مشاور روبو چیست؟

اندرو گلدمن بیش از 20 سال است که در حال نوشتن است و 10 سال گذشته سرمایه گذاری می کند. وی در حال حاضر در مورد امور مالی شخصی و سرمایه گذاری برای WealthSimple می نویسد. کارهای گذشته اندرو در مجله نیویورک تایمز ، Bloomberg Businessweek ، مجله نیویورک و Wired منتشر شده است. نمایش های تلویزیونی شامل نمایش امروز NBC و همچنین Fox News است. اندرو دارای لیسانس هنر (انگلیسی) از دانشگاه تگزاس است. او و همسرش رابین به همراه دو پسر خود و یک Bedlington Terrier در وستپورت ، کانکتیکات زندگی می کنند. در اوقات فراغت ، او میزبان پادکست "Originals" است.

دنیس هامر با شش سال تجربه سرمایه گذاری نویسنده و دارایی مالی است. او در مورد امور مالی شخصی برای WealthSimple می نویسد. دنیس همچنین سبد سرمایه گذاری خود را مدیریت می کند و در گذشته چندین تجارت را تأمین کرده است. دنیس دارای مدرک لیسانس از دانشگاه کانکتیکات است.

محتوای ما توسط مشتریانی که خدمات مالی هوشمند ما را پرداخت می کنند امکان پذیر است. درباره ما بیشتر بدانید در اینجا.

یک مشاور Robo خدمتی است که از نرم افزار سرمایه گذاری خودکار بسیار تخصصی استفاده می کند که کار مدیران ثروت یا مشاوران سرمایه گذاری را انجام می دهد (افرادی که تصمیم می گیرند شما باید در چه چیزی سرمایه گذاری کنید و سپس با گذشت زمان با آن سرمایه گذاری ها را انتخاب کنید). در این مقاله ، ما همه چیزهایی را که باید در مورد Robo-Investing بدانید و اینکه آیا این برای شما مناسب است توضیح می دهیم.

مشاور روبو چیست؟

یک مشاور Robo یک بستر دیجیتالی است که امکان سرمایه گذاری پول در خلبان خودکار را فراهم می کند.

بهترین مشاوران Robo به طور معمول برای تعیین اشتهای خود برای خطر به چند سؤال پاسخ می دهید. سپس ، پس از تأمین اعتبار حساب خود ، مشاور Robo از الگوریتم های اختصاصی برای گسترش پول خود در سرمایه گذاری های مناسب استفاده می کند و به عنوان وضعیت شما و تغییر بازار تعدیل می کند. لازم نیست در این مکان یابی شرکت کنید. این به طور خودکار اتفاق می افتد.

هنگامی که یک حساب کاربری را با یک مشاور روبو باز می کنید ، مزایای بسیاری وجود دارد ، مانند تعادل نمونه کارها و بهینه سازی مالیات. با این حال ، مزیت اصلی سرمایه گذاری Robo ، هزینه های پایین تر است - معمولاً در حدود 1 ٪ ، که به طور کلی کمتر از آنچه یک مشاور سرمایه گذاری حرفه ای است.

آنها می توانند هزینه های کمتری را شارژ کنند زیرا هزینه های سربار کمتری دارند. آنها به طور کلی شاخه های آجر و ملات مانند سایر موسسات مالی ندارند. به علاوه آنها کارهای دستی زیادی را خودکار می کنند. این هزینه های پایین به این معنی است که شما بیشتر از پول خود را در جیب خود نگه دارید یا سرمایه گذاری بیشتری داشته باشید.

بیایید بگوییم که شما یک تخم لانه زیبا 50،000 دلار دارید. یک مشاور سرمایه گذاری حرفه ای با هزینه 1 ٪ هزینه می کند. این 500 دلار هر سال است که آیا نمونه کارها شما بالا یا پایین می رود. بعلاوه ، توصیه های نمونه کارها آنها ممکن است شامل صندوق های متقابل گران قیمت (2 ٪ دیگر از بین رفته!) و معاملات سهام زیادی باشد ، که هر دو می توانند به بازده بپردازند.

مشاوران Robo می توانند برای کسانی که می خواهند برای اولین بار شروع به سرمایه گذاری کنند ، سرمایه گذارانی که می خواهند یک رویکرد دست و پاگیر برای تولید ثروت داشته باشند ، یا برای سرمایه گذار باتجربه که می خواهد در هزینه ها پس انداز کند ، می تواند یک انتخاب هوشمندانه باشد.

متخصصان روبو چگونه کار می کنند؟

مشاوران ROBO از الگوریتم برای خودکارسازی فرآیند سرمایه گذاری استفاده می کنند. برای تبدیل شدن به یک سرمایه گذار Robo ، ابتدا به چند سؤال درباره خودتان پاسخ خواهید داد. سپس مشاور Robo یک نمونه کار خاص را با توجه به اهداف و اشتهای شما برای ریسک توصیه می کند. پاسخ دادن به این سؤالات صادقانه مهم است زیرا مشاور ربات به طور مداوم سبد شما را مجدداً تعادل می دهد تا شما را در هدف قرار دهد تا اهداف خود را برآورده کند.

مشاوران Robo به طور کلی با ایجاد یک سبد سرمایه گذاری که به طور گسترده در کل بازار پخش می شود ، فرایند مدیریت سرمایه گذاری را تغییر می دهند. این تنوع را تضمین می کند - یک روش فانتزی برای نگه داشتن تمام تخم های سرمایه گذاری خود از یک سبد. تنوع سودمند است زیرا اگر یکی از سرمایه گذاری های شما ترش شود ، کل سبد سرمایه گذاری شما را کاهش نمی دهد.

مشاوران روبو روی سرمایه گذاری منفعل تمرکز می کنند ، که هدف آن ایجاد ثروت به تدریج با گذشت زمان است. آنها به جای اینکه به طور جدی سعی در ضرب و شتم آن داشته باشند ، بازار را آینه می کنند. آنها این کار را با سرمایه گذاری در صندوق های معامله شده با ارز (ETF) انجام می دهند که حاوی تعداد زیادی سهام از سراسر جهان و همچنین اوراق قرضه است. این بدان معناست که شما یک شبه ثروتمند نخواهید شد ، اما به احتمال زیاد شاهد رشد مداوم و مداوم خواهید بود.

مطالعات نشان داده اند که در دراز مدت ، سرمایه گذاری منفعل در مقایسه با پرتفوی های فعال مدیریت شده ، بازده قابل توجهی را ارائه داده است. با این حال ، همیشه مهم است که به یاد داشته باشید که عملکرد گذشته با نتایج آینده برابر نیست و همیشه این خطر وجود دارد که بتوانید با هر نوع سرمایه گذاری پول خود را از دست دهید.

سرمایه گذاری Robo برای سرمایه گذاری طولانی مدت و خودکار طراحی شده است. برای به دست آوردن بالقوه پاداش های سرمایه گذاری ، برنامه ریزی کنید تا سرمایه گذاری های خود را حداقل برای چهار تا پنج سال یا بیشتر رشد دهید.

اگر در حال صرفه جویی در پرداخت هزینه ای باشید که قصد دارید در مدت پنج سال یا بازنشستگی خود را 30 سال از این پس صرفه جویی کنید ، می تواند ایده آل باشد. اگر در کوتاه مدت برای پرداخت قبض به پول خود دسترسی دارید ، یک حساب سرمایه گذاری پس انداز ممکن است گزینه بهتری نسبت به سرمایه گذاری باشد.

مشاوران روبو در چه سرمایه گذاری می کنند؟

مشاوران Robo در درجه اول در صندوق های متقابل یا ETF های کم هزینه سرمایه گذاری می کنند ، که صندوق های سرمایه گذاری هستند و به شما امکان می دهند در یک خرید یک سبد بزرگ از سهام یا اوراق قرضه خریداری کنید. انواع ETF هایی که مشاوران Robo سرمایه گذاری می کنند به منافع خود ، اهداف مالی و تحمل ریسک بستگی دارد.

برخی از متداول ترین انواع ETF ها مواردی هستند که شاخص های شناخته شده سهام مانند S& P 500 یا بازار اوراق بهادار ایالات متحده را ردیابی می کنند. در هر صورت ، مشاوران روبو تمایل دارند از رویکرد "سرمایه گذاری منفعل" استفاده کنند که در آن دارایی ها برای مدت زمان طولانی تر به منظور ردیابی بازار برگزار می شود ، برخلاف فروش و خریداری در دوره های کوتاهتر در تلاش برای ضرب و شتم بازاربشر

سهام برخی از محبوب ترین دارایی هایی است که مشاوران روبو در آن سرمایه گذاری می کنند ، و ETF می تواند سهام را از بازارهای داخلی و بین المللی مستقر و همچنین بازارهای نوظهور نگه دارد. ETF هایی که اوراق قرضه را در خود جای می دهند ، معمولاً انواع اوراق قرضه دولتی را به هم می پیوندند ، اما آنها همچنین می توانند اوراق بهادار شرکت ها را شامل شوند که اوراق قرضه ای است که توسط شرکت ها ، LLC ها ، مشارکت ها و سایر نهادهای تجاری صادر می شود.

با این حال ، مشاوران روبو فقط خود را به سهام و اوراق قرضه محدود نمی کنند. آنها همچنین در صندوق های متقابل و ETF سرمایه گذاری می کنند که شامل ارزهای خارجی و دارایی های سنتی تر مانند طلا و املاک و مستغلات است. قرار گرفتن خود در طیف گسترده ای از دارایی ها به طور کلی باهوش تر از تمرکز روی بخش باریک بازار است.

برای علاقه مندان به سرمایه گذاری های پرخطر تر ، حتی ETF و صندوق های متقابل در زمینه های جدیدتر مانند ارزهای رمزنگاری شده و صنعت ماری جوانا وجود دارد. فقط توجه داشته باشید که این زمینه های بی ثبات تر هستند که می توانند مشمول حدس و گمان شوند و بنابراین ریسک بیشتری را برای سرمایه گذاران به همراه دارند.

به منظور به حداقل رساندن ریسک ، بسیاری از مشاوران روبو برای شما اطمینان حاصل می کنند که منابع شما هرگز به یک بخش وابسته نیستند و یا دارای درجه ای از خطر هستند که از آن ناراحت نیستید. بسیاری از سرمایه گذاران ترجیح می دهند در اوایل زندگی خود روی دارایی های بی ثبات سرمایه گذاری کنند و سپس با نزدیک شدن به بازنشستگی ، به دارایی های محافظه کارانه تر منتقل شوند. مشاوران Robo می توانند این تخصیص را برای شما مدیریت کنند.

برخی از سرمایه گذاران سعی می کنند مشاوران Robo در مقابل ETF ها را با یکدیگر مقایسه کنند ، اما این نکته را از دست نمی دهد. ETF یک سبد اوراق بهادار است در حالی که یک مشاور Robo بستری است که یک سرمایه گذار برای خرید ETF از آن استفاده می کند. اگر از یک مشاور Robo استفاده کنید ، احتمالاً در مقطعی از ETF برخوردار خواهید بود.

ویژگی های مشاوره روبو

مهمترین مزیت مشاوران روبو ، دسترسی و اتوماسیون 24/7 است. از آنجا که این شرکت ها کاملاً بصورت آنلاین فعالیت می کنند ، می توانید بدون خارج شدن از لباس خواب خود ، ثبت نام کنید ، واریز کنید ، مانده خود را چک کنید ، پول و غیره را برداشت کنید. یک مشاور سنتی ممکن است فقط در ساعات اداری کار کند که ممکن است برای شما ناخوشایند باشد ، اما یک مشاور روبو در هر زمان در دسترس است.

سایر ویژگی ها شامل هزینه های پایین ، حداقل حساب کم ، امکان سرمایه گذاری طبق ارزش های شما ، تعادل خودکار (نگه داشتن سرمایه گذاری های خود در مسیر) و برنامه ریزی مالی برای نامگذاری چند مورد است. در اینجا اطلاعات بیشتری در مورد هر یک وجود دارد.

کم هزینه

بیشتر مشاوران روبو در یک سری صندوق های مبادله ای (ETF) سرمایه گذاری می کنند که به طور معمول با هزینه های کمتری نسبت به صندوق های متقابل همراه هستند. از آنجا که تعداد کمی از انسان ها برای مدیریت سرمایه گذاری ETF موظف هستند ، در مقایسه با بودجه گران قیمت که به طور فعال مدیریت می شوند ، دارای قیمت پایین تری هستند. بسیاری از مشاوران روبو این پس انداز را به مشتریان خود منتقل می کنند.

بهترین مشاورین روبو درصدی هزینه ای را پرداخت می کنند ، اگرچه برخی از مشاوران روبو ممکن است برای مشاوره هزینه مسطح دیگری را پرداخت کنند. در کانادا می توانید انتظار داشته باشید که برای یک مشاور روبو بین 0. 40-1 ٪ در سال هزینه بپردازید. این بسیار کمتر از 2. 09 ٪ در سال هزینه هایی است که سرمایه گذاران صندوق های متقابل سنتی پرداخت می کنند.

فراتر از آن ، تنها هزینه دیگری که باید در مورد آن بدانید نسبت هزینه است: هزینه کمی برای حفظ ETF در نمونه کارها خود. تعداد کمی از مشاوران روبو کمیسیون معاملات را پرداخت می کنند ، که مکان دیگری است که شما در هزینه ها پس انداز می کنید. هزینه ها در سود سرمایه گذاری شما می خورند ، به همین دلیل مهم است که آنها را تا حد ممکن کم نگه دارید.

سرمایه گذاری مسئول اجتماعی (SRI)

شما یک زندگی آگاهانه از نظر اجتماعی زندگی می کنید. شما بازیافت می کنید ، داوطلب می شوید ، به سگ ها لبخند می زنید ، بانوی پیر را در خیابان قدم می زنید و به طور کلی سعی می کنید یک ساکن خوب و مسئول زمین باشید. اما شما همچنین می خواهید از رشدی که همراه با سرمایه گذاری در سهام است ، استفاده کنید.

اگر این کار را انجام دهید ، آیا دیگر مشارکت کننده مشکلات جهان نخواهید بود؟این جایی است که سرمایه گذاری با مسئولیت اجتماعی وارد می شود. وقتی در یک نمونه کارها با سرمایه گذاری با مسئولیت اجتماعی سرمایه گذاری می کنید ، فقط شرکت ها و بودجه هایی را خریداری می کنید که تأثیر مثبت اجتماعی دارند. بسیاری از مشاوران روبو ، اوراق بهادار سرمایه گذاری SRI را ارائه می دهند ، و برخی حتی اوراق بهادار حلال را ارائه می دهند که مطابق با قوانین اسلامی هستند. بسیاری از سرمایه گذاران روبو از آرامش ذهنی برخوردار هستند که با دانستن پول آنها مطابق با ارزشهای آنها استفاده می شود.

تخصیص مجدد خودکار/تخصیص دارایی

با گذشت زمان ، هوشمندانه است که با ساختار سرمایه گذاری خود پیروز شوید ، بنابراین شما از اهداف خود منحرف نمی شوید. این به نام Portfolio Rebalancing ، روند جابجایی پول شما بین سرمایه گذاری ها نامیده می شود تا بتوانید تعادل کاملی را حفظ کنید.

به عنوان یک سرمایه گذار ، کلاس های دارایی شما به طور خودکار مجدداً تعادل می یابد. برای خرید سهام یا اوراق قرضه بیشتر به صورت هفتگی یا ماهانه لازم نیست انگشت خود را بلند کنید. این سرمایه گذاری های شما را در مسیر نگه می دارد و به شما در رسیدن به اهداف سرمایه گذاری Robo کمک می کند.

برنامه ریزی مالی/مشاوران انسانی

یک برنامه ریز مالی یک حرفه ای است که برای کمک به شما در مدیریت امور مالی خود به شما کمک می کند. در حالی که همه مشاوران روبو مشاوره انسانی ارائه نمی دهند ، برخی از آنها به یک مشاور مالی دسترسی می دهند که می توانید برای مشاوره سرمایه گذاری با آنها تماس بگیرید.

بسیاری از سرمایه گذاران نیازی به مشاور ندارند ، اما مشاوران انسانی در بسیاری از موارد بینش ارزشمندی را ارائه می دهند ، به خصوص اگر ارزش خالص بالایی داشته باشید یا مانند بازنشستگی یک رویداد مهم زندگی را طی می کنید. مشاوران در آنجا برای پاسخ به هرگونه سؤالی که دارید یا ممکن است در صورت داشتن وضعیت مالی پیچیده شخصی ، شما را به یک برنامه مالی تبدیل کنند.

برداشت ضرر مالیاتی

ایده برداشت ضرر مالیاتی این است که عمداً سرمایه گذاری هایی را که از نظر ارزش کاهش یافته است ، بفروشید تا پول خود را از دست بدهید. دلیل؟برای پس انداز مالیات!

شاید تعجب کنید که چرا این کار را کرده اید. از این گذشته ، سرمایه گذاری که ارزش آن کاهش یافته است ممکن است دوباره برگردد ، اما از آنجا که آن را فروخته اید ، می خواهید از دست بدهید.

برداشت از دست دادن مالیات یک فرآیند دو مرحله ای است. اولین قدم فروش سرمایه گذاری از دست دادن است. مرحله دوم خرید یک سرمایه گذاری مشابه است. این مرحله دوم این احتمال را می کند که اگر بازار سرمایه گذاری قدیمی به عقب برگردد ، با سرمایه گذاری جدید خود باز هم جوایز را به دست خواهید آورد. برخی از مشاورین روبو شامل برداشت خودکار از دست دادن مالیاتی به عنوان استاندارد هستند ، بنابراین لازم نیست نگران خرید و فروش سرمایه گذاری باشید تا در صورتحساب مالیات خود صرفه جویی کنید.

حداقل حساب کم

بر خلاف اوراق بهادار فعال که به طور کلی برای شروع کار به حداقل حساب بالایی نیاز دارند ، مشاوران Robo حداقل حساب کم دارند. برخی از مشاورین روبو به هیچ وجه حداقل مانده حساب ندارند. این بدان معنی است که شما می توانید با حداقل 1 دلار شروع کنید. این امر می تواند از اهمیت ویژه ای برخوردار باشد اگر شما به عنوان یک سرمایه گذار به عنوان یک سرمایه گذار شروع کنید و مبلغ کمی برای کمک به شما در حال حاضر داشته باشید.

انواع حساب های سرمایه گذاری و حساب های پس انداز

بیشتر مشاوران روبو مانند هر موسسه مالی خوب ، مانند:

حساب های سرمایه گذاری شخصی

علاوه بر این ، برخی از مشاوران روبو حتی حساب پس انداز ارائه می دهند. این امر باعث می شود تا مشاوران روبو بدون توجه به هدف پس انداز شما ، انتخاب خوبی داشته باشند. معمولاً عاقلانه است که قبل از مشارکت در حسابهای مشمول مالیات ، حساب های مزایای مالیاتی را حداکثر کنیم. هنگامی که با یک مشاور Robo ثبت نام می کنید ، آنها به طور کلی می پرسند که چه نوع حسابهایی را می خواهید در فرآیند ثبت نام باز کنید.

Robo-Advisor در مقابل مشاور مالی در مقابل بستر معاملاتی

اگر به دنبال پرداخت هزینه های پایین تر و سرمایه گذاری بدون نیاز به انجام تعداد زیادی تحقیق و نگهداری نمونه کارها هستید ، ممکن است یک مشاور روبو انتخاب خوبی باشد. برخی از مشاوران روبو یک رویکرد ترکیبی ارائه می دهند و به شما امکان دسترسی به یک مشاور مالی و همچنین یک سبد سرمایه گذاری شخصی را می دهند. این گزینه مناسبی برای سرمایه گذاران ریسک پذیر است که می خواهند در هزینه ها پس انداز کنند اما هنوز هم می خواهند که مشاوران انسانی پشتیبانی کنند.

اگر وضعیت مالیاتی پیچیده یا ارزش خالص بالایی دارید ، ممکن است ارزش دریافت یک مشاور مالی انسانی را داشته باشد. اگرچه برخی از مشاوران روبو به شما امکان دسترسی به یک برنامه ریز مالی را می دهند ، اما این رویکرد می تواند برای شما توصیه کند که بسیار کمتر از آنکه یک مشاور مالی بپردازید ، مشاوره ای را برای شما فراهم کند.

اگر می خواهید دستان خود را کثیف کنید ، ممکن است یک رویکرد خود کارگردانی (A. K. A. سهام) برای شما مناسب باشد. این رویکرد DIY شامل خرید و فروش سهام زیادی خواهد بود. شما باید سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید و به طور منظم نمونه کارها سرمایه گذاری خود را مجدداً تعادل دهید. اگر این به نظر می رسد مانند کار زیادی است - این به این دلیل است که اینگونه است. انتخاب سهام بسیار پرخطر است و مطالعات نشان می دهد بسیاری از افرادی که سهام فردی را انتخاب می کنند ، نتوانند از بازار بهتر عمل کنند.

مشاوران روبو در کانادا

بسیاری از مشاوران روبو در کانادا از جمله Wealthsimple ، ثروت لانه ، Wealthbar ، JustWealth و ModeAdvisor وجود دارد. در اینجا اطلاعات کمی در مورد هر مشاور روبو کانادایی آورده شده است.

WealthSimple یک مدیر سرمایه گذاری آنلاین است که فناوری هوشمند را با مشاوره مالی متخصص ترکیب می کند. ما به شما امکان می دهیم پول خود را در یک سبد مدیریت شده قرار دهید ، تجارت خود را هدایت کنید یا پول خود را در یک محصول پس انداز با بهره بالا قرار دهید. ما از سال 2014 در تجارت بوده ایم و بیش از 4 میلیارد دلار دارایی تحت مدیریت داریم.

Nest Wealth یک شرکت مدیریت ثروت است که "راه باهوش تر و سریعتر برای رسیدن به اهداف مالی خود" را در اختیار سرمایه گذاران قرار می دهد. در سال 2014 تأسیس شد.

Wealthbar یک مدیر پرتفوی ثبت شده در کلیه استان های کانادا و نماینده کامل بیمه عمر در بریتیش کلمبیا و انتاریو است. این دارایی بیش از 275 میلیون دلار دارایی تحت مدیریت دارد.

JustWealth یک بستر مدیریت نمونه کارها آنلاین است که پرتفوی صندوق های مبادله ای (ETFS) را ارائه می دهد). این یک شرکت خصوصی است که در سال 2015 تأسیس شد.

ModeAdvisor یک مدیر سرمایه گذاری آنلاین است که گزینه های سرمایه گذاری منفعل را با هزینه مدیریت پایین ارائه می دهد. این گزینه گزینه های سرمایه گذاری منفعل با هزینه های مدیریتی کم را ارائه می دهد. این یک شرکت خصوصی است که در سال 2013 افتتاح شد و به عنوان مدیر نمونه کارها در هر استان کانادا به علاوه سرزمین های شمال غربی ثبت شده است.

سرمایه گذاران کانادایی به طور کلی نمی توانند با مشاوران Robo ایالات متحده مانند Beathyment و Wealthfront سرمایه گذاری کنند. درعوض ، آنها نیاز به انتخاب انواع مشاوران روبو کانادایی که در بالا ذکر شد ، انتخاب می کنند.

چگونه می توان بهترین مشاور روبو را برای نیازهای سرمایه گذاری خودکار خود انتخاب کرد

اگرچه در حال حاضر تعداد کمی از مشاورین روبو در بازار وجود دارد ، اما پیدا کردن صحیح برای نیازهای شما لازم نیست سخت باشد. در اینجا چند نکته را باید در نظر داشته باشید:

1. درک کنید که چه چیزی برای شما مهم است

بدانید که می خواهید با تجسم اهداف خود و درک اینکه شما چه نوع روبو و سرمایه گذار هستید ، از مشاور خود خارج شوید. آیا برای بازنشستگی برنامه ریزی می کنید؟آیا سعی در ایجاد تخم مرغ لانه دارید یا شاید برای آینده فرزندتان صرفه جویی کنید؟این تعیین می کند که شما می خواهید نمونه کارها شما چقدر تهاجمی باشد.

آیا قدرت خاصی وجود دارد که برای شما مهم باشد ، مانند هزینه های پایین یا حمایتی که فقط مشاوران انسانی ارائه می دهند؟آیا می خواهید برخی از کنترل های موجود در نمونه کارها را کنترل کنید ، یا خوشحال هستید که فقط به عقب می نشینید و اجازه می دهید الگوریتم کار را برای شما انجام دهد؟آیا به کلاسهای خاص دارایی علاقه دارید؟همه این سؤالات مناسب شما را برای شما تعیین می کند.

2. برخی از تحقیقات آنلاین را انجام دهید

هنگامی که می دانید برای شما چه چیزی مهم است ، وقت آن است که بررسی کنید که چه پیشنهادی دارد. تمام بررسی هایی را که می توانید پیدا کنید بخوانید ، به آنچه مردم می گویند در انجمن هایی که در مورد سرمایه گذاری و امور مالی بحث می کنند ، نگاه کنید و به جمع آوری های مربوط به نشریات مالی قابل اعتماد نگاه کنید. هنگامی که یک لیست کوتاه از مدعیان دارید که نیازهای شما را برآورده می کنند ، به عملکرد گذشته هر مشاور نیز نگاه کنید ، در حالی که در خاطر داشته باشید که این نشانگر نتایج آینده نیست.

3. به حداقل حساب توجه کنید

ارائه دهنده ای را انتخاب کنید که برای آنچه اکنون می توانید سرمایه گذاری کنید - و در آینده معنی دارد. برخی از ارائه دهندگان سرمایه گذاری برای شروع کار شما را ملزم به واریز هزاران دلار می کنند. و در بعضی موارد ، می توانید با مجازات های نامطبوع به دلیل پایین آمدن زیر حساب ، با مجازات های نامطبوع روبرو شوید یا مجبور شوید حساب خود را ببندید.

4- مراقب هزینه های پنهان باشید

هیچ چیز با دستاوردهای طولانی مدت کاملاً مانند هزینه ها نمی خورد. و ما در مورد هزینه های مدیریت بیش از حد صحبت می کنیم (هرچند که آنها نیز مهم هستند). نقل و انتقالات حساب و هزینه های معاملاتی نیز می تواند اضافه شود. بهترین مشاورین روبو با هزینه ای که برای سرمایه گذاری با آنها هزینه دارد ، مقدم هستند.

5. به دنبال پشتیبانی انسانی باشید

هنگامی که شما باید در بیانیه ماهانه خود یک عدد مرموز را حس کنید ، هیچ چیز با صحبت با یک انسان دیگر مقایسه نمی شود. در این رقابت برای ارائه کمترین هزینه های مدیریتی ممکن ، برخی از مشاوران Robo به سرعت پشتیبانی مشتری را کاهش می دهند. قبل از اینکه به یک ارائه دهنده متعهد شوید ، ببینید چه پشتیبانی در دسترس است - شما هرگز نمی دانید چه زمانی آن را می خواهید.

6. بدانید که آیا به یک مشاور مالی دسترسی دارید

هیچ دو نفر یکسان نیستند - و همچنین شرایط مالی آنها نیست. اما سیستم عامل های سرمایه گذاری از نظر میزان دسترسی به توصیه های حرفه ای شما متفاوت است. برای ارائه دهندگان که به یک مشاور مالی دسترسی دارند ، توجه داشته باشید. صرف نظر از اینکه چقدر پول در حساب خود دارید ، فقط تعداد معدودی از آنها مشاوره ارائه می دهند.

7. درک کنید که چقدر آزادی دارید

روابط به پایان می رسد - حتی وقتی برای طولانی مدت سرمایه گذاری می کنید. قبل از تعهد ، دریابید که اگر نیاز به برداشت وجوه خود دارید یا می خواهید به یک بستر سرمایه گذاری جدید بروید و اینکه آیا مجازات هایی در آن وجود دارد ، چه اتفاقی می افتد.

8. بررسی کنید که آیا آنها نمونه کارها را مجدداً تعادل برقرار می کنند

نکته مهم دیگر که باید به آن توجه کنیم این است که آیا مشاور Robo-Advent از انتخاب شما مجدداً تعادل خودکار نمونه کارها را ارائه می دهد. تعادل مجدد یک نمونه کارها فرایندی است که با استفاده از آن پول در سرمایه گذاری های شما جابجا می شود تا اطمینان حاصل شود که عملکرد نمونه کارها اهداف اصلی شما را منعکس می کند ، یا با موارد جدید شما تنظیم می شود. این فرایندی است که هم با مشاوران سنتی لازم و خسته کننده و بسیار گران قیمت است ، بنابراین داشتن آن در این سرویس ها قطعاً یک مزیت است.

9. دریابید که آیا آنها سرمایه گذاری مسئول اجتماعی را انجام می دهند

برای بسیاری از سرمایه گذاران ، نوع شرکتهایی که آنها برای پشتیبانی از آنها انتخاب می کنند به همان اندازه مهم است که این شرکت ها عملکرد خوبی دارند. برخی از مشاورین روبو با ساختن یک نمونه کارها که منعکس کننده استانداردهای سرمایه گذاری با مسئولیت اجتماعی (SRI) است ، می توانید در ارزش های خود سرمایه گذاری کنید.

مشاوران Robo که SRI را ارائه می دهند ، پول شما را در ETF از شرکت هایی که درگیر انرژی پاک هستند یا تمرکز خود را بر روی شیوه های استخدام پایدار و یا داشتن شیوه های کار عادلانه انجام می دهند ، سرمایه گذاری می کنند. یا آنها در اوراق بهادار تحت حمایت دولت سرمایه گذاری می کنند که مسکن ارزان قیمت را ارتقا می بخشد.

مشاوران ROBO می توانند براساس تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری شما یک نمونه کارها سرمایه گذاری شخصی کم هزینه ایجاد کنند. از آنجا که بیشتر مشاوران روبو در صندوق های معامله شده مبادله (ETF) سرمایه گذاری می کنند ، هزینه های مدیریتی کم دارند و خدمات متنوعی از جمله تعادل ، برداشت زیان مالیاتی و دسترسی به مشاوران مالی را ارائه می دهند. این امر به ویژه در مقایسه با رویکرد وقت گیر DIY یا مسیر گران قیمت و مسیر برنامه ریز مالی ، جذاب می شود.

سوالات متداول

آیا یک مشاور روبو برای مبتدیان خوب است؟

از آنجا که مشاوران Robo سرمایه گذاری خودکار را ارائه می دهند ، پس از تصمیم گیری در مورد تخصیص اساسی ، اندکی از Robo-Investor لازم است. این امر باعث می شود گزینه سرمایه گذاری جذاب برای سرمایه گذاران و مبتدیان ریسک پذیر باشد که وقت و علاقه به تماشای بازارها و انتخاب سهام ندارند. علاوه بر این ، بهترین مشاوران Robo هزینه های کم ارائه می دهند ، که برای سرمایه گذاران اولیه که نمی توانند هزینه های قابل توجهی را جذب کنند ، مهم است.

آیا مشاوران روبو ایده خوبی هستند؟

نیازهای سرمایه گذاری همه متفاوت است ، بنابراین اینکه آیا سرمایه گذاری روبو ایده خوبی است به عهده شماست. Robo-Investing مزایای بی شماری را ارائه می دهد که بسیاری از سرمایه گذاران از آن لذت می برند ، از جمله هزینه های مدیریتی کم ، حداقل حساب کم یا بدون حساب ، تعادل مجدد نمونه کارها و بهینه سازی مالیات. علاوه بر این ، بهترین مشاوران روبو حساب های متعددی را برای مالیات و مشمول مالیات ارائه می دهند. آنها همچنین در تخصیص دارایی نمونه کارها خود کنترل کلاسهای دارایی را به شما می دهند.

مبلغ روبو چقدر هزینه دارد؟

هزینه مشاور Robo چقدر است؟مشاوران روبو به طور معمول حدود 0. 50 ٪ از دارایی های مدیریت شده را شارژ می کنند. به عنوان مثال ، یک نمونه کارها 100000 دلاری فقط 500 دلار در سال هزینه می کند. برای زمینه ، مشاوران سنتی معمولاً 1 ٪ تا 2 ٪ از دارایی های مدیریت شده را شارژ می کنند ، به این معنی که یک نمونه کارها 100000 دلار در هر سال 1000 تا 2000 دلار هزینه می کند. علاوه بر این ، بسیاری از مشاوران سنتی هزینه های حساب اضافی را اضافه می کنند ، برخی از آنها به اندازه 3000 دلار و نرخ ساعتی برای حمایت از مشاوران مالی. همانطور که مشاهده می کنید ، مشاوران سنتی بیش از دو برابر آنچه که مشاوران روبو شارژ می کنند ، می پردازند.

آیا تجارت Robo سودآور است؟

این که آیا مشاوران روبو سودآور هستند به شرایط گسترده بازار و تحمل ریسک شما بستگی دارد. از آنجا که مشاوران روبو از سرمایه گذاری منفعل گره خورده به یک فهرست (یا گروهی از فهرست) یا کلاس دارایی (مانند فلزات گرانبها یا اوراق قرضه) استفاده می کنند ، سودآوری آنها معمولاً همان بازارهایی است که در آنها سرمایه گذاری می کنند.

از نظر تاریخی ، مشاوران روبو سودآور بوده اند. براساس گزارش ROBO توسط معیار با پس زمینه ، میانگین بازده سالانه پنج مورد برتر روبو از سال 2021 13. 4 ٪ بود. میانگین بازده سالانه پنج مشاور پایین ROBO 11. 7 ٪ بود. این که آیا این نوع بازده ها اهداف شما را برآورده می کنند به عهده شماست. به خاطر داشته باشید ، با این حال ، عملکرد گذشته نتایج آینده را تضمین نمی کند.

مشاوران روبو در چه سرمایه گذاری می کنند؟

به طور کلی ، مشاوران روبو اوراق بهادار خود را از ETF های کم هزینه و صندوق های شاخص می سازند. این اوراق بهادار با هدف بازتولید رفتار یک شاخص ، مانند شاخص NASDAQ-100 یا S& P 500 است. به عنوان سرمایه گذار Robo ، علاوه بر هزینه های مدیریتی که به آنها پرداخت می شود ، هزینه های شارژ شده توسط آن وجوه (به نام نسبت هزینه) را پرداخت می کنیدتوسط مشاور روبو ، اما این موارد معمولاً پایین تر از سرمایه گذاری از طریق شرکت های مدیریت سرمایه گذاری سنتی هستند.

حداقل حساب مورد توجه Robo چیست؟

بر خلاف شرکت های سنتی مدیریت سرمایه گذاری و بسیاری از مشاوران مالی ، بیشتر مشاوران Robo دارای حداقل یا حداقل تعادل هستند. علاوه بر این ، بیشتر هزینه های مقرون به صرفه تر در سال نسبت به سایر ترتیبات سرمایه گذاری هزینه می کند. با این حال ، اقلیتی از مشاوران روبو به 5000 دلار تعادل یا بالاتر نیاز دارند.

مطالب مقاله 15 دقیقه بخوانید

سهام تجارت بدون کمیسیون

اطلاعات بیشتر در مورد

نحوه خرید سهام پنی در کانادا 2022

توسط لوئیزا رولنهاگن

آیا به دنبال تبدیل شدن به "گرگ وال استریت" جدید از طریق سهام پنی هستید؟ما نه تنها ابزاری برای شروع کار ، بلکه یک دوز سرد از واقعیت نیز فراهم خواهیم کرد.

نحوه خرید سهام - راهنمای مبتدیان

توسط اندرو گلدمن

دستورالعمل های آسان برای دنبال کردن شما شروع به خرید ، فروش و امیدوارم که سرمایه گذاری در سهام را انجام دهید.

تخصیص دارایی چیست؟

توسط اندرو گلدمن

تخصیص دارایی روشی جالب برای گفتن است که "تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید."