول رایگان دوره اعتباری
• وام
• هزینه بدهی
• وام
• بدهی گردان
• به تمام منابع مدیریت ثروت مراجعه کنید

• این مقاله را به اشتراک بگذارید

دریافت مجوز برای بانکداری تجاری (CBCA ™)

به عنوان یک بانکدار تجاری ، افسر وام یا تحلیلگر اعتباری با دانش پیشرفته ، مهارت های تجزیه و تحلیل در دنیای واقعی و اعتماد به نفس شغلی ، یک امتیاز رقابتی را به دست آورید و به دست آورید.

• شرکت
  • در باره
  • با تیم ما ملاقات کنید
  • مشاغل CFI
  • استانداردهای تحریریه
  • بررسی های یادگیرنده
  • مشارکتهای دانشگاهی
  • وابسته به شرکتهای وابسته
  • تحلیلگر مدل سازی و ارزیابی مالی (FMVA)
  • تحلیلگر بانکی و اعتبار تجاری (CBCA)
  • بازار سرمایه و تحلیلگر اوراق بهادار (CMSA)
  • اطلاعات تجاری و تحلیلگر داده (BIDA)
  • برنامه ریزی مالی و حرفه ای مدیریت ثروت (FPWM)
  • اعتبار CPE
  • برتری داشتن
  • مدل سازی مالی
  • حسابداری
  • برنامه ریزی و تجزیه و تحلیل مالی
  • محیط ، اجتماعی ، حاکمیت (ESG)
  • ارزش
  • بازارهای سرمایه
  • همه دوره ها
  • کمک |پرسش
  • چه خبر
  • با ما تماس بگیرید
  • کمک مالی
  • مجاز
  • عیاشی
  • حرفه
  • توسعه تیم
  • برتری داشتن
  • مدیریت
  • علم داده ها
  • همه منابع رایگان