بررسی مطالبات جهانی 2022

بررسی جهانی مطالبات از Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) گزارشی است که به بررسی تحولات مطالبات بیمه شرکت ها و برجسته کردن علل اصلی ضرر شرکت ها و سایر روندهای نوظهور می پردازد.

خلاصه

مشاغل باید از منظره خطر فزاینده ای حرکت کنند. و همچنین نیاز به مبارزه با تهدیدات ناشی از فاجعه طبیعی و خطرات ساخته شده توسط انسان ، شرکت ها باید با خواسته های یک محیط نظارتی و قانونی کمتر بخشنده ، خطرات در حال ظهور ناشی از اعتماد به نفس ما به فناوری و البته چالش های آن مقابله کنند. موضوعاتی مانند درگیری اوکراین و افزایش تورم. همه این عوامل می توانند برای مختل کردن عملکرد موفقیت آمیز عملیات ترکیب شوند. بیمه گذاران نقش مهمی در تضمین هرگونه اختلال در پی یک رویداد ضرر دارند.

روند ادعاهای جهانی

این گزارش ارزشهای فزاینده ای را در معرض خطر در مطالبات بیمه شرکت ها نشان می دهد. AGCS علل اصلی ضرر و روندهای نوظهور را از بیش از 530،000 مطالبات صنعت بیمه در بیش از 200 کشور و قلمرو که بین سالهای 2017 تا 2021 درگیر آن بوده است ، شناسایی کرده است. این ادعاها دارای ارزش تقریبی 88. 7 میلیارد یورو هستند ، این بدان معنی است که بیمهشرکت ها به طور متوسط - به طور متوسط - بیش از 48 میلیون یورو هر روز به مدت پنج سال برای پوشش ضرر و زیان پرداخت کرده اند - نقش مهمی را که این بخش برای کمک به مشاغل در مدیریت و کاهش چنین خطرات دارد ، ارائه می دهد.

Claims payments can vary enormously in scale reflecting the widespread nature of the risk landscape. Significant corporate insurance claims (>100 میلیون یورو) مانند موارد ناشی از آتش سوزی ، تصادفات حمل و نقل هوایی یا حوادث حمل و نقل ، به عنوان مثال ، کمتر از یک درصد از مطالبات براساس تعداد ، اما برای بیش از یک چهارم (24. 6 میلیارد یورو) از کل ارزش کلیه مطالبات مورد تجزیه و تحلیل. برعکس ، حدود 88 ٪ از مطالبات در زیر 50،000 یورو یا کمتر از 50،000 یورو ارزش دارند و فقط سه درصد از کل ارزش را به خود اختصاص می دهد.

10 علت برتر از دست دادن

تجزیه و تحلیل نشان می دهد که تقریبا 75 ٪ از خسارات مالی از 10 علت برتر ضرر ناشی می شود ، در حالی که سه نفر برتر باعث نزدیک به نیمی (45 ٪) از ارزش می شوند. علیرغم پیشرفت در مدیریت ریسک و پیشگیری از آتش در طی سالها ، آتش سوزی/انفجار (به استثنای آتش سوزی) بزرگترین علت مشخص شده در ضرر بیمه شرکت ها است که 21 ٪ از ارزش کلیه مطالبات را به خود اختصاص می دهد.

در طی پنج سال گذشته ، چنین حوادثی بیش از 180 میلیارد یورو ضرر بیمه از بیش از 12،000 ادعا ایجاد کرده است و مسئولیت 13 مورد از 20 بزرگترین واقعه از دست دادن فاجعه طبیعی غیر طبیعی را بر عهده دارد. حتی میانگین ادعای چنین حادثه تقریباً 1. 5 میلیون یورو است. ادعاها به دلیل عواملی مانند خاصیت بالاتر و دارایی ، زنجیره های تأمین پیچیده تر و رشد غلظت قرار گرفتن در معرض شدیدتر می شوند. هزینه های مرتبط با تأثیر وقفه در تجارت پس از عواقب آتش سوزی می تواند به طور قابل توجهی به ضرر نهایی یک حادثه اضافه شود ، با توجههزینه های ادعای چالش بیشتر.

فاجعه طبیعی (15 ٪) به عنوان دومین علت اصلی ضرر در سطح جهان با ارزش ادعاها قرار دارد. ضررها با تغییرات آب و هوایی و تغییر در معرض در معرض افزایش می یابد (مانند افزایش فعالیت اقتصادی در مناطق فاجعه طبیعی).

تجزیه و تحلیل بیش از 20،000 ادعا در سراسر جهان ، با ارزش تقریبی 13. 7 میلیارد یورو ، نشان می دهد که طوفان ها/ گردبادها گرانترین علت از دست دادن فاجعه طبیعی هستند و 29 ٪ از ارزش همه ادعاها را به خود اختصاص می دهند ، که ناشی از این واقعیت استدو فصل طوفان آتلانتیک از پنج مورد قبلی (2017 و 2021) اکنون در بین سه فصل برتر فعال و پرمخاطب ترین رکورد قرار دارد. در مجموع ، پنج علت برتر ضرر - طوفان/گردباد (29 ٪). طوفان (19 ٪) ؛سیل (14 ٪) ؛یخبندان/یخ/برف (9 ٪) و زلزله/سونامی (6 ٪) 77 ٪ از ارزش کلیه ادعاهای NAT را تشکیل می دهند.

بیمه گذاران همچنین در حال مشاهده سناریوهای جدید و غیرمعمول تر هستند. در طول سال 2021 ، "یخ بزرگ تگزاس" در ایالات متحده و سیل در آلمان به عنوان حوادثی که هم بزرگ بودند اما ادعاهای غیر منتظره ای داشتند ، ایستادگی می کنند. به عنوان مثال ، "فریز بزرگ تگزاس" در ماه فوریه باعث ایجاد اختلال در زیرساخت ها و تولید شد و بسیاری از شرکت ها با قطع برق گسترده مجبور به خاموشی های موقت شدند و برخی از ضرر و زیان بزرگ در تجارت را به همراه آوردند. تخمین زده می شود که این رویداد باعث خسارات اقتصادی تا 150 میلیارد دلار شده است ، در حالی که طوفان زمستانی URI 15 میلیارد دلار در خسارات بیمه شده در سراسر کشور ایجاد کرده است.

10 علت برتر جهانی از دست دادن بر اساس ارزش ادعاها

براساس تجزیه و تحلیل 534،456 مطالب بیمه تجاری بین 1 ژانویه 2017 و 31 دسامبر 2021 ، به ارزش تقریبی 88. 7 میلیارد یورو ارزش دارد."دیگر" علل ضرر 26 ٪ از ارزش همه ادعاها را تشکیل می دهد. کل مطالبات شامل سهم سایر بیمه گران علاوه بر AGC ها است.