بهترین حساب پس انداز در سال 2023

برخی از بانک ها نرخ های ترحم آور زیر 1 ٪ را در حساب پس انداز ارائه می دهند ، بنابراین اکنون که نرخ بهره در حال افزایش است ، باید اطمینان حاصل کنید که از پول خود بیشترین بهره را می برید.

ما در این مقاله با جزئیات بیشتری به این موارد می پردازیم ، اما در اینجا سریعاً از نرخ بهره بالا در حساب های پس انداز در حال حاضر آورده شده است:

ارزش خرید برای بهترین حساب پس انداز را دارد ، زیرا برخی از آنها کمتر از 1 ٪ سود پرداخت می کنند

آیا بانکها در حال عبور از نرخ بهره به پس انداز افزایش می یابد؟

بانک مرکزی انگلیس از دسامبر سال 2021 نرخ پایه بهره را افزایش داده است. در آن زمان نرخ 0. 1 ٪ بود اما اکنون 3. 5 ٪ است.

با افزایش نرخ پایه ، قرار است نرخ بهره دنبال شود. با این حال ، با وجود افزایش نهم در یک ردیف در 15 دسامبر ، نرخ های برتر حساب های پس انداز ادامه نداشته است.

در همین حال ، تنظیم کننده مالی شکایات دریافت کرده است که بانک ها نتوانسته اند منعکس کننده افزایش نرخ پایه بانک انگلیس باشند. اکنون به دنبال پاسخ بانک ها در مورد چگونگی تصمیم گیری در مورد نرخ پس انداز است.

نرخ پس انداز نتوانسته است با سرعت افزایش نرخ بانکی مطابقت داشته باشد. در ماه سپتامبر ، Data Provider MoneyFacts گفت که هیچ یک از بانکهای خیابانی بالا از هر شش نرخ پایه عبور نکرده اند تا از دسامبر سال 2021 به حساب های دسترسی آسان تبدیل شوند.

این برابر با افزایش 1. 65 ٪ است ، اما برخی از بانک ها با افزایش فقط 0. 09 ٪ عبور کرده اند.

در جدول زیر توضیح می دهیم که چگونه میانگین نرخ پس انداز در طی دو سال گذشته تغییر کرده است.

منبع: MoneyFacts

پس از مینی بودجه بحث برانگیز در ماه سپتامبر ، بانک ها در ابتدا انتظار داشتند که نرخ پایه در سال 2023 به 6 ٪ برسد و این نرخ را به نرخ پس انداز یک ساله آنها ارائه می داد.

اما پیش بینی نرخ پایه اکنون به 4. 25 ٪ کاهش یافته است. این بدان معناست که رقابت در بازار پس انداز کمی خنک شده است.

در نظر داشته باشید که افزایش نرخ بهره به این معنی است که می توانید از کمک هزینه پس انداز شخصی خود فراتر بروید. ما توضیح می دهیم که آیا شما ممکن است پس انداز خود را پرداخت کنید.

بهترین حساب های دسترسی آسان

بهترین ها برای: پس انداز با مبلغی در حساب بانکی خود که ممکن است با عجله به آن نیاز داشته باشید.

حساب های دسترسی آسان چیست؟

حساب های پس انداز دسترسی فوری انواع ساده ای از حساب های پس انداز هستند که به شما امکان می دهد بدون اطلاع قبلی پول نقد را برداشت کنید. در نتیجه ، نرخ بهره اغلب پایین تر از سایر انواع حساب است.

در حالی که حساب های دسترسی آسان ، به طور کلی ، ساده و آسان برای درک هستند ، هنوز برخی از جنبه های شرایط و ضوابط حساب های فردی برای آگاهی از آنها وجود دارد.

• برخی از حساب های دسترسی آسان شامل پاداش مقدماتی هستند ، بنابراین نرخ پرداخت شده پس از یک دوره اولیه کاهش می یابد.
• برخی دیگر تعداد مجازات های مجازات مجاز در سال را محدود می کنند.

کسانی که ممکن است با عجله نیاز به دست خود داشته باشند ، انتخاب کمی دارند اما این امکان را برای دسترسی آسان دارند. اما در نظر داشته باشید که می توانید از انواع دیگر محصولات پس انداز که بعداً در این مقاله ذکر شده است ، درآمد بیشتری کسب کنید.

در زیر سه حساب پس انداز دسترسی آسان با نرخ بهره بالا وجود دارد:

بهترین حساب دسترسی آسان چیست؟

ZOPA در حال حاضر نرخ پس انداز 2. 86 ٪ را ارائه می دهد که آن را به حساب پردرآمد در بازار دسترسی آسان تبدیل می کند.

براساس واریز 10،000 پوند ، این مبلغ 286 پوند در پرداخت بهره در طی یک سال به شما می دهد. این را با نرخ 0. 2 ٪ مقایسه کنید که در تمام سال فقط 20 پوند به شما می دهد.

اگر وارد یک بادگیر شده اید و در حال حاضر گلدان اضطراری پس انداز پول نقد خود را تحت پوشش قرار داده اید ، مقاله ما را در مورد نحوه سرمایه گذاری 10،000 پوند بخوانید.

بهترین حسابهای پس انداز اخطار

بهترین برای: پس اندازانی که می توانند از قبل برنامه ریزی کنند و نیازی به دسترسی آسان ندارند.

حسابهای اطلاع رسانی چیست؟

همانطور که در قلع می گوید ، حساب های پس انداز توجه به شما نیاز دارند که بدون مجازات به پول خود توجه کنید.

دوره توجه معمول از 30 تا 120 روز متغیر است. با این حال ، ممکن است برخی از حساب ها شش ماه یا حتی 12 ماه اخطار وجود داشته باشد.

حساب های توجه نسبت به سایر انواع حساب های پس انداز کمتر شناخته شده اند.

در زیر سه حساب فعلی پس انداز اعلامیه برتر:

برخی از نکات مربوط به حسابهای اعلامیه:

• برخی از حساب ها این گزینه را می دهند که با پرداخت مجازات ، دوره اعلامیه را از بین ببرند ، به طور معمول کاهش بهره معادل دوره اعلامیه.
• اگر علاقه کافی قبل از دسترسی ایجاد نشده باشد ، می تواند از سرمایه گرفته شود ، بنابراین برنامه ریزی با دقت مهم است.
• با این حال ، همه حساب ها اجازه این گزینه را نمی دهند ، بنابراین باید قبل از باز کردن یک حساب کاربری را بررسی کنید.

عدم امکان دسترسی به پول شما بلافاصله می تواند به شما در مقاومت در برابر فرو رفتن در پس انداز خود کمک کند. این همچنین می تواند راهی برای علاقه کمی بیشتر به پول باشد که می دانید بلافاصله به آن احتیاج نخواهید داشت.

بهترین حساب های پس انداز با نرخ ثابت

بهترین ها برای: پس اندازان که می خواهند از علاقه ای که در طول این اصطلاح کسب می کنند مطمئن باشند اما نیازی به دسترسی به پول نقد خود ندارند.

اوراق قرضه با نرخ ثابت چیست؟

نام های مختلفی وجود دارد که برای توصیف این نوع حساب استفاده می شود. حساب های پس انداز با نرخ ثابت نیز اغلب به عنوان اوراق قرضه با نرخ ثابت شناخته می شوند.

این حسابها برای یک دوره مشخص ، معمولاً از شش ماه تا پنج سال بهره می گیرند ، هرچند که برخی از آنها تا مدت هفت سال سود ثابت را پرداخت می کنند.

اینها حسابهای پس انداز با بهره بالا هستند که برخی از بهترین نرخ های موجود در بازار را پرداخت می کنند. شما در واقع برای بازگشت کمی بهتر ، دسترسی به پول خود را قربانی می کنید.

به طور معمول شما نمی توانید تا پایان دوره به پول خود دسترسی پیدا کنید ، اگرچه ارائه دهندگان وجود دارند که دسترسی به آنها را ارائه می دهند. قبل از پیشروی حتماً شرایط و ضوابط حساب های فردی را بررسی کنید.

در زیر اوراق قرضه با نرخ ثابت یک ساله که بالاترین بهره را به پس اندازان پرداخت می کند. اگر مایل به قفل کردن پول خود برای مدت طولانی تر هستید ، می توانید با یک وثیقه پس انداز بلند مدت ، نرخ حداکثر 4. 60 ٪ را بدست آورید. بهترین گزینه ها را در وب سایت Savings Champion مشاهده کنید.

آیا باید یک حساب پس انداز با نرخ ثابت باز کنم؟

بانک مرکزی انگلیس از دسامبر سال 2021 شش بار نرخ بهره پایه را افزایش داده است. انتظار می رود نرخ تقریباً از سطح فعلی خود دو برابر شود ، بنابراین ممکن است ارزش انتظار برای افزایش نرخ پس انداز را قبل از قفل شدن در یک معامله ثابت بلند مدت داشته باشد.

در ضمن ، یک حساب با دسترسی آسان ممکن است روش خوبی برای کسب علاقه به پس انداز شما باشد. سپس می توانید به راحتی پول خود را به یک حساب پس انداز با نرخ ثابت منتقل کنید در صورت افزایش نرخ.

از طرف دیگر ، می توانید بخشی از پس انداز خود را در یک حساب با نرخ ثابت قرار دهید ، سپس باقیمانده در یک حساب کاربری که بعداً نرخ بالاتری را پرداخت می کند.

سایر نکات مورد توجه:

• حساب های پس انداز ثابت راهی عالی برای بانک ها برای جذب مشتریان جدید است
• بانکها غالباً پس از اینکه مشتری کافی در هیئت مدیره قرار گرفتند ، معاملات برتر خود را پس می گیرند ، به این معنی که نرخ های برتر برای مدت طولانی آویزان نیستند
• این بدان معنی است که شما ممکن است نیاز به حرکت سریع داشته باشید تا نرخ بالایی را بدست آورید

نکته: اگر خوشحال هستید که پنج سال پول خود را در یک وثیقه پس انداز بلند مدت به هم گره بزنید ، ممکن است منطقی باشد که به جای آن سرمایه گذاری کنید که با شانس بازگشت بهتر باشید.

اوراق قرضه سازگار با شریعت

همچنین اوراق بهادار ثابت با شریعت وجود دارد که اغلب می توان با پرداخت بهترین نرخ در بازار یافت. حساب های پس انداز سازگار با شریعت مطابق با قوانین اسلامی است ، اما در دسترس هر پس انداز است.

همانطور که قانون شریعت اظهار می دارد که پول خود هیچ ارزش ذاتی ندارد ، پرداخت و دریافت بهره ممنوع است. در عوض ، این حساب نرخ سود مورد انتظار (EPR) را پرداخت می کند.

این حسابها مدتی است که بخشی از چشم انداز پس انداز بوده است و در حالی که EPR تضمین نشده است ، نرخ حساب های کوتاه مدت همیشه همانطور که انتظار می رفت پرداخت شده است.

در زیر سه اوراق قرضه کوتاه مدت با شریعت فعلی وجود دارد:

بهترین حساب های پس انداز منظم

بهترین برای: کسانی که مبلغی را ندارند اما می خواهند به طور مرتب پس انداز کنند.

حساب های پس انداز منظم چیست؟

اگر مبلغی برای سرمایه گذاری ندارید ، می توانید به جای آن ، با قرار دادن مبلغ مشخصی در هر ماه ، یک نجات دهنده معمولی باشید.

شما می توانید این کار را به یک حساب دسترسی آسان یا اخطار آسان انجام دهید ، یا می توانید از یک حساب پس انداز منظم استفاده کنید.

آنها یک روش عالی برای ورود به عادت پس انداز و ایجاد یک گلدان پول نقد با حساب با پرداخت نرخ سود مناسب هستند.

شما می توانید یک روز پس از پرداخت هزینه ، یک بدهی مستقیم تنظیم کنید تا کمک های شما مانند یک لایحه دیگر شود (اما در آینده از آن بهره مند خواهید شد).

درباره حساب های پس انداز منظم:

• اینها اغلب برخی از بهترین نرخ های موجود در بازار را پرداخت می کنند. با این حال ، شما به طور معمول در مورد میزان صرفه جویی در آنها هر ماه محدود می شوید
• شرایط و ضوابط وجود دارد که هنگام باز کردن یکی از آنها مراقب باشید
• نرخ بالای پیشنهاد قبل از افت آنها 12 نرخ مقدماتی ماهانه است ، بنابراین ممکن است شما نیاز به انتقال پول خود داشته باشید
• بانک ها تمایل دارند آنها را به مشتریانی که حساب جاری با آنها دارند ارائه دهند

حساب Saver منظم اول مستقیم بیشترین علاقه را به هر حساب در بازار با نرخ 7 ٪ می پردازد. با این حال ، شما باید اولین حساب کاربری مستقیم 1 را برای واجد شرایط بودن یک مورد باز کنید.

شما می توانید در ماه 300 پوند پس انداز کنید و بعد از یک سال 3600 پوند به شما می دهد. اگر حداکثر هر ماه را پس انداز کنید ، بعد از یک سال 135 پوند سود کسب خواهید کرد.

اول مستقیم تنها ارائه دهنده ای نیست که به مشتریان موجود نرخ بهره بهتر می دهد. برای اطلاعات بیشتر ، حساب های پس انداز معمولی مرتبط با آن را بررسی کنید.

در زیر بهترین حساب های پس انداز منظم وجود دارد.

بهترین حساب پس انداز به میزان پول شما و مدت زمانی که می خواهید برای آن پس انداز کنید بستگی دارد.

آیا نرخ پس انداز بالا می رود؟

نرخ بهره در حساب های پس انداز به دلیل افزایش بانک مرکزی انگلیس ، نه بار در سال ، در یک مسیر به سمت بالا بوده است.

در 15 دسامبر 2022 ، نرخ پایه از 3 ٪ به 3. 5 ٪ افزایش یافته است. این نهمین افزایش متوالی از دسامبر 2021 بود که در رکورد کم 0. 1 ٪ بود.

در حالی که این خبر بد برای وام گیرندگان است ، یک پوشش نقره ای برای پس انداز وجود دارد.

جنبش رو به بالا بر نرخ بهره در حساب های پس انداز تأثیر گذاشته است:

• در سپتامبر 2022 میانگین نرخ در بازار دسترسی آسان 0. 85 ٪ بود
• این را با نوامبر 2021 مقایسه کنید که میانگین نرخ 0. 19 ٪ بود
• این افزایش 0. 66 ٪ است در حالی که نرخ پایه در آن زمان 2. 15 ٪ افزایش یافته است

اگر تعجب می کنید که نرخ بهره دوباره افزایش می یابد و چه تاثیری در امور مالی شخصی شما خواهد داشت ، مقاله ما را بخوانید.

با این حال ، بانک ها تمایل به افزایش نرخ کامل به پس اندازان ندارند ، بنابراین تفاوت حاشیه ای خواهد بود (و انتظار ندارید که نرخ به طور خودکار در حساب پس انداز شما افزایش یابد).

ارزش این را دارد که به حساب های بالایی که در بالا ذکر شده است توجه کنید تا اگر پس انداز شما خیلی خوب عمل نمی کند ، می توانید به معامله بهتری بپردازید.

چگونه بیشترین علاقه را به پس انداز خود بدست آوریم

حتی اگر نرخ پس انداز باعث افزایش آن شود ، آنها به احتمال زیاد به جایی نزدیک نمی شوند که تورم را مورد ضرب و شتم قرار دهند ، اما مهم است که با پس انداز خود هوشیار باشید.

• برای بهترین حساب های پس انداز خرید کنید
• پس از پایان نرخ فعلی ، پول خود را به نرخ بهتری منتقل کنید
• بررسی کنید که آیا پول نقد شما توسط طرح جبران خدمات مالی محافظت می شود
• بررسی کنید که ارائه دهنده شما توسط سازمان رفتار مالی مجاز و تنظیم شده است
• در مورد گزینه های مختلف حساب پس انداز موجود فکر کنید

نکته: حساب های پس انداز منظم معمولاً بالاترین نرخ بهره را ارائه می دهند. شما معمولاً باید هر ماه مبلغ معینی پول نقد را واریز کنید.

آیا پول من محافظت می شود؟

هنگام باز کردن یک حساب پس انداز ، مهم است که اطمینان حاصل کنید که پول شما توسط طرح جبران خدمات مالی (FSC) محافظت می شود. در صورتی که ارائه دهنده منتخب آنها تجارت را متوقف کند و قادر به بازپرداخت بودجه خود نیست ، این امر برای محافظت از پس انداز و جبران پس انداز است.

اگر بانک یا جامعه ساختمان آنها شلوغ شود ، FSCS یک صندوق "آخرین راه حل" برای پس انداز است. این صنعت توسط این صنعت به صورت مالیات پرداخت شده توسط هر شرکت خدمات مالی معتبر انگلیس تأمین می شود.

به خاطر داشته باشید که محدودیتی در مورد میزان محافظت از سپرده های شما توسط FSC وجود دارد. برای پس انداز این در حال حاضر 85000 پوند برای هر شخص ، برای هر مجوز بانکی است.

کسانی که دارای حساب مشترک هستند ، در کل تا 170،000 پوند محافظت می شوند.

به یاد داشته باشید که اگر بیش از 85،000 پوند در دو بانک که بخشی از همان موسسه هستند ، داشته باشید ، فقط 85،000 پوند محافظت می شود.

به عنوان مثال ، اگر با Halifax و Bank of Scotland ، که هر دو متعلق به گروه بانکی Lloyds هستند ، حساب دارید ، فقط در این حساب ها تا 85000 پوند محافظت خواهید شد.

اوراق بهادار پس انداز ملی

یکی دیگر از گزینه های محبوب در مورد پس انداز ، اوراق قرضه حق بیمه از پس انداز و سرمایه گذاری ملی (NS& I) است.

اوراق قرضه حق بیمه فرصتی برای کسب جوایز نقدی ماهانه بین 25 تا 1 میلیون پوند ارائه می دهد.

شما می توانید از 25 پوند در اوراق حق بیمه سرمایه گذاری کنید و حداکثر 50،000 پوند را در اختیار داشته باشید. این به شما 50،000 مدخل در قرعه کشی جایزه ماهانه می دهد.

از ژانویه سال 2023 ، شانس برنده شدن در یک قیمت به 3 ٪ افزایش می یابد. این به عنوان نرخ جایزه شناخته می شود. در اکتبر 2022 نرخ جایزه از 1. 40 ٪ به 2. 20 ٪ افزایش یافته است. دریابید که اوراق قرضه حق بیمه چگونه کار می کند.

NS & I همچنین سایر محصولات پس انداز را ارائه می دهد و نرخ آن در 13 دسامبر تغییر کرده است. در جدول زیر نرخ های قدیمی و جدید را در برخی از محصولات محبوب آن تشریح می کنیم.

Bank NS & I Bank تحت حمایت خزانه داری در پایان اکتبر 2021 اوراق بهادار پس انداز سبز راه اندازی کرد.

اکنون این نرخ 3 ٪ در سال را پرداخت می کند ، اگرچه باید سه سال پول خود را به هم بزنید. ما اطلاعات بیشتری در مورد پیوند پس انداز سبز NS & I داریم.

کمی در مورد رتبه های مستقل ما

بهتر است برای مقایسه نرخ پس انداز ، از جداول بهترین خرید مستقل و کل بازار استفاده کنید. در این مقاله از جداول تولید شده توسط saveingschampion.co.uk استفاده شده است.

حساب های موجود در مورد مواردی است که در حال حاضر در دسترس همه پس اندازان است. این بدان معناست که برخی از حساب هایی که فقط برای مشتریان موجود باز هستند ، گنجانده نشده اند.

قهرمان پس انداز تمام حساب های پس انداز موجود در انگلستان را کنترل می کند. این پنج نفر برتر را از هر گروه در بهترین جداول خریداری شده خود بر اساس شایستگی قرار می دهد-نه به دلیل پیوندهای تجاری.

بهترین راه برای ضرب و شتم تورم پس انداز پول نقد خود ، در نظر گرفتن سرمایه گذاری است. راهنمای ما برای سرمایه گذاران مبتدی را بررسی کنید.

* کلیه محصولات ، مارک ها یا خواص ذکر شده در این مقاله توسط نویسندگان و ویراستاران ما بر اساس تجربه دست اول یا بازخورد مشتری انتخاب می شوند و از استانداردی هستند که ما معتقدیم خوانندگان ما انتظار دارند. این مقاله شامل پیوندهایی است که از آنها می توانیم درآمد کسب کنیم. این درآمد به ما کمک می کند تا از محتوای این وب سایت پشتیبانی کنیم و به سرمایه گذاری در روزنامه نگاری برنده جایزه خود ادامه دهیم. برای اطلاعات بیشتر ، ببینید که چگونه پول و وعده تحریریه خود را می گیریم