راهنمای گام به گام برای رشد پول شما

در واقعیت ، سرمایه گذاری بسیار جالب تر از فیلم ها است. همچنین ، شما به میلیون ها دلار و یک کارگزار سهام احتیاج ندارید ، و می توانید با کمترین SGD 100 شروع کنید.

در اینجا نحوه عملکرد آن آورده شده است:

اول از همه ، سرمایه گذاری تجارت نیست. آنچه را که در فیلم ها می بینید فراموش کنید.

معاملات زمانی است که شما سعی می کنید کم و فروش بالایی داشته باشید ، مانند سهام یا ارزهای خارجی. این هیجان انگیز است زیرا می تواند در مدت زمان بسیار کوتاهی منجر به سود و زیان بزرگ شود.

سرمایه گذاری از همان دارایی هایی که معامله گران از آنها استفاده می کنند ، مانند سهام و اوراق قرضه استفاده می کند-اما سرمایه گذاران هدف این هستند که به طور پیوسته ثروت خود را به مرور زمان برای تحقق برنامه های مالی بلند مدت رشد دهند.

سرمایه گذاری شما را یک شب میلیونر نمی کند ، اما می تواند اطمینان حاصل کند که از این پس 40 سال راحت بازنشسته می شوید.

در حالی که بسیار کندتر از تجارت است ، سرمایه گذاری نیز ایمن تر است. معامله گران واقعاً می توانند در طول ساعت ها شکسته شوند. اما یک سرمایه گذار محتاط ، با یک نمونه کارها متنوع ، از این نوع تصادف ناگهانی محافظت می شود.

اما چرا به هر حال نیاز به سرمایه گذاری دارید؟چرا فقط پول خود را در یک بانک احتکار نمی کنید؟

چندی پیش ، شما می توانید پول خود را در یک بانک جمع کنید و هنوز هم خوب بازنشسته شوید.

امروزه نرخ بهره معمولی برای یک حساب پس انداز فقط با 0. 05 درصد شروع می شود. شما می توانید آن را بالاتر از آن ، با حساب های دارای پاداش مانند DBS Multiplier.

اما مگر اینکه مبلغ هنگفتی داشته باشید (ما در ماه پنج رقم صحبت می کنیم) ، احتمالاً نرخ بهره را خیلی بالاتر از یک درصد دریافت نمی کنید. حتی اگر به سپرده های ثابت مراجعه کنید.

مشکل این است که ، هزینه زندگی سنگاپور ادامه می یابد. نرخ تورم در سنگاپور حدود سه درصد در سال است ، بنابراین نرخ بهره پس انداز شما فقط نمی تواند ادامه یابد.

این جایی است که سرمایه گذاری وارد می شود. هدف از سرمایه گذاری رشد ثروت شما ، با نرخی است که از تورم فراتر می رود.

با توجه به نرخ تورم سه درصدی ما ، شما باید هدف از بازده سرمایه گذاری در حدود چهار تا پنج درصد باشد. این اطمینان حاصل می کند که شما پول کافی برای بازنشستگی دارید.

اما چگونه سرمایه گذاری می کنید؟

برای شروع سرمایه گذاری ، باید پنج مرحله را طی کنید:

اهداف مالی و افق سرمایه گذاری خود را تعیین کنید

مشخصات ریسک و دارایی های تطبیق خود را تعیین کنید

انواع مشترک سرمایه گذاری ها را درک کنید

تعیین کنید که آیا نمونه کارها شما اهداف مالی را برآورده می کند

ترفندهای مداوم به نمونه کارها خود ایجاد کنید

1. اهداف مالی و افق سرمایه گذاری خود را تعیین کنید

سرمایه گذاری بدون گل مانند تلاش برای بازی در فوتبال بدون گلزنی است ، کاملاً بی معنی است.

هدف سرمایه گذاری شما نیز باید قابل اندازه گیری باشد."کسب درآمد بیشتر" یک هدف قابل اندازه گیری نیست."تا زمانی که 65 سال دارم 250،000 SGD درست کنید".

اکنون بهترین راه برای دستیابی به این اهداف ، گفتگو با یک مشاور مالی است. شما می توانید این کار را به صورت رایگان انجام دهید و بدون هیچ رشته ای در HAB NAV وصل شده یا از یک ماشین حساب سرمایه گذاری استفاده کنید.

اما ما یک روش ساده برای شروع اینجا به شما نشان خواهیم داد:

ابتدا نرخ جایگزینی درآمد مورد نظر خود (IRR) را کار کنید. این درصد از درآمد فعلی شما است که می خواهید پس از بازنشستگی داشته باشید. یک بازنشستگی راحت معمولاً به IRR 60 تا 70 درصد نیاز دارد (اگرچه کسانی که به سادگی زندگی می کنند ممکن است فقط 50 درصد را هدف قرار دهند و برخی از افراد بلندپرواز حتی ممکن است 110 درصد هدف داشته باشند).

به عنوان مثال ، بگویید که در هر ماه 3500 SGD کسب می کنید. برای به دست آوردن IRR 70 درصد ، باید پس از بازنشستگی ، 2،450 SGD در هر ماه تهیه کنید.

با فرض اینکه شما در سن 65 سالگی بازنشسته شوید و قصد زندگی خود را تا 90 سالگی داشته باشید ، به مدت 25 سال به حدود 2450 SGD در ماه نیاز خواهید داشت. اکنون می دانید که حداقل 735،000 SGD را بازنشسته می کنید.

پس از انجام این مقدار تقریبی ، این حس را خواهید داشت که محصولات سرمایه گذاری یا دارایی برای شما مناسب هستند.

2. مشخصات ریسک و دارایی های تطبیق خود را تعیین کنید

برای دریافت ارزیابی مشخصات ریسک با یک مشاور مالی صحبت کنید. این سطح کلی ریسکی را که می توانید از پس آن برآورده کنید تعیین می کند.

برخی از بانک ها بر اساس سطح ریسک ، محصولات را فیلتر می کنند ، بنابراین می توانید به راحتی سرمایه گذاری هایی را که برای شما مناسب است فیلتر کنید.

پس از اتمام این کار ، می توانید به ...

3. انواع مشترک سرمایه گذاری ها را درک کنید

پایان تعداد مواردی که می توانید در آن سرمایه گذاری کنید پایان ندارد. با این حال ، در اینجا اصول اولیه ای است که شما باید درک کنید:

سهام:

اینها نمایانگر سهام (مالکیت) در یک شرکت هستند. برخی از سهام معمولاً هر شش ماه یا هر سال سود سهام منظم را پرداخت می کنند ، اما بسیاری از سهام این کار را نمی کنند.

سهام از ریسک بالاتری نسبت به اوراق قرضه برخوردار است ، اما تمایل دارند بازده بهتری را در طی دوره های طولانی (به عنوان مثال 15 سال) ارائه دهند.

اوراق قرضه:

همچنین به عنوان اوراق بهادار درآمد ثابت گفته می شود. اینها ابزارهای بدهی هستند و وقتی اوراق قرضه خریداری می کنید ، به شرکت یا دولت وام می دهید که آن را صادر می کند.

مگر اینکه یک سرمایه گذار معتبر باشید ، معمولاً به اوراق قرضه وانیلی دسترسی دارید. در اینجا نحوه عملکرد آن آورده شده است:

اوراق قرضه دارای ارزش PAR (مبلغ وام گرفته شده) ، نرخ کوپن (نرخ بهره) و تاریخ سررسید است.

بگویید شما یک وثیقه با ارزش 10،000 SGD خریداری می کنید ، که برای آن 10،000 SGD پرداخت می کنید. نرخ کوپن (نرخ بهره) چهار درصد است و اوراق قرضه در 10 سال بالغ می شود.

این بدان معناست که این اوراق قرضه 400 SGD را هر سال (چهار درصد از 10،000 SGD) پرداخت می کند ، تا تاریخ سررسید در سال دهم. در آن مرحله ، شما مقدار PAR (10،000 SGD) را باز می گردانید و اوراق به پایان رسید.

اوراق قرضه ایمن تر از سهام است. این امر به این دلیل است که سهام ممکن است همیشه سود سهام را بپردازد ، اما کوپن های اوراق قرضه باید پرداخت شوند (این نوعی بدهی است).

گفته می شود ، اوراق قرضه بدون خطر نیست. همیشه این خطر وجود دارد که شرکت یا دولت صدور اوراق قرضه قادر به پرداخت آن نباشد. همچنین ، توجه داشته باشید که اوراق قرضه تمایل به کاهش سهام در دراز مدت دارند. این امر به این دلیل است که بازده اوراق قرضه بسیار پایین تر است و اوراق قرضه بسیار ایمن - مانند اوراق قرضه دولت سنگاپور - ممکن است بازده های پایین تر از تورم را تحویل دهد.

(اوراق قرضه بسیار ایمن است ، وام گیرنده برای جذب وام دهندگان نیازی به پرداخت نرخ بهره بالایی ندارد).

صندوق اعتماد واحد:

همچنین UTS یا صندوق های متقابل نامیده می شود. اینگونه است که بیشتر سنگاپورها سرمایه گذاری می کنند. به جای خرید سهام یا اوراق قرضه خاص ، می توانید "واحدها" را در صندوق اعتماد واحد خریداری کنید.

این صندوق پول بسیاری از سرمایه گذاران را جمع می کند و آن را تحت مراقبت یک متخصص مالی تمام وقت به نام مدیر صندوق قرار می دهد. مدیر صندوق تمام تصمیمات مهم خرید و فروش را برای بازده سرمایه گذاران می کند.

عملکرد صندوق معمولاً توسط یک شاخص معیار اندازه گیری می شود. به عنوان مثال ، می گویند شاخص معیار شاخص Straits Times (STI) است. اگر STI بازده 3. 76 درصد را به شما بدهد ، یک اعتماد واحد که بازده 3. 86 درصد را به شما ارائه می دهد ، از بازار (عملکرد خوب) بهتر است. اگر بازده زیر شاخص معیار باشد ، آنگاه تحت عمل قرار گرفته است (یک ایمیل عصبانی را برای مدیر صندوق بنویسید).

عملکرد صندوق باید طی یک دوره 10 تا 15 ساله ، نه فقط یک سال واحد خوانده شود.

اعتماد سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REITS):

این صندوق ها سرمایه گذاران را برای خرید ملک مانند هتل ها ، مراکز ، دفاتر و سایر موارد پول جمع می کنند. درآمد اجاره جمع آوری شده از این املاک در قالب سود سهام بین سرمایه گذاران توزیع می شود.

REIT های مستقر در سنگاپور S-Reits نامیده می شوند. طبق قانون سنگاپور ، S-Reits باید 90 درصد از سود خود را به عنوان سود سهام بپردازد. این باعث می شود آنها برای سرمایه گذاران بسیار جذاب باشند.

صندوق های معامله شده ارز (ETFS):

ETF های تکثیر جزئی ، ETF های مصنوعی ، نماینده کامل ... شما می دانید چه چیزی را فراموش کنید. برای جلوگیری از چرخش سرتان ، همه چیزهایی که باید بدانید در اینجا است:

ETF یک شاخص خاص را کپی می کند و بازده هایی را که تقلید می کند ، ارائه می دهد. بگویید ETF STI را کپی می کند ، و STI بازده 3. 76 درصد را ارائه می دهد. ETF بازده های نزدیک به آن را ارائه می دهد ، مانند شاید 3. 75 درصد.

یکی از مزایای ETFS هزینه مدیریت کم آنها است - هیچ مدیر صندوق برای پرداخت آن وجود ندارد. ETF توسط رایانه ای اجرا می شود که فقط از این فهرست تقلید می کند. هزینه مدیریت پایین در نهایت به معنای بازده بالاتر برای شما است.

اینها فقط تعدادی از دارایی های موجود است. با یک مشاور مالی صحبت کنید تا ترکیب صحیح دارایی ها را برای شما انجام دهد.

به طور کلی ، از قرار دادن تمام سرمایه گذاری های خود در یک نوع دارایی خودداری کنید. به عنوان مثال چیزی جز REIT نخرید ، یا چیزی جز اوراق قرضه ندارید.

به عنوان یک قانون شل شست ، سرمایه گذاران جوان باید ترکیبی از اطراف را داشته باشند:

70 تا 80 درصد سهام / واحد اعتماد در سبد آنها

10 تا 20 درصد در اوراق بهادار درآمد ثابت

0 تا 10 درصد پول نقد (این فقط ممکن است پولی باشد که در یک حساب پس انداز یا در اوراق بهادار پس انداز سنگاپور نگهداری می شود)

توجه داشته باشید که برخی از مشاوران مالی ممکن است به شما توصیه کنند که اگر 25 ساله یا جوان تر باشید ، 100 درصد سهام داشته باشید. این هم خوب است ، اما سهام باید متنوع باشد (همه آنها نمی توانند در یک نوع شرکت باشند).

4- تعیین کنید که آیا نمونه کارها شما اهداف مالی شما را برآورده می کند

مرحله 1 را به خاطر بسپارید ، وقتی کار کردید که چقدر نیاز دارید؟

مرحله بعدی این است که در طول افق سرمایه گذاری خود (میزان زمانی که سرمایه گذاری کرده اید) چقدر نمونه کارها شما می تواند شما را بدست آورد. به خاطر سادگی ، بیایید بگوییم که شما یک دسته از اعتماد واحد و ETF را خریداری می کنید ، و یک نمونه کارها با بازده حدود پنج درصد در سال دارید.

بیایید فرض کنیم که ماهانه 1000 SGD را برای آن نمونه کارها کنار می گذارید. با ترکیب پنج درصد ، طی 30 سال آینده ، تقریباً 834،660 SGD دریافت خواهید کرد.

در نکته 1 ، ما مشخص کردیم که برای رسیدن به هدف خود به 735،000 SGD نیاز دارید. به همین ترتیب ، شما برای رسیدن به راحتی هدف ، مبلغ مناسب را سرمایه گذاری می کنید.

اگر مبلغ پیش بینی شده شما تحت هدف قرار می گیرد ، پس یا باید IRR مورد انتظار خود را پایین بیاورید ، یا بیشتر برای سرمایه گذاری کنار بگذارید.

5. ترفندهای مداوم به نمونه کارها خود ایجاد کنید

جمع کردن نمونه کارها خود یک فرایند یک بار نیست. شما همچنین باید نمونه کارها را اغلب تغییر دهید. به عنوان مثال ، اگر سهام شما بخش بزرگی از نمونه کارها خود را از آنچه انتظار می رود قدردانی و تشکیل می دهند ، باید آنها را برای "اصلاح آنها" بفروشید. این می تواند ضد شهود باشد (شما در حال فروش دارایی هستید که عملکرد خوبی داشته باشد) ، اما این اطمینان را به شما می دهد که ترکیبی از دارایی های متعادل و متنوع را حفظ کنید.

همچنین باید با بزرگتر شدن ترکیب دارایی را تغییر دهید. به عنوان مثال ، با نزدیک شدن به بازنشستگی ، باید سهام بیشتری را با اوراق قرضه جایگزین کنید. به عنوان مثال ، یک سرمایه گذار سه سال از بازنشستگی ، ممکن است ترکیبی مانند:

10 درصد سهام

60 درصد درآمد ثابت

30 درصد پول نقد

این امر به این دلیل است که هرچه پیرتر می شویم ، باید تأکید خود را از رشد ثروت به سمت محافظت از آن سوق دهیم.

این باید تصویر اساسی از نحوه عملکرد کارها را به شما بدهد. اما لطفاً قبل از سرمایه گذاری با یک حرفه ای صحبت کنید.

لطفاً این مطلب را نخوانده و بلافاصله بدون مشورت خرید سهام یا اوراق قرضه را شروع کنید.

یک مشاور مالی برای تنظیم یک نمونه کارها به وضعیت خاص شما لازم است - و فراموش نکنید که نمونه کارها شما باید مرتباً به هم ریخته شود.

نقش شما این است که ایده های روشنی داشته باشید و ارزیابی کنید که آیا نمونه کارها (و مشاور شما) برای دیدار با آنها در مسیر هستند.