آیا اکنون زمان خوبی برای خرید خانه است؟

طبق گفته انجمن ساختمان سازی در سراسر کشور ، قیمت املاک برای پنجمین ماه پیاپی در ژانویه کاهش یافته است. با این حال ، هالیفاکس گفت که قیمت خانه به سختی ماه گذشته جابجا شده است.

وب سایت املاک RightMove از افزایش متوسط درخواست فقط 14 پوند بین ژانویه و فوریه خبر داد که کمترین رکورد برای این زمان از سال است. این گفته است که این نشانه این است که بیشتر فروشندگان در اولین بار درخواست ، مطابق با توصیه های نمایندگان املاک ، به درستی از خواص خود قیمت گذاری می کنند.

بنابراین باید صبر کنید تا ببینید که در بازار مسکن چه اتفاقی می افتد یا گلوله را نیش می زنید؟

این مقاله شامل:

• چه اتفاقی برای قیمت خانه می افتد؟
• آیا قیمت خانه در سال 2023 سقوط خواهد کرد؟
• آیا اکنون زمان خوبی برای خرید خانه است؟
• آیا خریداران بار اول باید خرید خانه را به تأخیر بیندازند؟
• چه اتفاقی برای نرخ وام خواهد افتاد؟
• آرامش قوانین مقرون به صرفه وام مسکن چگونه بر من تأثیر خواهد گذاشت؟
• بهترین زمان سال برای خرید خانه چیست - و بدترین؟

چه اتفاقی برای قیمت خانه می افتد؟

بازار مسکن هنوز هم حرکت دارد و قیمت ها طی یک سال گذشته صعود کرده است. اما با افزایش نرخ وام مسکن و هزینه بحران زندگی ، بودجه خانوار را از بین برده است ، اکنون نرخ رشد قیمت ملک اکنون متوقف شده است ، حتی در حال کاهش است.

به گفته زئوپلا ، تعداد فروش املاک جدید توافق شده در سال تا دسامبر 28 ٪ کاهش یافته است.

تقاضا برای خانه ها نیز در مدت مشابه نصف شده است ، اما در ژانویه پس از کاهش نرخ وام ، اندکی بهبود یافت. با این وجود ، اخیراً فروشندگان مجبور شده اند تخفیف هایی را با میانگین بین 3 تا 4 ٪ برای رسیدن به فروش بپذیرند.

این وب سایت نشان داد که قیمت خانه در مناطق روستایی بیشترین رنج را متحمل می شود و به دلیل اینکه خانواده ها از مناطق شهری دور می شوند ، افزایش سنبله همه گیر برای خانه های کشور را معکوس می کند.

یک بار در ماه ، در سراسر کشور ، Halifax ، RightMove و دفتر آمار ملی (ONS) آمار و ارقام را به طور متوسط قیمت خانه منتشر می کنند. ما آخرین ارقام موجود در جدول زیر را تشریح می کنیم.

چه چیزی باعث کاهش قیمت خانه می شود؟

قیمت خانه اکنون به دلیل فشار در امور مالی خانگی ، ناشی از هزینه بحران زندگی و افزایش نرخ وام در حال کاهش است.

در 2 فوریه ، بانک انگلیس نرخ پایه را به 4 ٪ افزایش داد. این بالاترین میزان از سال 2008 است. تحلیلگران پیش بینی می کنند که نرخ پایه می تواند در سال آینده به 4. 75 ٪ برسد.

برای شخصی که وام دو ساله با نرخ ثابت با سپرده 10 ٪ را انجام می دهد ، میانگین نرخ بهره حدود 6 ٪ است. با وام 200000 پوندی این بدان معنی است که بازپرداخت ماهانه 1،290 پوند خواهد بود. این 50 ٪ بیشتر از نوامبر 2021 است که می خواهید ماهانه به 900 پوند بپردازید.

افزایش نرخ ، وام گرفتن پول را گرانتر می کند و این بدان معنی است که خریداران بالقوه کمتری می توانند وام بگیرند. دفتر مسئولیت بودجه (OBR) پیش بینی می کند که قیمت خانه طی دو سال آینده قبل از افزایش دوباره در سال 2025 9 ٪ کاهش یابد.

به گفته بانک انگلیس ، مصوبات وام برای خرید خانه در ماه دسامبر از 46200 در ماه نوامبر به 35600 کاهش یافت. این پایین ترین سطح از ماه مه 2020 است و چهارمین کاهش ماهانه متوالی در مصوبات وام را نشان می دهد.

این کاهش در پی افزایش قابل توجه در نرخ وام در پایان سال گذشته به وجود می آید که خریداران آینده نگر به دلیل هزینه بحران زندگی با فشارهای مالی در سراسر هیئت مدیره روبرو هستند.

در همین حال ، تعداد فروش خانه در ژانویه 77390 در ژانویه به دست آورد ، 7 ٪ پایین تر در مقایسه با ماه مشابه در سال 2022. ارقام ژانویه نیز 27 ٪ پایین تر از ماه گذشته است و هرج و مرج وام ناشی از مینی بودجه 23 سپتامبر را دنبال می کند.

قبل از اینکه قیمت خانه در اواخر سال 2022 کاهش یابد ، بازار از این شانس ها سرپیچی کرده بود: نه فقط زنده مانده بلکه به طور مثبت پر رونق. این امر در اثر عوامل مرتبط با همه گیر مانند:

• تقاضا را متوقف کنید
• تمایل به فضای بیشتر و زندگی روستایی
• نرخ وام پایین
• تعطیلات وظیفه تمبر (که در اکتبر 2021 به پایان رسید)

از زمان پایان محدودیت های COVID ، قیمت خانه همچنان به رشد خود ادامه می داد و بیکاری همچنان کم و تقاضا برای املاک و بیش از عرضه است. اما اکنون شروع به ایستادن می کند.

پرداخت وام مسکن برای کسانی که دارای سپرده بزرگ هستند ، مقرون به صرفه ترین است ، که این خبر خوبی برای خریداران بار اول نیست که تمایل به کمبود هزینه های کوچک دارند.

در سراسر کشور گفت که سپرده 10 ٪ اکنون بیش از 50 ٪ از درآمد معمولی خریدار برای اولین بار است.

آیا قیمت خانه در سال 2023 سقوط خواهد کرد؟

ارقام نشان می دهد که قیمت خانه در حال سقوط است. پیش بینی می شود این کاهش در سال 2023 ادامه یابد.

چندین دلیل برای این وجود دارد:

• نرخ بهره از پایین رکورد آنها از پایان سال 2021 افزایش یافته است ، و باعث می شود وام ها گرانتر شوند و تقاضا را در بازار مسکن کاهش دهند
• پس از مینی بودجه بحث برانگیز سپتامبر ، بانک انگلیس هشدار داده است که در افزایش نرخ بهره برای افزایش تورم بالا دریغ نخواهد کرد.
• تعدادی از وام دهندگان پس از مینی بودجه ، معاملات وام مسکن را پس گرفتند و در دسترس بودن وام های خانگی را کاهش دادند
• ما با افزایش تورم ، در هزینه های بحران زندگی قرار داریم و باعث می شود کالاها و خدمات در مقایسه با یک سال پیش گران تر شوند. بودجه بیش از حد کشیده به این معنی است که کمتر افراد قادر به صرفه جویی در خرید هستند
• افزایش هزینه ها ، به ویژه صورتحساب انرژی ، می تواند به معنای این باشد که برخی از افراد برای بازپرداخت وام های خود و نیاز به فروش تلاش می کنند. اگر این اتفاق بیفتد ، افزایش عرضه املاک که به بازار وارد می شوند می توانند با کاهش تقاضا برای کاهش قیمت ها ترکیب شوند
• قیمت خانه ها در طول سال 2021 بسیار سریع افزایش یافت و با سقوط سریع باید نرخ بهره را افزایش داد و در دسترس بودن معاملات وام مسکن ارزان قیمت تر شد

با گذشت زمان ، افزایش نرخ بهره می تواند با ساخت آن به بازار مسکن برسد:

• برای وام گرفتن پول گران تر است
• پیدا کردن یک معامله وام مسکن ارزان تر سخت تر است

اگر وام ارزان قیمت کمتری در دسترس باشد ، ممکن است تقاضای کمتری برای خانه ها وجود داشته باشد و باعث اصلاح قیمت خانه شود.

الان باید خانه بخرم یا صبر کنم؟

برخی از افراد ، به ویژه خریداران برای اولین بار ، امیدوارند که قیمت خانه ها بیشتر سقوط کنند تا خرید آن مقرون به صرفه تر شود.

انتظار می رود نرخ بهره ، که از سال 2008 در بالاترین سطح خود قرار دارد ، همچنان ادامه یابد زیرا بانک مرکزی انگلیس سعی دارد تورم رو به رشد را بدست آورد.

با گرانتر شدن وام ، تقاضای خریدار شروع به سقوط می کند.

در حالی که ممکن است در قیمت خرید یک خانه پس انداز کنید ، افزایش هزینه های وام در واقع می تواند هرگونه پس انداز را لغو کند.

و اکنون که با رکود طولانی مدت روبرو هستیم ، تعداد فروشندگان می توانند دوباره کاهش یابد زیرا مردم با ریسک بیشتری روبرو می شوند.

در حال حاضر نشانه هایی از صاحبان خانه وجود دارد که حرکت بعدی خود را خاموش می کنند. این تا حدودی به دلیل کمبود خواص موجود برای خرید برای رسیدن به مسیر بعدی نردبان مسکن است ، بلکه به این دلیل است که آنها در این سؤال می کنند که آیا امور مالی آنها قادر به مقابله با هزینه ها خواهد بود یا خیر.

در حالی که بازار املاک در طول بیماری همه گیر انعطاف پذیر بوده است ، اکنون نشانه هایی وجود دارد که نشان می دهد بازار مسکن در مواجهه با افزایش هزینه ها در حال کاهش است.

اگر به دنبال خرید به زودی هستید ، نکته دیگر این است که در صورت وجود افت چشمگیر قیمت خانه ، همانطور که در دو سال آینده انتظار می رود ، چه اتفاقی می افتد. آیا یک سقوط می تواند ارزش سپرده شما را از بین ببرد و شما را در سهام منفی بگذارد؟

این که آیا خرید یا خاموش کردن ایده خوبی است به شرایط شخصی شما بستگی دارد ، بنابراین باید جوانب مثبت و منفی را با دقت وزن کنید. در بخش بعدی ما به شما کمک می کنیم تصمیم بگیرید که آیا ارزش خرید خانه شما را دارد یا خیر.

اگر اطمینان دارید که می توانید بازپرداخت وام را حفظ کنید ، خرید اکنون ممکن است معقول باشد. این امر به ویژه در صورتی که قصد زندگی در آن ملک را برای مدتی داشته باشید ، به جای اینکه با آن به عنوان یک سرمایه گذاری رفتار کنید ، صادق است ، در این صورت شما در بازاری قرار خواهید گرفت که در آن ممکن است قیمت ها در کوتاه مدت بهبود نرود.

آیا خریداران بار اول باید خرید خانه را به تأخیر بیندازند؟

اگر به دنبال خرید اولین خانه خود هستید اما نگران نرخ وام و قیمت خانه هستید ، استدلال های مربوط به خرید و خرید خانه در بازار فعلی است.

بله برای تأخیر در خرید خانه خود

• نرخ وام در حال افزایش است و احتمالاً افزایش بیشتری نیز به وجود می آید. تا زمانی که یک ملک برای خرید و شروع خرید وام پیدا کرده اید ، می تواند دوباره افزایش یابد ، به این معنی که بازپرداخت های تخمین زده شده شما حتی می تواند بالاتر از آنچه اکنون است
• اجماع این است که قیمت خانه طی دو سال آینده کاهش می یابد ، بنابراین هرکسی که اکنون خریداری می کند ، خطر دیدن ارزش خانه اول خود را دارد
• اگر فقط یک سپرده کوچک را کنار گذاشته باشید و قیمت خانه کاهش یابد، ممکن است در سهام منفی قرار بگیرید. اگرچه این تنها در صورتی مشکل ساز می شود که بخواهید خانه خود را بفروشید
• اگر پیش بینی ها به حقیقت بپیوندند و قیمت مسکن همچنان به کاهش خود ادامه دهد، ممکن است با تعلیق وام مسکن به چنین وام بزرگی نیاز نداشته باشید و حداقل سپرده مورد نیاز وام دهنده نیز ممکن است کمتر شود.
• اگر این گزینه را دارید که با خانواده زندگی کنید، ممکن است بتوانید سپرده بزرگتری پس انداز کنید. این باعث افزایش ارزش سهام در خانه شما می شود که برای خرید می آیید و شما را واجد شرایط معامله وام مسکن ارزان تر می کند.

نه به تاخیر انداختن خرید خانه

• داشتن خانه به این معنی است که شما مجبور نیستید نگران باشید که صاحبخانه شما اجاره شما را بالا می برد یا به طور ناگهانی به شما اطلاع می دهد که از خانه خود خارج شوید.
• خروج از یک ملک اجاره ای به این معنی است که شما باید وام مسکن خود را پرداخت کنید، نه رهن شخص دیگری
• در حالی که پیش بینی های زیادی در مورد قیمت مسکن وجود دارد، ما نمی توانیم به طور قطع بدانیم که چقدر کاهش می یابد، بنابراین شما می توانید برای مدت طولانی منتظر باشید تا قیمت مسکن به پایین ترین حد خود برسد.
• قیمت مسکن احتمالاً ضربه قابل توجهی خواهد خورد، اما یکی دیگر از نکات منفی انتظار این است که ممکن است به قیمت تضمین یک وام مسکن ارزان تر تمام شود.
• اگر فکر می کنید که می خواهید حداقل سه سال در خانه خود بمانید، می توانید از رکود مشکوک قیمت مسکن خلاص شوید.
• اگر سپرده بزرگی را کنار می گذارید، این احتمال کاهش ارزش سهام شما را کاهش می دهد
• اکنون می تواند زمان خوبی برای یافتن یک معامله باشد. اگر فروشنده ای بخواهد فروش سریعی داشته باشد قبل از اینکه نرخ ها در سال آینده به اوج برسد، ممکن است متوجه شوید که اولین خریدار بودن به شما مزیت بیشتری می دهد، زیرا زنجیره ای برای نگه داشتن فرآیند ندارید.

اجاره ارزانتر است یا خرید؟

در گذشته، معمول بود که برای صرفه جویی در هزینه، خانه ای را اجاره کنید تا برای خرید یک مکان اختصاص دهید. اما افزایش قیمت اجاره، به ویژه در شهرهای بزرگ، پس انداز را برای خریدارانی که بار اول می کنند بسیار دشوار کرده است.

در طول سال 2022، قیمت اجاره به بالاترین حد خود رسید، اگرچه در نهایت در دسامبر شروع به کاهش کرد.

بر اساس آخرین آمار از شاخص اجاره هوملت:

• میانگین اجاره ماهانه در بریتانیا پس از کاهش 0. 2 درصدی نسبت به دسامبر در ژانویه 1172 پوند بود. این دومین سقوط ماهانه متوالی است، اما همچنان افزایش 10. 2 درصدی را در طول یک سال نشان می دهد.
• اگر لندن را از معادله خارج کنید، میانگین اجاره بها در بریتانیا اکنون 977 پوند است که نسبت به دسامبر 2021 9. 4 درصد افزایش یافته است.
• میانگین اجاره در لندن بیشترین سقوط در طول ماه را مشاهده کرده است و 0. 9 ٪ کاهش یافته است ، اگرچه اجاره در پایتخت در ماه 1،989 پوند در ماه بالا باقی مانده است.
• شمال شرقی انگلیس و میدلندز شرقی بیشترین افزایش را دیدند که در ژانویه در ماه ژانویه در مقایسه با ماه قبل 0. 8 ٪ بیشتر شد.

براساس آخرین داده های مربوط به ONS ، قیمت اجاره خصوصی با بیش از پنج سال با بیشترین نرخ سالانه خود افزایش یافته است ، زیرا تقاضا همچنان از عرضه زیاد است.

وام ها به دلیل افزایش نرخ بهره نیز گران تر می شوند. ما میانگین نرخ وام مسکن را تشریح می کنیم. همچنین با ماشین حساب بازپرداخت وام ما ، یک ماه را در مورد آنچه می خواهید یک ماه بپردازید ، بدست آورید.

با این حال ، نرخ وام هنوز هم می تواند پایین تر از هزینه اجاره ماهانه باشد.

با این حال ، قیمت مناسب برای بسیاری از خریداران بار اول یک مشکل بزرگ است که میانگین آن دارای 9. 1 برابر حقوق متوسط شخص است. در سال 1997 املاک فقط 3. 5 برابر متوسط درآمد.

این امر می تواند برای مستاجرین حتی صرفه جویی در سپرده در خانه نیز سخت تر شود ، در صورت پرداخت هزینه های صاحبخانه آنها بسیار زیاد است و آنها را در املاک اجاره ای گیر می کند تا اینکه بتوانند پول کافی را کنار بگذارند.

راهنمای ما در مورد اینکه آیا شما باید یک خانه بخرید یا اجاره کنید ، جوانب مثبت و منفی را وزن می کند.

چه اتفاقی برای نرخ وام خواهد افتاد؟

در تلاش برای مقابله با تورم افزایش یافته ، بانک انگلیس در 2 فوریه نرخ پایه را به 4 ٪ افزایش داد.

این دهمین افزایش نرخ متوالی در یک سال بود و در حال حاضر وام های خانگی را بسیار گران تر می کند.

پیش بینی می شود نرخ پایه بانک مرکزی انگلیس در سال 2023 به 4. 75 ٪ برسد. بنابراین احتمالاً نرخ وام مسکن امسال افزایش می یابد.

اگر به زودی یک قرارداد وام مسکن با نرخ ثابت را خاموش کرده اید و به دنبال یک مورد جدید هستید ، به احتمال زیاد برای یافتن معامله به همان اندازه که اکنون هستید ، تلاش خواهید کرد. بنابراین انتظار دارید که بازپرداخت ماهانه شما افزایش یابد.

وام های با نرخ متغیر ، که تقریباً یک پنجم وام خانه را تشکیل می دهند ، مستقیماً با تغییرات در نرخ پایه مرتبط هستند تا مشتریان بلافاصله شاهد افزایش صورتحساب خود باشند.

چه نرخ بهره را پرداخت می کنم؟

نرخی که می توانید از وام دهنده وام خود دریافت کنید توسط:

• اندازه سپرده شما
• نمره اعتباری شما
• نوع وام
• مدت زمان معامله وام.

صرفه جویی در سپرده بزرگ به عنوان شما می توانید گزینه های وام مسکن خود را افزایش داده و به شما در دریافت بهترین معاملات وام کمک می کند.

چگونه بهترین وام را برای شما پیدا کنیم

هنگام در نظر گرفتن وام ، می توانید بین:

• وام های با نرخ ثابت: شما دقیقاً می دانید که بازپرداخت ماهانه شما در طول معامله وام مسکن چقدر خواهد بود
• وام های متغیر: در صورت کاهش نرخ بهره ، پرداخت های شما می تواند کاهش یابد اما در صورت افزایش نرخ می تواند شلیک کند.

اگر به دنبال وام هستید ، ممکن است بخواهید با یک مشاور صحبت کنید. ما مشاوران وام مسکن برتر را ترسیم می کنیم.

یا Times Money Mentor می تواند به شما در انتخاب وام با این ابزار مقایسه رایگان کمک کند:

معاملات وام مسکن را با بهترین ابزار خرید ما پیدا کنید

Times Money Mentor برای ایجاد یک ابزار مقایسه وام مسکن با وام مسکن همکاری کرده است. شما می توانید از آن برای معیار معاملات خود استفاده کنید - اما اگر می خواهید مشاوره ای داشته باشید ، بهتر است با یک کارگزار وام مسکن صحبت کنید.

اینگونه است که ابزار کار می کند:

• می توانید معاملات وام مسکن را جستجو و مقایسه کنید
• فقط چند دقیقه طول می کشد و برای جستجوی اطلاعات شخصی لازم نیست
• پس از نتیجه خود ، در صورت نیاز به مشاوره می توانید با یک کارگزار وام مسکن صحبت کنید

اطلاعات محصول به صورت غیر توصیه شده ارائه می شود. این بدان معناست که هیچ توصیه ای یا ضمنی ارائه نشده است و شما فقط مسئول تصمیم گیری در مورد اینکه آیا محصول برای نیازهای شما مناسب است ، هستید.

چه ساعتی از سال بهترین زمان برای خرید خانه است - و بدترین؟

به طور سنتی ، بهار زمان خوبی برای خرید خانه است زیرا خانه های بیشتری در بازار وجود دارد.

مارس به طور کلی زمان مناسبی برای خرید خانه ای است که روزهای طولانی تر شدن هوا شروع به گرم شدن می کند. به بسیاری از صاحبان خانه که می خواهند سریع بفروشند ، توصیه می شود که در ماه مارس ملک خود را در بازار قرار دهند زیرا تعداد بیشتری شکارچیان خانه وجود دارند.

مردم غالباً مایل به تکمیل قبل از تعطیلات تابستانی هستند و آگوست را به خصوص ساکت می کنند.

لیست ها یا فرصت های خرید ، قبل از رها کردن در پایان سال ، دوباره در ماه سپتامبر و اکتبر انتخاب کنید. این امر به این دلیل است که صاحبان خانه تمایل دارند برای کریسمس بمانند.

بدترین زمان برای فروش تمایل به اوت و دسامبر است.

آرامش از قوانین مقرون به صرفه وام

در آگوست سال 2022 ، وام دهندگان هنگام ارزیابی افراد برای وام ، قادر به حذف یکی از آزمایشات ارزان قیمت بودند.

بانک انگلیس می خواهد برای خریداران خانه برای گرفتن وام خانه راحت تر شود. این مشورت در مورد حذف این قانون در نیمه اول سال 2022 و این تغییر در ماه آگوست به اجرا در آمد.

وام دهندگان پیش از این باید بررسی کنند که وام گیرندگان قادر به افزایش 3 درصدی نرخ بهره در بالای SVR وام دهنده خود (نرخ متغیر استاندارد) هستند.

در سال 2014 ، در پی بحران مالی ، این قانون برای جلوگیری از تحمل ضرر و زیان سنگین در صورتی که وام گیرندگان به سختی مالی بپردازند و نتوانستند وام های خود را بپردازند ، طراحی شده است.

تخمین زده می شود که 6 ٪ از وام گیرندگان به دلیل این قاعده مجبور به دریافت وام های کوچکتر شده اند.

حذف تست استرس چگونه بر من تأثیر می گذارد؟

• این می تواند به خریداران بار اول بیشتر کمک کند تا وام های خود را تأمین کنند
• برخی از وام گیرندگان قادر خواهند بود وام های بزرگتر را نسبت به آنچه در غیر این صورت می توانستند بگیرند
• اما نگرانی هایی وجود دارد که این امر با افزایش تقاضا باعث افزایش قیمت خانه ها می شود

یک قانون ارزان قیمت ، که مانع از وام گرفتن افراد در معرض خطر بیش از 4. 5 برابر درآمد خود می شود ، در جای خود باقی خواهد ماند.

سازمان رفتار مالی ، تنظیم کننده ، همچنان به اجرای قانون خود ادامه خواهد داد که به وام دهندگان نیاز دارد تا اطمینان حاصل کنند که وام گیرندگان می توانند یک درصد افزایش در وام خود را افزایش دهند.

هزینه هنگام خرید خانه

هزینه ها شامل هزینه های حقوقی و هزینه های بانکی برای انتقال سپرده شما است. ما تمام هزینه های خرید خانه را گردآوری می کنیم.

بسته به قیمت ملک ، وظیفه تمبر می تواند سنگین باشد.

همچنین ممکن است در صورت استفاده از یک کارگزار وام مسکن که برای خدمات خود هزینه می کند ، هزینه ای بپردازید. ما در مقاله خود اطلاعات بیشتری در این مورد داریم: هزینه های پنهان خرید خانه چقدر است؟

* کلیه محصولات ، مارک ها یا خواص ذکر شده در این مقاله توسط نویسندگان و ویراستاران ما بر اساس تجربه دست اول یا بازخورد مشتری انتخاب می شوند و از استانداردی هستند که ما معتقدیم خوانندگان ما انتظار دارند. این مقاله شامل پیوندهایی است که از آنها می توانیم درآمد کسب کنیم. این درآمد به ما کمک می کند تا از محتوای این وب سایت پشتیبانی کنیم و به سرمایه گذاری در روزنامه نگاری برنده جایزه خود ادامه دهیم. برای اطلاعات بیشتر ، ببینید که چگونه پول و وعده تحریریه خود را می گیریم