در اینجا نحوه ضرب پول خود را آورده است

خمیر دارید؟فقط روی آن نشسته اید؟خوب پس ، فقط برای چند برابر چه کاری انجام می دهید؟شاید بتوانید این روزها از آنچه HNIS (افراد با ارزش خالص) در سراسر جهان انجام می دهند ، برگ بگیرید.

پاسخ بسیار ساده است: پول در تلاش برای کاهش ریسک در بازارهای بسیار بی وقفه و در نتیجه تضمین افزایش ایمن و مداوم در ثروت ، استرس بیشتری بر تخصیص دارایی می کند. خوب و ساده ، اینطور نیست؟در ادامه بخوانید

ایده در حال جلب توجه است. و تخصیص دارایی در پی سرمایه گذاران در سراسر جهان به طور فزاینده ای خواستار رویکرد متنوع تر و دسترسی به بهترین محصولات سرمایه گذاری جهان است. یک گزارش Gemini Est & Young و Merrill Lynch می گوید که در طول بازار گاو نر ، مفهوم تخصیص دارایی استراتژیک به عنوان بازده رکورد ، سهام خود را به دست آورد.

در این گزارش می افزاید: "با این حال ، هنگامی که بازار سقوط کرد ، HNIS به طور فزاینده ای ریسک پذیر شد و از طریق تخصیص دارایی استراتژیک و تنوع ، به دنبال حفظ ثروت بود."

علاوه بر این ، هنگامی که شما ده ها هزار محصول مختلف مالی دارید که توجه شما را جلب می کنند و انتخاب بهترین ها به یک چالش دلهره آور تبدیل می شوند ، به نظر می رسد تخصیص دارایی تنها راه خروج است.

بنابراین فقط این امر مستلزم چیست؟به عبارت ساده ، تخصیص دارایی چیزی جز مفهوم تعیین و حفظ برنامه سرمایه گذاری از نظر ترکیبی از سرمایه گذاری در دارایی های مختلف مانند اوراق قرضه ، سهام ، املاک و مستغلات و پول نقد نیست. هدف: کاهش ریسک با تنوع بخشیدن به نمونه کارها.

این دانش رایج است که هر کلاس دارایی دارای سطوح مختلف بازده و ریسک است. آنها همچنین با گذشت زمان متفاوت رفتار می کنند ، در حالی که ممکن است یک دارایی از نظر ارزش افزایش یابد ، دیگری ممکن است از تپه پایین بیاید ، یا فقط به همان اندازه افزایش نمی یابد. در اینجا است که ، تخصیص دارایی می تواند به مدیریت ریسک نمونه کارها کمک کند.

می گوید Sumeet Vaid ، مدیر ارشد بازاریابی ، Optimix ، ارائه دهنده راه حل های سرمایه گذاری چند مدیر ، "تخصیص دارایی در مورد عدم قرار دادن همه تخم های شما در یک سبد است. این محافظت نهایی در صورتی است که در یک کلاس یا بخش سرمایه گذاری اشتباه پیش برود ، هر از گاهی اتفاق می افتد. "به عنوان مثال ، بسیاری از افراد در اواخر دهه 1990 سهام فناوری را بارگیری کردند. با این حال ، هنگامی که بازار در سال 2000 اصلاح شد ، بسیاری از این سرمایه گذاران ضررهای شدید را تجربه کردند.

حال ، اگر چنین انتخاب کنید ، می توانید پول را در اوراق قرضه قرار دهید ، که جزء امن ترین سرمایه گذاری ها هستند. با این حال ، بازار اوراق قرضه نیز فراز و نشیب دارد. همچنین ممکن است پول را در یک حساب بازار پول قرار دهید. با این حال ، اگرچه تقریباً ضد بمب است ، اما این بازار بازده بسیار کمتری را فراهم می کند.

"بنابراین ، تخصیص دارایی کارآمد تنها راه تولید ثروت مداوم و بازده بالاتر از تورم در سطح معینی از خطر است. این بخشی از برنامه ریزی مالی است که باید از روز اول شروع شود. به نظر ما ، تخصیص دارایی برای همه ضروری است ، خواه شخص جوان و پیر باشد ، یا در خدمات ، تجارت باشد یا بازنشسته باشد. "

I v Subramaniam ، مدیر ارشد صندوق ، شرکت مدیریت Asset Quantum ، موافقت می کند ، گفت: "تخصیص دارایی برای همه نوع سرمایه گذاران مناسب است و اساساً روشی نظم و انضباط برای تولید ثروت است."

با این حال ، تخصیص دارایی "برای HNIS معقول تر می شود زیرا کوانتوم پول درگیر به آنها مقیاس لازم را برای توجیه تلاش و زمان درگیر در حفظ تخصیص دارایی استراتژیک ثابت از طریق یک تعادل علمی می دهد. علاوه بر این ، این بهترین راه برای حفظ سود در حالی که همان سطح ریسک را حفظ می کند ، است. "

تخصیص دارایی ، با این حال ، می تواند از دو نوع گسترده باشد: استراتژیک و تاکتیکی. در حالی که تخصیص استراتژیک به دنبال حفظ یک الگوی تخصیص کلی در طولانی مدت است ، تخصیص دارایی تاکتیکی با نمونه کارها گسترده می تواند برای ایجاد تغییرات برای کوتاه مدت برای بهره مندی از هرگونه صعود موقت در هر کلاس دارایی خاص تأثیر بگذارد.

بنابراین ، آیا این یک پاناسه جهانی است؟شاید نه ، از آنجا که بهترین راه تخصیص دارایی به شرایط فردی یا اشتها در معرض خطر بستگی دارد. هرچند یک قانون انگشت شست وجود دارد که شخص باید به اندازه سن خود درصد در بدهی یا ابزارهای مرتبط با آن سرمایه گذاری کند ، در حالی که بقیه می توانند در سهام یا ابزارهای مرتبط با آن سرمایه گذاری کنند.

وی گفت: "این بدان معناست که با افزایش سن ، او باید به تدریج میزان قرار گرفتن در معرض سهام خود را کاهش داده و پول بیشتری را به سمت دارایی های ایمن تر مانند بدهی اختصاص دهد. به عنوان مثال ، یک سرمایه گذار خرده فروشی 30 ساله باید حدود 30 ٪ از دارایی های مالی را به بدهی اختصاص دهد در حالی که یک شصت سال باید 60 ٪ دارایی اختصاص داده شده به بدهی یا سایر دارایی های محافظه کارانه داشته باشد. "منطق nifty ، که.

اما نکته مهم این است که آنچه ممکن است تخصیص دارایی خوبی برای یک فرد باشد ، ممکن است برای دیگری یکسان نباشد - صرفاً به دلیل تفاوت در گریز از خطر. با این حال ، برای متنوع سازی ، به عنوان یک اصل ، باید برخی از دارایی ها را به عدالت ، بدهی و املاک و مستغلات اختصاص داد.

Sandeep Neema می گوید: "به طور معمول ، اگر سرمایه گذار جوان باشد ، در مقایسه با یک سرمایه گذار که نزدیک به بازنشستگی خود است ، جایی که تخصیص بالاتر به درآمد ثابت مطلوب است ، می گوید:" برای بازده بالاتر) مطلوب خواهد بود. مدیر صندوق ، حقوق صاحبان سهام ، JM Financial Mf.

اصل اساسی تخصیص دارایی این است که هرچه فرد مسن تر می شود ، خطر کمتری دارد."پس از بازنشستگی ، ممکن است به عنوان تنها منبع درآمد خود به پس انداز خود بستگی داشته باشید. نتیجه می گیرد که شما باید سرمایه گذاری بیشتری سرمایه گذاری کنید زیرا حفظ دارایی در این زمان در زندگی بسیار مهم است. "آقای کاپور می افزاید.

بنابراین ، مبادله بازگرداندن ریسک در هسته تخصیص دارایی است. به عنوان مثال ، برای مردم آسان است که بگویند آنها بالاترین بازده ممکن را می خواهند ، اما انتخاب دارایی ها با بالاترین "پتانسیل" (سهام و مشتقات) پاسخی نیست.

وی گفت: "کاهش اخیر 2000-2002 همه نمونه هایی از زمانهایی است که سرمایه گذاری در تنها سهام با بالاترین بازده بالقوه ، محتاطانه ترین برنامه اقدام نبود. بنابراین ، آنچه سرمایه گذاران حریص و گرسنه را از افراد موفق جدا می کند ، توانایی وزن گیری تفاوت بین ریسک و بازگشت است. "

به گفته کارشناسان ، مرحله بعدی تعیین اهداف بلند و کوتاه مدت شخص است. به عنوان مثال ، اگر قصد دارید طی 20 سال یک کاندو بازنشستگی در ساحل داشته باشید ، نیازی به نگرانی در مورد نوسانات کوتاه مدت در بورس نیست. اما اگر فرزندی دارید که طی پنج تا شش سال وارد کالج شوید ، ممکن است لازم باشد که برای سرمایه گذاری های با درآمد ثابت ، تخصیص دارایی خود را کج کنید.

در کنار تعیین اهداف خود ، شما همچنین باید در ضمن به حداقل رساندن ریسک ، روی حداکثر رساندن بازده متمرکز شوید که هدف اصلی تخصیص دارایی های خود در بین کلاسهای مختلف دارایی است. از آنجا که دارایی های مختلف خطرات مختلفی دارند و نوسانات مختلف بازار را تجربه می کنند ، تخصیص دارایی مناسب کل نمونه کارها شما را از فراز و نشیب های یک طبقه از اوراق بهادار عایق می کند.

همچنین ، پس از انتخاب استراتژی سرمایه گذاری نمونه کارها ، انجام بررسی های دوره ای نمونه کارها مهم است ، زیرا ارزش دارایی های مختلف در نمونه کارها شما تغییر می کند و بر وزن هر کلاس دارایی تأثیر می گذارد. برای صعود همه ، تعیین ترکیب مناسب سرمایه گذاری در نمونه کارها بسیار مهم است.

با این حال ، تصمیم گیری در مورد درصد از نمونه کارها خود را باید در سهام ، صندوق های متقابل و ابزارهای کم خطر مانند اوراق قرضه و خزانه داری قرار دهید ، به ویژه برای کسانی که به سن بازنشستگی می رسند ، ساده نیست. تصور کنید که 30 سال یا بیشتر صرفه جویی کنید تا در سالهای قبل از بازنشستگی ، بازار سهام را کاهش دهید. "

این یک فکر کاملاً لرزان است. راه خروج؟اگر می توانید کارتهای خود را به خوبی بازی کنید ، می توانید همه این کارها را به خودتان انجام دهید یا ممکن است از یک برنامه ریز مالی یا یک مشاور سرمایه گذاری کمک حرفه ای بگیرید که می تواند برنامه ای را برای متناسب با نیازهای شما تنظیم کند ، همانطور که اکثر HNI ها این روزها انجام می دهند. از این گذشته ، چه چیزی می تواند راهی بهتر برای تبدیل شدن به HNI باشد تا اینکه در پله های کسانی که قبلاً مسیر را پشت سر می گذارند دنبال کنید!