سیستم بانکی سریع دقیقاً چیست؟

این فقط یکی از داستانهای سریال "من همیشه تعجب کرده ام" است ، جایی که ما همه سؤالات شما را در مورد دنیای تجارت حل می کنیم ، مهم نیست که چقدر بزرگ یا کوچک باشد. تا به حال فکر کرده اید که آیا بازیافت ارزش آن را دارد؟یا چگونه مارک های فروشگاه در برابر مارک های نام جمع می شوند؟اطلاعات بیشتر از این سریال را اینجا ببینید.

شنونده جارد ایوانز می پرسد:

سیستم بانکی سریع چیست؟چگونه کشورها روسیه را از آن خارج می کنند؟چه تاثیری خواهد داشت؟

اتحادیه اروپا روز چهارشنبه اعلام کرد که هفت بانک اصلی روسیه را از استفاده از سیستم پیام رسانی مالی سریع منع خواهد کرد و بسته به اقدامات آینده روسیه ممکن است بیشتر را حذف کند.

سوئیفت ، که مخفف انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان است ، به بانک ها اجازه می دهد تا اطلاعات مربوط به معاملات مالی را به یکدیگر منتقل کنند.

بانک های روسی ، از جمله بانک اوتکریتی ، بانک روسیا ، نویکومبانک و بانک VTB ، از 12 مارس از سوئیفت منع می شوند.

هفته گذشته روسیه حمله کامل خود را به اوکراین آغاز کرد و منجر به حداقل 227 مرگ غیرنظامی شد و باعث شد 1 میلیون نفر از این کشور فرار کنند. در پاسخ ، ملل در سراسر جهان تحریم هایی را علیه این کشور اعمال کرده اند.

سرمایه گذاری در پروژه هایی که توسط صندوق سرمایه گذاری مستقیم روسیه تأمین می شود نیز ممنوع خواهد شد و طبق اعلام اتحادیه اروپا ، اسکناس های یورو به روسیه ارائه نمی شود. RDIF یک صندوق ثروت مستقل است ، اگرچه وزارت خزانه داری ایالات متحده می گوید "این صندوق برای رئیس جمهور ولادیمیر پوتین به عنوان یک صندوق لجن محسوب می شود و نشانگر کلپکراسی گسترده تر روسیه است."

اتحادیه اروپا گفت تحریم هایی که علیه روسیه انجام می شود ، که شامل ممنوعیت سریع است ، منجر به "عواقب گسترده و شدید" برای کشور خواهد شد.

سوئیفت چگونه کار می کند؟

سوئیفت ، مقر در بلژیک ، در سال 1977 به طور زنده رفت و دستگاه های Telex را جایگزین دستگاه های ماشین تحریر پر سر و صدا کرد که از مدارهای تلفنی برای ارسال پیام های نوشتاری استفاده می کردند.

آخرین داستانهای موجود در بازار

اکنون بیش از 11000 موسسه مالی در بیش از 200 کشور جهان و سرزمین ها از Swift استفاده می کنند. سال گذشته ، به طور متوسط 42 میلیون پیام سریع در روز ارسال می شد.

بانک های موجود در سیستم Swift دارای یک کد یا شماره هستند که از 8 تا 11 کاراکتر تشکیل شده است ، که مشخص می کند که آنها هستند.

همانطور که پلت فرم عملیات پرداخت خزانه داری مدرن توضیح می دهد: می گویند می خواهید سیم را از طریق سوئیفت به شخصی که در توکیو زندگی می کند ارسال کنید. برای انجام این پرداخت ، به اطلاعاتی نیاز دارید ، از جمله مبلغ ارسال شده و کد سریع بانک ژاپن. بانک شما آن اطلاعات را ارسال می کند ، و پس از دریافت بانک دریافت کننده ، این پول را واریز می کند.

خزانه داری مدرن می گوید: "بعداً ، این دو موسسه پرداخت را تسویه می کنند ، به این معنی که آنها مانده حساب را برای بازتاب انتقال تنظیم می کنند."

پائولو پاسکاریلو ، استاد دارایی در دانشگاه میشیگان گفت: این سیستمی نیست که تجارت را پاک کند.

Pasquariello توضیح داد: "این فقط سیستمی است که موسسات مالی با یکدیگر ارتباط برقرار می کنند."

با این حال ، وی گفت Swift مهم است زیرا وقتی بانکها پول را به سایر بانک ها منتقل می کنند ، باید با اطمینان در مورد مبالغ ارسال شده (به همراه سایر اطلاعات مربوطه) با طرف مقابل ارتباط برقرار کنند.

به گفته رویترز ، سوئیفت برای 70 ٪ نقل و انتقالات در روسیه استفاده می شود.

پاسکاریلو گفت: "این واقعیت که اکنون این بانک های روسی از SWIFT خارج نشده اند به این معنی است که این بانک ها نمی توانند از این وسیله ارتباطی تقریباً فوری برای گفتگو با بانک های خارج از روسیه استفاده کنند."

ممنوعیت سوئیفت چه تاثیری خواهد داشت؟

کارشناسان می گویند معاملات دشوارتر می شوند ، اما آنها غیرممکن نخواهند بود.

رندال هنینگ ، استاد روابط اقتصادی بین المللی در دانشگاه آمریکا ، گفت که این ممنوعیت به معنای این نیست که بانک های روسی از "دسترسی به بازارهای بین المللی یا برخورد با بانک های غربی" منع شده اند.

وی توضیح داد ، اما آنچه این کار انجام خواهد داد ، افزایش هزینه و افزایش زمان در انجام این معاملات است.

Pasquariello و Henning گفتند که بانک ها هنوز هم می توانند تلفن را انتخاب کنند یا نمابر ارسال کنند ، اما این با عوارض همراه است.

به عنوان مثال ، "اکنون شما باید تلفن را انتخاب کنید و شخصی با لهجه ایتالیایی باید با کسی با لهجه روسی انگلیسی صحبت کند."

وی افزود: این امر "معامله تقریباً بدون اصطکاک" را به یکی از پتانسیل سوء تفاهم ، خطاها و تأخیرها تبدیل می کند.

Pasquariello گفت قبل از اینکه استاد شود ، در امور مالی کار می کرد و هر بار که تجارت می کرد ، تماس های تلفنی خود با کارگزاران و فروشندگان باید ضبط می شد.

وی گفت: "وکلا از هر طرف مجبور بودند وقتی که انگلیسی با لهجه ایتالیایی صحبت می کردم ، به مکالمات عجیب من از طریق تلفن گوش دهند."

پاسکاریلو گفت که آنها اطلاعاتی مانند قیمتی را که با آنها توافق کرده اند تأیید می کنند.

وی خاطرنشان كرد: "سوئیفت اطمینان می دهد كه این اطلاعات به سرعت و دقیقاً به هر دو طرف ابلاغ می شود."

برخی از بانک ها از Swift ممنوع نخواهند شد

رویترز گزارش داد که تحریم های سریع اتحادیه اروپا در مورد بانکهایی که پرداخت انرژی را انجام می دهند ، اعمال نمی شود ، تصمیمی که از سوی رهبران دولت مانند نخست وزیر لهستان ماتئوس موراویکی دریافت کرده است.

موراویكی در فیس بوک گفت: "ما به عنوان لهستان ، ما خواستار آن هستیم كه همه نهادهای روسی ، به لطف آن ، روسیه جنگ در اوکراین را تأمین كند ، به طور مؤثر و كاملاً تحت پوشش تحریم ها قرار می گیرد."

هنینگ توضیح داد که اروپای غربی به دلیل اتکا به گاز طبیعی و نفت روسیه حاضر نیست این کار را انجام دهد.

هنینگ گفت: "هنگامی که آنها ... تغییر در سیاست انرژی ایجاد کردند و منابع جایگزین برای انرژی پیدا کردند ، می توانند وابستگی خود را به نفت و گاز روسیه بازگردانند."

بیش از 40 ٪ از تأمین گاز طبیعی اتحادیه اروپا از روسیه تأمین می شود.

"واقعیت این است که تعمیر یک سیستم انرژی یک شبه واقعاً دشوار است. شما فقط نمی توانید ، "Nikos TSAFOS با مرکز مطالعات استراتژیک و بین المللی هفته گذشته به Marketplace گفت.

Pasquariello گفت که اتحادیه اروپا "نمی خواهد از تمام سلاح های مالی در اختیار آنها استفاده کند" در یک فروپاشی سقوط کرد ، اگرچه ممکن است در آینده این بانک ها را از استفاده از Swift ممنوع کند.

آیا روسیه راه حل سوئیفت دارد؟

این هفته ، بانک مرکزی روسیه اعلام کرد که جایگزین سیستم خود برای انتقال پیام های مالی یا SPF های مستقر در سال 2014 خواهد شد.

وی گفت: "باید دید که آیا این یک راه حل برای مشکل آنها است یا خیر. بعید است هزینه برخورد با بانکهای غربی و سایر موسسات را کاهش دهد. "

Marketplace گزارش داد که سیستم پرداخت بین بانکی مرزی چین ، که به عنوان CIP نیز شناخته می شود ، یکی از جایگزین های بالقوه برای سیستم پرداخت جهانی Swift است.

جنیفر پاک ، خبرنگار بازار چین توضیح داد: "CIPS چین شرکت کنندگان را در داخل چین و برای انجام تجارت یا سرمایه گذاری به هم متصل می کند و سپس آن معاملات را با استفاده از یوان چینی تسویه می کند."

با این حال ، پاک گفت که اگرچه "در تئوری امکان پذیر است" ، هنوز در عمل نیست. این تا حدی به این دلیل است که ارز چینی به اندازه سایر ارزها محبوب نیست. در ماه ژانویه ، تنها 3 ٪ از پرداخت های جهانی در شبکه Swift در یوان چینی بود.

سایر مجازات ها شامل یخ دارایی های بانک مرکزی روسیه است که در ایالات متحده و ممنوعیت صادرات تکنولوژیکی به روسیه است.

ما در حال حاضر شروع به دیدن اثرات این تحریم ها کرده ایم. ارزش روبل روسی به رکورد پایین کاهش یافته است ، در حالی که مردم این کشور برای پس گرفتن پول به دستگاههای خودپرداز هجوم آورده اند.

پاسکاریلو خاطرنشان کرد: در حالی که برخی از موسسات مالی می توانند از لحاظ فنی هنوز هم با همتایان روسی خود تجارت کنند ، حتی اگر آنها از Swift قطع شده اند ، ممکن است به هر حال تمایلی نداشته باشند.