اصول اقتصاد خرد/نحوه جمع آوری ثروت شخصی

ثروتمند شدن ممکن است به اندازه کافی ساده به نظر برسد. دریابید که شرکت ها در آینده چه چیزی رشد می کنند و سود بالایی کسب می کنند ، یا می دانند که شرکت ها برای خرید همه افراد دیگر محبوبیت پیدا می کنند. این شرکت ها کسانی هستند که سود سهام بالایی را پرداخت می کنند یا قیمت سهام آنها در آینده صعود می کند. سپس ، سهام را در آن شرکت ها خریداری کنید. پیشتوپول خود را ضرب کنید!

چرا این مسیر به ثروت به آسانی به نظر نمی رسد؟این ماژول ابتدا در مورد مشکلات انتخاب سهام بحث می کند ، و سپس در مورد یک روش قابل اطمینان تر اما غیرقابل انکار کسل کننده تر برای جمع آوری ثروت شخصی بحث می کند.

فهرست

• 1 چرا ثروتمند شدن سریع سخت است: نظریه پیاده روی تصادفی
• 2 ثروتمند شدن به روش آهسته و کسل کننده
• 3 چگونه بازارهای سرمایه جریان مالی را تغییر می دهند
• 4 مفهوم کلیدی و خلاصه
• 5 سوال خود بررسی
• 6 سوال مرور
• 7 سوال تفکر انتقادی
• 8 مشکل
• 9 مرجع
  • 9. 1 واژه نامه
  چرا ثروتمند شدن سریع سخت است: ویرایش تئوری پیاده روی تصادفی

  مشکل اصلی تلاش برای خرید سهام در شرکت هایی که در آینده قیمت بالاتری دارند این است که بسیاری از سرمایه گذاران مالی دیگر در تلاش هستند تا همین کار را انجام دهند. بنابراین ، در تلاش برای ثروتمند شدن در بورس سهام ، هیچ کمکی برای شناسایی شرکتی که می خواهد سود بالایی کسب کند اگر بسیاری از سرمایه گذاران دیگر قبلاً به همان نتیجه رسیده باشند ، کمک نمی کند ، زیرا بر اساس آن قیمت سهام در حال حاضر بالا خواهد بود. سطح بالایی از سود آینده انتظار می رود.

  این ایده که قیمت سهام براساس انتظارات در مورد آینده استوار است ، پیامدهای قدرتمند و غیر منتظره ای دارد. اگر انتظارات قیمت سهام را تعیین کند ، تغییر در انتظارات تغییر قیمت سهام را تعیین می کند. بنابراین ، آنچه برای پیش بینی اینکه آیا قیمت سهام یک شرکت به خوبی انجام خواهد داد ، این نیست که آیا شرکت در آینده سود کسب می کند یا خیر. درعوض ، شما باید شرکتی را پیدا کنید که در حال حاضر به طور گسترده ای از چشم انداز ضعیف برخوردار باشد ، اما در واقع این یک ستاره درخشان خواهد بود. تیپ های تحلیلگران بورس سهام و سرمایه گذاران انفرادی 24 ساعت شبانه روز چنین تحقیقاتی را انجام می دهند.

  مشکل اساسی پیش بینی برندگان سهام آینده این است که ، با تعریف ، هیچ کس نمی تواند اخبار آینده را پیش بینی کند که انتظارات مربوط به سود را تغییر می دهد. از آنجا که قیمت سهام در پاسخ به اخبار آینده غیرقابل پیش بینی تغییر خواهد کرد ، این قیمت ها تمایل دارند آنچه را که ریاضیدانان "پیاده روی تصادفی با یک روند" می نامند ، دنبال کنند. قسمت "پیاده روی تصادفی" به این معنی است که ، در هر روز معین ، قیمت سهام به همان اندازه افزایش می یابد که سقوط کند."با یک روند" به این معنی است که با گذشت زمان ، مراحل به سمت بالا از مراحل رو به پایین بزرگتر است ، بنابراین سهام به تدریج صعود می کنند.

  اگر سهام از یک پیاده روی تصادفی پیروی کند ، حتی متخصصان مالی نیز قادر به انتخاب مواردی نخواهند بود که میانگین را به طور مداوم ضرب و شتم کنند. در حالی که برخی از مشاوران سرمایه گذاری در هر سال معین بهتر از حد متوسط هستند و برخی حتی برای چندین سال متوالی موفق می شوند ، اکثر سرمایه گذاران مالی از بازار پیشی نمی گیرند. اگر به مرور زمان نگاه کنیم ، به طور معمول درست است که نیمی یا دو سوم صندوق های متقابل که سعی در انتخاب سهام داشتند که بیشتر از میانگین بازار افزایش می یابد ، در واقع بدتر از میانگین بازار به پایان می رسد. برای یک سرمایه گذار متوسط که صفحات تجاری روزنامه را بیش از یک فنجان قهوه در صبح می خواند ، شانس انجام بهتر از متخصصان تمام وقت به هیچ وجه خیلی خوب نیست. تلاش برای انتخاب سهام که در آینده ارزش زیادی کسب می کند ، راهی خطرناک و بعید برای ثروتمند شدن است.

  ثروتمند شدن به روش آهسته و کسل کننده ویرایش

  در صورتی که دو انتخاب اصلی را انجام دهند ، بسیاری از شهروندان ایالات متحده می توانند در طول زندگی خود مقدار زیادی از ثروت را جمع کنند. اولین مورد تکمیل آموزش و آموزش اضافی است. در سال 2014 ، دفتر سرشماری ایالات متحده درآمد متوسط را برای خانوارهایی گزارش داد که در آن سرپرست اصلی فقط دارای مدرک دبیرستان 33124 دلار بود. برای کسانی که دارای مدرک تحصیلی دو ساله هستند ، درآمد متوسط 40. 560 دلار و برای کسانی که دارای مدرک لیسانس چهار ساله بودند ، درآمد متوسط 54،340 دلار بود. یادگیری نه تنها برای شما مفید است ، بلکه از نظر مالی نیز پرداخت می کند.

  دومین انتخاب اصلی این است که در اوایل زندگی پس انداز پول را شروع کنید و به قدرت علاقه مرکب فرصت دهید. تصور کنید که در 25 سالگی ، 3000 دلار پس انداز می کنید و آن پول را در حساب کاربری قرار می دهید که لمس نمی کنید. در دراز مدت ، فرض کردن نرخ بازده سالانه 7 ٪ واقعی (یعنی 7 ٪ بالاتر از نرخ تورم) در مورد پول سرمایه گذاری شده در یک سبد سهام متنوع ، غیر منطقی نیست. پس از 40 سال ، با استفاده از فرمول برای بهره مرکب ، سرمایه گذاری اصلی 3000 دلار تقریباً پانزده برابر خواهد شد:

  داشتن 45000 دلار شما را به یک میلیونر تبدیل نمی کند. با این حال ، توجه کنید که این مبلغ مرتب نتیجه صرفه جویی در 3000 دلار دقیقاً یک بار است. صرفه جویی در این مبلغ هر سال برای چندین دهه - یا پس انداز بیشتر با افزایش درآمد - کل را به میزان قابل توجهی چند برابر می کند. این نوع ثروت با ثروت مدیرعامل مایکروسافت بیل گیتس رقیب نخواهد بود ، اما به یاد داشته باشید که فقط نیمی از آمریکایی ها به هیچ وجه پول در بودجه متقابل ندارند. جمع آوری صدها هزار دلار با بازنشستگی یک هدف کاملاً قابل دستیابی برای یک فرد تحصیل کرده است که در اوایل زندگی پس انداز می کند-و این مقدار ثروت انباشته شده شما را در 10 ٪ برتر از کل خانوارهای آمریکایی قرار می دهد. ویژگی کار زیر آن ، تفاوت بین علاقه ساده و مرکب و قدرت علاقه مرکب را نشان می دهد.

  علاقه ساده و مرکب

  بهره ساده محاسبه نرخ بهره فقط در مبلغ اصلی است.

  مرحله 1. فرمول را برای علاقه ساده بیاموزید:

  اصلی × نرخ × زمان = بهره

  مرحله 2. با استفاده از فرمول علاقه ساده تمرین کنید.

  مثال 1: 100 دلار سپرده با نرخ بهره ساده 5 ٪ که برای یک سال برگزار می شود:

  علاقه ساده به این مثال 5 دلار است.

  مثال 2: سپرده 100 دلار با نرخ بهره ساده 5 ٪ که به مدت سه سال برگزار می شود:

  $ 100 × 0. 05 × 3 = 15 دلار

  علاقه ساده به این مثال 5 دلار است.

  مرحله 3. کل مقدار آینده را با استفاده از این فرمول محاسبه کنید:

  کل مبلغ آینده = اصلی + بهره

  مرحله 4. دو فرمول علاقه ساده را در کنار هم قرار دهید.

  مبلغ کل آینده (با علاقه ساده) = اصلی + (اصلی × نرخ × زمان)

  مرحله 5. فرمول بهره ساده را در مثال سه ساله ما اعمال کنید.

  کل مبلغ آینده (با علاقه ساده) = 100 دلار + (100 × 0. 05 × 3 × 3) = 115 دلار

  بهره مرکب محاسبه نرخ بهره در اصل به علاوه بهره انباشته است.

  مرحله 6. برای یافتن علاقه مرکب ، تفاوت بین ارزش آینده و ارزش فعلی اصلی را تعیین می کنیم. این به شرح زیر است:

  علاقه مرکب = ارزش آینده - دریچه فعلی

  مرحله 7. این فرمول را در سناریوی سه ساله ما اعمال کنید. محاسبات را دنبال کنید

   

  سال 1
  مبلغ در بانک	100 دلار
  نرخ بهره بانکی	5%
  جمع	105 دلار
  100 دلار + (100 × 0. 5 دلار)
  سال 2
  مبلغ در بانک	105 دلار
  نرخ بهره بانکی	5%
  جمع	110. 25 دلار
  105 دلار + (105 × 105 دلار)
  سال 3
  مبلغ در بانک	110. 25 دلار
  نرخ بهره بانکی	5%
  جمع	115. 75 دلار
  110. 25 دلار + (110. 25 $ . 05)
  بهره مرکب	115. 75 دلار - 100 دلار = 15. 75 دلار

  مرحله 8. توجه داشته باشید که پس از سه سال ، کل 115. 75 دلار است. بنابراین کل سود مرکب 15. 75 دلار است. این 0. 75 دلار بیشتر از آن است که با علاقه ساده به دست آمد. در حالی که این ممکن است خیلی زیاد به نظر نرسد ، به خاطر داشته باشید که ما فقط با 100 دلار و در طی یک دوره زمانی نسبتاً کوتاه کار می کردیم. علاقه مرکب می تواند با مبالغ بیشتر پول و در مدت زمان طولانی تر تفاوت زیادی ایجاد کند.

  بدست آوردن آموزش اضافی و صرفه جویی در پول در اوایل زندگی بدیهی است که شما را یک شبه ثروتمند نمی کند. آموزش اضافی به طور معمول به معنای از دست دادن درآمد و زندگی به عنوان دانش آموز سالها بیشتر است. صرفه جویی در هزینه ها اغلب به انتخاب هایی مانند رانندگی یک ماشین قدیمی تر یا ارزان تر ، زندگی در یک آپارتمان کوچکتر یا خرید یک خانه کوچکتر و ساختن فداکاری های روزانه دیگر نیاز دارد. برای اکثر مردم ، تجارت برای دستیابی به ثروت شخصی قابل توجه ، نیاز به تلاش ، صبر و فداکاری دارد.

  چگونه بازارهای سرمایه جریانهای مالی را ویرایش می کنند

  بازارهای سرمایه مالی این قدرت را دارند که از طریق کسانی که سرمایه مالی را به کسانی که آن را می خواهند سرمایه مالی را تأمین می کنند ، بازپرداخت پول کنند. بانک ها سپرده های حساب را چک می کنند و آنها را به وام های بلند مدت به شرکت ها تبدیل می کنند. بنگاه های انفرادی سهام سهام را می فروشند و اوراق قرضه را برای افزایش سرمایه صادر می کنند. شرکت ها مجموعه ای از کالاها و خدمات حیرت انگیز را می فروشند و می فروشند ، اما یک سرمایه گذار می تواند با خرید سهام در آن شرکت ، بازده تصمیمات این شرکت را دریافت کند. سهام و اوراق قرضه توسط سرمایه گذاران مالی به یکدیگر فروخته و فروش می شوند. سرمایه گذاران سرمایه گذاری و سرمایه گذاران فرشته در جستجوی شرکت های کوچک امیدوار هستند. صندوق های متقابل سهام و اوراق قرضه - و بنابراین ، به طور غیرمستقیم ، محصولات و سرمایه گذاری ها - بسیاری از شرکت های مختلف را با هم ترکیب می کنند.

  برای خواندن مقاله ای در مورد چگونگی عملکرد ریاضت به این وب سایت مراجعه کنید.

  در این فصل ، ما در مورد مکانیسم های اساسی بازارهای مالی بحث کردیم.(یک دوره پیشرفته تر در اقتصاد یا امور مالی ابزارهای پیشرفته تری را در نظر می گیرد.) اصول آن بازارهای سرمایه مالی یکسان باقی مانده است: شرکت ها در تلاشند تا سرمایه مالی را جمع کنند و خانوارها به دنبال ترکیبی مطلوب از نرخ بازده ، ریسک ونقدینگیبازارهای مالی سازوکارهای جامعه برای جمع آوری این نیروهای تقاضا و عرضه هستند.

  حباب مسکن و بحران مالی 2007

  رونق مسکن و شلوغی در ایالات متحده ، و کاهش چند میلیارد دلاری در سهام خانه ، با سقوط قیمت خانه از سال 2007 آغاز شد. با کاهش ارزش خانه ، بسیاری از قیمت های خانه زیر مبلغ بدهکار به وام گرفتند. و صاحبان پرداخت وام خود را متوقف کردند. بانکها دریافتند که دارایی های آنها (وام) بی ارزش می شود. بسیاری از موسسات مالی در سراسر جهان در اوراق بهادار تحت حمایت وام سرمایه گذاری کرده بودند ، یا بیمه ای در مورد اوراق بهادار تحت حمایت وام خریداری کرده بودند. با فروپاشی قیمت مسکن ، ارزش آن دارایی های مالی نیز فروپاشید. طرف دارایی ترازنامه بانکها کاهش یافته و باعث خرابی بانکی و اجرای بانکی می شود. در سراسر جهان ، موسسات مالی ورشکسته شدند یا تقریباً همینطور. نتیجه ، کاهش زیادی در وام و وام گرفتن بود که از آن به عنوان انجماد اعتبار موجود یاد می شود. وقتی اعتبار خشک می شود ، اقتصاد روی زانو درآمده است. این بحران محدود به ایالات متحده نبود. ایسلند ، ایرلند ، انگلستان ، اسپانیا ، پرتغال و یونان همگی چرخه های رونق و شلوغی مسکن مشابه و انجماد اعتباری مشابه داشتند.

  اگر مشاغل نتوانند به سرمایه مالی دسترسی پیدا کنند ، نمی توانند سرمایه گذاری های فیزیکی سرمایه گذاری کنند. این سرمایه گذاری ها در نهایت منجر به ایجاد شغل می شود. بنابراین وقتی اعتبار خشک شد ، مشاغل کمتر سرمایه گذاری کردند و در نهایت میلیون ها کارگر را اخراج کردند. این باعث کاهش درآمد شد و همین امر باعث کاهش تقاضا شد. به نوبه خود مشاغل کمتری فروخته اند ، بنابراین کارگران بیشتری را اخراج کردند. با همبستگی این وقایع ، با بدتر شدن شرایط اقتصادی ، موسسات مالی حتی کمتر وام می گرفتند.

  برای بدتر شدن اوضاع ، هرچه مشاغل کمتر فروخته می شوند ، سود آینده مورد انتظار آنها کاهش یافته و این منجر به کاهش قیمت سهام شد. ترکیب همه این اثرات منجر به کاهش عمده درآمدها ، تقاضا ، مصرف و اشتغال و رکود بزرگ شد که در ایالات متحده رسماً از دسامبر 2007 تا ژوئن 2009 ادامه داشت. در این مدت ، نرخ بیکاری از 5 ٪ به افزایش یافته استاوج 10. 1 ٪. چهار سال پس از اتمام رکود اقتصادی ، بیکاری هنوز هم سرسختانه بود ، 7. 6 ٪ و 11. 8 میلیون نفر هنوز بیکار بودند.

  به عنوان مصرف کننده پیشرو در جهان ، اگر ایالات متحده به رکود اقتصادی برود ، معمولاً سایر کشورها را با آن به سمت پایین می کشاند. رکود بزرگ نیز از این قاعده مستثنی نبود. با استثنائات اندک ، شرکای تجاری ایالات متحده نیز به رکود خود ، از طول های مختلف ، یا رشد اقتصادی کندتر وارد رکود خود شدند. مانند ایالات متحده ، بسیاری از کشورهای اروپایی نیز به مؤسساتی که بازارهای مالی خود را تشکیل می دهند ، کمک های مالی مستقیم ، به اصطلاح وثیقه را نیز ارائه دادند. دلیل خوبی برای انجام این کار وجود داشت. بازارهای مالی شکاف بین تقاضای و تأمین کنندگان سرمایه مالی را نشان می دهد. این نهادها و بازارها برای سرمایه گذاری در سرمایه مالی جدید باید کار کنند.

  با این حال ، بخش اعظم این پول وثیقه وام گرفته شده است ، و این پول قرض گرفته شده به بحران دیگری در اروپا کمک کرده است. به دلیل تأثیر بودجه آنها در بحران مالی و وثیقه های حاصل از آن ، بسیاری از کشورها خود را با کسری ناپایدار بالا پیدا کردند. آنها به منظور کاهش کسری آنها ، اقدامات ریاضت اقتصادی ، کاهش زیاد در هزینه های دولت و افزایش مالیات زیاد را انتخاب کردند. یونان ، ایرلند ، اسپانیا و پرتغال همه مجبور بودند اقدامات ریاضتی نسبتاً شدید انجام دهند. نتایج این بحران گسترش یافته است. زنده ماندن یورو حتی زیر سوال رفته است.

  مفاهیم کلیدی و ویرایش خلاصه

  حتی برای متخصصان مالی ، پیش بینی تغییرات در انتظارات آینده و در نتیجه انتخاب سهام که قیمت آنها در آینده افزایش می یابد بسیار دشوار است. بیشتر آمریکایی ها در صورت رعایت دو قانون می توانند ثروت مالی قابل توجهی را جمع کنند: آموزش و آموزش اضافی قابل توجه پس از فارغ التحصیلی از دبیرستان و شروع به صرفه جویی در پول در اوایل زندگی.

  سؤالات خود را ویرایش کنید

  مبلغ کل سود جمع آوری شده از وام 5000 دلاری پس از سه سال با نرخ بهره ساده 6 ٪ چقدر است؟

  اصلی + (اصلی × نرخ × زمان)

  5000 دلار + (5،000 $ × 0. 06 × 3) = 5،900 دلار

  اگر 500 دلار به سود ساده وام که به مدت 5 سال با 10،000 دلار درآمد داشته اید ، دریافت کرده اید ، نرخ بهره ای را که به شما پرداخت کرده اید چقدر بود؟

  اصلی + (اصلی × نرخ × زمان) ؛علاقه = اصلی × نرخ × زمان ؛500 $ = 10،000 دلار × نرخ 5 × 5 سال ؛500 دلار = 50،000 دلار نرخ ؛500 دلار/50،000 دلار = نرخ ؛نرخ = 1 ٪

  شما یک سی دی 5 ساله را با قیمت 1000 دلار باز می کنید که سالانه 2 ٪ سود را پرداخت می کند. مقدار آن سی دی در پایان 5 سال چقدر است؟

  اصلی (1 + نرخ بهره) زمان = 1000 دلار (1 + 0. 02) 5 = 1،104. 08 دلار

  سوالات مرور ویرایش

  دو انتخاب مهم شهروندان ایالات متحده برای تعیین ثروت نسبی آنها چیست؟

  آیا سرمایه گذاری در مسکن همیشه یک سرمایه گذاری بسیار ایمن است؟

  سوالات تفکر انتقادی ویرایش

  توضیح دهید که وقتی بازارهای مالی دسترسی به سرمایه را محدود می کنند ، در یک اقتصاد چه اتفاقی می افتد. این امر چگونه بر رشد اقتصادی و اشتغال تأثیر می گذارد؟

  شما و دوستتان یک حساب کاربری در تجارت الکترونیکی افتتاح کرده اید و هر یک تصمیم گرفته اید که پنج شرکت مشابه را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید. شما در نظارت بر انتخاب های خود ، ردیابی قیمت ، رویدادهای جاری و اقدامات انجام شده توسط شرکت کوشا هستید. دوست شما شرکت های خود را به طور تصادفی انتخاب می کند ، به اخبار مالی توجه نمی کند و اوقات فراغت خود را صرف تمرکز بر همه چیز علاوه بر سرمایه گذاری های خود می کند. توضیح دهید که عملکرد هر یک از پرتفوی های شما در پایان سال چه چیزی ممکن است باشد.

  چگونه شکستهای بانکی باعث می شود اقتصاد به رکود اقتصادی برسد؟

  مشکلات ویرایش

  چه مقدار پولی باید در یک حساب بانکی قرار دهید که سالانه 10 ٪ بهره را بپردازد تا در طی ده سال 10،000 دلار داشته باشد؟

  بسیاری از صندوق های بازنشستگی هر سال هزینه اداری را معادل 0. 25 ٪ در دارایی های مدیریت شده دریافت می کنند. فرض کنید که Alexx و Spenser هر کدام 5000 دلار در همان سهام امسال سرمایه گذاری می کنند. الکسکس مستقیماً سرمایه گذاری می کند و 5 ٪ در سال درآمد دارد. اسپنسر از صندوق بازنشستگی استفاده می کند و 4. 75 ٪ درآمد دارد. بعد از 30 سال ، الکسکس چقدر بیشتر از اسپنسر خواهد داشت؟

  منابع ویرایش

  وزارت بازرگانی ایالات متحده: دفتر سرشماری ایالات متحده."درآمد: جدول H-13. دستیابی به تحصیلات خانه دار - خانه های خانه دار با خانه دار 25 ساله و بالاتر با درآمد متوسط و متوسط. "http://www.census. gov/hhes/www/income/data/historical/household/.

  وزارت کار ایالات متحده. دفتر آمار کار. 2015. "جدول 9. کوارتل ها و دهک های منتخب از درآمد هفتگی معمول کارگران دستمزد تمام وقت و حقوق و دستمزد توسط ویژگی های منتخب ، میانگین سالانه 2014."دسترسی به 1 آوریل 2015. http://www.bls. gov/news. release/wkyeng. t09. htm.

  ویرایش واژه نامه

  بهره مرکب یک محاسبه نرخ بهره در اصل به علاوه بهره انباشته سود ساده یک محاسبه نرخ بهره فقط در مبلغ اصلی