سرمایه گذاری 101: راهنمای والدین و نوجوانان

سرمایه گذاری فقط کاری نیست که مردم بعداً در زندگی انجام دهند. در حقیقت ، سرمایه گذاری برای همه است - راز این است که هر چه جوان تر باشید وقتی یاد می گیرید سرمایه گذاری کنید ، بهتر است. شروع به سرمایه گذاری به عنوان یک نوجوان می تواند به آنها یک لبه جدی بدهد زیرا زمان در کنار آنها است.

حرف ما را برای آن نگیرید. در اینجا یک مثال مشخص وجود دارد: تصور کنید که یک کودک 18 ساله قادر به سرمایه گذاری 150 دلار در ماه است. اگر آنها این پول را با میانگین بازده سالانه هفت درصد در یک حساب سرمایه گذاری قرار دهند ، در 45 سال بیش از 500000 دلار خواهند داشت! از طرف دیگر ، کسی که هر ماه در سن 30 سالگی سرمایه گذاری به همان مبلغ را شروع می کند ، تقریباً در سن 60 سالگی تقریباً 170،000 دلار خواهد داشت. نوجوان شما می تواند تقریباً با سه بار پول در بانک ، فقط با شروع کار ، به پایان برسد.

در این راهنمای سرمایه گذاری 101 ، والدین و نوجوانان آنها همه چیز را در مورد سرمایه گذاری برای مبتدیان (از جمله روند صعودی سرمایه گذاری جوان) یاد می گیرند ، چگونه نرخ بهره واقعاً به نفع شما می افزاید و چگونه می توان ترکیب مناسب سرمایه گذاری ها را برای زندگی نوجوانان خود برنامه ریزی کرد. اهداف.

غذای اصلی

• زمان بزرگترین مزیت هنگام سرمایه گذاری است. شش نوع متداول سرمایه گذاری و صندوق عبارتند از: سهام ، اوراق قرضه ، TFSA ، صندوق های متقابل ، ETF و GIC.
• والدین می توانند با راه اندازی یک حساب تجارت کاغذ برای تمرین بدون سهام واقعی ، به بچه ها آموزش دهند که چگونه در سهام سرمایه گذاری کنند.
• قبل از سرمایه گذاری ، نوجوانان باید اهداف مالی خود ، تحمل ریسک و جدول زمانی را در نظر بگیرند.
• متنوع سازی مهم است: تمام تخم های خود را در یک سبد قرار ندهید.

سرمایه گذاری چیست؟

به عبارت ساده تر ، سرمایه گذاری این است که پول خود را به یک دارایی - مانند یک موسسه مالی ، یا یک دولت ، شرکت یا نوع دیگر ساختار - با امید به بازگشت پول بیشتر از آنچه شروع کرده اید ، برگردانید.

این همچنین یکی از مؤثرترین راه های رشد ثروت و صرفه جویی در اهداف مالی بزرگتر و طولانی مدت است. برای نوجوانان ، این ممکن است از پرداخت کالج یا دانشگاه تا سفر به خارج از کشور برای یک سال شکاف ، خرید ماشین یا در نهایت خرید خانه باشد.

چرا نوجوانان باید زودتر سرمایه گذاری کنند؟

آموزش بچه ها در مورد پول و سرمایه گذاری مبانی به آنها نشان می دهد که چگونه می توانند عاقلانه خرج کنند و اطمینان حاصل کنند که پول کافی برای پس انداز کنار گذاشته شده است. اما مهمترین دلیل برای شروع زود هنگام این است که جوان بودن به طور حتم یکی از بزرگترین مزایای سرمایه گذاری است.

هنگامی که در نوجوانان یا 20 سالگی خود هستید ، می توانید با سرمایه گذاری های طولانی مدت که پتانسیل رشد بیشتری نسبت به سرمایه گذاری های کوتاه مدت دارند ، خطرات بیشتری داشته باشید. این می تواند به ثروت شما کمک کند.

جادوی علاقه مرکب

وقتی جوان هستید و زمان در کنار شماست ، می توانید بیشترین مزیت را از یک مفهوم مرتب به نام علاقه مرکب کسب کنید. بهره مرکب منجر به رشد پول شما با سرعت بیشتری نسبت به سرمایه گذاری اولیه شما می شود. این امر به این دلیل است که شما به پولی که سرمایه گذاری می کنید بهره می برید ، سپس به آن بهره بهره می برید. این درست است: شما نه تنها در مورد آنچه در آن قرار داده اید ، بلکه به آنچه در طول راه انتخاب می کنید ، درآمد کسب می کنید.

در اینجا نحوه بهره برداری از سود مرکب در اینجا آمده است: بگویید 1000 دلار دارید و هر سال پنج درصد بهره را کسب می کند. در پایان سال اول 1،050 دلار خواهید داشت. در پایان سال دو ، 1،102. 50 دلار خواهید داشت. نه تنها 50 دلار برای سرمایه گذاری اولیه درآمد کسب نکردید بلکه با بهره 50 دلار نیز 2. 50 دلار درآمد کسب کردید. ممکن است در ابتدا خیلی به نظر نرسد ، اما همه با گذشت زمان اضافه می شود.

ایجاد یک عادت برای سرمایه گذاری در اوایل مزایای مختلفی دارد

شروع به سرمایه گذاری در سالهای نوجوانی خود نیز این مزیت را به شما می دهد (و سپس انعطاف پذیر) مهارت های سوادآموزی مالی را زودتر از دیرتر به دست آورید. درک نحوه کار سیستم مالی و درک مفاهیم مانند پس انداز و بودجه و حتی نحوه مدیریت بدهی - به شما کمک می کند تا تمام تصمیمات پول در زندگی را آسان تر کند.

برخی از انواع مشترک سرمایه گذاری ها چیست؟

انواع مختلفی از سرمایه گذاری ها وجود دارد ، بنابراین ما برخی از رایج ترین آنها را تجزیه می کنیم تا به شما کمک کنیم درک کنید که چگونه سرمایه گذاری در کانادا را شروع کنید. در اینجا برخی از انواع سرمایه گذاری های مشترک در کانادا که نوجوانان باید آن را درک کنند ، همه با سطح مختلف خطر (و پاداش بالقوه) وجود دارد

1. سهام

سهام یک واحد مالکیت در یک شرکت است که در بورس اوراق بهادار خریداری و فروخته می شود (همچنین به عنوان "بازار سهام" نیز گفته می شود). سهام نیز "سهام" یا "سهام" نامیده می شود. وقتی سهام خریداری می کنید ، سهامدار می شوید ، این بدان معنی است که در واقع یک قطعه کوچک از شرکت را در اختیار دارید. اگر سود بالا برود ، برخی از پاداش های آن سود را به دست می آورید. اگر سود شرکت کاهش یابد ، قیمت سهام شما نیز چنین است. اگر سهام خود را در روزی بفروشید که قیمت آن سهام پایین تر از قیمتی است که برای آن پرداخت کرده اید ، پول خود را از دست می دهید. بیشتر سهام سرمایه گذاری های بی ثبات در نظر گرفته می شود ، به این معنی که آنها می توانند در مدت زمان کوتاه نوسان قیمت عمده داشته باشند. برای کمک به نوجوانان یاد می گیرند که چگونه در سهام سرمایه گذاری کنند ، والدین می توانند یک حساب کاربری کاغذی یا تمرین را تنظیم کنند. هدف از این امر کمک به شبیه سازی محیط بازار سهام است ، بنابراین نوجوانان می توانند بدون خرید سهام واقعی سرمایه گذاری کنند.

2. اوراق قرضه

اوراق قرضه یک گواهی یا رسید برای وام شما به یک دولت یا شرکت (یک صادرکننده) است. در ازای وام خود ، صادرکننده اوراق به او وعده می دهد وام را در تاریخ موعد خاص بازپرداخت کرده و نرخ سود مشخصی را به شما پرداخت کند. بیشتر اوراق قرضه کم خطر و کم مصرف است ، بنابراین ممکن است در مقایسه با سهام برای نوجوانان خسته کننده به نظر برسد ، اما آنها بخش مهمی از ترکیب سرمایه گذاری هستند.

شما ممکن است از اوراق بهادار پس انداز کانادا (CSB) شنیده باشید ، که نوعی محصول پس انداز سرمایه گذاری بود که توسط دولت فدرال صادر و پشتیبانی می شد. فروش این موارد دیگر در دسترس نیست و تمام CSB ها به طور خودکار پرداخت شده اند.

3. حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA)

TFSA راهی برای ساکنان کانادا ، بالای 18 سال ، پول را کنار می گذارد ، آن را سرمایه گذاری می کند و تماشای آن در طول عمر آنها است. هر مبلغی که درآمده است ، و همچنین هر درآمدی که به دست می آید ، به طور کلی عاری از مالیات است ، حتی در صورت برداشت.

4. صندوق متقابل

صندوق متقابل نوعی سرمایه گذاری است که در آن پول از بسیاری از سرمایه گذاران جمع می شود تا مجموعه ای از دارایی ها را خریداری کنند ، معروف به "نمونه کارها". این مجموعه از سرمایه گذاری ها می تواند شامل سهام ، اوراق قرضه و/یا ETF باشد. یک مدیر پول حرفه ای بر صندوق نظارت می کند و در مورد این سرمایه گذاری ها تصمیم می گیرد ، مانند زمانی که زمان خوبی برای فروش است.

5. صندوق های مبادله ای (ETF)

ETF سبد سهام ، اوراق قرضه یا کالاهایی است که خریداری و فروخته می شود. آنها معمولاً یک شاخص ، بخش ، کالا یا دارایی های دیگر را ردیابی می کنند ، اما برخلاف وجوه متقابل ، می توان آنها را در بورس سهام خریداری ، معامله یا فروخته شد - درست مانند یک سهام معمولی!

از آنجا که بسیاری از کارگزاری ها برای هر معامله ای که انجام می دهید (خرید و فروش) می پردازند ، ETF معمولاً گزینه کم هزینه است. چطور؟خوب ، هنگام انجام معامله برای سهام ، شما این کار را برای یک نهاد جداگانه انجام می دهید ، در حالی که با ETF ، شما این کار را برای کل سبد خود انجام می دهید - تقریباً مانند اینکه چندین تجارت را در یک انجام می دهید. اکثر ETF ها نیز به طور منفعلانه مدیریت می شوند ، به این معنی که هیچ الزامی برای انتخاب فعال سهام یا اوراق قرضه وجود ندارد زیرا آنها معمولاً در حال کپی کردن یک شاخص موجود هستند. این یکی دیگر از عوامل مؤثر در هزینه پایین تر آنها است.

ETF ها به طور معمول متنوع هستند ، بنابراین ممکن است نسبت به خرید سهام انفرادی خطر کمتری داشته باشند ، اما سطح خطر در نهایت بستگی به دارایی هایی دارد که ETF از آن ساخته شده است. اگر حاوی سهام پرخطر باشد ، سطح ریسک زیاد خواهد بود و برعکس برای سهام یا اوراق قرضه کم خطر.

6. گواهی سرمایه گذاری تضمین شده (GIC)

GIC یک محصول پس انداز کم خطر است که به طور مؤثر وام شما به یک موسسه مالی ، شبیه به اوراق قرضه می دهد. با این حال ، بر خلاف اوراق قرضه ، GICS از سرمایه گذاری شما محافظت می کند و هرگونه سپرده ای را که می کنید تضمین می کنید ، بنابراین برای سرمایه گذاری پول خود را از دست نخواهید داد. بهره به GIC ها را می توان ماهانه ، سه ماهه ، دوام ، سالانه یا در بلوغ پرداخت کرد. در پایان مدت ، شما به عنوان اصلی خود بازپرداخت می کنید ، به علاوه هرگونه علاقه ای که هنوز هم بدهکار است. اگر زودتر پول خود را پس بگیرید ، ممکن است مجبور شوید مجازات بپردازید. به همین دلیل ، اگر فکر می کنید ممکن است با عجله به آن دسترسی پیدا کنید ، نمی خواهید پول خود را در یک GIC سرمایه گذاری کنید.

برای سرمایه گذاری چند سال دارید؟

اگر زیر سن اکثریت دارید (بسته به اینکه در کدام استان یا قلمرو قرار دارید) ، به والدین یا سرپرست نیاز دارید تا یک حساب سرمایه گذاری با شما باز کند. به همین ترتیب ، برای TFSA ، بدون توجه به جایی که در کانادا زندگی می کنید ، باید 18 سال سن داشته باشید.

والدین می توانند با کمک به آنها در تنظیم یک حساب تجارت کاغذ مجازی ، به تویین و نوجوانان خود یاد بگیرند که سرمایه گذاری کنند. علاوه بر کمک به فرزند خود برای ایجاد سواد مالی ، این حساب بهانه خوبی برای بهانه ای برای تحقیق در مورد سهام و سایر سرمایه گذاری ها می دهد.

اگر با یک برنامه ریز مالی شخصی یا مشاور کار می کنید ، فرزند خود را در جلسات قرار دهید ، بنابراین آنها می توانند شروع به جذب روند و زبانی کنند.

هنگام سرمایه گذاری چه چیزی را باید در نظر بگیرید؟

برای تصمیم گیری های آگاهانه سرمایه گذاری-صرف نظر از سن خود-ابتدا باید اهداف مالی بلند مدت خود را در نظر بگیرید و تحمل سرمایه گذاری یا شخصیت شما چیست.

در اینجا برخی از عوامل در هنگام سرمایه گذاری در نظر گرفته شده است.

ریسک پذیری

تحمل ریسک توانایی و تمایل شما برای رسیدگی به غرق در سرمایه گذاری های خود را توصیف می کند بدون اینکه دائماً نگران آنها باشد. یک ادعای قدیمی وال استریت وجود دارد که می گوید: "شما می توانید خوب غذا بخورید ، یا می توانید خوب بخوابید" ، که به تجارت ریسک-پاداش اشاره دارد. خوب غذا خوردن به این واقعیت اشاره دارد که در طی افق های بلند مدت ، مانند دهه ها ، داشتن دارایی در معرض خطر بالاتر مانند سهام به سرمایه گذاران کمک می کند تا ثروت بیشتری را جمع کنند. اما نوسانات سهام - و نوسانات قیمت چشمگیر - می تواند سرمایه گذاران را از دست بدهد. اگر تحمل ریسک شما کم است ، ممکن است بخواهید اوراق قرضه بیشتری داشته باشید. شما همچنین می توانید با تقسیم نمونه کارها خود به سرمایه گذاری های بالاتر و کم خطر ، مانند سهام و اوراق قرضه ، یک سرمایه گذار متعادل تر باشید.

تنوع

صحبت از تعادل ، تنوع بسیار مهم است - یعنی ، اطمینان حاصل کنید که تمام تخم های ضرب المثل خود را در یک سبد قرار نمی دهید. تنوع ، عمل مخلوط کردن دارایی ها است ، بنابراین خطر از دست دادن پول از یک نوع دارایی محدود است.

در کنار دانستن تحمل ریسک خود (A. K. A. سطح راحتی) ، شما همچنین باید قبل از نیاز به پول نقد این سرمایه گذاری ها ، چه مدت زمان داشته باشید. هنگامی که جوان هستید ، می توانید سرمایه گذاری های با ریسک بالاتر انجام دهید زیرا راه طولانی برای بازنشستگی دارید. شما این مزیت را دارید که در کوتاه مدت با پتانسیل کسب درآمد بیشتر در سرمایه گذاری خود در دراز مدت ، مقدار مشخصی از غیرقابل پیش بینی بودن را در دست داشته باشید. اگر بیش از حد محافظه کارانه سرمایه گذاری کنید ، می توانید انتظار داشته باشید که پول کمتری کسب کنید ، و ممکن است سرمایه گذاری های شما با افزایش هزینه زندگی همراه نباشد.

هزینه سرمایه گذاری

قبل از شروع سرمایه گذاری ، اطمینان حاصل کنید که برخی از متداول ترین هزینه های مرتبط با خرید و فروش سرمایه گذاری را درک کرده اید. اگر به یک مشاور سرمایه گذاری دسترسی دارید ، از آنها بخواهید که این موارد را برای شما توضیح دهند. اگر در حال سرمایه گذاری انفرادی هستید ، وقت خود را برای خواندن تمام چاپ خوب اختصاص دهید.

• هزینه معاملات: این هزینه هایی است که هنگام خرید یا فروش یک سرمایه گذاری ، مانند سهام یا صندوق متقابل ، هزینه های آن را پرداخت می کنید. اگر مبلغ کمتری را سرمایه گذاری می کنید ، می توانند اضافه کنند.(اوراق قرضه کمی متفاوت کار می کند ، و کمیسیون های فروش برای خرید آنها اغلب در قیمت خرید گنجانده شده است.) هزینه های معاملات سرمایه گذاری برای سهام و ETF در کانادا می تواند در هر جایی از 9. 95 دلار برای سهام تا بیش از 35 دلار در هر تجارت باشد.

وجوه متقابل نیز کمی متفاوت کار می کند. با داشتن صندوق متقابل "بار جلوی" ، این هزینه به درصد از قیمت خرید (یا سرمایه گذاری) صندوق ، به طور معمول تا پنج درصد کار می کند. با بار "پشتی" ، در زمان خرید هزینه ای پرداخت نمی کنید ، اما اگر سرمایه گذاری خود را زودتر از حد مجاز (مثلاً پنج تا 10 سال) دریافت کنید ، باید یک نوع از آن را بپردازیدهزینه مجازات ، همچنین معمولاً پنج درصد. به عنوان مثال ، اگر 1000 دلار سرمایه گذاری کرده اید ، هزینه پنج درصد تا 50 دلار است.

• هزینه های مدیریت سرمایه گذاری: صندوق های سرمایه گذاری مانند صندوق های متقابل نیز هزینه ای برای مدیریت دارایی ها پرداخت می کنند. این هزینه "نسبت هزینه مدیریت" یا Mer نامیده می شود. بسته به صندوق ، هزینه می تواند از کمتر از یک درصد تا بیش از سه درصد از بازده متغیر باشد. به عنوان مثال ، اگر صندوق با بازپرداخت سالانه پنج درصدی و صندوق صندوق دو درصد است ، بازده شما فقط سه درصد خواهد بود.

اگر با یک مشاور مالی کار می کنید ، بدانید که هزینه های آنها نیز چگونه کار می کند. به عنوان مثال ، شما ممکن است هزینه ساعتی برای آنها بپردازید تا در صورت خرید سهام برای شما ، به شما در ایجاد یک برنامه مالی یا کمیسیون کمک کند.

برای شروع سرمایه گذاری چقدر پول نیاز دارید؟

ممکن است تعجب کنید که می دانید حداقل مبلغ پول لازم برای شروع سرمایه گذاری وجود ندارد. بسیاری از بانک ها و کارگزاری ها حداقل حساب ندارند. شما به معنای واقعی کلمه می توانید هر ماه 5 دلار یا 10 دلار سرمایه گذاری کنید تا شروع به تمرین و ساختن آن جادوی علاقه مرکب کنید.

شما حتی می توانید با حداقل 5 دلار در ماه شروع کنید و در طول یک سال راه خود را تا 5 دلار در هفته (یا بیشتر!) انجام دهید. با فهمیدن بودجه ، پس انداز و اهداف سرمایه گذاری نیز به شما کمک می کند تا تصمیم بگیرید که چقدر پولی را برای کار برای شما فراهم می کنید.

خط پایین

روش های زیادی برای یادگیری سرمایه گذاری به عنوان یک جوان وجود دارد. اگر بین نوجوان یا نوجوان شما مایل به یادگیری در مورد سرمایه گذاری ها برای قرار دادن پول خود در یک محصول سرمایه گذاری است ، ممکن است بخواهید در نظر داشته باشید که یک حساب کارگزاری حضانت را برای آنها باز کنید. و هنگامی که فرزند شما سن اکثریت را تبدیل می کند ، می توان حساب را به نام آنها قرار داد. این به نوجوانان این فرصت را می دهد که برای انتخاب سرمایه گذاری و تصمیم گیری در زندگی واقعی برای پس انداز و رشد پول خود تصمیم بگیرند.

MyDoh همچنین می تواند به نوجوان شما کمک کند تا نحوه کسب و پس انداز خود را یاد بگیرد. با استفاده از برنامه ، آنها می توانند از طریق کارها و کمک هزینه ها درآمد کسب کنند و آن را با کارت نقدی هوشمند خود عاقلانه خرج کنند. مهمتر از همه ، MyDoh به والدین نظارت می کند ، بنابراین آنها می توانند پیشرفت و عادت های خرج فرزندان خود را پیگیری کنند.

چیزهایی که وکلای ما می خواهند شما چیزهایی را بدانید که وکلا ما می خواهند شما بدانید

این مقاله فقط اطلاعات کلی را ارائه می دهد و به عنوان مشاوره قانونی ، مالی یا سایر حرفه ای در نظر گرفته نمی شود. با یک مشاور حرفه ای باید در مورد وضعیت خاص شما مشورت شود. در حالی که اعتقاد بر این است که اطلاعات ارائه شده واقعی و جاری است ، صحت آن تضمین نمی شود و نباید به عنوان یک تحلیل کامل از موضوعات مورد بحث در نظر گرفته شود. تمام عبارات عقاید منعکس کننده داوری نویسنده (های) از تاریخ انتشار است و در معرض تغییر است. هیچ تأییدیه اشخاص ثالث یا توصیه ها ، نظرات ، اطلاعات ، محصولات یا خدمات آنها صریحاً توسط رویال بانک کانادا یا شرکت های وابسته به آن دلالت ندارد.< Pan> چیزهایی که وکلا ما می خواهند شما چیزهایی را بدانید که وکلا ما می خواهند شما بدانید