نحوه شناسایی معاملات غیرمعمول یا مشکوک

در پیشگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم ML/TF ، شناخت کلیه معاملات غیرمعمول یا مشکوک ، یعنی آن معاملات یا عملیاتی که با فعالیتهای منظم مشتری مغایرت دارند ، ضروری است.

منطقه انطباق بانکی وظیفه نظارت بر کلیه عملیات مشتری را برای شناسایی کسانی که نشانگر پولشویی احتمالی است ، بر عهده دارد. رویه ها باید نقل و انتقالات را که معاملات غیرقانونی یا مشکوک هستند که باعث علائم هشدار دهنده اولیه می شوند ، شناسایی کند.

یک سیستم پیشگیری از پولشویی کافی باید معاملات مشکوک را بر اساس سوابق مشتری تشخیص دهد ، نشان می دهد که آیا مشتری یک فرد در معرض سیاسی است ، خواه یک تغییر غیرعادی در نام دارنده حساب وجود داشته باشد یا اینکه وی در محوطه مرزی حساب داردبشر

پس از هشدار ، افسر انطباق باید برای تأیید سوء ظن پولشویی ، تجزیه و تحلیل کاملی را در مورد مشتری انجام دهد. این تجزیه و تحلیل شامل تأیید اسناد ، عملیات و داده ها در مقایسه با اطلاعات موجود در سیستم خواهد بود. در این مرحله ، استفاده از داده های جمع آوری شده در فرآیند مشتری-مشتری مفید است.

سپس برای جلوگیری از خطر باید اقدامات مختلفی انجام شود:

• به به روزرسانی رکورد نیاز دارید.
• از مشاور که حساب را برای شفاف سازی باز کرده است ، بپرسید.
• ناسازگاری های داخلی احتمالی در مورد عملکرد یا پرونده اطلاعات را تجزیه و تحلیل کنید.

اگر پس از این تجزیه و تحلیل ، ظن تأیید شود ، مأمور انطباق باید نتیجه را در تاریخ کاربر ثبت کند و گزارش رسمی را به مرجع صالح ارسال کند.

در اینجا چند نمونه از معاملات غیرمعمول وجود دارد که ممکن است به عنوان نشانه ای از پولشویی احتمالی خدمت کند:

معامله هایی که ارزش آنها با شغل حرفه ای و وضعیت مالی اعلام شده توسط مشتری مغایرت دارد

• حرکات غیر منتظره در معاملات و مدیریت حساب
• معاملات نشان دهنده نوسانات قابل توجهی از نظر حجم یا فرکانس تجارت مشتری است
• سپرده های کوچک و نقل و انتقالات که بلافاصله به حساب های سایر کشورها یا مناطق اختصاص می یابد
• معاملات که نشان دهنده تغییر ناگهانی و غیرقانونی مطابق با استانداردهای پذیرفته شده در مقایسه با تاریخ مشتری است
• معامله هایی که میزان پیچیدگی و ریسک آنها با صلاحیت فنی مشتری مغایرت دارد

علاوه بر این ، شیوه های زیر نیز ممکن است نشانه های پولشویی در نظر گرفته شود:

• امتناع از ارائه اطلاعات لازم برای به روزرسانی اطلاعات حساب
• گزارش حساب های مختلف بانکی یا تغییر مداوم آنها
• درخواست ، اجبار یا رشوه دادن یک افسر برای تغییر تاریخ یا سابقه معامله
• حساب های بدون منابع واضح: آدرس ، سند هویت ، اسناد پشتیبانی شغلی و مالی و غیره.

براساس موارد فوق ، کلیه افسران ، ارائه دهندگان خدمات و شرکا باید موارد مشکوک پولشویی را به مأمور انطباق برای تحقیق در مورد داده ها گزارش دهند.

همچنین داشتن یک نرم افزار مدیریت ریسک مانند مجموعه ریسک پیرانی که در آن می توانید راحت تر خطرات لازم برای شرکتها را شناسایی ، ارزیابی ، کنترل و نظارت کنید ، بسیار مهم است.

به یاد داشته باشید که مدیریت خطرات به درستی و آگاهانه در شرکت شما به اطمینان از رعایت مقررات و اطمینان از تداوم ، دستیابی به پایداری تجارت شما کمک می کند.

نظر شما در مورد محتوای ما در مورد عملیات غیرمعمول یا مشکوک که می تواند در یک سازمان رخ دهد چیست؟نظرات خود را برای ما بگذارید.