انواع سپرده ها

محصولات مختلف با درآمد ثابت گزینه های سرمایه گذاری متعددی برای تولید بازده پایدار دارند. در میان آنها ، بیشتر سرمایه گذاران ترجیح می دهند سپرده ها را در اوراق بهادار سرمایه گذاری خود بگنجانند. سپرده های ایمن به سرمایه گذاران کمک می کند تا با گذشت زمان وجوه خود را رشد دهند. برای شناسایی مناسب ترین گزینه سرمایه گذاری بر اساس اهداف و الزامات مالی خود ، باید انواع مختلف سپرده ها و تفاوت بین سپرده های بانکی و سپرده های NBFC را بدانید.

انواع سپرده ها چیست؟

انواع مختلف سپرده های زیر را پیدا کنید:

1. حساب پس انداز

یک حساب سپرده گذاری با بهره که در یک بانک نگهداری می شود ، یک حساب پس انداز است. با وجود نرخ نسبتاً کم بهره این حساب ها ، امنیت و قابلیت اطمینان آنها باعث می شود که آنها برای نگه داشتن پول نقد برای نیازهای فوری ، یک انتخاب خارق العاده باشند.

حساب های پس انداز یک انتخاب خارق العاده برای بودجه کوتاه مدت یا اضطراری است زیرا آنها ضمن در دسترس نگه داشتن پول شما ، بهره را فراهم می کنند. این ماده اغلب حداکثر برداشت ندارد و بهره به عنوان درآمد مشمول مالیات در نظر گرفته می شود.

ویژگی های حساب پس انداز:

• حساب بانکی پس انداز یک مکان امن برای پس انداز اضافی است.
• نرخ بهره حساب پس انداز می تواند از 3. 5 ٪ تا 7 ٪ در سال باشد.
• دسترسی ساده به بانکداری آنلاین و تلفن همراه.
• بیشتر بانک ها همچنین گزینه های مختلف بیمه ای از جمله پوشش برای حوادث شخصی و مرگ را به مشتریان با حساب پس انداز ارائه می دهند.
• کارت بدهی شما می تواند در دستگاههای خودپرداز در سراسر هند استفاده شود.

2. حساب جاری

حساب جاری یک حساب سپرده است که توسط افرادی که به طور مرتب حجم نامتناسب فعالیت های بانکی را انجام می دهند ، نگهداری می شود. این بانک به درخواست متقاضی توسعه یافته و اغلب یا فوراً در دسترس است. حساب های جاری طیف گسترده ای از گزینه های متناسب را برای کمک به معاملات مالی مربوط به سپرده های مایع ارائه می دهد. علاوه بر این ، حساب های جاری ویژگی چک بانک را قادر به پرداخت طلبکاران می کند. بر خلاف حسابهای پس انداز ، حساب های جاری به طور معمول علاقه خود را پرداخت نمی کنند و حداقل نیازهای ترازو بالاتر دارند. مهمترین مزیت یک حساب بانکی فعلی این است که دارندگان آن می توانند به راحتی از یک تسهیلات اضافه برداشت تا حد توافق استفاده کنند.

ویژگی های حساب جاری

• هدف اصلی حساب جاری ارتقاء معاملات تجاری کارآمد است و به حداقل مانده حساب پس انداز نیاز به حداقل تعادل بیشتری دارد.
• معاملات مجاز توسط یک حساب جاری فراتر از موارد مجاز توسط یک حساب پس انداز است.
• این معاملات مکرر مانند نقل و انتقالات پول ، واریز سپرده و برداشت پول نقد را ساده می کند.
• در تعداد معامله هایی که روزانه می توان انجام داد ، هیچ کلاهبرداری وجود ندارد.

3. سپرده های ثابت (FDS)

سپرده ثابت نوعی حساب است که در آن یک سپرده گذار باید مبلغ مبلغ را برای یک دوره ثابت با نرخ ثابت بازده سرمایه گذاری کند. سپرده گذار بازده تضمین شده را با نرخ بهره ثابت در کل تنور FD دریافت می کند.

بهره به دست آمده در FDS مشمول مالیات است. مبلغ بهره به کل درآمد سپرده گذار اختصاص داده شده و در صفحه مالیات بر درآمد قابل استفاده مالیات می شود.

1. FDS برای نوسانات بازار نهفته است ، بنابراین شما بازده سودآور کسب می کنید.
2. نرخ بهره در FD بالاتر از یک حساب پس انداز است.
3. این یک سرمایه گذاری انعطاف پذیر از نظر مبلغ سرمایه گذاری و تنور است. مبلغ تنور و سرمایه گذاری با موسسه به موسسه متفاوت است.
4. تنور FD بسته به انتخاب صادرکننده FD از هفت روز تا ده سال متغیر است.
5. صادرکننده FD مجازات خروج زودرس را تحمیل می کند.

پس از تکمیل تنور FD ، صادرکننده FD مدیر را به سپرده گذار می پردازد. نرخ بهره و فرکانس پرداخت بستگی به نوع سپرده ثابت که یک سرمایه گذار انتخاب می کند بستگی دارد.

FDS تجمعی در مقابل FDS غیر تجمعی

یک سپرده گذار بسته به نیاز به سرمایه گذاری و نقدینگی می تواند FDS تجمعی یا غیر تجمعی را انتخاب کند.

1. FDS تجمعی

این FD ها علاقه را جمع می کنند و در تاریخ بلوغ ، یک نتیجه از علاقه را ارائه می دهند. این مقدار سود را تا تاریخ بلوغ دوباره سرمایه گذاری و ترکیب می کند. چنین نوع FD ها توسط سرمایه گذاران که به دنبال انباشت ثروت هستند با خیال راحت ترجیح می دهند.

2. FD های غیر تجمعی

این FD ها پرداخت های منظم بهره را در یک بازه منظم که توسط سپرده گذار انتخاب می شود ، ارائه می دهند. بسته به نیاز مالی ، یک سرمایه گذار می تواند فاصله زمانی را انتخاب کند - ماهانه ، سه ماهه ، نیم ساله یا سالانه برای دریافت پرداخت بهره. چنین FDS توسط افرادی که به دنبال جریان نقدی منظم برای تأمین هزینه های خود هستند ، مانند شهروندان سالخورده ، ترجیح داده می شوند.

برای سرمایه گذاری آفلاین می توانید یک سپرده چک تهیه کنید ، یا می توانید یک حساب سپرده آنلاین باز کنید.

4- سپرده های مکرر (RDS)

سپرده های مکرر (RDS) یک ابزار پس انداز منظم است. آنها به یک فرد اجازه می دهند تا با پرداخت ماهانه به طور منظم و ثابت ، برای بلند مدت پس انداز کند. سپرده گذاران می توانند حداقل پرداخت ماهانه را با توجه به راحتی خود انتخاب کنند. RDS توسط فردی انتخاب می شود که به دنبال ایجاد یک صندوق بارانی است. این نرخ بهره بالاتری را نسبت به حساب بانکی پس انداز فراهم می کند.

1. سرمایه گذاری RD به سپرده گذاران کمک می کند تا یک عادت پس انداز را ایجاد کنند و حس نظم مالی را با گذشت زمان القا می کنند.
2. یک سرمایه گذار می تواند یک حساب RD را با حداقل مبلغ راه اندازی کند.
3. نرخ بازده این سپرده پس انداز ثابت است.
4. اگر علاقه بیش از Rs باشد. 40،000 (50،000 روپیه در مورد سالخوردگان) ، RDS با بهره به دست آمده ، TDS (مالیات کسر شده در منبع) را جذب می کند.

سرمایه گذاران می توانند Bajaj Finance SDP (برنامه سپرده گذاری سیستماتیک) را در نظر بگیرند. این یک ابزار پس انداز سریع برای پس انداز و رشد پول خود به روشی با نظم و نرخ بهره ثابت است. بر خلاف RD ، می توانید تاریخ سپرده ماهانه را با اختیار خود انتخاب کنید. با هر سپرده ماهانه به اندازه نیش. 5000 ، سرمایه گذار هر ماه یک حساب سپرده ثابت جدید دریافت می کند که در تاریخ بلوغ انتخاب شده شما بالغ می شود.< SPAN> یک سرمایه گذار می تواند یک حساب RD را با حداقل مبلغ راه اندازی کند.