چند برابر سپرده چیست؟

کاسیدی هورتون صدها مقاله را در مورد بانکداری ، بودجه بندی ، وام و موارد دیگر تحقیق و نوشت. وی در سایت های مشهور مالی شخصی از جمله Finance Girl Clever ، Finder.com ، پول زیر 30 سال و موارد دیگر منتشر شده است. کاسیدی به عنوان یک متخصص مالی توسط MSN ، LegalZoom و اعتبار تلفیقی نقل شده است.

مایکل بویل یک متخصص مالی باتجربه است و بیش از 10 سال با برنامه ریزی مالی ، مشتقات ، سهام ، درآمد ثابت ، مدیریت پروژه و تجزیه و تحلیل کار می کند.

Photoalto / Eric Audras / Getty Images

ضرب سپرده چندگانه ای است که توسط آن بانک ها می توانند براساس نیاز ذخیره موجود ، پول واریز شده را وام دهند. این نقش اساسی در سیستم بانکی ذخیره کسری دارد و برای کمک به تثبیت عرضه پول استفاده می شود.

ضرب سپرده چندگانه ای است که توسط آن بانک ها می توانند براساس نیاز ذخیره موجود ، پول واریز شده را وام دهند. این نقش اساسی در سیستم بانکی ذخیره کسری دارد و برای کمک به تثبیت عرضه پول استفاده می شود.

در اینجا نگاهی دقیق تر به نحوه عملکرد ضرب سپرده ، نحوه محاسبه و چرا مهم است.

تعریف و نمونه هایی از ضرب سپرده

ضرب سپرده حداکثر مبلغی را که یک بانک می تواند برای هر دلار که در ذخایر دارد وام می دهد ، نشان می دهد. ضرب سپرده معمولاً به عنوان درصدی از کل مبلغ پول در حساب های سپرده تقاضا ، مانند چک و حساب های بازار پول بیان می شود.

• نامهای جایگزین: ضرب انبساط سپرده ، ضرب ساده سپرده

به عنوان مثال ، اگر یک بانک 100 میلیون دلار سپرده تقاضا و نیاز به ذخیره 5 ٪ داشته باشد ، باید 5 میلیون دلار در ذخیره خود نگه دارد ، اما می تواند 95 میلیون دلار دیگر (یا 95 ٪) را به صورت وام و اعتبار وام دهد. به این بانکداری کسری گفته می شود ، و ابزاری است که برای کمک به گسترش اقتصاد ، تا حدودی با ارائه پول به مصرف کنندگان که می توانند وام بگیرند برای خرید خریداری می کنند.

چگونه یک ضرب سپرده کار می کند

هر زمان که پول را به حساب بانکی خود واریز می کنید ، بانک شما از نظر قانونی موظف است درصدی از آن را نگه دارد. این درصد به عنوان "نیاز ذخیره" شناخته می شود و توسط فدرال رزرو تعیین شده است.

به عنوان مثال ، فرض کنید نیاز فدرال رزرو 5 ٪ است و شما 1000 دلار را به حساب بانکی خود واریز می کنید. بانک شما 50 دلار در ذخایر خود قرار داده و 950 دلار دیگر را به شخص دیگری وام می دهد. سپس آن شخص می تواند 950 دلار کامل را که وام گرفته اند خرج کند ، و هنگامی که پرداخت کنندگان بانک آن پول را به هر یک از حساب های بانکی خود واریز می کنند ، بانک های آنها روند پس انداز برخی و وام دادن به بقیه را تکرار می کند. بنابراین ، بانک سپرده اولیه 1000 دلار شما را به پول حتی بیشتر می کند.

از نظر تئوری ، ضربهای سپرده با اجازه دادن به فدرال رزرو برای کنترل فرآیند ایجاد سپرده کار می کنند. از آنجا که بانک ها موظفند درصد مشخصی از سپرده های خود را در دست بگیرند ، فدرال رزرو می تواند درصد نیاز ذخیره را برای کنترل تعداد سپرده های جدید تغییر دهد.

فرمول چند برابر سپرده به این شکل است:

چند برابر سپرده = 1 / نسبت ذخیره

بنابراین اگر نسبت ذخیره مورد نیاز 20 ٪ باشد ، ضرب سپرده پنج است. این بدان معناست که به ازای هر 1 دلار که بانک در ذخایر دارد ، می تواند عرضه پول را تا 5 دلار افزایش دهد. اگر نسبت ذخیره 10 ٪ باشد ، ضرب سپرده 10 خواهد بود و بانک می تواند برای هر 1 دلار در ذخایر ، عرضه پول را 10 دلار افزایش دهد.

در اصل ، هرچه نسبت ذخیره مورد نیاز یک بانک پایین تر باشد ، ضرب سپرده بالاتر خواهد بود و پول بیشتری نیز می تواند به مشتریان بدهد.

ضرب سپرده و اقتصاد

ضرب سپرده یکی از مهمترین سازوکارهای بانکهای مرکزی و مقامات مالی مانند استفاده فدرال رزرو برای کنترل عرضه پول در یک اقتصاد است.

در حالی که ضرب کننده های سپرده توسط همه بانکهای مرکزی مورد استفاده قرار نمی گیرند ، آنها در حفظ سیاست پولی یک کشور بسیار مهم هستند.

فدرال رزرو از سه ابزار سیاست پولی دیگر برای کنترل عرضه پول در یک اقتصاد استفاده می کند. اولین عملیات بازار آزاد است که شامل خرید یا فروش اوراق بهادار دولتی برای تأثیرگذاری بر عرضه پول است. مورد دوم الزامات ذخیره است که مبلغ سپرده اجباری است که موسسات مالی باید در یک بانک واریز کنند. سوم نرخ بهره است که بر نرخ بهره ارائه شده توسط بانک ها و وام دهندگان تأثیر می گذارد.

چند برابر کننده در مقابل ضرب پول

چند برابر سپرده گاهی اوقات با "ضرب پول" اشتباه گرفته می شود ، اما این دو مفاهیم متفاوتی هستند.

به چند برابر کننده سپرده به عنوان بهترین سناریو در نظر بگیرید. این نشان دهنده حداکثر مبلغی است که بانک ها به طور بالقوه می توانند از طریق وام ایجاد کنند. در واقعیت ، این مبلغ حداکثر هرگز حاصل نمی شود زیرا بانک ها 100 ٪ از ذخایر اضافی خود را وام نمی دهند ، و مشتریان همیشه 100 ٪ از وام های خود را خرج نمی کنند.

بنابراین ، ضرب پول نشان دهنده تغییر واقعی در عرضه پول ایجاد شده از طریق وام است. این معمولاً پایین تر از ضرب سپرده است زیرا "نشت" ای را که هنگام وام گیرندگان به صورت نقدی به صورت نقدی وارد می شوند یا آنها را برای ارزهای دیگر مبادله می کنند ، به حساب می آورد.