fintech: ساخت مجدد مالی دوباره

FinTech به دنبال ایجاد اختلال در سیستم های مالی سنتی از طریق ایجاد و اجرای راه حل های نوآورانه فناوری ، با هدف افزایش کارایی ، ایجاد هم افزایی و بهبود تجربه مشتری است.

اکنون که بیشتر کلمات کلیدی را از این راه خارج کرده ام - اجازه می دهیم با یادداشت پیشرفت کنیم.

سیستم های مالی سنتی قدیمی ، دست و پا گیر و منسوخ هستند. با این حال ، ما نمی توانیم به سادگی زیرساخت های موجود را از بین ببریم و دوباره با فناوری نوآورانه شروع کنیم.

اعتماد ما در بانکها برای بازداشت پس انداز خو د-و چارچوب های نظارتی مرتبط که آنها را کنترل می کن د-برای ساخت چندین دهه طول می کشد ، و در حالی که فناوری blockchain سطح امنیتی و کارآیی بیشتری را ارائه می دهد ، ما به این معنی است که ما همچنان به فعالیت خود ادامه خواهیم دادبالای زیرساخت های اصلی مالی موجود برای آینده قابل پیش بینی.

آنچه Fintech ارائه می دهد ، ارائه خدمات مالی است که بیشتر در رابطه با افراد مؤسسه صنعت انجام می شود و راه حل هایی را برای پرداخت ، وام ، بیمه ، بانکی و مدیریت ثروت ارائه می دهد که با فرآیندهای موجود (به جای اینکه کاملاً جایگزین شود) است.

این خدمات بخش بزرگی از صنعت خدمات مالی را تشکیل می دهند و به همین ترتیب ، هنوز فضای قابل توجهی برای رشد Fintech وجود دارد.

در یادداشت امروز ، ما FinTech را پوشش خواهیم داد - آنچه می تواند تبدیل شود ، خطرات نظارتی و دستیابی به اخیر اخیر SQUARE از Afterpay.

fintech چه چیزی می تواند تبدیل شود؟

Fintech این پتانسیل را دارد که به طور کامل شیوه وام ، وام و خرج کردن را تغییر دهد.

در واقع ، این در حال حاضر تا حد زیادی باید باشد - کیف پول های دیجیتال به سرعت سهم خود را از بازار جهانی پرداخت ها افزایش می دهند (همانطور که هفته گذشته در قطعه خود در مورد Apple Pay لمس کردیم). فضای پرداخت یکی از بزرگترین زیر مجموعه های FinTech است - شرکت هایی که شامل PayPal (NASDAQ: PYPL) ، مربع (NYSE: SQ) و ویزا (NYSE: V) است.

خدمات پرداخت محبوب مانند Venmo (PayPal) و در داخل کشور ، Beem (Westpac) با توجه به راحتی بی نظیر آنها در امکان انتقال وجوه فوراً بین کاربران ، همچنان به رشد خود ادامه خواهند داد. آنها سیستم مالی لایه ای را که در حال حاضر FinTech در آن ساخته شده است ، برجسته می کند ، جایی که وجوه از حساب بانکی شما سرچشمه می گیرد و فوراً بین کاربران در برنامه های پرداخت منتقل می شود.

در جدیدترین انتشار درآمدهای پی پال ، حجم Venmo 58 ٪ به 58 میلیارد دلار افزایش یافته است و 18. 6 ٪ از کل میزان پرداخت آنها (TPV) را تشکیل می دهد. آنها از هر معامله چیزی کسب نمی کنند ، بلکه در عوض 3 ٪ هزینه برای معاملات کارت اعتباری و هزینه برداشت 1 ٪ برای وجوهی که در کیف پول Venmo نگهداری می شود ، دریافت می کنند.

علاوه بر این ، راه حل های BNPL مانند AfterPay (ASX: APT) ، PayPal و Z1P (ASX: Z1P) در حال خوردن سهم بازار کارتهای اعتباری هستند - با مصرف کنندگان از راحتی بیشتر و کاهش هزینه ها. با استفاده از هوش مصنوعی (AI) ، ارائه دهندگان BNPL قادر به تأیید کاربران تقریباً فوراً و عمدتاً بدون مداخله انسانی با استفاده از داده های مصرف کننده هستند.

این یک راه حل کارآمدتر و مقرون به صرفه تر برای مدلهای کارت اعتباری سنتی-که شامل یک فرآیند تصویب طولانی است ، ارائه می دهد. هزینه ها به طور قابل توجهی پایین تر است ، بدون پرداخت هزینه حسابداری ، و هزینه هزینه آن بر خلاف مشتری قرار می گیرد.

با این حال ، همانطور که بعداً به آن لمس خواهم کرد - مقررات یکی از بزرگترین تهدیدهای این فضا است ، با چارچوب های نظارتی موجود برای این مدل های تجاری جدید.

ما همچنین فضای پرداخت/BNPL را در یادداشت های دیگر پوشش داده ایم ، که می توانید در زیر مشاهده کنید:

• اکنون بخرید ، بعداً تنظیم کنید
• اکنون بخرید ، بعداً پرداخت کنید
• پرداخت های دیجیتال قسمت 1
• پرداخت های دیجیتال قسمت 2

Fintech در فضای بیمه شاهد تغییر ذهنیت بوده است - جایی که پوشش بر اساس آنچه شرکت های بیمه قادر به فروش بودند ، تعیین می شد ، اما اکنون بیشتر بر اساس آنچه مشتری می خواهد.

با استفاده از هوش مصنوعی ، شرکت های بیمه FinTech قادر به درک بهتر خطرات اساسی متصل به هر مشتری هستند و متعاقباً قادر به ارائه پوشش انعطاف پذیر و قابل تنظیم تر هستند.

برای مشتریان - این یک پیروزی است ، برنده.

حق بیمه قادر به شارژ با نرخ مطابق با ویژگی های فردی مشتری است ، جایی که قبلاً این رویکرد "یک اندازه متناسب با همه" بود.

فرآیندهای درخواست را می توان ساده کرد - در جایی که برای دستیابی به پوشش ، به بررسی های گسترده پزشکی و مالی نیاز ندارد.

شرکت های موجود مانند TROV بیمه مبتنی بر استفاده را ارائه می دهند-در جایی که می توان پوشش را به خواست خود برای پوشش شرایط دوره ای و اندازه گیری ، و Metromile ، که در هر مایل بیمه اتومبیل برای ساکنان شهر پرداخت می کند ، خاموش و خاموش کنید.

Fintech همچنین تجربه کاربر را در صنعت مدیریت ثروت تقویت می کند.

برای بسیاری از شرکت ها ، این شکل توسعه برنامه های تلفن همراه را به خود اختصاص داده است - چیزی که میسون استیونز اخیراً از بین برده است. برای اطلاعات بیشتر در این مورد ، لطفاً با نماینده میسون استیونز خود تماس بگیرید یا به وب سایت ما مراجعه کنید.

برنامه های تلفن همراه تجربه کاربر را افزایش می دهند - ارائه تجزیه و تحلیل ، پردازش تجارت و سایر ویژگی های اضافی در حال حرکت.

سایر تحولات fintech امور را بیشتر به خود اختصاص داده است - با "Roboadvisors" که اکنون تخصیص دارایی خودکار را ارائه می دهند ، با مداخله کمی در انسانی در طول عمر حساب.

در حالی که خدمات مشاور خودکار هرگز نمی توانند جایگزین تخصص و پیچیدگی یک مشاور مالی/دارایی تخصیص دهنده دارایی شوند-roboadvisors این پتانسیل را دارد که راه حل های مقرون به صرفه تری را برای افرادی که خواسته های ساده تر دارند ارائه دهند.

میخ های مربع در یک سوراخ گرد

چارچوب های نظارتی مالی فعلی تا حد زیادی برای Fintech نامناسب نیستند ، و مانند هر فناوری جدید مختل کننده ، تنظیم کننده ها زمان سختی را برای فهمیدن بهترین مسیر عمل داشته اند.

اگر مقررات خیلی سخت باشد ، شما در معرض خطر نوآوری قرار می گیرید ، اما اگر آنها بیش از حد آرام باشند ، مصرف کنندگان در معرض خطر بیشتری در معرض کلاهبرداری یا اقدامات خطرناک قرار می گیرند.

این آیین نامه همچنان به عنوان یکی از بزرگترین تهدیدات برای اکثر شرکت های فناوری اطلاعات ادامه خواهد یافت ، و از آنجا که این سرمایه گذاران باید از هرگونه تغییر نظارتی پایدار باشند.

مربع و پس از پرداخت

Afterpay مورد علاقه خود در سریال Note Moing Note است و به دلایل خوبی - همیشه چیز جدید و هیجان انگیز وجود دارد که آنها را به میز می آورند.

هفته گذشته مکس بعد از پرداخت پس از پرداخت ، اما مثل همیشه ، آنها بار دیگر ما را با دستیابی به بازی توسط Square شگفت زده کردند.

آنچه که این کسب و کار ارائه می دهد ، ترکیبی از دو رهبر بازار مختل است ، هر دو با یک مدل تجاری دو طرفه منحصر به فرد.

آنها هر دو در فضای خود پیشگام بوده اند-مربع با پذیرش کارت خرد ، که قبلاً به ندرت پرداخت کارت را با توجه به ماهیت گران قیمت پایانه های تلفن همراه و پس از آن با مدل BNPL پذیرفته بودند.

هر دو مشاغل همچنین افتخار خود را برای ارائه ارزش برای بازرگانان و مصرف کنندگان فراهم می کنند و با چنین شباهت در تمرکز خود ، هم افزایی اجتناب ناپذیر است.

AfterPay قادر خواهد بود حواسهای موجود در اکوسیستم Square را پر کند ، ARPU Square (میانگین درآمد برای هر کاربر) را تقویت کند و مربع را قادر می سازد تا بازار را در هر دو بازرگان و مشتری قرار دهد.

علاوه بر این، Afterpay می تواند از قرار گرفتن در معرض 70 میلیون کاربر Square و 3 میلیون بازرگان بهره ببرد و مزیتی سالم در رقابت برای تبدیل شدن به یک نام آشنا در آمریکا ایجاد کند - دقیقاً مانند آنها در استرالیا.

فین (فن)

موضوع تبدیل شدن فین تک به یک نیروی کنترل کننده در صنعت خدمات مالی مربوط به زمان است، نه اگر.

مزایای آن برای مشتریان و مشاغل بدون شک است.

در حالی که بازار کنونی در بین شرکت های مختلف توزیع شده است، آنچه احتمالاً رخ خواهد داد، خرید شرکت های پیشرو فین تک توسط متصدیان بلندمدت صنعت و همچنین تسلط فزاینده رهبران فعلی بازار مانند PayPal و Square است.

طی 5 تا 10 سال آینده، اقتصاد ما به طور فزاینده ای دیجیتالی تر خواهد شد و شرکت هایی که سود خواهند برد، آن هایی خواهند بود که هم برای مصرف کنندگان و هم برای صاحبان مشاغل ارزش ارائه می کنند.

نظرات بیان شده در این مقاله نظرات نویسنده مذکور در تاریخ انتشار بوده و بر اساس بازار و سایر شرایط قابل تغییر است. عملکرد گذشته یک شاخص قابل اعتماد برای عملکرد آینده نیست. میسون استیونز در ارائه این اطلاعات فقط مشاوره کلی ارائه می کند. هنگام ارزیابی تناسب اطلاعات با شرایط فردی خود، باید این اطلاعات را همراه با سایر سرمایه گذاری ها و استراتژی های خود در نظر بگیرید. میسون استیونز و همکارانش و مدیران مربوطه و سایر کارکنان هر کدام اعلام می کنند که ممکن است در اوراق بهادار دارای منافع باشند و/یا از معاملات ناشی از اطلاعات مندرج در این مقاله کارمزد یا سایر منافع کسب کنند.