5 بهترین سرمایه گذاری بلند مدت برای افزودن به نمونه کارها در سال 2023

ویراستاران توجه داشته باشید: ارزیابی ها و نظرات ویراستاران ما تحت تأثیر روابط تبلیغاتی ما نیست ، اما ممکن است وقتی روی پیوندهای شرکای شرکت های وابسته خود کلیک می کنید ، کمیسیون کسب کنیم.

به روز شده در 2 آوریل 2023

سال 2022 سال سختی برای سرمایه گذاران بود. اما آن سال در آینه عقب است و وقت آن است که روی بهترین سرمایه گذاری های بلند مدت برای سال 2023 تمرکز کنیم.

بسیاری از سرمایه گذاران سال گذشته شاهد کاهش اوراق بهادار خود بودند. شاید شما یکی از آنها باشید ، اما نیازی به این مورد در سال 2023 نیست. به این دلیل است که وقتی برای طولانی مدت سرمایه گذاری می کنید ، کاهش کوتاه مدت اهمیت کمتری پیدا می کند.

اما این هرگز به معنای پرتاب احتیاط به باد نیست. با عدم اطمینان که هنوز بازارهای مالی را در بر می گیرد ، مهم است که در ترکیب مناسب سرمایه گذاری ها تسویه حساب کنید تا به حداکثر رساندن رشد در نمونه کارها خود بپردازید.

در حال حاضر برای طولانی مدت چه سرمایه گذاری کنید

ده ها سرمایه گذاری بالقوه برای شما وجود دارد که بتوانید در نمونه کارها خود را نگه دارید. اما انتخاب تعداد کمی که احتمالاً بهترین بازده را انتخاب می کند ، مهمتر است.

1. صندوق های معامله شده مبادله (ETFS)

ETF ها به یکی از محبوب ترین سرمایه گذاری ها تبدیل شده اند. نه تنها هرکدام شما را قادر می سازد در یک سبد متنوع اوراق بهادار سرمایه گذاری کنید ، بلکه وجوهی در دسترس است که صدها کلاس دارایی مختلف را پوشش می دهد.

بر خلاف وجوه متقابل ، ETF ها را می توان دقیقاً مانند سهام معامله کرد و با قیمت یک سهم واحد یا کمتر خریداری کرد. این باعث می شود متنوع سازی نمونه کارها با حتی مقدار کمی پول متنوع شوید.

رابرت آر. جانسون ، دکتری ، CFA ، CAIA ، استاد دارایی ، دانشکده تجارت هایدر ، دانشگاه Creighton ، گفت: "من پیشنهاد می کنم که افرادی که دارای یک افق زمانی بلند مدت هستند ، در صندوق های متنوع و کم هزینه سرمایه گذاری کنند."بشر"از سال 1926 تا 2022 ، به گفته ایبوتسون همکاران ، نرخ سالانه مرکب بازده یک نمونه کارها متنوع از سهام بزرگ (S& P 500) 10. 3 ٪ بود."

این نمونه ای از بازده در بازار سهام عمومی است. بخش های خاص می توانند بازده حتی بالاتری داشته باشند.

جانسون ادامه می دهد: "سرمایه گذاری در یک سبد متنوع از سهام کوچک بازده بیشتری را فراهم می کند.""نرخ بازده سالانه بازده سبد سهام کوچک در طی این 95 سال طبق گفته های Ibbotson 11. 9 ٪ بود."

برخی از ETF ها در سهام رشد ، سهام سود سهام ، سهام ارزش ، سهام بین المللی و صندوق های بخش مانند فناوری و مراقبت های بهداشتی تخصص دارند. شما به سادگی می توانید کلاس های دارایی را که می خواهید در نمونه کارها خود برگزار کنید انتخاب کنید.

رابرت میچاد، مدیر سرمایه گذاری New Frontier Advisors می افزاید: «آینده برای یک طبقه امنیتی یا دارایی بسیار نامشخص است». بهترین سرمایه گذاری بلندمدت، مجموعه ای متنوع از ETFهای سهام و اوراق قرضه است که برای اهداف بلندمدت شما بهینه شده است. اگر این در دسترس نیست، یک ETF سهام جهانی را با یک ETF اوراق قرضه کل جفت کنید تا ریسک را مدیریت کنید.

2. سهام سود سهام

سهام سود سهام یکی از بهترین سهام برای خرید در حال حاضر است. دلیل بزرگ این است که آنها سابقه هوازدگی بازارهای طوفانی را بهتر از سایر سهام دارند، مانند سهام رشد.

Sam Boughedda، معامله گر سهام و نویسنده اصلی اخبار بازار سهام در AskTraders. com، توصیه می کند: «با توجه به عدم قطعیت اقتصاد کلان فعلی، سهام بلو چیپ که سود سهام پرداخت می کند، انتخاب ارجح برای امسال است. آنها بازده بالقوه سرمایه گذاری خود را در یک بازار بی ثبات برای سرمایه گذاران فراهم می کنند. شرکت های معروف و باکیفیت در محیط ناپایدار کنونی تا حدودی ثبات را فراهم می کنند، به نظر ما شرکت هایی مانند اپل، مسترکارت، ویزا و والمارت برخی از انتخاب های بهتر هستند.»

شما می توانید این کار را با سرمایه گذاری در دسته ای از سهام سود سهام معروف به اشرافیت سود سهام انجام دهید. این گروهی متشکل از بیش از 60 شرکت است که بخشی از S& P 500 هستند و حداقل 25 سال متوالی افزایش سود سهام داشته اند.

وب سایت Sure Dividend هر ساله فهرست به روز شده این سهام را ارائه می دهد. شما می توانید انتخاب کنید که در شرکت هایی که دوست دارید سرمایه گذاری کنید یا در کل گروه از طریق ETF سرمایه گذاری کنید. ProShares S& P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL) یک نمونه محبوب است.

3. اوراق قرضه کوتاه مدت

از نظر تاریخی، اوراق قرضه بلندمدت سود بیشتری نسبت به اوراق قرضه کوتاه مدت ارائه کرده اند. اما در سال 2023 اینطور نیست.

توجه داشته باشید که آخرین بازده اسناد خزانه دو ساله (3. 76%) کمی بالاتر از اوراق قرضه 30 ساله خزانه داری است که 3. 64% است. دامنه همه اوراق بهادار کوتاه مدت، از یک ماه تا دو سال، بالاتر از بازده اوراق قرضه 30 ساله و اوراق 10 ساله است.

این همان چیزی است که به عنوان منحنی بازده معکوس شناخته می شود. این یک موقعیت معمولی نیست، اما نظم فعلی است. و سرمایه گذاری در اوراق قرضه کوتاه مدت را نسبت به انواع بلندمدت ترجیح می دهد.

جان کونیسون ، CFA و مدیر ارشد سرمایه گذاری در بانک ملی بیکر بویر می گوید: "ما می توانیم منحنی عملکرد را در مورد انتظارات بازار بررسی کنیم و از این اطلاعات برای بهبود شانس ما در بازده کل بالاتر از بازار استفاده کنیم."وی گفت: "در حال حاضر ، بازده معکوس است ، و این نشان می دهد که ما به اندازه کافی برای داشتن اوراق طولانی تر پرداخت نمی شویم. ما برای داشتن اوراق طولانی تر تخفیف می پذیریم. به همین دلیل ، شما باید مدت زمان خود را در قسمت کوتاه تر نگه دارید. "

یک مزیت دیگر برای اوراق قرضه کوتاه مدت وجود دارد. در یک محیط افزایش نرخ بهره ، اوراق قرضه بلند مدت در ارزش بازار کاهش می یابد. این در بهترین حالت یک مشکل جزئی با اوراق بهادار کوتاه مدت ، به ویژه مواردی است که دو سال یا کمتر دارد.

به این ترتیب ، اوراق قرضه کوتاه مدت ضمن حفظ سرمایه خود ، علاقه زیادی به آنها می پردازد.

4. املاک و مستغلات

املاک و مستغلات همیشه به عنوان بهترین وسیله نقلیه سرمایه گذاری بلند مدت با بازار سهام رقابت می کند. در سال 2023 ، این رقابت به زودی هیچ نشانه ای از تغییر در هر زمان را نشان نمی دهد.

شما می توانید در خصوصیات فردی سرمایه گذاری کنید ، اما این امر به مقدار زیادی سرمایه و مدیریت دستی نیز نیاز دارد.

روشی بسیار ساده تر ، و روشی که در یک نمونه کارها بهتر است ، سرمایه گذاری از طریق سیستم عامل های سرمایه گذاری در املاک و مستغلات است.

پاتریک دونوگو ، معاون رئیس جمهور ، ریسک بازار در امور مالی زمین ، می گوید: "از نظر تاریخی ، املاک و مستغلات همیشه بهترین عملکرد دارایی بوده است."یکی از بهترین راه های سرمایه گذاری از طریق معاملات املاک و مستغلات سرمایه خصوصی است. ما شاهد بازده سالانه 10 ٪ در کل نمونه کارها هستیم. با سرمایه گذاری در املاک و مستغلات کسری ، می توانید 10،000 دلار با هر 100 دلار در هر 100 پروژه مختلف سرمایه گذاری کرده و متنوع باشید. "

سیستم عامل های سرمایه گذاری در املاک و مستغلات راهی برای سرمایه گذاری در املاک و ضمن کسب سود مدیریت حرفه ای املاک است.

یک روش مشابه سرمایه گذاری در Trusts Investment Trusts یا REITS است. اینها وجوهی هستند که در درجه اول در املاک و مستغلات تجاری سرمایه گذاری می کنند. این می تواند شامل ساختمانهای اداری ، فضای خرده فروشی ، مجتمع های بزرگ آپارتمان و خواص مشابه باشد.

تجارت REITS مانند سهام و به طور کلی بازده سود سهام بالایی و همچنین پتانسیل قدردانی سرمایه را ارائه می دهد. همچنین فرصتی برای سرمایه گذاری در یک نمونه کارها از املاک است که تنوع بیشتری نسبت به خرید یک قطعه از املاک و مستغلات ارائه می دهد.

5. دارایی های جایگزین

این دسته از دارایی های سرمایه گذاری در سالهای اخیر در حال رشد است. همانطور که وجود دارد ، فرصت های بیشتری برای شرکت در سرمایه گذاران کوچک ایجاد شده است.

به طور کلی ، دارایی های جایگزین سرمایه گذاری های فراتر از سهام ، املاک و مستغلات ، صندوق ها ، اوراق قرضه و سایر دارایی های با درآمد ثابت را انجام می دهند. این می تواند شامل سهام خصوصی ، مالکیت کسری املاک و مستغلات ، فلزات گرانبها ، ارزهای رمزنگاری شده و سایر دارایی ها باشد.

Milind Mehere ، بنیانگذار و مدیر اجرایی در OiledStreet ، گفت: "پایان نامه ما این است که تخصیص سهام/اوراق بهادار 60/40 تاریخی دیگر یک استراتژی مناسب نیست.""افزایش همبستگی در بین دارایی ها و بخش ها منجر به نتایج رونق/شلوغی می شود. ما توصیه می کنیم تنوع را از طریق سرمایه گذاری های جایگزین افزایش دهید ، که به ترتیب همبستگی و افزایش پتانسیل بازده را در یک نمونه کارها مدرن ، مثلاً سهام ، اوراق قرضه و گزینه های دیگر به ترتیب ارائه می دهد. این نمونه کارها مدرن از هر زمان دیگری در دسترس سرمایه گذاران است ، از جمله توانایی سرمایه گذاری در کلاسهای دارایی جایگزین (مانند املاک و مستغلات ، اعتبار خصوصی و سهام خصوصی) در حسابهای تحت تأثیر مالیات. "

اگر در گزینه های دیگر سرمایه گذاری می کنید ، باید موقعیت خود را در هر کلاس دارایی واحد محدود کنید. اگرچه گزینه های دیگر از پتانسیل سود قابل توجهی برخوردار هستند ، اما ریسک بیشتری دارند. به عنوان مثال ، اگر می خواهید 10 ٪ از نمونه کارها خود را در گزینه های دیگر سرمایه گذاری کنید ، ممکن است بخواهید تخصیص را بین پنج یا چند کلاس دارایی تقسیم کنید.

Travis Forman ، مدیر پرتفوی در مشاوره ثروت خصوصی استراتژیک ، مدیریت ثروت ، موافقت می کند: "با درج تخصیص گزینه های دیگر ، یک سرمایه گذار می تواند دارایی های خود را متنوع کند - که شناخته شده است که خطر کلی یک نمونه کارها را کاهش می دهد."وی گفت: "اگر امسال به همان اندازه آخرین مورد بسیار پرخاشگر باشد ، تنوع برای محافظت در برابر فروش و نوسانات بازار مهم خواهد بود. سرمایه گذاری های جایگزین شامل دارایی هایی مانند املاک و مستغلات ، زیرساخت ها ، سهام خصوصی ، سرمایه گذاری ، صندوق های تامینی ، بدهی خصوصی و موارد دیگر است. "

چگونه می توان برای طولانی مدت سرمایه گذاری کرد

سرمایه گذاری تا حدی در مورد انتخاب سرمایه گذاری های مناسب ، بلکه در مورد اجرای استراتژی های مناسب است.

نکات زیر باید به شما کمک کند تا در دراز مدت سرمایه گذار بهتری داشته باشید.

برنامه ریزی کنید که برای طولانی مدت وارد شوید

سرمایه گذاری بسیار شبیه به ایجاد یک تجارت است ، به این دلیل که نیاز به تعهد بلند مدت دارد. این به معنای بی اعتنایی به غوطه وری کوتاه مدت به نفع چشم انداز بلند مدت متعهد است.

شما باید برنامه ریزی کنید که یک سرمایه گذار معمولی باشید و حتی در هنگام پایین آمدن بازار ، سرمایه تازه را مرتکب شوید. تاریخ بارها و بارها نشان داده است که بازارها در نهایت بهبود می یابند. اما اگر در بازار باشید حتی اگر چشم انداز نامشخص باشد ، فقط می توانید از افزایش بعدی استفاده کنید.

تحمل ریسک خود را بدانید

در اصل ، تحمل ریسک توانایی عاطفی شما در زندگی با خطر کاهش بازار است. قبل از شروع سرمایه گذاری ، باید با تعیین تحمل ریسک خود شروع کنید.

سطح تحمل ریسک بین محافظه کارانه و بسیار پرخاشگر است و چندین تکرار بین آن وجود دارد. دانستن جایی که در طیف تحمل ریسک قرار می گیرید ، در ایجاد نمونه کارها بسیار راحت خواهید بود.

به عنوان مثال ، اگر محافظه کار تر هستید ، باید نمونه کارها خود را به نفع اوراق قرضه و سهام سود سهام خود بکشید. اما اگر پرخاشگرتر هستید ، باید از سهام رشد حمایت کنید.

Vanguard یک پرسشنامه سرمایه گذار رایگان برای کمک به شما در تعیین تحمل ریسک ارائه می دهد. بر اساس پاسخ هایی که شما ارائه می دهید یکی از نه تخصیص دارایی را توصیه می کند. سپس می توانید نمونه کارها خود را بر اساس آن دسته از تخصیص ها با کارگزار سرمایه گذاری مورد نظر خود بسازید.

متنوع کردن

هنگامی که سرمایه گذاری مجدد سود سهام گنجانده شده است ، S& P 500 در سال 2022 با 18. 64 ٪ کاهش یافته است. مهم نیست که چقدر ممکن است شما به جلو بروید ، کاهش دیگری در سال 2023 قابل رد نیست.

به همین دلیل متنوع بودن مهم است و این به معنای سرمایه گذاری در فراتر از سهام است. حتی اگر بورس سهام در ماه های آینده به سرعت بهبود یابد ، در هر دو سرمایه گذاری با درآمد ثابت و پول نقد مواضع کافی را حفظ کنید.

این موقعیت ها نه تنها تأثیر کاهش بازار غیر منتظره را به حداقل می رساند ، بلکه نقدینگی را نیز برای شما فراهم می کند تا از سهام با قیمت های پایین تر استفاده کنید.

به حساب های سرمایه گذاری خود کمک کنید

سرمایه گذاری یک استراتژی است ، نه یک رویداد. شما باید برنامه ای در دست داشته باشید تا به طور منظم در حساب های سرمایه گذاری خود کمک کند. کمک های مالی به علاوه سود سرمایه گذاری نزدیکترین چیزها به یک سس مخفی در هنگام سرمایه گذاری است. این مزیت رشد را از دو جهت مختلف به شما می دهد.

اگر در یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان شرکت کنید ، این کار آسان است. مشارکت منظم در یک برنامه 401 (k) یا معادل آن آسان و اتوماتیک است.

اما شما می توانید با تنظیم سپرده های مستقیم منظم از چک خود ، همین کار را با یک IRA سنتی یا Roth یا حتی یک حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات انجام دهید.

یکی از مزایای غیر منتظره برای کمک های منظم ، استفاده از میانگین هزینه های دلار است. از آنجا که سهم شما مبلغ ثابت خواهد بود ، شما به طور خودکار سهام بیشتری را با قیمت های پایین تر و سهام کمتری با قیمت های بالاتر خریداری خواهید کرد.

هزینه ها مهم است!

اگر وجوه بیشتر نمونه کارها خود را تشکیل می دهد ، باید از هزینه های موجود آگاه باشید. این در مورد ETF ها یا صندوق های متقابل اعمال می شود. این هزینه ها می توانند از نزدیک به صفر تا 1 ٪ یا بیشتر در سال متغیر باشند. اینها فقط هزینه سرمایه گذاری نیستند ، بلکه درآمد سرمایه گذاری شما را نیز کاهش می دهند.

اگر در یک صندوق با میانگین بازده سالانه 7 ٪ و نسبت هزینه 0. 75 ٪ سرمایه گذاری کنید ، بازده خالص سالانه شما 6. 25 ٪ خواهد بود. بیش از 20 سال ، سرمایه گذاری 10،000 دلاری به 33،618 دلار افزایش می یابد.

اگر در عوض ، شما در یک صندوق مشابه سرمایه گذاری می کنید ، همچنین با میانگین بازده سالانه 7 ٪ اما با نسبت هزینه 0. 25 ٪ ، بازده خالص سالانه شما 6. 75 ٪ خواهد بود. بیش از 20 سال ، سرمایه گذاری 10،000 دلاری به 36. 928 دلار افزایش می یابد.

تفاوت 3،310 دلار هزینه بالاتر صندوق را با نسبت پر هزینه نشان می دهد.

با انتخاب صندوق با نسبت هزینه پایین ، به طور پیش فرض برنده خواهید شد.

برای درک دقیق از هزینه های صندوق از ابزار آنالایزر صندوق ارائه شده توسط FINRA استفاده کنید. این تجزیه و تحلیل بیش از 30،000 بودجه را ارائه می دهد و به شما در انتخاب کسانی که هزینه کمتری دارند ، کمک می کند.

یک مشاور مالی استخدام کنید

اگر می خواهید سرمایه گذاری کنید و پول خود را برای انجام این کار دارید ، اما به توانایی خود در مدیریت نمونه کارها خود اطمینان ندارید ، استخدام یک مشاور مالی را در نظر بگیرید.

یک مشاور مالی خوب تحمل ریسک ، اهداف آینده ، افق زمانی و سایر تعهدات را ارزیابی می کند. این اطلاعات برای ایجاد نمونه کارها استفاده می شود که به بهترین وجه متناسب با سبک سرمایه گذاری و ترجیحات بی نظیر شما باشد. در همین حال ، مشاور مدیریت مداوم را ارائه می دهد ، بنابراین شما می توانید به همه چیز دیگر در زندگی خود تمایل داشته باشید.

اگر مطمئن نیستید که جستجوی خود را از کجا شروع کنید ، WiserAdvisor یک بانک اطلاعاتی آنلاین از مشاوران مالی از هر دو شرکت Fortune 500 و شرکت های مستقل کوچک ارائه می دهد. همه مشاوران مشمول یک فرایند صلاحیت هستند تا واجد شرایط ورود به شبکه باشند. همچنین می توانید SmartAdvisor را از SmartAsset بررسی کنید. آنها یک صفحه وب ابزار تطبیق مشاور مالی را ارائه می دهند تا به شما در یافتن مشاور مناسب برای نیازها و ترجیحات خود کمک کند.

از طرف دیگر ، می توانید از طریق مشاوران Robo سرمایه گذاری کنید. اینها سیستم عامل های سرمایه گذاری آنلاین و خودکار هستند که مدیریت کامل نمونه کارها را با هزینه بسیار کم سالانه ارائه می دهند. آنها برای سرمایه گذاران کوچکتر که حداقل اندازه نمونه کارها را ندارند - گاهی اوقات 500000 دلار یا بالاتر - مناسب هستند.

سرمایه گذاری طولانی مدت یک بازی طولانی است

برای اینکه یک سرمایه گذار موفق باشید ، لازم نیست یک جادوگر مالی باشید. اما شما باید بهترین سرمایه گذاری های بلند مدت را بدانید و استراتژی های کلی برای مدیریت مؤثر آنها داشته باشید.

برخی از سرمایه گذاری ها را انتخاب کنید و برخی از استراتژی های این مقاله را دنبال کنید. اما اگر احساس راحتی نمی کنید به تنهایی این کار را انجام دهید ، دریغ نکنید که خدمات یک مشاور مالی خوب را درگیر کنید.

چیزی کمتر از موفقیت مالی آینده شما در تعادل نیست. مهم نیست که تاریخ سرمایه گذاری شما چه باشد ، شما می توانید با انتخاب صحیح در حال حاضر ، شانس را به نفع خود افزایش دهید.

اطلاعات ارائه شده در اینجا به طور مستقل از کارمندان تحریریه زمان ایجاد می شود. برای کسب اطلاعات بیشتر ، به صفحه درباره ما مراجعه کنید.