آموزش و پرورش: استراتژی های سرمایه گذاری ، فوق مالی و صندوق های مدیریت شده توضیح داده شده است

به عنوان بخشی از بودجه فدرال سال گذشته ، دولت تعدادی از اصلاحات را برای محافظت از پس انداز فوق مالی شما پیشنهاد کرد. یکی از تغییرات اساسی بر بیمه ای که در Super برگزار می شود متمرکز است. این آیین نامه به طور رسمی در اوایل سال جاری از طریق پارلمان منتقل شد و برخی از اعضای دارای پوشش بیمه را تحت تأثیر قرار می دهد. تغییر چیست؟با شروع از 1 ژوئیه 2019 ، اگر در 16 ماه گذشته مشارکت نکرده اید و یا از آن سرمایه گذاری کرده اید ، ما نمی توانیم همچنان پوشش بیمه ای را در حساب کاربری فوق العاده موجود خود در اختیار شما قرار دهیم ، مگر اینکه شما اقدامی انجام دهید و به ما بگوییدمی خواهید پوشش خود را با "انتخاب" نگه دارید. چگونه می توانم پوشش بیمه خود را نگه دارم؟اگر از این تغییر تحت تأثیر قرار بگیرید ، ما با شما تماس خواهیم گرفت تا انواع و مبلغ پوشش بیمه ای را که از طریق حساب فوق العاده خود با ما و تاریخ پایان پوشش شما به دست می آورید ، به شما اطلاع دهیم. این ارتباط همچنین شامل عملی است که شما باید انجام دهید اگر می خواهید آن پوشش بیمه را حفظ کنید. در حال حاضر چه بیمه ای دارم؟شما می توانید با ورود به حساب آنلاین خود ، پوشش بیمه ای را که در حساب کاربری فوق العاده ASGARD دارید ، بررسی کنید ، یا می توانید با شماره 1800 998 185 ، دوشنبه تا جمعه از 8. 30 صبح تا 7. 00 بعد از ظهر (زمان سیدنی) با ما تماس بگیرید. ما در اینجا برای کمک به شما هستیم اگر در مورد این تغییر سؤالی دارید ، لطفاً با تیم ما از متخصصان فوق العاده با شماره 1800 998 185 ، دوشنبه تا جمعه از 8. 30 صبح تا 7. 00 بعد از ظهر (زمان سیدنی) تماس بگیرید ، هر زمان از طریق فرم تماس آنلاین ما در HTTPS با ما تماس بگیرید: //secure. bt. com. au/contact-us/contact-asgard. asp یا در صورت داشتن با مشاور مالی خود صحبت کنید.

چیزهایی که باید بدانید مدیریت صندوق های BT ، متولی بخش استقلال Asgard Division Two ABN 90 194 410 365 (صندوق) و صادرکننده منافع در حساب فوق العاده کارمندان Asgard (AESA) است. Asgard متولی و مدیر کارمند Asgard Super است. BTFM عضو BT است - بخشی از شرکت بانکی Westpac ABN 33 007 457 141 AFSL و مجوز اعتبار استرالیا 233714 (Westpac). بیانیه افشای محصول (PDS) برای AESA را می توان با تماس با 1800 998 185 یا بازدید از asgard. com. au دریافت کرد. شما باید قبل از تصمیم گیری در مورد دستیابی به PDS ، PDS را بدست آورید و در نظر بگیرید ، همچنان به نگه داشتن یا دفع منافع در AESA ادامه دهید.

سرپرست (ASGARD) عضو گروه شرکت بانکی Westpac (گروه Westpac) است که شامل اشخاصی است که هر از گاهی به صورت مالی ، مدیریت صندوق ، بیمه ، سرمایه گذاری ، سرمایه گذاری و خدمات اداری ارائه می دهد.

مگر در مواردی که در سند پیشنهادی برای محصول مالی مربوطه فاش نشده باشد ، یک محصول مالی یا خدمات صادر شده یا ارائه شده توسط Asgard ، یک سپرده با سرمایه گذاری ، سرمایه گذاری یا مسئولیت دیگر Westpac نیست و هیچ شرکت دیگری در گروه Westpac نیست. آنها مشمول ریسک سرمایه گذاری هستند ، از جمله تأخیرهای احتمالی در بازپرداخت و از دست دادن درآمد و سرمایه گذاری اصلی. نه Westpac و نه هیچ شرکت دیگری در گروه Westpac پشت سر نمی گذارند یا در غیر این صورت ارزش سرمایه یا عملکرد سرمایه گذاری هر محصول یا خدمات مالی صادر شده یا ارائه شده توسط Asgard را تضمین نمی کنند.

این اطلاعات اهداف شخصی ، وضعیت مالی یا نیازهای شما را در نظر نمی گیرد ، بنابراین باید با توجه به اهداف شخصی خود ، وضعیت مالی و نیاز به توجه به این عوامل قبل از عمل در مورد آن ، مناسب بودن آن را در نظر بگیرید.

اطلاعات در تاریخ 10 مه 2019 است.

دسترسی به فوق العاده شما

دسترسی به سوپر: بیماری جدی یا آسیب دیدگی به بیماری جدی ، آسیب دیدگی یا تجربه مشکلات شدید مالی ، ممکن است شما را قادر به دسترسی به سوپر خود قبل از بازنشستگی کند. دسترسی به سوپر خود به دلیل داشتن یک وضعیت پزشکی ترمینال ، شرایط سختی وجود دارد که باید در این شرایط واجد شرایط باشید. ما با جزئیات بیشتری به آنها نگاهی می اندازیم ، از جمله آنچه شما باید ارائه دهید تا نشان دهید واجد شرایط هستید. اگر به یک بیماری ترمینال یا آسیب دیدگی مبتلا شده اید که منجر به امید به زندگی بیش از دو سال می شود ، ممکن است واجد شرایط دسترسی به فوق العاده خود در اوایل به صورت مبلغی ، بدون مالیات باشید. الزامات خاصی وجود دارد که باید آنها را برآورده کنید ، از جمله تهیه مستندات لازم از حداقل دو پزشک پزشکی ثبت شده. اگر از یک بیماری پزشکی یا آسیب دیدگی رنج می برید که مانع از کار شما برای مدت زمانی یا دائمی می شود ، دسترسی به سوپر خود به دلیل ناتوانی موقت یا دائمی خود را دسترسی دارید ، ممکن است بتوانید تحت شرایط ناتوانی موقت یا دائمی آزادی به سوپر خود دسترسی پیدا کنیدبشرناتوانی موقت اگر به دلیل بیماری یا آسیب دیدگی به طور موقت نتوانید کار کنید ، ممکن است بتوانید به عنوان یک جریان درآمد معمولی به Super خود دسترسی پیدا کنید. معمولاً این توسط بیمه خاص (مانند بیمه حمایت از درآمد) که در حساب فوق العاده شما نگهداری می شود تأمین می شود. این بدان معنی است که شما قادر خواهید بود در حالی که کار نمی کنید ، حقوق خود را تکمیل یا جایگزین کنید. ناتوانی دائمی اگر به شرایطی مبتلا شده اید که بعید است که بتوانید در شغلی که واجد شرایط انجام آن هستید ، به کار خود برگردید ، ممکن است بتوانید تحت شرایط ناتوانی دائمی آزادانه به فوق العاده خود دسترسی پیدا کنید. در این شرط انتشار ، گزینه ای برای دسترسی به سوپر خود به عنوان مبلغ یک یا یک جریان درآمد منظم وجود دارد ، اما از شما خواسته می شود که مستندات پزشکی مربوطه را برای اثبات واجد شرایط بودن ارائه دهید. دسترسی به افراد فوق العاده دلسوزانه نیازهای پزشکی/ناتوانی در صورتی که شما یا وابسته به یک بیماری جدی باشید یا به شدت غیرفعال باشید ، ممکن است بتوانید به موارد بسیار دلسوزانه خود دسترسی پیدا کنید تا مواردی از قبیل معالجه پزشکی یا اصلاح خانه یا وسیله نقلیه خود را بپوشانیدبرای پذیرش معلولیت. مالی شرایط دلسوزانه آزادی همچنین به شما امکان می دهد در صورتی که ظرفیت مالی برای انجام این کار را ندارید ، به سوپر خود دسترسی پیدا کنید تا هزینه های خاصی را بپردازید. مثلا،

ممکن است بتوانید به سوپر خود دسترسی پیدا کنید تا بازپرداخت وام را برای جلوگیری از سلب مالکیت وام مسکن انجام دهید. به چه مقدار می توانید دسترسی پیدا کنید؟این واقعاً به وضعیت شما بستگی دارد اما مهم است که بدانید که ممکن است با مبلغ پولی که از سوپر خود دریافت می کنید ، مالیات دهید. اگر زیر 60 سال سن داشته باشید ، این به طور کلی بین 17-22 درصد 1 است. با این حال ، اگر بیش از 60 سال سن دارید ، مجبور نیستید مالیات را به مبلغ برداشت شده پرداخت کنید. اگر هنوز هم نتوانید هزینه های زندگی فوری خود را بپردازید ، با وجود اینکه حداقل به مدت 26 هفته به طور مداوم از درآمد دولت دریافت کرده اید ، نمی توانید هزینه های زندگی فوری خود را تأمین کنید ، ممکن است بتوانید در شرایط سختی شدید مالی که از آزادی برخوردار هستید به فوق العاده خود دسترسی پیدا کنید. به چه مقدار می توانید دسترسی پیدا کنید؟حداکثر دسترسی به این شرایط انتشار ، 10،000 1 دلار قبل از مالیات در هر دوره 12 ماهه است. همچنین ممکن است شما نیاز به پرداخت مالیات بر مبلغی که از سوپر خود دریافت می کنید. اگر قصد دسترسی به فوق العاده زودرس خود را دارید با یک متخصص مالی و صندوق فوق العاده خود صحبت کنید ، ممکن است بخواهید با صندوق فوق العاده خود صحبت کنید زیرا ممکن است قوانین خاصی داشته باشد که شما را از دسترسی به برخی از این شرایط منع می کند. همچنین ممکن است بخواهید به دنبال مشاوره مالی باشید تا بفهمید که چگونه این ممکن است بر وضعیت مالی شما در طولانی مدت و بازنشستگی تأثیر بگذارد. این مقاله توسط BT ، بخشی از شرکت بانکی Westpac ABN 33 007 457 141 ، AFSL و مجوز اعتبار استرالیا 233714 تهیه شده است. این اطلاعات در تاریخ 1 اکتبر 2020 وجود دارد. یک بیانیه جامع در مورد هر موضوع در نظر گرفته شود یا به این ترتیب اعتماد کنید. این اهداف شخصی ، وضعیت مالی یا نیازهای شما را در نظر نمی گیرد و بنابراین باید قبل از عمل بر روی آن ، مناسب بودن آن را در نظر بگیرید. این اطلاعات ممکن است حاوی مطالبی باشد که توسط اشخاص ثالث حاصل از منابعی که گمان می رود در تاریخ صدور آن دقیق باشد ، تهیه شده است. در حالی که چنین مطالبی با مجوز لازم منتشر می شود ، هیچ شرکتی در گروه Westpac مسئولیت صحت یا کامل بودن آن را نمی پذیرد ، یا چنین مطالبی را تأیید نمی کند. به جز در مواردی که خلاف قانون است ، ما قصد داریم با این اطلاعیه مسئولیت این ماده را حذف کنیم. BT نمی تواند مشاوره مالیاتی ارائه دهد. هرگونه ملاحظات مالیاتی که در این مقاله بیان شده است ، بیانیه های کلی است ، بر اساس تفسیر قانون مالیات فعلی ، و مشاوره مالیاتی را تشکیل نمی دهند. همینطور،

شما نباید به هیچ گونه ملاحظات مالیاتی به عنوان پایه ای برای تصمیم گیری در مورد محصول اعتماد کنید. سوپرن سازی وسیله ای برای پس انداز بازنشستگی است که تا حدودی اجباری است. دولت محدودیت هایی را در مورد دسترسی به سرمایه گذاری خود که در Superauation برگزار می شود ، محدود کرده است. در صورت نقض این کلاه ها ، عواقب مالیاتی خواهد داشت. برای اطلاعات بیشتر ، با یک مشاور مالی صحبت کنید یا به وب سایت ATO مراجعه کنید.

برگه حقایق فوق العاده و آستانه

• برگه حقایق فوق مالی و آستانه ما حاوی اطلاعات مربوط به فوق العاده شما است و نرخ مالیات مشارکت فعلی را برای شما فراهم می کند. برای جزئیات بیشتر در مورد هرگونه تحولات بیشتر در مورد این تغییرات ، برگه حقایق (به روز شده در تاریخ 1 ژوئیه 2022) را مشاهده کنید ، لطفاً با مشاور مالی خود صحبت کنید یا با ما تماس بگیرید. علاوه بر این ممکن است به www. ato. gov. au مراجعه کنید.
• جزئیات بیشتر در مورد هزینه هایی که پرداخت می کنید

وضوح در مورد هزینه هایی که به مشاور خود پرداخت کرده اید

خدماتی که شما حق دریافت دریافت کرده اید و خدمات واقعی که از مشاور خود دریافت کرده اید

اظهارات افشای هزینه توسط مشاور شما تولید و صادر می شود. اگر در مورد بیانیه افشای هزینه خود یا هزینه هایی که به شما تعلق می گیرد ، سؤالی دارید ، لطفاً با مشاور خود صحبت کنید.

برنامه ریزی مالی

در آسگارد ، ما معتقدیم که بهترین راه برای دستیابی به رویاهای مالی شما ، جستجوی مشاوره مالی است. ما همچنین می دانیم که درخواست یک مشاور مالی برای کمک ممکن است کمی مفهوم ترسناک باشد - ممکن است شما همه چیز را به همان اندازه که دوست دارید سازمان یافته نداشته باشید - اما نگران نباشید ، مشاور مالی شما قبلاً همه را دیده است! حتی اگر به هیچ وجه در نزدیکی بازنشستگی نباشید ، مشاور مالی شما هنوز هم می تواند برای کمک به شما در استراتژی سرمایه گذاری و دستیابی به رویاهای مالی خود اقدامات زیادی انجام دهد. در حقیقت ، با توجه به فعالیت اخیر بازار جهانی ، هرگز زمان بهتری برای مشاوره خوب وجود نداشته است. این اوقات دشوار بر فواید واقعی که یک برنامه مالی و مشاور خوب می تواند ارائه دهد ، تأکید می کند. پس برای چی منتظری؟یک مشاور مالی در منطقه خود پیدا کنید و امروز شروع کنید.

سرمایه گذاری های مدیریت شده

1. اگر می خواهید در سهام ، دارایی ، اوراق قرضه و پول نقد سرمایه گذاری کنید اما وقت و هزینه نامحدودی ندارید ، سرمایه گذاری های مدیریت شده ممکن است راه حل برای شما باشد. سرمایه گذاری های مدیریت شده پول بسیاری از سرمایه گذاران انفرادی را جمع می کنند و سپس آن پول را به نمایندگی از آن افراد سرمایه گذاری می کنند. راهنمای سرمایه گذاری مدیریت شده
2. ریسک سرمایه گذاری
3. از دست دادن دائمی سرمایه

بازده نوسان

رسیدن به اهداف خود

در حالی که همه سرمایه گذاری ها به طور بالقوه دارای این خطرات هستند، هر سه را می توان مدیریت و به حداقل رساند.

بازنشستگی - آیا به اندازه کافی دارید؟

بازنشستگی یکی از موثرترین روش های مالیاتی پس انداز بازنشستگی است. با پس انداز بخشی از درآمد امروز، می توانید اطمینان حاصل کنید که پول کافی برای زندگی راحت در دوران بازنشستگی خواهید داشت. سوال این است که چگونه مطمئن خواهید شد که به اندازه کافی دارید؟راهنمای بازنشستگی

مستمری تخصیص یافته است

بنابراین، شما بالاخره به بازنشستگی رسیدید. شما یک موجودی سالم در حساب بازنشستگی خود جمع آوری کرده اید و اکنون مشتاقانه منتظر آن سال های بازنشستگی هستید که آرزویش را داشتید. اما حالا چه اتفاقی می افتد؟چگونه مطمئن می شوید که از بازنشستگی خود بیشترین بهره را می برید؟یکی از گزینه ها خرید مستمری تخصیص یافته با سوپر خود است تا در طول سال های بازنشستگی شما جریان درآمدی منظم و مقرون به صرفه را برای شما فراهم کند. راهنمای حقوق بازنشستگی تخصیص یافته

پلتفرم های سرمایه گذاری

مانند یک سوپرمارکت سرمایه گذاری، یک پلت فرم، مانند یک صندوق اصلی یا بسته بندی، به شما امکان دسترسی به لیست گسترده ای از محصولات سرمایه گذاری را می دهد که از طریق بسیاری از مدیران صندوق های خرده فروشی مختلف با قیمت عمده فروشی ارائه می شوند. بسیاری از سرمایه گذاران سرمایه گذاری را از طریق یک پلتفرم انتخاب می کنند تا به طیف وسیعی از سرمایه گذاری های مدیریت شده دسترسی موثر داشته باشند. پلتفرم ها تسهیلات اداری برای سرمایه گذاری و پول بازنشستگی هستند. آنها فرآیند سرمایه گذاری را ساده می کنند زیرا تمام گزارشات و مدیریت سرمایه گذاری را برای شما یکپارچه می کنند و ارزش گذاری سبد سهام و صورت های مالیاتی را به طور منظم برای شما ارسال می کنند. نکته مهم این است که پلتفرم های بهتر به شما امکان دسترسی به مدیران سرمایه گذاری در کلاس جهانی را با نرخ کارمزد عمده فروشی می دهند. راهنمای پلت فرم های سرمایه گذاری

خود مدیریت فوق العاده

خودت انجام بده (DIY) فوق العاده از طریق یک سوپر صندوق خود مدیریت شده (SMSF) در حال تبدیل شدن به یک انتخاب محبوب برای سرمایه گذارانی است که می خواهند نحوه سرمایه گذاری پول بازنشستگی خود را کنترل کنند. با این حال، اگر به فکر ترک صندوق پیشنهادی عمومی برای دریافت بازدهی بهتر یا مزایای دیگر از صندوق DIY خود هستید، می خواهید گزینه های خود را با جزئیات با مشاور مالی خود در میان بگذارید. راهنمای شما برای خود مدیریت فوق العاده

مارجین وام