مزایا و معایب وام تجارت کوچک

تیم محتوای Gocardless گروهی از متخصصان موضوع را در زمینه های مختلف از سراسر Gocardless تشکیل می دهد. نویسندگان و داوران در بخش های فروش ، بازاریابی ، حقوقی و امور مالی کار می کنند. همه دانش و تجربه عمیق در جنبه های مختلف فناوری طرح پرداخت و قوانین عملیاتی برای هر یک دارند. این تیم در برنامه های پرداخت خوب تثبیت شده مانند Dext Debit UK ، طرح SEPA اروپا و طرح ACH ایالات متحده و همچنین در طرح هایی که در اسکاندیناوی ، استرالیا و نیوزیلند فعالیت می کنند ، تخصص دارد. بیوگرافی کامل را ببینید

آخرین ویرایش ژوئن 2022 - 2 دقیقه خوانده شده

دلایل زیادی وجود دارد که ممکن است یک تجارت نیاز به افزایش امور مالی داشته باشد ، از برخورد با کندی در جریان نقدی تا گسترش به محل های بزرگتر یا گرفتن اعضای اضافی کارمندان. همچنین منابع مختلف مالی تجارت وجود دارد ، از اضافه برداشت ها و پیشرفت های نقدی بازرگان گرفته تا فاکتور یا دارایی. ساده ترین راه برای افزایش امور مالی و روشی که احتمالاً تجارت کوچک کوچک انتخاب می کند ، یک وام تجاری کوچک از یک بانک است. در هنگام تصمیم گیری در مورد وام گرفتن پول ، مزایا و مضراتی برای افزایش وزن وجود دارد ، به شرح زیر:

مزایای وام تجاری

وام گرفتن پول در قالب وام تجاری کوچک به شما امکان می دهد بدون نیاز به انتظار برای درآمد کافی برای تأمین بودجه ، تجارت خود را رشد دهید. به عنوان مثال ، شما ممکن است شکافی را در بازار مشاهده کنید که برآورده نمی شود ، و به جای اینکه منتظر صرفه جویی در پول مورد نیاز برای برآورده کردن آن تقاضا باشید - که در آن زمان ممکن است این فرصت گذشت - می توانید برای استفاده از این مزیت وام بگیریدرشد تجارت را تقویت کنید.

بر خلاف سایر اشکال تأمین مالی ، یک وام تجاری کوچک به شما امکان می دهد بدون تسلیم هیچ کنترلی از تزریق پول نقد به تجارت لذت ببرید. اشکال دیگر امور مالی - مانند امور مالی سهام - شامل فروش سهام در شرکت شما به سرمایه گذاران برای جمع آوری وجوه و سپس به اشتراک گذاشتن هرگونه سود آینده با آن سرمایه گذاران است. پس از بازپرداخت وام تجاری کوچک ، هیچ تعهدی به وام دهنده نخواهید داشت.

به لطف شهرت وام دهندگان که برای چندین دهه تأسیس شده اند ، گرفتن وام تجاری کوچک با یک بانک معروف خیابان High Street ، امنیت بالایی را ارائه می دهد. با ورود وام دهندگان آنلاین بیشتر ، با این حال ، این امر می تواند تغییر کند زیرا ناسازگاری ها خود را در زمینه تأمین مالی تجارت مستقر می کنند.

هنگامی که وام کسب و کار کوچک را بیرون آورده اید ، در هزینه کردن آن ، امکان پذیر است. شما باید هنگام درخواست وام ، یک برنامه تجاری ارائه دهید ، نحوه برنامه ریزی برای استفاده از پول را تعیین کنید ، اما پس از گرفتن وام ، این برنامه ها می توانند تغییر و اصلاح شوند.

مضرات وام تجاری

معیارهای واجد شرایط برای گرفتن وام تجاری کوچک معمولاً بسیار سختگیرانه است. اگر تجارت شما یک راه اندازی است یا مدت طولانی کار نکرده است ، ممکن است شما نوع سابقه تجارت را که یک وام دهنده می خواهد آن را بررسی کند ، نداشته باشید. اگر این مورد باشد ، یا اگر نمی توانید براساس تجارت خود رتبه اعتباری بالایی ارائه دهید ، ممکن است به عنوان یک نتیجه نرخ بهره بالاتری را دریافت کنید.

فرآیند درخواست برای یک وام تجاری کوچک احتمالاً طولانی و وقت گیر خواهد بود. علاوه بر پر کردن فرم های مربوطه برای هر وام دهنده ای که با آنها صحبت می کنید ، همچنین باید یک برنامه تجاری ، یک تاریخچه کامل از حساب خود (در صورت وجود) را با وام دهنده و پیش بینی های مالی برای ایجاد اعتبار تجاری خود تهیه کنید. بانک های سنتی تر اغلب برای رسیدن به تصمیم گیری نسبت به وام دهندگان جدید بیشتر طول می کشد.

در بعضی موارد ، وام دهنده ممکن است وام را تصویب کند اما برای مبلغ کامل نیست. آنها ممکن است تصمیم بگیرند که شما برای تحویل آنچه در ذهن دارید ، به کل وام درخواست شده احتیاج ندارید ، یا اینکه تحویل همه پول بسیار خطرناک است. برنامه ریزی برای این امکان از قبل مفید خواهد بود ، و راه هایی برای تأمین بودجه گسترش برنامه ریزی شده با مبلغ کمتری کار می کند.

ما می توانیم کمک کنیم

Gocardless یک راه حل جهانی پرداخت است که به شما کمک می کند تا جمع آوری پرداخت را به صورت خودکار انجام دهید و میزان مدیر مالی تیم خود را برای مقابله با آن کاهش دهید. دریابید که چگونه Gocardless می تواند در پرداخت های یک طرفه یا مکرر به شما کمک کند.