مزایا و مضرات اوراق سرمایه گذاری

اوراق قرضه سرمایه گذاری ، یا اینکه عنوان صحیح خود را به آنها بدهد ، مجرد حق بیمه غیر صلاحیت بیمه نامه زندگی ، محصولات سرمایه گذاری منحصر به فردی هستند که طبق قانون شرکت بیمه مالیات می شوند. نظرات متفاوتی در مورد اوراق بهادار سرمایه گذاری در جامعه مشاور مالی وجود دارد. بنابراین آنها محصولات مارمیت هستند. آنها یا مورد علاقه مشاوران هستند یا از آن متنفر هستند.

اوراق قرضه سرمایه گذاری منحصر به فرد مشمول مالیات بر درآمد است که جزئی یا کاملاً تسلیم شوند (محصور شده). تسلیم حداکثر 5 ٪ در سال ، تجمعی ، سرمایه گذاری اصلی ، به تعویق افتاد ، نه بدون مالیات. این بدان معنی است که در صورت برداشت حداکثر درآمد ، می توان درآمد معوق مالیاتی را تا 20 سال برداشت.

اوراق قرضه مشمول مالیات بر درآمد می شود هر زمان که سود قابل توجهی وجود داشته باشد ، همانطور که توسط یک گواهی رویداد قابل شارژ مشهود است که توسط HMRC صادر می شود. بسیاری از سرمایه گذاران سود قابل پرداخت را با سود سرمایه اشتباه می گیرند. آنها یک و یکسان نیستند. سود قابل پرداخت از یک محصول بیمه مانند اوراق سرمایه گذاری مشمول مالیات بر درآمد است. سود سرمایه از طرف دیگر مشمول مالیات بر سود سرمایه است.

اوراق ساحلی و دریایی وجود دارد. اوراق قرضه ساحلی توسط شرکت های بیمه انگلستان صادر می شود. مالیات در صندوق های دفتر زندگی پرداخت می شود و از این رو سرمایه گذار به نظر می رسد که مالیات نرخ پایه را در منبع پرداخت کرده است. مالیات بر سود و درآمد سرمایه به جای سرمایه گذار به شرکت بیمه پرداخت می شود.

از طرف دیگر اوراق دریایی هیچ مالیات بر درآمد و سود سرمایه شرکت بیمه کسر نمی کند تا سرمایه گذار از اعتبار مالیاتی با نرخ اساسی بهره مند نشود. از طرف دیگر ، چنین سرمایه گذار از "غلتک ناخالص" بهره می برد که به این معنی است که ممکن است مالیات برای سالها و حتی ده ها سال به تعویق بیفتد. با این حال ، سرانجام هنگامی که تسلیم می شوند ، بخشی از اوراق قرضه سرمایه گذاری پرداخت می شود ، بخشی از آن تسلیم می شوند یا آخرین زندگی مطمئن می شوند. اوراق دریایی توسط شرکت های مرتبط با شرکت های بیمه انگلستان و معمولاً در پناهگاه های مالیاتی محلی مانند جزایر کانال ، Isle of Man و مرکز خدمات مالی دوبلین صادر می شود.

بنابراین مزایای اوراق سرمایه گذاری چیست؟

کاهش مالیات بر ارث اگر به اعتماد به نفس هدیه داده شود یا در یک محصول IHT بسته بندی شده مانند اعتماد وام یا تخفیف هدیه اعتماد اعتماد به نفس اعتماد سرمایه گذاری طولانی مدت صرفه جویی در هزینه های مراقبت طولانی مدت به دلیل محرومیت از ارزیابی مالی مقامات محلی جدا از هرگونه برداشتی انجام شود (اما قوانین محرومیت عمدی نیاز داردمورد توجه قرار می گیرد) معوق مالیاتی به ویژه اوراق بهادار خارج از کشور هزینه های برنامه ریزی درآمد مدارس و برنامه ریزی آموزش بیشتر سرمایه گذاری در خارج از کشور به دلیل معافیت مالیاتی 100 ٪ برای دوره های غیر اقامتگاه شناخته شده به عنوان تسکین پس انداز زمان

این مضرات اوراق سرمایه گذاری است.

ناکارآمد مالیات زیرا سود و درآمد سرمایه بر خلاف حقوق بازنشستگی مشمول مالیات است و هزینه های ISA به ویژه در اوراق قرضه خارج از کشور مالیات بر درآمد پیچیده در تسلیم ، تسلیم بخشی یا مرگ معمولاً از خدمات و مدیریت مکرر توسط شرکتهای بیمه جلوگیری می شود.

بنابراین برای خلاصه کردن اوراق قرضه سرمایه گذاری جایگاه خود را دارند و به ویژه برای سرمایه گذاران ثروتمند ، مهاجران غیر مقیم انگلیس و به طور غیرمستقیم برای کاهش هزینه های مراقبت مفید هستند. با این حال ، آنها تا حدی از ناکارآمدی مالیاتی و پیچیدگی خاصی رنج می برند. وقتی صحبت از اوراق قرضه سرمایه گذاری می شود ، بسیار مسئله هر پرونده در مورد شایستگی های آن است. در شرایط خاص ، اوراق سرمایه گذاری می تواند ارزشمند باشد. در موارد دیگر ، آنها به سادگی پیچیده هستند و برخی از مزایای مالیاتی آنها می توانند هنگام در نظر گرفتن اجتناب ناپذیری هزینه مالیات بر درآمد یک روز توهم باشند.

بنابراین اگر در نظر دارید سرمایه گذاری در اوراق قرضه سرمایه گذاری بر اساس شرایط فردی خود مزایا و مضرات را افزایش دهید.* می دانید که این امر منطقی است.

*ارزش سرمایه گذاری و درآمد حاصل از آنها می تواند پایین بیاید و همچنین ممکن است کمتر از مبلغ سرمایه گذاری شده برگردید. مرجع رفتار مالی مشاوره یا اعتماد مالیاتی را تنظیم نمی کند. محتوای این وبلاگ فقط برای اهداف اطلاعاتی است و توصیه های فردی را تشکیل نمی دهد. شما همیشه باید از یک متخصص به دنبال مشاوره حرفه ای باشید. این وبلاگ بر اساس مشاهدات و نظرات من است.