اوراق قرضه

با نرخ بهره به همان اندازه که نسبت به میانگین های بلند مدت پایین باشد ، ممکن است هیجان از داشتن اوراق بهادار هیجان زده شود. در بعضی مواقع ، اوراق قرضه ژنراتورهای جامد بازگشت بوده است. این دلیل اصلی برای داشتن اوراق بهادار نیست.

این می تواند یک استراتژی صحیح برای داشتن ترکیبی از سرمایه گذاری ها باشد. سهام ، اوراق قرضه و گزینه های نقدی در بیشتر لیست های کوتاه قرار دارد. حتی هنگامی که بازده اوراق قرضه کم است ، تنوع شما از داشتن اوراق بهادار ممکن است به شما در حفظ ارزش نمونه کارها در هنگام ضعف در بازار سهام کمک کند.

متنوع سازی را که از داشتن اوراق قرضه دریافت می کنید ، فراخوانی کنید ممکن است به موقعیت سبد شما در برابر ضعف در بازار سهام کمک کند. پایان تماس

سرمایه گذاری در اوراق قرضه می تواند یک عنصر مهم در سبد سرمایه گذاری شما باشد ، و به بالقوه کمک می کند:

• نوسانات موجود در ارزش کلی نمونه کارها را کاهش دهید
• در رفع نیازهای درآمد خود کمک کنید
• برای هزینه های آینده آماده شوید (به عنوان مثال ، کالج و بازنشستگی)

حتی اگر نرخ بهره افزایش یابد ، اوراق قرضه می تواند به ثبات به سبد شما کمک کند.

آیا اوراق قرضه می تواند سبد مالی شما را ارتقا بخشد؟

فراتر از تنوع ، سرمایه گذاری در اوراق قرضه می تواند به اهداف دیگر نیز مانند تولید درآمد کمک کند.

تولید درآمد. اوراق قرضه دارای علاقه سنتی قول می دهد به طور مرتب سود بپردازد. آنها پرداخت های بهره ثابت را به طور معمول نیمه سالانه ، سه ماهه یا ماهانه پرداخت می کنند.

یک برنامه منظم از پرداخت های ثابت می تواند برای سرمایه گذاران درآمد جذاب باشد. در حقیقت ، سرمایه گذاران در بازنشستگی اغلب درصدی از اوراق بهادار خود را به اوراق قرضه منتقل می کنند تا هزینه های زندگی سالانه را تأمین کنند.

قدردانی قیمتبا کاهش نرخ بهره ، قیمت اوراق بهادار افزایش می یابد. هنگامی که نرخ های کلی پایین تر از نرخ پرداخت اوراق بهادار کاهش می یابد ، اوراق قرضه برای سرمایه گذاران جذاب می شود و به طور بالقوه ارزش بازار خود را بالا می برد. بعید است که سرمایه گذاران در یک محیط با سرعت در حال افزایش ، شاهد قدردانی زیاد قیمت باشند (در واقع ، آنها احتمالاً کاهش ارزش را تجربه خواهند کرد). در هر صورت ، با این حال ، با فرض اینکه اوراق قرضه به طور پیش فرض انجام نمی شود ، در ارزش PAR/چهره بالغ می شود - بنابراین اگر به بلوغ نگه داشته شود ، افزایش/کاهش ارزش احتمالاً موقتی است.

اوراق معاف از مالیات

درآمدهای با درآمد بالا اغلب اوراق معاف از مالیات را ترجیح می دهند. بسیاری از اوراق قرضه صادر شده توسط دولت های شهرداری ، ایالت یا ایالتی (به نام اوراق شهرداری یا "مونی") معافیت مالیاتی هستند ، این بدان معنی است که پرداخت بهره از این اوراق از مالیات بر درآمد فدرال و در برخی موارد مالیات بر درآمد ایالتی و محلی معاف است. بسته به براکت مالیاتی و اهداف سرمایه گذاری شما ، اوراق بهادار معاف از مالیات ممکن است در استراتژی کلی سرمایه گذاری شما قرار بگیرد.

اوراق مشمول مالیات

پرداخت بهره از این نوع اوراق منوط به مالیات است:

• اوراق قرضه شرکتی
• شرکتهای تحت حمایت دولت (اوراق قرضه آژانس ؛ لطفا توجه داشته باشید ، برخی از اوراق قرضه آژانس های دولتی و محلی معاف هستند)
• اوراق بهادار تحت حمایت وام ، از جمله تعهد وام مسکن وثیقه (CMO) و اوراق بهادار عبور (جینی ماس یا GNMA)
• اوراق بهادار شهرداری مشمول مالیات (مونیس های مشمول مالیات ؛ این نوع اوراق ممکن است از مالیات های دولتی برای سرمایه گذاران ساکن در ایالت که اوراق قرضه صادر می شود معاف باشد)
• اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده (معاف از مالیات های ایالتی و محلی)
• اوراق قرضه کوپن صفر (نوارهای خزانه داری ایالات متحده یک نوع اوراق قرضه صفر کوپن هستند و از مالیات های ایالتی و محلی معاف هستند)

تعدیل ریسک نرخ بهره با نردبان اوراق قرضه

برای سرمایه گذاری در بازار اوراق قرضه می توانید از نردبان اوراق قرضه استفاده کنید. شما می توانید با خرید یک سبد اوراق بهادار از سررسید های مختلف ، یک نردبان اوراق قرضه بسازید. این امر خطر نرخ بهره را گسترش می دهد. با بالغ شدن اوراق قرضه ، وجوه در بلوغ اوراق قرضه جدید سرمایه گذاری می شوند.

توجه: سرمایه گذاران باید با افزایش نرخ بهره ، قیمت اوراق بهادار موجود در اوراق بهادار با درآمد ثابت داشته باشند. اوراق قرضه بلند مدت به طور کلی بیشتر از اوراق قرضه کوتاه مدت در معرض خطر نرخ بهره قرار می گیرد. نردبان اوراق قرضه سود را تضمین نمی کند یا در برابر ضرر در بازار رو به زوال محافظت می کند.

مراحل بعدی

• اگر در حال ساخت منابع درآمد بازنشستگی هستید ، بخشی از دارایی های خود را به اوراق قرضه تغییر دهید.
• تعیین کنید که آیا متنوع کردن ریسک موجود در سبد سهام خود با داشتن اوراق بهادار برای شما مناسب به نظر می رسد.
• برای کمک به ریسک متوسط نرخ بهره ، نردبان اوراق قرضه را در نظر بگیرید.
• بیاموزید که انواع دیگر اوراق قرضه می تواند به متنوع سازی و افزودن به منابع درآمد کمک کند.

توجه: برخی از اوراق قرضه شهرداری ممکن است مشمول مالیات های فدرال یا حداقل مالیات جایگزین (AMT) باشد.

*مشاوران Wells Fargo مشاوره مالیاتی ارائه نمی دهند. برای وضعیت خاص خود باید با مشاور مالیاتی خود مشورت کنید. سرمایه گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت شامل خطرات خاصی از جمله ریسک بازار در صورت فروخته شدن قبل از سررسید و ریسک اعتباری ، به ویژه در صورت سرمایه گذاری در اوراق بهادار با بازده بالا ، که دارای رتبه های اعتباری کمتری هستند و در معرض نوسانات بیشتری هستند. تمام سرمایه گذاری های با درآمد ثابت ممکن است پس از رستگاری یا بلوغ ، کمتر از هزینه اصلی باشد. بازده و ارزش بازار در نوسان خواهد بود به گونه ای که سرمایه گذاری شما ، در صورت فروخته شدن قبل از سررسید ، ممکن است بیش از هزینه اصلی آن ارزش داشته باشد.