نرخ بهره منفی چیست و آنها چگونه بر من تأثیر می گذارند؟

در برخی از کشورها ، نرخ بهره منفی است (زیر صفر). چرا اگر این اتفاق در انگلستان رخ دهد ، این و چه معنی خواهد داشت؟

• در توییتر به اشتراک بگذارید
• در فیسبوک به اشتراک بگذارید
• به اشتراک در LinkedIn
• به اشتراک گذاشتن در ایمیل

این صفحه آخرین بار در 10 سپتامبر 2021 به روز شد

بانک مرکزی انگلیس بانک مرکزی انگلیس است. به عنوان بانک مرکزی انگلیس ، یکی از مشاغل اصلی ما پایین نگه داشتن تورم و پایدار است.

یکی از راه هایی که ما انجام می دهیم با تعیین نرخ بهره رسمی ، معروف به نرخ بانکی است. این مهمترین نرخ بهره در انگلستان است ، زیرا به عنوان مرجع یا نرخ "پایه" برای انواع دیگر محصولات مالی عمل می کند.

بیش از 300 سال ، نرخ بهره رسمی مثبت بوده است (بیش از صفر). اولین نرخ ما در رکورد در سال 1694 6 ٪ بود. از آن زمان ، نرخ بهره رسمی از 17 ٪ (در نوامبر 1979) تا 0. 1 ٪ (در مارس 2020) متغیر است.

آیا نرخ بهره می تواند منفی باشد؟

بله ، نرخ بهره می تواند منفی باشد. برخی از کشورها قبلاً نرخ سود رسمی منفی را اجرا کرده اند. این کشورها شامل سوئیس ، سوئد ، دانمارک و ژاپن به همراه منطقه یورو هستند.

در حالی که نرخ بهره رسمی که بانکهای مرکزی در آن کشورها تعیین کرده اند منفی بوده اند ، به طور کلی به این معنی نیست که نرخ بهره در حساب های بانکی افراد زیر صفر بوده است.

و در حالی که نرخ بهره پولی که مردم وام می گیرند به طور کلی کاهش یافته است ، اما هنوز هم تمایل به بالای صفر دارند.

آیا این بدان معنی است که بانک مرکزی انگلیس قصد دارد نرخ بانکی را منفی کند؟

این در حال حاضر اتفاق نمی افتد. کمیته سیاست پولی (MPC) مسئولیت تعیین نرخ بانکی را بر عهده دارد. در حال حاضر ، MPC قضاوت می کند که نرخ منفی بانکی برای رسیدن به هدف تورم 2 ٪ لازم نیست.

MPC به ارزیابی بهترین راه برای مدیریت سیاست های پولی ادامه خواهد داد و ابزارهای مناسب برای دستیابی به تورم کم و پایدار - از جمله کاهش نرخ بانکی - را تحت بررسی قرار می دهد.

چرا یک بانک مرکزی نرخ بهره منفی را تعیین می کند؟

بعضی اوقات ، برای کمک به بانکهای مرکزی برای دستیابی به اهداف خود برای تورم ممکن است نرخ بهره پایین تر مورد نیاز باشد. و در بعضی از کشورها ، این به معنای منفی بودن نرخ پایه است.

هنگامی که نرخ بهره پایین و یا حتی منفی است ، شرکت های مالی احتمالاً نرخ بهره پایین تر وام را به مشتریان پرداخت می کنند. سپس مشتریان این پول را برای کالاها و خدمات خرج می کنند ، که به افزایش رشد در اقتصاد و تورم کمک می کند.

نرخ بهره پایین تر نیز منجر به پایین آمدن نرخ ارز می شود. نرخ ارز پایین تر ، به نوبه خود ، به این معنی است که صادرات کالا و خدمات برای خرید افراد در سایر کشورها ارزان تر است. و نرخ ارز پایین تر نیز به این معنی است که کالاها و خدمات خارج از کشور هزینه بیشتری دارند.

بنابراین اگر یک رشد یا تورم خیلی کم باشد ، ممکن است یک بانک مرکزی بخواهد نرخ بهره را پایین بیاورد.

چگونه نرخ بهره منفی می تواند بر شرکت های مالی انگلیس تأثیر بگذارد؟

بانک های خیابانی بالا و سایر شرکت های مالی توجه نزدیکی به نرخ بانکی دارند. به این دلیل است که بسیاری از آنها در بانک انگلیس سپرده گذاری می کنند ، که "ذخایر" نامیده می شوند.

هنگامی که نرخ بانکی مثبت است ، بانک انگلیس به این ذخایر سود می دهد. میزان سود پرداخت شده بستگی به نرخ دارد. اگر نرخ بانکی منفی باشد ، این بنگاهها مجبور به پرداخت سود سپرده های خود در بانک انگلیس می شوند.

چگونه نرخ بهره منفی می تواند بر من تأثیر بگذارد؟

نرخ منفی بانکی به طور خودکار به این معنی نیست که از طرف بانک خود هزینه می شود تا از پول خود مراقبت کند. در کشورهایی که بانک مرکزی قبلاً نرخ بهره منفی را تعیین کرده است ، مردم به طور معمول می توانند در حساب بانکی خود پول خود را حفظ کنند و به آن پرداخت نشوند.

وام گرفتن از یک بانک ، به عنوان مثال برای وام مسکن ، با کاهش نرخ بانکی ارزان تر می شود ، و در صورت منفی بودن نرخ بانکی نیز صدق می کند. اما نرخ بهره پرداخت شده به وام هنوز هم بالاتر از صفر خواهد بود.