GIC چیست و چگونه کار می کند؟

گواهی سرمایه گذاری تضمین شده (GIC) نوعی سپرده است. شما تضمین شده اید که در پایان دوره پولی را که واریز کرده اید دریافت کنید.

در این صفحه پاسخ می دهیم:

• GIC چیست؟
• چگونه GIC را انتخاب می کنید؟
• چگونه در یک GIC پول نقد می کنید؟
• خطرات سرمایه گذاری در GIC ها چیست؟
• برای سرمایه گذاری GIC خود چه هزینه هایی را پرداخت خواهید کرد؟
• سرمایه گذاری GIC شما چگونه محافظت می شود؟
• خلاصه

گواهی سرمایه گذاری تضمین شده (GIC) چیست؟

گواهی سرمایه گذاری تضمین شده (GIC) یکی از امن ترین راه های سرمایه گذاری در نظر گرفته می شود. این یک سرمایه گذاری است که مانند نوع خاصی از سپرده کار می کند. شما تضمین می کنید که مبلغی را که در پایان مدت واریز کرده اید دریافت کنید (تعداد مشخصی از ماهها یا سالها).

هنگامی که یک GIC خریداری می کنید ، موافقت می کنید که به بانک یا موسسه مالی وام خود را برای مدت سپرده وام دهید. به طور کلی ، هرچه مدت طولانی تر باشد ، نرخ بهره ای که درآمد کسب خواهید کرد.

حداقل مبلغی که می توانید سرمایه گذاری کنید به طور معمول 500 دلار است. حداکثر محدودیتی برای مبلغی که ممکن است در یک GIC سرمایه گذاری کنید وجود ندارد.

بیشتر GIC ها برای یک دوره مشخص مانند شش ماه ، یک سال ، دو سال یا حداکثر 10 سال ، نرخ بهره ثابت را پرداخت می کنند. این اصطلاح در تاریخ بلوغ به پایان می رسد. برخی از GIC ها بر اساس عملکرد یک معیار ، مانند شاخص بورس ، نرخ بهره متغیر را ارائه می دهند. شما ممکن است ماهانه ، هر سه ماه ، هر شش ماه ، یک بار در سال یا فقط در تاریخ سررسید ، به GIC خود پرداخت کنید.

اگر ممکن است قبل از پایان دوره به پول خود احتیاج داشته باشید ، یک GIC بخرید که به شما امکان می دهد بدون مجازات آن را در اوایل پول نقد کنید. با برخی از Gics ، شما مجازات می کنید تا قبل از پایان دوره پول خود را دریافت کنید. سایر GIC ها - به نام GIC های Cashable یا قابل بازخرید - به شما امکان می دهند در هر زمان و بدون مجازات پول خود را پس بگیرید.

شما می توانید GIC ها را در حساب های سرمایه گذاری ثبت شده مانند RRSP ، RRIFS و TFSA نگه دارید. این نوع حساب های ثبت شده می توانند انواع مختلفی از سرمایه گذاری ها را داشته باشند ، نه فقط سپرده های پس انداز. در صورت نگه داشتن آن در خارج از یک برنامه ثبت شده ، علاقه ای که به شما می دهید کاملاً مالیات می شود. در مورد نحوه مالیات سرمایه گذاری بیشتر بدانید.

چگونه GIC را انتخاب می کنید؟

گزینه های زیادی وجود دارد که باید هنگام فکر خرید GIC در نظر بگیرید. اطمینان حاصل کنید که افق زمانی خود را می شناسید و برای مقایسه نرخ بهره در آنجا خرید کنید.

1. مدت زمانی را که یک قرارداد پوشش می دهد ، یک اصطلاح را انتخاب کنید. همچنین ، دوره زمانی که یک سرمایه گذاری نرخ بهره مشخصی را پرداخت می کند.+ تعریف کامل را بخوانید که با سرمایه گذاری شما متناسب باشد ، کالای ارزشی که خریداری می کنید برای بدست آوردن درآمد یا رشد ارزش.+ اهداف تعریف کامل را بخوانید - می توانید شش ماه ، یک سال ، دو سال یا حداکثر 10 سال را انتخاب کنید. نرخ بهره با طول طول متفاوت خواهد بود.

2. تصمیم بگیرید که آیا می خواهید پول خود را قفل کنید - آیا فرصتی وجود دارد که زودتر به پول خود نیاز داشته باشید؟بیشتر GICS پول شما را برای کل ترم قفل می کند. ممکن است مجازاتی برای زود گرفتن پول خود بپردازید. با داشتن یک GIC قابل بازپرداخت یا قابل پرداخت ، هیچ مجازاتی وجود ندارد ، اما نرخ بهره نرخ بهره هزینه ای را که برای وام گرفتن پرداخت می کنید ، نرخ بهره را پرداخت می کنید. یا هزینه ای که برای وام دادن آن دریافت می کنید. اغلب به عنوان نرخ درصد سالانه مانند 5 ٪ نشان داده می شود. مثالها: اگر وام دریافت می کنید ، سود پرداخت می کنید. اگر GIC بخرید ، بانک به شما علاقه می دهد. از پول شما استفاده می کند تا زمانی که به آن نیاز داشته باشید.+ بخوانید تعریف کامل پایین تر خواهد بود.

3. بین نرخ ثابت یا متغیر انتخاب کنید - بیشتر GICS برای استفاده از پول خود برای مدت معینی نرخ بهره ثابت را به شما می پردازند. شما می دانید که در پایان مدت چقدر برمی گردید. ایندکس یک معیار یا حیاط که به شما امکان می دهد عملکرد یک بورس ، بخشی از بازار سهام یا یک سرمایه گذاری واحد را اندازه گیری کنید. مثال: شاخص اوراق قرضه کانادا S& P/TSX ، S & P/TSX.+ تعریف کامل را بخوانید-مرتبط با بازار یا مرتبط با بازار یک سرمایه گذاری تضمین شده که کمی مانند سهام نیز کار می کند. آنچه شما می کنید با عملکرد یک سرمایه گذاری سهام (مانند سهام یا شاخص بورس سهام) گره خورده است. اما اگر سرمایه گذاری را تا زمانی که بالغ شود ، پول خود را از دست نخواهید داد.+ خواندن تعریف کامل GICS مبلغ مختلف بهره را پرداخت می کند ، بر اساس میزان سهام بورس سهام جمع آوری بازارها و مبادلات که در آن سهام ، اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار صادر می شود یا معامله می شود.+ تعریف کامل (یا یک فهرست مرتبط) را بخوانید. شما نمی توانید پیش بینی کنید که هنگام بلوغ GIC ، چقدر علاقه دریافت خواهید کرد. اگر سهام سهام سرمایه گذاری که به شما مالکیت بخشی یا سهام در یک شرکت می دهد. اغلب در برخی از تصمیمات تجاری حق رأی را ارائه می دهد.+ بخوانید بازار تعریف کامل یا شاخص مربوط به آن خوب نیست ، ممکن است شما کمتر از یک GIC با نرخ ثابت-یا اصلاً چیزی ایجاد کنید.

4- تصمیم بگیرید که آیا به درآمد منظم نیاز دارید - برای به دست آوردن درآمد منظم از GICS ، می توانید یک GIC خریداری کنید که به طور منظم سود را پرداخت کند. به عنوان مثال ، شما می توانید یک GIC پنج ساله خریداری کنید که به طور خودکار هر ماه به شما علاقه می دهد. سپس می توانید در هر ماه مقدار قابل پیش بینی درآمد سود را حساب کنید.

5- تصمیم بگیرید که آیا می خواهید نردبان GIC را تنظیم کنید - می توانید با افزایش سرمایه گذاری مانند اوراق قرضه به تاریخ بلوغ خود ، بالغ خریداری کنید. در آن تاریخ ، پول خود را بدون هیچ مجازاتی پس می گیرید. هرگونه پرداخت بهره متوقف می شود.+ تعریف کامل را در زمان های مختلف بخوانید و در تاریخ های مختلف سود خود را پرداخت کنید. به عنوان مثال ، اگر 5000 دلار دارید ، می توانید 1000 دلار در یک سال GIC ، 1000 دلار در یک GIC دو ساله و غیره قرار دهید. به این ترتیب شما 1000 دلار اصلی اصلی مبلغ پولی را که سرمایه گذاری می کنید یا کل پولی که به بدهی مدیون هستید ، خواهید داشت.+ تعریف کامل را هر سال به مدت پنج سال بخوانید. اگر نردبان GIC را تنظیم کنید ، هر بار که یکی از GICS بلوغ می شود ، انعطاف پذیری دارید. شما می توانید آن را برای هر اصطلاحی که می خواهید ، دوباره آن را در یک GIC دیگر سرمایه گذاری کنید ، یا GIC بالغ را پول نقد کنید.

احتیاط

در حالی که GIC های مرتبط با فهرست یا مرتبط با بازار از سرمایه گذاری اصلی شما محافظت می کنند ، هیچ تضمینی برای کسب درآمد وجود ندارد. اگر شاخص زیربنایی عملکرد ضعیفی داشته باشد ، شما فقط می توانید مبلغ سرمایه گذاری اصلی خود را در پایان دوره دریافت کنید - اما تورم تورم افزایش هزینه کالاها و خدمات در طی یک دوره زمانی مشخص است. این بدان معنی است که یک دلار می تواند با گذشت زمان کالاهای کمتری بخرد. در بیشتر موارد ، تورم توسط شاخص قیمت مصرف کننده اندازه گیری می شود.+ خواندن تعریف کامل باعث کاهش قدرت خرید آن پول می شود.

چگونه در یک GIC پول نقد می کنید؟

هنگام خرید GIC ، باید تصمیم بگیرید که با پایان یافتن این اصطلاح با پول خود چه کاری انجام دهید - در تاریخ سررسید تاریخ سررسید تاریخ زمانی که یک سرمایه گذاری به پایان می رسد. در آن تاریخ ، پول خود را بدون هیچ مجازاتی پس می گیرید. هرگونه پرداخت بهره متوقف می شود.+ تعریف کامل را بخوانید.

وقتی GIC شما بالغ می شود ، 3 گزینه اصلی وجود دارد:

• آن را به پایان برسانید - سرمایه گذاری کنید تا با استفاده از سرمایه گذاری بیشتر از پول استفاده کنید. اغلب شامل خطر است.+ تعریف کامل یا بخشی از آن را در GIC دیگر بخوانید.
• نوع دیگری از سرمایه گذاری را بخرید - از پول برای سرمایه گذاری در چیز دیگری استفاده کنید.
• پول نقد در GIC - به موسسه مالی بگویید که یا می خواهید پولی را که در حساب بانکی خود واریز شده است ، توافق نامه ای را که با یک موسسه مالی ایجاد می کنید برای رسیدگی به پول خود واریز کنید. می توانید یک حساب برای واریز و برداشت ، کسب بهره ، وام ، سرمایه گذاری و غیره تنظیم کنید. تعریف کامل را بخوانید یا درخواست چک کنید.

پول نقد در اوایل

قبل از خرید GIC ، بدانید که آیا در اوایل مجبور به پول نقد خواهید شد.

• GIC های قابل پرداخت یا قابل بازخرید - شما می توانید آنها را در اوایل ، قبل از تاریخ سررسید ، بدون پرداخت مجازات ، نقدی کنید.
• GIC های منظم - به احتمال زیاد برای زودتر پول خود مجبور به پرداخت هزینه یا مجازات خواهید شد. حتی اگر فقط به برخی از پول خود احتیاج دارید ، ممکن است مجبور شوید همه آن را بیرون بیاورید. همچنین ، ممکن است هیچ علاقه ای به پول خود کسب نکنید.

خطرات سرمایه گذاری در GIC ها چیست؟

GIC ها سرمایه گذاری های کم خطر محسوب می شوند. این به این دلیل است که شما تضمین می کنید که مبلغی را که سرمایه گذاری می کنید - اصلی - هنگامی که GIC شما بالغ می شود ، پس بگیرید. با این وجود ، GIC خطرات خاصی دارند که شامل موارد زیر است:

1. ممکن است با تورم همگام نباشد - زیرا GIC های معمولی بازده نسبتاً کم دارند ، ممکن است با تورم سرعت نگیرند.

2. بازده متغیر با GIC یا GIC های مرتبط با بازار-این GIC ها نرخ بهره ثابت را پرداخت نمی کنند. در عوض ، بازده شما مبتنی بر عملکرد یک معیار معیار یک حیاط است که می توانید برای اندازه گیری عملکرد یک سرمایه گذاری از آن استفاده کنید. مثال: شاخص بازار سهام ممکن است معیار باشد که می توانید از آن استفاده کنید تا سهام خود را به خوبی مقایسه کنید.+ تعریف کامل را بخوانید ، مانند شاخص بازار سهام بورس سهام لیستی که گروهی از سهام و ارزش آنها را ردیابی می کند. سهام موجود در یک شاخص معین چیزی مشترک خواهد داشت. آنها ممکن است در همان مبادله تجارت کنند ، به همان صنعت تعلق داشته باشند یا تقریباً به همان اندازه باشند. شاخص ها می توانند به ارزیابی نتایج صندوق های متقابل کمک کنند.+ تعریف کامل را بخوانید. اگر بورس خوب عمل کند و شاخص افزایش یابد ، شاخص شما می تواند بهتر از یک GIC با نرخ ثابت باشد. اگر شاخص خوب عمل نکند ، ممکن است شما کمتر یا اصلاً چیزی ایجاد کنید.

اگر در حال انتخاب GIC هستید ، حتماً نرخ ها را مقایسه کنید و اهداف سرمایه گذاری خود را در نظر بگیرید. شما تضمین می کنید که مبلغی را که سرمایه گذاری می کنید ، پس بگیرید ، این بدان معنی است که پول شما پایین نمی آید. این می تواند آرامش خاطر را در دوره هایی از نوسانات نوسانات بازار به وجود آورد که نرخ امنیت برای مجموعه ای از بازده ها افزایش یا کاهش می یابد. قیمت سهام که به سرعت تغییر می کند و به طور زیاد بی ثبات تر است. نوسانات را می توان با استفاده از انحراف استاندارد و بتا اندازه گیری کرد.+ تعریف کامل را بخوانید. با این حال ، نرخ بهره GIC ممکن است پایین تر از نرخ تورم باشد.

شرکت های بیمه سرمایه گذاری مشابه GIC را به فروش می رسانند. این یک GIA (تضمین شده سالانه سالیانه تضمین شده است ، قراردادی که معمولاً توسط شرکتهای بیمه عمر فروخته می شود که در آینده در برخی مواقع درآمد شما یا ذینفع شما را تضمین می کند. یک سالیانه قرارداد با یک شرکت بیمه عمر است. شما مبلغ زیادی را واریز می کنید ، و شرکت بیمه موافقت می کند که به شما تضمین شده بپردازد ... + تعریف کامل یا حساب بهره تضمین شده را بخوانید).

برای سرمایه گذاری GIC خود چه هزینه هایی را پرداخت خواهید کرد؟

هیچ هزینه و هزینه ای برای خرید یا نگه داشتن GIC وجود ندارد. بانک شما هزینه های خود را هنگام تعیین نرخ GIC خود پوشش می دهد. اما اگر قبل از تاریخ بلوغ آن پول نقد خود را در GIC خود دریافت کنید ، ممکن است مجازات بپردازید. اطمینان حاصل کنید که قبل از خرید GIC ، این مجازات ها چیست.

اگر فکر می کنید ممکن است زودتر به پول خود احتیاج داشته باشید ، در نظر بگیرید که یک گواهی سرمایه گذاری تضمین شده (GIC) را خریداری کنید که قابل بازخرید قابل بازپرداخت باشد که این امکان را به شما می دهد که بدون مجازات زود هنگام پول نقد کنید. این تضمین می کند که پول خود را با بهره بازگردانید.+ تعریف کامل را بخوانید. شما مجبور نیستید که در این GIC ها مجازات به پول نقد بپردازید ، اما نرخ بهره ممکن است پایین تر باشد.

هنگامی که در یک موسسه مالی مانند یک بانک سرمایه گذاری می کنید ، برای یک دوره زمانی به آن پول خود را وام می دهید. بانک به شما علاقه می دهد. در عین حال ، بانک می تواند پول شما را به دیگران وام دهد. این بانک نرخ بالاتری را برای کسانی که وام می گیرند هزینه می کند.

این بانک در مورد تفاوت بین علاقه ای که به شما می پردازد و بهره ای که به وام گیرندگان می پردازد ، درآمد کسب می کند. این به گسترش معروف است. پول به دست آمده در این گسترش به بانک کمک می کند تا هزینه های خود را تأمین کند و سود کمی کسب کند. بنابراین ، حتی اگر در هنگام خرید GIC هیچ هزینه ای وجود ندارد ، بانک هنوز با استفاده از پول شما درآمد کسب می کند.

سرمایه گذاری GIC شما چگونه محافظت می شود؟

اگر آن را خریداری کنید ، GIC شما بیمه می شود:

• هر بانک بزرگ کانادا (بانک ها عضو شرکت بیمه سپرده کانادا (CDIC) هستند.)
• اتحادیه اعتباری اتحادیه اعتباری یک موسسه مالی غیرانتفاعی که اعضای آن آن را اداره می کنند و آن را اداره می کنند. اعضا می توانند با نرخ بهره پایین پول وام داده و واریز کنند. بعضی اوقات سازمان های بزرگ آنها را برای اعضای یا کارمندان خود تنظیم می کنند. خدمات مشابه بانکی مانند حساب های انتخابی و پس انداز را ارائه دهید.+ تعریف کامل یا Caisse Populaire Caisse Populaire یک اتحادیه اعتباری را بخوانید که در درجه اول در استان کبک یافت می شود.+ تعریف کامل را بخوانید

بیمه مشابه برای سپرده ها در دسترس است. این بدان معناست که اگر موسسه مالی جایی که GIC خود را خریداری کرده اید ، پول خود را پس می گیرید یا نمی توانید هنگام بلوغ GIC به شما پرداخت کنید. پوشش بستگی به مقدار و نوع GIC شما دارد. مثلا:

• بیمه CDIC شما را در هر موسسه مالی تا 100000 دلار در GICS پوشش می دهد.
• سپرده های واجد شرایط که به ارز خارجی و سپرده با شرایط طولانی تر از پنج سال نگهداری می شوند. تأیید کنید که آیا سپرده های شما ممکن است در CDIC واجد شرایط باشند.

بیمه اتوماتیک است. لازم نیست کاری انجام دهید ، و برای دریافت آن مجبور نیستید هزینه اضافی بپردازید. برای کمک به شما در حد 100000 دلار برای هر موسسه مالی ، می توانید:

1. GIC را در موسسات مالی مختلف یا شرکت های مرتبط با آنها خریداری کنید. به عنوان مثال ، یک بانک ممکن است وام وام مسکن داشته باشد که شما می توانید برای یک خانه یا ملک دیگر بپردازید. اغلب وام 20 سال یا بیشتر است. شما هر سال تعداد مشخصی از پرداخت ها را برای یک مبلغ مشخص انجام می دهید.+ خواندن کامل شرکت یا شرکت اعتماد شرکت Trust Company شرکتی که خدمات مشابهی با بانک ارائه می دهد ، اما همچنین می تواند املاک ، اعتماد و برنامه های بازنشستگی را مدیریت کند ، که بانک ها نمی توانند انجام دهند.+ تعریف کامل را بخوانید که GICS را به فروش می رساند.

2. برخی از GIC ها را به نام خود و برخی به نام همسرتان قرار دهید.

3. به طور مشترک با همسرتان خود را داشته باشید.

چگونه می توان با یک GIC صرفه جویی کرد

شما می توانید ترتیب دهید که مبلغ مشخصی هر ماه ، از حساب بانکی یا از دستمزد خود گرفته شود تا به خرید GIC بپردازید. این اغلب به عنوان یک بدهی از پیش مجاز (PAD) ، پول مشارکت از پیش مجاز مجاز است که در یک برنامه پس انداز یا سرمایه گذاری قرار داده اید.+ تعریف کامل (PAC) یا خرید قبل از مجاز (PAP) را بخوانید.

خلاصه

شما می توانید GIC را از بانک ها یا موسسات مالی خریداری کنید. یادت باشه:

• هنگامی که یک GIC خریداری می کنید ، برای مدت زمان مشخصی (اصطلاح) سپرده خود را به بانک وام می دهید. آنها سپرده شما را با هرگونه بهره به دست آمده در این دوره برمی گردانند.
• به طور معمول ، هرچه مدت طولانی تر باشد ، نرخ بهره بالاتر می رود.
• مبلغی را که می خواهید سرمایه گذاری کنید و جدول زمانی خود را قبل از خرید GIC انتخاب کنید.
• برای بهترین شرایط و نرخ ها خرید کنید.
• اگر زودتر GIC خود را بازخرید کنید ، مجازات ها را درک کنید.
• تصمیم بگیرید که قبل از بالغ شدن با GIC خود چه کاری انجام دهید.